中国建设银行供应链金融创新及组合产品
建设银行供应链金融分析及组合产品
归还代付 本息
人民币代付 （国内信用证项下）
国内贸易合同 货物运输
卖方 （受益人）
开出国内信用证 委托收款 通知代付
合作代付行
$
贷
记
交
单
通知银行
对外代 付款项
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（二）赎单融资
? 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行
所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付款 的行为。
卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建 行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。
? 产品特点
1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应 付帐款的融资模式。
2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本 的银行贷款。
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V.S
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A供应链
B供应链
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? “经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的 相互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”
?
——经济学家杨小凯称之为
?
“分工经济的网络效应”
4
?
针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完
整的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理，
稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应
链价值，增强核心竞争力。
5
供应链融资系列创新产品
建行OCRM系统
建行OCRM系统2007-11-29 10:19金融创新是一个广泛而现实的概念，是贯穿于整个金融发展史的创造性活动。
金融创新分为狭义的金融创新和广义的金融创新，狭义的金融创新仅仅是指金融产品的创新，而广义的金融创新则是金融业各种创新的总称，它不仅包括金融产品的创新，还包括金融理论的创新、经营与管理的创新、制度与流程的创新、技术与服务的创新等。
当代金融科技的迅猛发展，使新的金融产品层出不穷，而金融产品的创新，又成为金融创新的不竭源泉和巨大的动力。
本文拟以中国建设银行最新推出的一个重要的IT系统（即OCRM系统）为例，来说明这个系统的成功上线运行，所带动的管理制度、业务流程、服务方式等一系列的金融创新，同时，也将说明，“科技创新”与“制度创新、流程创新”等是相辅相成、相互配套的。
否则，如果我们缺乏必要的制度创新、流程创新等金融环境的创新，那么再好的金融产品也是没有用武之地的，也只能束之高阁。
一、建行OCRM系统简介在国外商业银行，发展CRM（客户关系管理）已经是得到公认的、成熟的经营战略，客户关系管理在对客户信息资源的掌握、客户的挽留和关怀、营销销售等方面具有举足轻重的地位和作用。
随着CRM理念的深入，国内各家商业银行也逐渐开始重视对客户关系的管理和维护。
基于此，建设银行通过规划自身的整体战略目标、市场定位和信息技术的发展规划，引进国外CRM的理念与技术，结合国内银行和客户的实际情况，采用自主研发的模式，在国内四大国有商业银行中率先推出了“操作型客户关系管理系统”（即OCRM-- Operational Customer Relationship Management）。
建行的OCRM系统于2005年8月份开发完毕之后，先在建行四川分行进行了四个多月的试运行，在取得试点行运行经验的基础上，自2006年1月份开始在全国各分行陆续上线，并于6月底胜利完成了国内所有分行的上线工作。
OCRM系统的成功上线，对建设银行真正实现向“以客户为中心”服务理念的转变，在经营理念、业务流程、组织架构和信息技术等主要领域贯彻并实施全面的客户关系管理，通过技术手段，准确掌握客户信息资源，在外资银行及国内金融同业竞争中争得主动，提高核心竞争力，实现建设银行自身价值最大化具有重要的意义。
我国供应链金融的发展现状研究
我国供应链金融的发展现状研究供应链金融，是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”“产—供—销”“产—供—销”链条链条的稳固和流转畅顺，的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、构筑银行、构筑银行、企业和商品供企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融的实质，供应链金融的实质，即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、预付、预付、预付、存货等各项流动资产进行存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中有机组合，组合，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供在提供融资的同时帮助提升供应链的系统性，提高其效益与效率。
20 世纪80 年代，跨国企业以全球性业务外包等为手段开始了成本控制和降低的探索，逐渐建立了跨国供应链体系。
随后，供应链发展出现全球化趋势。
