金融理论与务实第九章

金融理论与务实第九章第九章金融机构体系一单项选择1.管理性金融机构是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构.2.政策性金融机构的业务经营不以盈利为目的.3.目前我国大多数城市商业银行都属于地方性金融机构.4.提供有效的支付结算服务是金融较早产生的功能.5.银行业的前身是货币兑换商,最初提供的主要业务之一是汇兑.6.融通资金是所有金融机构都具有的基本功能7.融资交易成本是社会融资活动顺畅进行的关键.8.1845年英商东方银行在香港和广州设立分行和分理处9.1847年设立上海分行,丽如银行,成为我国第一家外商新式银行.10.1897年,我国民族资本建立第一家股份制银行-中国通商银行.标志着中国现代银行信用制度的开端.11.我国首家民族保险企业是1865年华商建立的义和公司保险行.12.1882年,首家民族证券公司-上海平准股票公司成立13.1948年12月1日,中国人民银行建立,标志着新中国金融机构体系的开始.14.大一统模式下,中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构.15.1979年开始改变大一统的金融机构体系.16.1979年中国银行分裂出来,作为外汇专业银行.17.1979年恢复中国农业银行,负责管理和经营农业资金.18.1980年,中国建设银行从财政部分设出来,最初专门负责管理基本建设资金19.1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能.20.1984年1月,中国工商银行承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务.21.1986年以后,交通银行,中信实业银行.22.通过这些改革,我国在1994年形成了以中国人民银行为核心,以工农中建大专业银行为主体.23.1995年组建了第一家民营商业银行—中国民生银行.24.1992年成立了中国证券业监督管理委员会.25.1998年成立了中国保险业监督管理委员会.26.2003年成立了中国银行业监督管理委员会27.中国人民银行是我国的中央银行.28.中央银行处于核心地位,是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门.29.2003年4月,中国银行业监督管理委员会成立,银行业的监督职能由中国人民银行划转给中国银监会.30.1992年10月,国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立.31.中国保险监督管理委员会设立于1998年11月18日,隶属于国务院.32.在我国的金融机构体系中,银行业一直占据着主要地位,商业银行业是我国金融业的主体.33.2009年1月15日,中国农业银行的股份制改造完成.34.截至2009年年末,我国股份制商业银行有12家.35.城市商业银行最初称为城市合作银行.36.2009年年底,全国共有43家农村商业银行.37.1981年中国引进第一家外资银行38.中国农业发展银行主要向承担粮油收储等工作.39.中国进出口银行主要是为成套设备等的出口提供买卖方信贷.40.1979年我国第一家城市信用社在河南成立41.农村信用社是我国农村金融重要的组织形式.42.受人之托,代人理财是信托的基本特征.43.信托的实质是一种财产管理制度.44.我国第一家企业集团财务公司成立于1987年.45.适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产.46.1981年,我国第一家租赁公司-中国东方租赁公司成立,这是一家与日本东方租赁公司合资的中外合资企业.47.1981年,中国租赁公司成立,这是国内第一家股份制租赁公司.48.1986年,中国人民银行批准中国租赁公司为第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司.49.2007年,中国银监会颁布金融租赁公司管理办法.50.汽车金融公司在我国加入世界贸易组织后,为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构.51.上海证券交易所成立于1990年11月26日52.深圳证券交易所成立于1990年12月1日53.证券登记结算公司是为证券买卖双方提供股票债券过户,资金清算服务的法人机构.54.美国和欧洲大陆称证券公司为投资银行.55.英国称证券公司为商人银行.56.日本和中国称证券公司为证券公司.57.国际货币基金组织成立于1945年12月58.中国于1980年才正式恢复在国际货币基金组织的合法席位.59.国际货币基金组织的最高权力机构是理事会.60.成员国认缴的基金份额是国际货币基金组织最主要的资金来源.61.国际货币基金组织的贷款对象仅限于成员国官方财政金融当局.62.国际货币基金组织贷款用途仅限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际收支.63.国际货币基金组织贷款都是短期贷款,1年-5年不等.64.世界银行又称国际复兴开发银行,1945年成立65.世界银行的资金来源中最主要的是成员国认缴的份额66.世界银行的各种筹集资金渠道,来自官方的占30%67.