刚刚,金融业再爆惊天大案!中央怒了!
金融乱象案例
金融乱象案例金融乱象案例：华尔街金融危机时间：2007年至2008年引言：2008年全球金融危机被认为是自大萧条以来最严重的金融危机之一。
该危机始于美国房地产市场的动荡局势，最终波及全球金融体系，引发了许多国家的经济衰退和金融市场崩盘。
以下将详细介绍该金融乱象案例及律师的点评。
案情经过：2007年，美国房地产市场发生了一系列动荡事件。
由于房贷市场过度放松的监管，许多人通过高风险、不良信用的贷款获得了房屋财产。
这些贷款通常被转售给抵押债券和贷款合成工具，吸引投资者投资。
然而，随着房地产市场的衰退，许多借款人无法偿还贷款。
2008年初，由于房贷债务的违约创下了历史新高，引发了金融市场的不稳定。
随着多家投资银行面临破产风险，市场恐慌加剧，股市暴跌。
同年9月15日，美国投资银行雷曼兄弟宣布破产，成为自1930年代以来最大的破产案件之一，引发了全球金融体系的恐慌。
这场金融危机波及全球，许多国家的金融机构和经济体都受到了严重冲击。
投资者损失惨重，金融市场流动性急剧下降，许多公司纷纷倒闭，成千上万的人失去工作，全球经济陷入了衰退。
律师的点评：这场金融危机的爆发是许多因素共同作用的结果。
首先，美国的房地产市场监管不力，导致了过度放松的贷款标准。
一些金融机构和借款人为了追求短期利润，忽视了房贷市场的风险。
其次，金融机构的复杂金融产品和衍生工具的使用导致了风险的高度传染性。
这些产品的复杂性使得投资者很难真正了解其风险和价值，从而加剧了市场的不确定性。
最后，监管机构监管不力，未能及时发现和应对金融机构的风险和不当行为。
这些机构在审计和监督方面存在严重的缺陷，未能防止金融乱象的发生。
这场金融危机不仅给全球金融市场带来了巨大的损失，也揭示了金融监管的重要性。
政府应该加强对金融市场的监管，确保金融机构遵守规定，并加强对衍生工具和复杂金融产品的监督。
此外，投资者也应该更加重视风险管理，提高对金融产品的认识和理解。
结论：华尔街金融危机是金融乱象的一个典型案例，其主要原因包括房地产市场的动荡、金融机构的高风险投资行为、监管机构的监管不力等。
邯郸农行5100万惊天大案何以发生——兼议我国商业银行操作风险管理
邯郸农行5100万惊天大案何以发生——兼议我国商业银行
操作风险管理
李水平
【期刊名称】《金融经济（理论版）》
【年(卷),期】2007(000)006
【摘要】@@ 2007年4月14日,中国农业银行河北省邯郸分行发生一起特大失窃案:金库里的5100万元现金不翼而飞.17日,公安部发布A级通缉令,悬赏20万缉拿两名主要犯罪嫌疑人--金库管库员任晓峰、马向景.