并以财务供应链管理的价值挖掘为目的，以财务供应链管理的价值挖掘为目的，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，以实现整体以实现整体成本的最小化和利益最大化。
成本的最小化和利益最大化。
而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，及时根据当时经济发展及时根据当时经济发展和产业发展需求，不断创新金融产品和服务，不断创新金融产品和服务，供应链金融自然成为一块具有巨大供应链金融自然成为一块具有巨大潜力的市场。
一方面，是众多世界级企业和知名物流企业不断加强与银行合作或形成了“物流为主、金融为辅”的产业供应链驱动模式；另一方面，是众多银行以及非银行金融机构不断深入到供应链体系中，形成了以“金融为主、物流为辅”的资本价值链驱动模式。
国内供应链金融的发展与创新
理论探研THEORY RESEARCH国内供应链金融的发展与创nt ■彭刘灿/文2摘要中小企业融资难、融资贵的问题已经成为社会普遍性问题，国家层面明确提出供应链金融是改变这一状况的重要措施。
为此，本文分析供应链金融的国家政策环境、发展脉络、主要特征及金融科技为基础的供应链金融模式创新，发现虽然我国供应链金融发展时间较短，表1供应链金融相关文件及主要内容时问发布机构X#主■关内宕2014年9月«关于印发物it业发舄中长期規划<2014—20204)的<«>>仓律企土向供应♦.建设*三方供应钱管理平台.为制逢业企业H佻供应徒计划.釆Wft*.xrtt*.交付钩%.供2&«t叠■以及的處連潮第*戍2015年5月IS务炭«关于大力變晨电子育券加快培审経讲韓动力的*見》U业保窪机构.电子■穿企业开・业保星農务.电于■务企比融資棗建.2015*9fl08#脱办公厅«关于11进仪上《1下互动加快腐賈流通创断发晨转愛升圾的加快发K互務动文付."規文ft.»供互职円余*业务. 2015411fl工业粗竹息化《5<关于关于积根It进-互行动的见)的行动计划(2015-2018)>探*供应链合事.电子育务小微企业■資*11式和«««.2016*2月人民«1行・发改委.息化辽整金.保宜会《关-ft*丈檜工止®増牧5结构的若千««.>也动更多供应鼻加入-平台.支拎WA«fT«-*扩大««.2016年11月发改後.工业和信息化M政算.Blf««.农业邨.人民工K总用.质检总*(HIAVAA4-十三五-发展规«>提高会舄业馀合*动败应.进一步播动HiT租賞.At.«<«*<*应俺金融.2017#1fl发改091*««・交通运Ml«.国*:邮政*<«<***«••十三五"扩大««««.•广供宜链舍M.引导舍*机會探*16令U賣物it发展*点的他竇产品和H务方式.2017牛3月人民ttff.工业舸的息化K.WB4*.l>(2017)58号)机构俅托创遽业产业触铁心企业，开晨仓*质押貸敘.应收现.II际国内值用证~«■种形式的严丈便金■业#■.有效満足产业链上下薄会上的求.2017#5月人R«fr.工业租馆息化*.•!«(«.《小行动工作方案<20172019年)》积最动nisw大企业.大企业■供型企业加入平*.支持小做企土供«#«.00««.假色含.外it島敏欲也複业务.2017年8月国存就办公厅<关于«-^*«*****敷促进宾体経济发层的戡助假行业金融机构开发支持物诜土发農的供应钱倉■产品利■資JK务方案.通过完•供应fltft息*俛研发.上下游#户的内外邯信用评WL偉合会Uli券.系規性风险»5. 2017年10冃■公厅(关于创新与应用平台.为供应《1上下務中小欽企业鼻供肓««»的・嘗杲道.飲助供£»«心企业.>«机沟与人艮■行征信申心整设的存平台对接.发異线上应收张欲暮供应傩舍34理论探研THEORY RESEARCH 续表1201844月«.农人Rift.*i»Kt中CO«r i t月采购联«关于升号直用试虫的（2018）142号）II动WfiMM；•企业易W业■行.fKa#***#**平台和动■■2018牛9月«关于全SMfiM创赣与&甬试点垃中和住业悍公录》审.TCL締269家企业入堆2019月中矣中夬禺公厅.Bl齐炭亦公厅业的着干««.>托广±1»報心全业《用.*«*■**.环，为上下1»企比蔓供无■抵押担保的灯单■資.宜收应付嶽飲2019*2月«关于±WMXfl>的2019・7月«先于■动体盘供虫《l«t心企±.豪于•心企下舟链*企±之何的真矣交S««r H.ttAA.为供fi«±T "钱*余負H供■竇.WJT.2019■12月辙保宜僉«关于播动*行业和保Pt业腐旗・发晨的加天氏■f**小徴企业*Ik产&创析.妥发舄侯应钱去务.科校程*户竹用评价.入、风险环节WfiM.K2020牛4月«.衣1：农人«关于好供应養创祈与应用试*工件的H如》僅与侯直《1着心"、«««n«关耳■.■动上的物流宇化e可材化.为傩余上的*户提儀方便快捷的供直徴•t9.fr.资料来源：手工整理供应链金融发展脉络与特征（一）供应链金融的发展脉络中国供应链金融的发展得益于改革开放后制造业的迅速发展，加入WTO后的“全球制造中心”吸引越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。
三大银行（工行、建行、农行）新IT架构总览
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
商业银行创新产品介绍
WENKU
PART 03
创新产品的优势与特点
REPORTING
高效便捷的用户体验
移动化
个性化
商业银行创新产品通常具备移动化的 特点，用户可以通过手机银行等移动 应用轻松办理各项银行业务，不受时 间和地点限制。
创新产品能够根据用户的个性化需求 提供定制化的服务，如定制化的理财 产品、贷款服务等，满足用户多样化 的需求。
PART 06
总结
REPORTING
WENKU
商业银行创新产品的意义与价值
满足客户需求
创新产品能够更好地满足客户 的需求，提供更加便捷、高效
、安全的金融服务。
提高市场竞争力
创新产品有助于提高商业银行 的市场竞争力，抢占市场份额 ，实现可持续发展。
推动金融科技发展
创新产品往往需要依托金融科 技的发展，能够推动金融科技 的进步，提升整个行业的水平 。
跨境金融服务
社区化服务
