0屏山县岷江小额贷款公司12版新员工培训班(信贷基础知识)
信贷业务培训计划方案
信贷业务培训计划方案一、培训计划背景随着金融市场的竞争加剧，信贷业务在银行业务中占据着重要地位。
为了提高信贷业务人员的专业素质和工作能力，促进业务水平的提升，我们制定了信贷业务培训计划方案，以提升员工的信贷业务能力和核心竞争力。
二、培训目标1. 培养信贷业务人员的专业素养和综合能力，提高其信贷业务处理能力。
2. 加强信贷业务人员的风险意识和风险管理能力，降低不良贷款率。
3. 提高员工对公司产品、政策、制度的认知和理解，提升对客户需求的判断和解决能力。
4. 建立并完善信贷业务人员的终身学习机制，不断提高员工的综合素质和工作水平。
三、培训内容1. 信贷业务知识学习（1）信贷业务流程及相关规定：包括信贷资产评估、合同签订、贷后管理等。
（2）信贷产品知识：包括信用贷款、企业贷款、房屋贷款等各类信贷产品的特点和适用情况。
（3）信贷风险管理知识：包括风险识别、评估和控制等。
2. 专业技能培训（1）客户调查与分析：了解客户情况，进行风险评估。
（2）信贷审批流程：包括资料审查、风险评估、审批决策等环节。
（3）合同签订与贷后管理：包括合同条款规定、贷款账户管理、贷后监控等。
3. 营销和沟通技巧培训（1）客户需求分析与解决：了解客户需求，提供个性化解决方案。
（2）销售技巧：包括产品推介、销售技巧、客户维护等方面的培训。
（3）沟通技巧：包括表达能力、人际交往、客户服务等方面。
4. 法律法规和合规要求培训（1）信贷业务法律法规：包括信贷业务相关法律法规、合同法等。
（2）合规要求：包括反洗钱法规、反欺诈规定等合规要求。
四、培训方式1. 线上培训：通过网络平台进行在线学习和考核，包括视频教学、在线答疑、作业练习等方式。
2. 线下培训：组织集中培训或分段培训，包括课堂授课、案例分析、角色扮演等形式。
五、培训计划1. 制定培训大纲和教材，明确培训内容和目标，拟定培训时间表。
2. 根据员工的实际情况，确定培训人员，包括内部培训师和外部专家。
信贷客户经理培训计划
信贷客户经理培训计划
一、培训目标
本培训计划旨在帮助信贷客户经理提升业务水平，加强风险意识，提高服务质量，增强团队协作能力，从而更好地为客户提供专业的信贷服务。
二、培训内容
1. 信贷基础知识
•信贷产品介绍
•信贷业务流程
•信贷政策与规定
2. 风险管理
•风险识别与评估
•风险控制与应对策略
3. 客户服务技巧
•沟通技巧
•投诉处理
•客户关系管理
4. 团队协作
•团队建设
•协作技巧
•团队目标达成
5. 法律法规
•信贷法律法规概述
•遵守法律法规规范操作
三、培训方式
本培训计划采用多种方式进行，包括但不限于： - 线下课堂教学 - 专业讲座 - 职场实战模拟 - 小组讨论 - 案例分析
四、培训安排
•培训时间：每周一至周五，持续4周
•培训地点：公司培训中心
•培训人员：公司所有信贷客户经理
五、培训考核
•每周定期进行知识测试
•最终进行综合考核
•考核标准：达标率不低于80%
六、培训成果
经过本培训计划的学习，信贷客户经理将有能力： - 熟练掌握信贷业务知识 - 提高风险识别和管理能力 - 改进服务技巧，提升客户满意度 - 增强团队协作与合作精神 - 遵守法律法规，规范操作行为
结语
信贷客户经理是公司重要的业务推手，提升其专业能力和素质水平对于公司的发展至关重要。
希望本培训计划能够为信贷客户经理们的职业成长和公司的发展贡献力量。
以上为《信贷客户经理培训计划》的内容提纲，希望能够为培训计划的实施提供指导和参考。
信贷部门新员工培训计划
信贷部门新员工培训计划一、培训目标培训目标是使新员工掌握信贷业务的基本知识和技能，了解公司的信贷政策和流程，提高工作效率和业务水平。
通过培训使新员工熟悉公司的业务流程，了解公司的信贷政策和要求，熟练掌握信贷审核和审批流程，提高工作效率和信贷质量。
二、培训内容1. 公司的信贷政策和要求- 了解公司的信贷政策和要求，包括信贷额度、利率、担保要求等方面的规定；- 了解公司的客户群体和业务范围，熟悉各类信贷产品的特点和适用范围。
2. 信贷审核和审批流程- 学习信贷审核和审批的基本流程，包括客户调查、资信审查、财务分析等环节；- 掌握信贷风险评估的方法和工具，了解信贷质量评估的要求和标准。
3. 信贷业务知识和技能- 学习信贷业务的基本知识，包括贷款、贸易融资、票据业务等方面的知识；- 掌握信贷业务的风险管理和控制技能，了解信贷业务中常见的风险和应对方法。
4. 信贷合同管理- 学习信贷合同的起草和管理方法，了解信贷合同的法律要求和标准；- 掌握信贷合同的管理流程，了解合同风险管理的方法和措施。
5. 信贷业务流程和系统操作- 学习信贷业务的基本流程和系统操作方法，包括客户申请、资料审核、审批流程等；- 掌握信贷系统的使用技巧，了解系统操作中常见的问题和解决方法。
6. 信贷业务案例分析- 学习和分析信贷业务中的典型案例，了解业务操作中的常见问题和解决方法；- 进行实际案例分析和讨论，提高应对不同业务情况的能力和水平。
三、培训方法1. 理论培训- 组织专业人员对新员工进行信贷业务知识和技能培训，包括讲解课程、专题讲座等形式；- 制定培训大纲和教材，根据培训内容和目标进行系统的讲解和传授。