国际金融公司是专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织.68.国际金融公司是世界上为发展中国家提供贷款最多的多边金融机构.69.国际开发协会是专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构.70.我国于1999年7月1日不再接受国际开放协会的无息贷款.71.国际开发协会的资金来源最主要的是成员国认缴的份额.72.多边投资担保机构成立于1988年.73.国际清算银行是发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构,成立于1930年5月17日,总部在瑞士巴塞尔74.中国人民银行在1996年9月加入国际清算银行.75.亚洲开发银行于1966年在东京成立,总行设在菲律宾的首都马尼拉76.我国在1986年3月正式恢复在亚洲开发银行的合法席位.77.亚洲开发银行的资金来源是成员国认缴的股本78.非洲开发银行最初只有除南非以外的非洲国家才能加入79.我国在1985年5月正式加入非洲开发银行.80.非洲开发银行特别贷款最长可达50年,仅限于成员国.二多项选择1.按照业务性质和功能不同,金融机构可以分为:管理性金融机构,商业性金融机构,政策性金融机构2.管理性金融机构主要有中央银行,金融管理局,证监会,保监会.3.商业性金融机构包括:商业银行,商业性保险公司,投资银行,信托公司,投资基金,租赁公司.4.政策性金融机构主要包括:开发银行,农业发展银行.5.按照业务内容的不同,金融机构划分为银行类金融机构和非银行类金融机构.6.银行类经融机构主要包括:中央银行,商业银行,政策性银行,信用合作社7.非银行类金融机构主要包括:保险公司,证券公司,信托公司,投资基金8.按照业务活动的地理范围,金融机构分为国际性金融机构,全国性金融机构和地方性金融机构9.国际性金融机构主要有花旗银行,汇丰银行,国际货币基金组织,世界银行,区域性的开放银行.10.金融机构提供支付结算功能的强弱主要从办理支付结算安全性大小,便利程度高低,时速性快慢和成本多少来判断11.交易成本包括对资金商品的定价,交易过程中的费用和时间的付出,机会成本.12.金融机构可以合理控制利率费用时间等成本.13.金融机构可以改善信息不对称由于其具有强大的信息收集,信息筛选和信息分析优势.14.在世界范围来看一国建立怎样的金融体系,主要取决于:一定时期的经济发展水平,基本的经济管理制度,社会公众对金融服务的需求变化,法律法规制度的演进,新技术发展变化的影响15.四行二局一库中的四行指的是:中央银行,中国银行,交通银行,中国农业银行.16.中国人民银行是由原来的华北银行,北海银行,西北农民银行.17.1994年改革的目标是建立在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离.18.中国金融机构中的一行三会是指:中国人民银行,银行业监督管理委员会,证券业监督管理委员会,保险业监督管理委员会19.中央银行发挥着发行的银行,银行的银行,国家的银行职能.20.在1994年的金融体制改革中,我国确定了分业经营,分业监管的金融监管体制.21.中国银监会隶属于国务院,统一监督管理商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,政策性银行等银行业金融机构.22.我国商业银行体系包括:国有控股大型商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,农村商业银行和村镇银行,外资商业银行.23.国有控股大型商业银行包括:中国工商银行,中国银行,中国建设银行,中国农业银行和交通银行.24.中国工商银行,中国银行,中国建设银行,中国农业银行是由原来的国家专业银行转化而来的.1995年中华人民共和国商业银行法颁布实施后称为国有独资商业银行.2003年陆续进行了股份制改造.25.2001年11月,在农村信用社基础上改制组建的首批股份制农村商业银行在江苏省的张家港,常熟,江阴成立.26.村镇银行与小额贷款公司的区别:机构性质不同,监管部门不同,出资人不同,业务范围不同27.1994年,建立三大政策性银行:国家开放银行,中国农业发展银行,中国进出口银行.28.在资金运用方面,国家开发银行主要将资金投向国家基础设施,基础产业和支柱产业项目,重大技术改造和高新技术产业化项目.29.2006年国务院明确提出深化并推进政策性银行改革的战略,由人民银行和财政部具体负责.30.改革后三家政策性银行突出作用:大力支持农业进出口贸易和基础建设,促进区域协调和产业结构调整,加强对中小企业及教育,医疗的资金支持.31.国家开发银行股份制改革的四个变:经营管理和运作商业化.股权结构多元化,治理结构现代化.服务功能多样化.32.国家开发银行股份制改革的四个不变:国有性质不变,基本职能不变,市场定位不变,合作方式不变.33.信用合作机构典型组织形式:城市信用合作社和农村信用合作社.34.信用合作社的本质特征:社员入股组成,实行民主管理,为社员提供信用服务.35.城市信用社的主要业务是:吸收社员及非社员存款,发放贷款,办理结算业务,办理票据贴现业务,办理委托代理业务. 36.1999年,我国成立的四大金融资产管理公司:中国华融资产管理公司,中国长城资产管理公司,中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司.37.