随着全球化的加速，商业银行将推出更多 跨境金融服务，满足客户跨境金融需求。
未来商业银行将更加注重社区化服务，针 对不同社区推出符合其特点的金融产品和 服务，提高客户满意度。
THANKS
感谢观看
REPORTING
重要性
创新产品是商业银行保持竞争优 势、拓展市场份额、提高盈利能 力的重要手段，也是推动金融市 场发展的重要力量。
商业银行创新产品的背景与趋势
背景
随着科技的发展和金融市场的竞争加剧，商业银行面临着巨大的创新压力。同时，客户需求日益多样化、个性化 ，对金融产品和服务的要求也越来越高。
趋势
未来商业银行创新产品的趋势将更加注重数字化、智能化、个性化，以及跨界合作和生态化发展。例如，基于大 数据和人工智能技术的智能投顾、智能风控等产品和服务将更加普及；同时，商业银行将更加注重与其他产业的 合作，推出更多跨界创新产品，满足客户多元化需求。
供应链金融科技企业十大品牌
技术创新驱动未来发展展望
大数据与人工智能应用
供应链金融科技企业将更加注重大数据和人工智能技术的 应用，以提高风控能力、提升运营效率、优化客户服务等 方面取得突破。
区块链技术
区块链技术将在供应链金融领域得到广泛应用，通过智能 合约、分布式账本等技术手段，提高供应链的透明度和可 信度，降低交易成本和风险。
腾讯金融“微企贷”产品介绍
01
背景介绍
02
产品特点
腾讯金融依托于腾讯集团强大的社交 平台和大数据分析能力，“微企贷” 是其针对中小企业推出的普惠金融产 品。
“微企贷”具有以下特点：1）无需 抵押和担保，依托于企业信用评估； 2）快速审批，随借随还；3）支持多 种还款方式和期限组合。
03
创新点
腾讯金融的“微企贷”产品具有以下 创新点：1）依托于腾讯集团强大的 社交平台和大数据分析能力，实现精 准营销和风险控制；2）产品界面友 好，操作便捷；3）支持多种还款方 式和期限组合，满足不同企业的个性 化需求。
供应链金融产品
02
平安银行推出基于大数据和人工智能技术的供应链金融产品，
为核心企业和供应商提供定制化的融资解决方案。
优势
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平安银行拥有丰富的业务经验和稳定的客户基础，其供应链金
融产品具有精准、快速、便捷等优势。
品牌5：腾讯金融
背景
腾讯金融是全球领先的科技公司腾讯旗下的金融科技公司，提供 广泛的金融服务，包括支付、信用、保险和投资等。
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供应链金融科技企业未来发展展望
行业整合与跨界合作趋势分析
行业整合
随着供应链金融科技行业的快速发展，跨行业合作和整合将逐渐成为行业趋势 。企业将通过并购、合作等方式，整合资源，优化产业链，提升综合竞争力。
供应链金融PPT精选文档
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供应链金融3. 0:去中心平台化
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国外传统的供应链金融
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国外传统的供应链金融
银行主导型
核心企业主导型
物流企业主导型
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银行主导型的供应链金融
银行主导的模式主要是银行以买卖交易中买方购 买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票为依 据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付货款， 买方在制定日期内偿还货款和融资款。这样既能 满足买卖双方的交易需求，也能缓解买方的资金 压力，同时还能降低银行的风险。
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1 电商平台发展模式
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1 电商平台发展模式
阿里小贷的产品有阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天 猫)订单贷款等微贷产品。贷款额度一般为5}I00万，期限为一年， 采取循环贷加固定贷模式。固定贷是指获贷额度在获贷后一次性 发放，而循环贷是指企业获取一定额度作为备用金，随借随还而 不取用不收利息。阿里小贷贷款流程如下:小企业得到客户订单并 向客户发货、卖家凭借订单申请贷款后由淘宝后台进行数据分析 (基于订单和历史数据)并给出授信额度，审核通过即发放贷款(如 图4.9)。
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1 电商平台发展模式
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2 银行供应链金融 2.0
供应链金融2. 0致力于实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可 见”两大功能:一是在线整合与衔接各方流程，建立商务、资金服务与物流服 务无缝衔接的高速工作通道，让融资“在线可得”;二是实现银行、核心企业 与上下游企业，以及物流伙伴之间割裂的分散信息的整合与共享，银行通过 企业在平台上留下的“痕迹”信息，为企业整合所需信息、提供增值服务， 让供应链管理与服务“清晰可见”。平安银行产品专家曾表示，供应链金融2. 0实现了全流程供应链融资业务完整向网络平台迁移，并根据不同的‘`1 + N” 链条灵活应用产品组合。此外，供应链金融2. 0相比于传统线下供应链金融 的突出特点还包括信息的授权共享，以帮助核心企业了解供应链上下游供应 商、经销商的融资、库存等信息，促进供应链协调发展，以及构建银行对企 业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。