2. 实践操作- 安排新员工参与实际信贷业务操作，包括跟单实践、模拟操作等形式；- 制定实践计划和任务，对新员工进行指导和辅导，提高实际操作能力和水平。
3. 案例分析- 安排专业人员对信贷业务案例进行详细分析和讨论，提供解决问题的思路和方法；- 组织讨论会和研讨会，让新员工参与案例分析和讨论，提高问题解决能力和水平。
信贷基础管理资料
金，研究分析贷款结构，加强信贷管理，适应和促进农村经济协调发展 有着重要意义。当前农村信用社贷款种类划分主要有以下几个标准： 一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷 款。 三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 四、按照客户类型分类：可分为公司类和个人类 。 五、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、 呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、次级、可 疑、损失类。
建立科学的信贷基础管理体系和约束机制（要求）
各级农村合作金融机构应基于农村合作金融机构经营 的安全性、流动性和效益性，建立科学的信贷基础管 理体系和有效的约束机制，科学的信贷基础管理体系 应当包括三个层次，一是组织架构。依据农村合作金 融机构法人治理和贷款管理要求，分别设立风险管理 委员会、贷款审查委员会等专业委员会，并根据各专 业委员会的职责需要，科学设置信贷职能管理部门或 岗位，包括信贷管理、风险管理、不良资产处置、法 律事务、信贷业务统计等，满足日常信贷基础管理需 要。
(3)专项贷款：指由政府部门、企事业单位或银行本身安排资金，对放款范 围、对象、项目、利率、额度等方面都有专门规定的贷款，这种贷款可 以是自营贷款也可以是委托贷款，具体根据承贷协议而定。
（4）特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措 施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
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Page 20信贷业务基来自概念贷款种类： 按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定 贷款。
（1）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。
0屏山县岷江小额贷款公司12版新员工培训班(信贷基础知识)
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以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式以借
款人或第三人的动产或权利凭证作为质物发放的 贷款。
3、票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的 商业票据的方式发放的贷款。 （四）按贷款质量状况划分。
1、按四级分类（逾期时间），分为正常、逾期、 呆滞、呆账四类。
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四、信贷政策任务与小贷公司社市场定位
信贷政策的主要任务是积极运用信贷杠杆， 支农村经济发展和经济增长方式转变，促进农村 经济结构调整，优化社会资源配置，提高信贷资 产质量，防范化解金融风险。
小额贷款公司社市场定位：坚持服务“三农”、 中小企业和县域经济的市场定位 ，主要为社员以 及当地农民、个体工商户和中小企业提供金融服 务。
信贷基础知识及其风险 防范
——2012年新员工培训
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目录
第一章 信贷概论 一、信贷基本概念 二、贷款种类 三、信贷基本原则 四、信贷政策任务与农信社市场定位
第二章 信贷组织架构及基本流程 一、信贷组织架构 二、信贷主要岗位 三、信贷基本流程
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第三章 信贷相关法规、制度与信贷产品 一、信贷制度体系 二、主要信贷产品
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三、信贷基本原则
（一）安全性原则。 指在经营信贷业务过程中，要切实防范风险， 避免信贷资金遭受损失。 （二）流动性原则。 指在经营信贷业务过程中，能按预定期限收回 信贷资金，或者在无损失状态下迅速变为现金资 产的能力。 （三）效益性原则。
指在经营信贷业务过程中，要追求最佳效益。
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“三性”原则的关系：