对于资金充足,经营状况良好,风险控制制度健全的财务公司,还可以申请的业务:发行债券,承销企业债券,股权投资,有价证券投资,消费信贷买方信贷,融资租赁.38.为证券投资服务的机构有:证券交易所,证券登记结算公司,证券公司,证券投资咨询公司,投资基金管理公司.39.上海深圳证券交易所主要职能:提供证券交易的场所和设施,制定证券交易所的业务规则,接受上市申请,组织监督证券交易,对会员上市公司进行监管,管理和公布市场信息.40.专业管理,分散投资,利益共享的特点使投资基金管理公司成为资本市场上重要的证券机构之一.41.全球性的国际金融机构主要有:国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行.42.国际货币基金组织贷款种类:普通贷款,出口波动补偿贷款,缓冲库存贷款,中期贷款,补充贷款,信托基金贷款.43.世界银行集团是由世界银行,国际金融公司,国际开发协会,国际投资争端处理中心,多边投资担保机构组成44.亚洲开发银行贷款分为普通贷款和特别基金贷款.三名词解释1.金融机构:是指从事金融活动的组织,也被称为金融中介或金融中介机构,它通常是一定量的自有资金为运营资本,通过吸收存款,发行各种证券,接受他人的财产委托等形式形成资金来源,而后通过贷款,投资等形式运营资金,并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益.2.商业性金融机构:是指以经营存放款,证券交易与发行,资金管理等一种或多种业务,以追求利润为其主要经营目标,自主经营,自负盈亏,自求平衡,自我发展的金融企业.3.金融机构提供支付结算服务功能:是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计,为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系服务.4.融资:是指资金从盈余单位向赤字单位的流动与转让就是资金融通.5.交易成本:是指包括对资金商品的定价,交易过程中的费用和时间的付出,机会成本等.6.提供金融服务便利功能:是指金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务,主要表现在对各种企业和居民家庭个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务.7.中央银行:是指专门制定和实施货币政策,统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构.8.政策性银行:是指由政府发起或出资建立,按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构. 9.金融资产管理公司:是指在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构.10.信托投资公司:是指以受托人身份专门从事信托业务的金融机构,其基本职能是接受客户委托,代客户管理,经营处置财产.11.融资租赁业务:是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有使用,向承租人收取租金的交易活动.12.国际货币基金组织:是指为了协调国际间的货币政策和金融关系,加强货币合作而建立的国际性金融机构.四简答题1.简述金融机构与一般经济组织的共性及特殊性.金融机构和一般经济组织之间既有共性又有特殊性,共性主要表现在金融机构首先需要具备普通企业的基本要素,如有一定的自有资本,向社会提供特定的商品和服务,必须依法经营,独立核算,自负盈亏,照章纳税.特殊性表现在:一是经营对象与经营内容的特殊性.二是经营关系与经营原则的特殊性.三是经营风险及影响程度的特殊性. 2.简述金融机构与一般经济组织的特殊性.区别要点金融机构一般经济组织经营对象不同货币资金商品与劳务经营内容不同货币资金运动商品生产与流通经营关信用关系买卖关系系不同经营原则不同安全流通盈利等价交换经营风险不同大小影响程度不同严重较轻3简述金融机构的功能.提供支付结算服务.(2)促进资金融通(3)降低交易成本(4)提供金融服务便利(5)改善信息不对称(6)转移与管理风险.4简述1994年以来金融机构体系改革的主要措施.一是分离政策性金融与商业性金融,成立三大政策性银行.二是国家四大专业银行向国有商业银行转化三是建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系.5简述中国现行的金融机构体系.金融监督管理机构,(2)商业银行体系(3)政策性银行体系(4)信用合作机构(5)金融资产管理公司(6)信托投资公司(7)财务公司(8)金融租赁公司(9)汽车金融公司(10)证券机构(11)保险公司6简述中央银行的职能一是中央银行是发行的银行,它代表国家垄断货币的发行权,向社会提供经济活动所需要的货币.二是中央银行是银行的银行.中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,不与工商企业和个人发生直接的信用关系.三是中央银行是国家的银行.中央银行作为政府宏观经济管理的一部门,由政府授权对金融业实施监督管理.7简述中国银监会的主要职责。