2、按五级分类（还款能力），分为正常、关注、 次级、可疑、损失五类。
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（五）按其他标志划分。 1、按贷款对象划分：农户贷款、农村工商业贷 款、农村经济组织贷款、个人消费贷款、其他贷 款。 2、按贷款周转性质划分：流动资金贷款、固定 资产贷款。 3、按贷款币种划分：人民币贷款、外币贷款。 4、按贷款定价方法划分：固定利率贷款、浮动 利率贷款。
十二级分类培训
目录
概述 贷后检查 初分 认定 审批 其他
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初分_主要流程
1、客户经理在“贷款分类管理”项下发起贷款初分，选择分类客 户。 2、选择“实时调整”或“定期重检”。 3、在“确定分类方法”选择分类方法：直接分类或非直接分类。 4、在“调整分类审批表”中如果是非直接分类选择“计算G0”， 如果是直接分类则跳过此步。然后确定是否进行合并分类。 5、在“进行分类”中进行G1-G2的分步调整。 6、在“综合调整”中进行G3的综合调整。 7、在相关文档中引入“信贷资产检查报告”等其他分类材料。 8、填写初分意见，确认后提交部门主管审核。 9、如果是不良贷款，在“填写减值损失估算中”录入减值估算情 况，然后返回完成上一步。 10、部门主管审核后，填写审核意见，提交风险经理进行认定， 流程结束。
信贷资产风险十二级分类培训教材 十二级分类操作流程 （对公类）
目录
概述 贷后检查 初分 认定 审批 其他
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概述_基本情况
十二级级别 正常一级 正常二级 正常三级 正常四级 关注一级 关注二级 关注三级 次级一级 次级二级 可疑一级 可疑二级 损失级 十二级级别编码 五级分类名称 A1 A2 正常类 A3 A4 B1 B2 关注类 B3 C1 次级类 C2 D1 可疑类 D2 E 损失类 大类
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信贷资产检查
信贷资产检查
填写分类客户相关信息 基本情况 经营情况 财务情况 信用与还款意愿 外部环境与重大事项
填写债项级信息
信贷资产检查报告 意见 相关文档
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信贷资产检查_业务规则
信贷资产检查是常规分类的前提条件 。 信贷资产检查债项信息批量录入条件: 同一 授信业务品种。 当发起常规分类时，被分类债项存在多份 信贷资产检查报告的，系统是提取检查日 期最近的有效信贷资产检查的信息作为分 类依据。 保证大类下的所有授信品种可以作为同一 授信品种批量录入。
小额贷款公司内部员工培训资料
小额贷款公司内部员工培训资料一、公司小额贷款公司是一家专注于提供小额贷款服务的金融机构，致力于为广大客户提供快速、便利的贷款支持。
公司成立于2005年，在行业内拥有丰富的业务经验和强大的风控能力。
二、培训目的本次培训的目的是帮助公司内部员工掌握全面的贷款业务知识和操作技能，提高员工的服务质量和工作效率，提升公司的竞争力。
三、培训内容1. 贷款产品介绍（1）信用贷款信用贷款是一种无需抵押品或担保人的贷款方式。
本部分将介绍信用贷款的特点、申请条件、申请流程、风险控制等内容。
（2）抵押贷款抵押贷款是以房屋、车辆、存款等财产作为抵押品的贷款方式。
本部分将介绍抵押贷款的申请条件、申请流程、抵押物评估、风险控制等内容。
（3）担保贷款担保贷款是在贷款人和借款人之间增加一个担保人进行担保的贷款方式。
本部分将介绍担保贷款的特点、担保类型、担保状况、风险控制等内容。
2. 业务流程介绍（1）贷款申请流程本部分将介绍贷款申请的五个步骤：申请、资格审核、评估定价、贷款审批、放款。
（2）贷后管理流程本部分将介绍贷款发放后的贷后管理工作，包括还款提醒、逾期催收、坏账核销、风险监控等内容。
3. 风险管理（1）信用评估本部分将介绍信用评估是贷款业务中的核心环节，通过信用评估的结果来确定借款人的资格和利率。
（2）抵押品评估本部分将介绍抵押品评估是抵押贷款必不可少的环节，通过抵押品评估的结果来确定抵押品的价值和可贷额度。
4. 突发事件处理本部分将介绍贷款业务中可能出现的突发事件，如借款人逾期、担保人违约、抵押品损坏等情况的处理方法和应对策略。
四、本次培训内容涉及了小额贷款公司的核心业务和关键环节，通过此次培训，希望公司内部员工在日常工作中能够更加理解业务规则和操作流程，提高服务质量和工作效率，为公司的发展壮大作出贡献。
农村信用社新员工入职培训详解
农村信用社新员工入职培训详解近年来，随着农村金融的快速发展，农村信用社扮演了越来越重要的角色。
为了更好地适应市场需求，吸引和培养更多优秀的新员工，农村信用社在2023年对其新员工入职培训进行了全面升级。
一、入职前培训在新员工正式入职前，农村信用社将为其提供一系列的培训。
培训内容涉及基本的职责与工作流程、服务质量及工作流程的规范化等等。
通过此项培训，新员工能够更好地融入工作环境，同时减少出现一些常见问题的可能性。
二、工作技能培训入职后，农村信用社将为新员工提供全面的专业培训，以提升其工作能力和水平。
培训内容主要包括信贷业务知识、风险管理、农村金融政策及法律法规等重点领域。
同时，针对不同岗位的具体需求，还会量身定制相应的培训计划，以确保新员工能够快速达到工作水平。
三、创新能力培训创新是推动一个组织发展的重要力量。
因此，农村信用社还将为新员工提供创新能力培训。
通过此项培训，新员工将了解如何在工作中运用创新思维，推陈出新，从而优化改进业务流程和服务质量，提高企业核心竞争力。
四、领导力培训作为极具潜力的新员工，他们势必需要具备领导能力。
农村信用社将定期为新员工安排领导力培训课程，旨在通过讲解领导原则、技巧和案例等方式，帮助新员工了解领导者应作为何种角色，并培养他们成为慷慨激昂、处理问题果断的领袖。
五、推动未来发展为鼓励新员工在工作中不断思考、创新，农村信用社还将为员工提供一系列的创新激励项目。
这些项目将以员工为核心，透过团队合作和开放性创新，搜寻解决方案，提供可行性建议，以推动企业的未来发展。
作为一个拥有悠久历史的金融机构，农村信用社一直以来都在积极探索符合时代需求的员工培训模式。
相信在不断提升培训质量和深化员工培训体系的努力下，农村信用社会迎来更加耀眼的未来。
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（二）审查核准岗：负责对贷款项目的合法性、 合规性和真实性的审查。
（三）审批决策岗：在审批权限内对贷款提出贷 与不贷的意见。
（四）放款审核岗：负责审核贷款条件落实情况， 对贷款发放与支付进行审核。
（五）贷后管理岗：主要负责对借款人经营管理 的监控及贷款跟踪管理。
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5、授信后管理制度——例如：授信后管理办法 以及风险分类、风险预警等管理办法。 6、不良资产管理制度——例如：不良资产责任 认定及追究办法、以物抵债管理办法等。
二、主要信贷产品
（一）公司业务：固定资产贷款、流动资金贷款、 最高额抵押循环贷款、应收账款质押贷款、存货 抵押贷款、农民专业合作社贷款等。 （二）个人业务：农户小额信用贷款、农户联保 贷款、订单农业贷款、住房按揭贷款、个人经营 性贷款、林权抵押贷款等。
2、按五级分类（还款能力），分为正常、关注、 次级、可疑、损失五类。
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（五）按其他标志划分。 1、按贷款对象划分：农户贷款、农村工商业贷 款、农村经济组织贷款、个人消费贷款、其他贷 款。 2、按贷款周转性质划分：流动资金贷款、固定 资产贷款。 3、按贷款币种划分：人民币贷款、外币贷款。 4、按贷款定价方法划分：固定利率贷款、浮动 利率贷款。
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四、信贷政策任务与小贷公司社市场定位
信贷政策的主要任务是积极运用信贷杠杆， 支农村经济发展和经济增长方式转变，促进农村 经济结构调整，优化社会资源配置，提高信贷资 产质量，防范化解金融风险。
小额贷款公司社市场定位：坚持服务“三农”、 中小企业和县域经济的市场定位 ，主要为社员以 及当地农民、个体工商户和中小企业提供金融服 务。
防止信贷资金被挪用，确保信贷资金投入到实 体经济。
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三、“三办法一指引”的核心要义
“三办法一指引”被誉为我国银行业信贷管理的革命 性变化，其核心要义包括“七大原则”、“三大精髓”。
（一）全流程管理原则。 （二）诚信申贷原则。 （三）协议承诺原则。 （四）贷放分控原则。 （五）实贷实付原则。 （六）贷后管理原则。 （七）罚则约束原则。 其中全流程管理、协议承诺、实贷实付被誉为“三大精 髓”。
三者既矛盾又统一。一般而言，期限长的贷款， 利率高，效益高，但流动性差、安全性较差；反 之，期限短的贷款，利率低，流动性强、安全性 好，但效益性较差。
信贷管理中，首先追求安全性，其次才是流动性 和效益性。根据银行自身风险偏好以及风险承受 能力，尽可能寻求风险与效益的平衡点，形成最 佳信贷资产组合，稳健发展。
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（二）本联社信贷管理制度。 本联社依照相关法规、部门规章，参照省联社相 关制度，建立信贷制度体系，共约60项制度。 1、基本制度——《授信业务操作规程》 2、内部控制制度——例如：授信审批制度 3、评级授信制度——例如：小企业信用等级评 级、农户信用等级评定等制度。 4、业务管理制度——以固定资产贷款、流动资 金贷款、个人贷款管理实施细则为统揽，按产品 进行细分，例如：农户小额信用贷款、住房按揭 贷款、土地储备贷款等相关操作细则。
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2、中长贷款：期限有1年以上5年以下（含） 的贷款。
3、长期贷款：期限在5年以上（不含）的贷款。 （三）按贷款方式划分。
1、信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款。 2、担保贷款：具体包括保证担保、抵押担保、 质押担保贷款。《担保法》
保证贷款：以第三人承诺在借款人不能偿还贷 款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任 而发放的贷款。
第一道防线 授信条线 财务条线
运营条线
综合条线
第二道防线 Biblioteka 三道防线 风险条线 监审条线内审部
合规与风险管理部
安全保卫部 信息科技部 人力资源部
办公室 事后监督中心 会计结算部
资金财务部
授信监管部 授信审批中心
零售银行部
公司银行部
公司业务部
信用社
前台部门
中台部门
后台部门
内部环境
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二、主要信贷岗位
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第三章 信贷相关法规、制度与信 贷产品
一、信贷制度体系
（一）涉及信贷业务的相关法规。 《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、 《物权法》、《民事诉讼法》等。 （二）部门规章。 1、《贷款通则》——人民银行于1996年颁布实 施。 2、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资 金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办 法》——银监会2009年以来颁布实施。
抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式
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以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式以借
款人或第三人的动产或权利凭证作为质物发放的 贷款。
3、票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的 商业票据的方式发放的贷款。 （四）按贷款质量状况划分。
1、按四级分类（逾期时间），分为正常、逾期、 呆滞、呆账四类。
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规避、风险分散、风险转嫁、风险补偿。
三、贷款的风险分类
贷款风险分类是银行根据审慎性原则和风险 管理需要，通过一定的分析方法综合判断借款人 的还款能力，按照风险程度分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，前两类合称正常信贷资产， 后三类合称不良信贷资产。各类信贷资产核心定 义如下：
正常：指借款人能够履行合同，没有足够理由 怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。20:40:4920:40:4920:4011/21/2020 8:40:49 PM
做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20. 11.2120 :40:492 0:40No v-2021 -No v-2 0
日复一日的努力只为成就美好的明天 。20:40:4920:40:4920:40Satur day, November 21, 2020
（三）贷后风险管理。
1、贷后检查。对信贷资金使用、项目进度、经 营状况、信用状况、抵押物价值、资金回笼等进 行检查。
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2、风险预警。根据贷后检查发现的问题以及 预警信号，实施风险预警报告制度。
3、风险挽救。对出现明显风险的贷款，采取有 效措施加以挽回和补救，最大限度保全信贷资产、 减少损失。
4、问责追究。对贷款全流程各环节出现的未尽 职的行为或违规违法行为，造成风险或损失的， 依据相关制度、法规进行问责追究。
★“三查”制度：指贷前调查、贷时审查、贷后 检查。
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第五章 “三办法一指引”
一、“三办法一指引”是什么？
“三办法一指引”是银监会2009年以来颁布的 《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷 款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、 《项目融资业务指引》的统称，也称“贷款新 规”。
二、出台“三办法一指引”的主要目的是什么？
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三、信贷基本原则
（一）安全性原则。 指在经营信贷业务过程中，要切实防范风险， 避免信贷资金遭受损失。 （二）流动性原则。 指在经营信贷业务过程中，能按预定期限收回 信贷资金，或者在无损失状态下迅速变为现金资 产的能力。 （三）效益性原则。
指在经营信贷业务过程中，要追求最佳效益。
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“三性”原则的关系：
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客户经理工作理念及素质要求
★客户导向理念 ★风险识别与防范理念 ★不断创新理念 ★团队合作理念 ★良好的职业道德 ★良好的沟通能力及营销技能 ★具备业务知识、法律知识、社会经济等方面知识。 ★积极的心态，坚持不懈的精神。
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谢谢大家！
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生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.11.2120.11.21Saturday, November 21, 2020
安全放在第一位，防微杜渐。20.11.2120.11.2120:40:4920:40:49November 21, 2020
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2、分级审批制度。即根据业务量、管理水 平和贷款风险度确定各管理层相应的贷款审批权 限，对超过审批权限的贷款，报上级审批或备案。
3、贷放分控制度。即要求发放贷款与支付的审 核，应与调查、审查、审批岗分离。
4、实贷实付。指银行按照贷款项目进度和有效 贷款需求，根据借款人提款申请和支付委托，将 贷款资金主要通过贷款人受托支付方式，支付给 符合合同约定的借款人交易对象的过程。
第四章 信贷风险管理 一、银行风险及信贷风险基本概念 二、风险管理程序 三、贷款的风险分类 四、贷款风险管理
第五章 “三办法一指引” 一、“三办法一指引”是什么？ 二、出台“三办法一指引”的主要目的？ 三、“三办法一指引”的核心要义
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第一章 信贷概论
一、信贷基本概念
信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值 运运，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债 务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货 币关系的一种经济范畴。
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第二章 信贷组织架构及基本流 程
一、信贷组织架构
（一）专业委员会。全面风险管理、经营与风 险管理委员会、授信审查委员会。
（二）信贷管理部门。授信审批中心、授信监 管部、公司银行部、零售银行部。
（三）信贷业务部门。公司业务部、各信用社。
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组织架构图
监事会
社员代表大会 理事会 高管层
公司条线 个人条线
关注：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本
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息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：指借款人的还款能力出现明显问题，完全 依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执 行担保，也可能造成一定损失。 可疑：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执 行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：指在采取所有可能的措施或一切必要的法 律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极 少部分。
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四、信贷风险管理
（一）贷前风险控制。 1、 遵循“先评级，后授信，再用信”的程序开 展信贷业务。 2、 贷前调查：对申请人背景、经营状况、财务 状况、借款用途、还款来源、担保情况、合作前 景等进行调查。 （二）贷时风险控制。 1、审贷分离、集体审批制度。要求调查、审查、 审批岗相互分离，并且由集体审批，达到互相制 衡目的。