【总页数】2页(P8-9)
【作者】李水平
【作者单位】湖南涉外经济学院商学部
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.发生在清西陵的惊天大案 [J], 王修成;李凤春;王常顺
2.上海农行开办网上银行业务的经验启示--兼议我区农行开办网上银行业务必要性和可行性 [J], 黄启尧;曹汝宗;张光平
3.从邯郸农行金库被盗大案反思媒体彩票报道 [J], 贾岳;王燕兵
4.我国商业银行外汇风险管理的形势与策略——兼议外汇基准数据在风险管理中的应用 [J], 单既民;
5.惊天大案是怎么发生的？ [J],
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1.1 亿巨款未经本人操作被转走？官方回应：报道严重失实！
1.1亿巨款未经本人操作被转走？官方回应：报道严重失实！青岛农商行回应：个别媒体在多家平台刊发《农商行的惊天操作，企业U 盾被锁，账户内1.1亿元被分精光》一文，报道内容严重失实。
本刊记者 吴田田|文继年初被罚4000余万巨款后，这家农商行又陷入舆论风波。
4月27日，有媒体报道称：青岛农村商业银行（下称“青岛农商行”）即墨支行一客户手握公司银行账户的U 盾，自己没操作，账户里的钱却被转走了。
据悉，该客户称在其不知情的情况下，银行单方面操作了其公司账户，将1.1亿元巨款私自划转到了至少9个收款方。
在他不断反映后，涉事银行负责人现已被调离，但转走的1.1亿元却已无法追回。
不久后，该行发布公告对此事件进行公开回应。
青岛农商行：报道内容严重失实针对“未经本人操作1.1亿元巨款被转走”事件，青岛农商行于4月28日发布公告对此事进行回应。
公告称：4月27日晚22：00左右，个别媒体在多家平台刊发《农商行的惊天操作，企业U 盾被锁，账户内1.1亿元被分精光》一文，报道内容严重失实，现将相关情况说明如下：经调查，报道中所称举报人名下公司青岛嘉莉宝家具有限公司在我行办理的付款业务，发生于2017年，均通过开具转账支票或填制电汇凭证并加盖预留印鉴，填写支付密码后由其单位人员到我行柜面办理。
根据中国人民银行《支付结算办法》，向银行出具上述凭证代表企业的真实付款意愿。
我行柜面人员对其提供支付凭证的规范性及印章审核无误，由系统核验支付支票上填写的密码正确后进行付款操作，严格遵循人民银行相关规定。
报道中“手握公司银行账户U 盾，自己没操作，账户里的钱却被转走了”与业务事实不符。
青岛农商行还表示，对媒体不实报道，该行将保留依法追究法律责任的权利。
68F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网. All Rights Reserved.曾收4410万罚单，支行行长终身禁业，判刑十余年值得注意的是，这并非青岛农商行第一次陷入舆论风波。
疯狂的金融“家贼”——中国天字号第二大贪污案侦破纪实
, , 。
帐余额 不 符 该营业 部部 长 兼 会计 吴乾福 伪造 了三 张 定期储蓄存单 冒 领 现 金 2 0 多 万 元 有 重 大 贪污嫌
疑
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案情就 是 命令 具有 丰富办案 经 验 的林 科长 立 即将 这 一举报 向该院龚维 检察长 汇 报 年过 半 百 的
。
,
俗话说 狐狸再狡猾 也斗 不 过好猎手 担任审讯 任务的检察官黄河 王 文芳等同志 面对狡猾 的对手
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注 意讲 究斗争策略 在调查研 究的荃础 上 进行政 策
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年
6 月 2 8 日上 午 9
时 海
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口 市 人 民 检察院
检察 长 李金 山在 金 融 贸易 区 检 察大厦 九楼 会 议 室 新 闻发布会 上 宜布 : 继 去年市检察院在海 口 市 工 商银 行 侦破薛根 和等 人 贪 污
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后 最近 又 破获海 口 市振东城市信用社第 二 营业部部
长吴 乾 福贪污
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70 0
多 万 元贪 污 案
消息传 开 引起 岛
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内外各 界 关注 又 一 次震惊神州大地 !
那 么 该案是如何侦破的 呢 ? 让我们把时光 倒 溯 到 今年 4 月开 始叙述
。
据 并依法 收缴 了他 用 赃 款 购 买 的彩 龟 冰 箱 录 相 机 摩托车等和 一部分 现 金
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日 又 将这
笔款提 出
艰难的审讯开 始 了
46
。
吴 乾福 自知 罪 孽 深 重 难免
,
把 手 伸 向客 户 海南 华 1 万 侨公 司王 亚 五 的活 期储蓄帐卡 上 先增 加存款 0
“天字一号”金融案
“天字⼀号”⾦融案龙源期刊⽹ /doc/ff6186488.html“天字⼀号”⾦融案作者：江⾈刘玫来源：《中国经贸导刊》2008年第05期这是⼀起震惊椰岛，惊动京城由原海南华银国际信托投资公司副总经理夏⿍钧等⼈制造的“天字⼀号”系列⾦融⼤案。
2007年2⽉14⽇，海南省海⼝市中级法院⼀审认定被告⼈夏⿍钧贪污公款1800余万元，挪⽤公款2.6亿余元，认定同案被告⼈张杏元贪污1800余万元。
最终⼀审法院以夏⿍钧犯贪污罪、挪⽤公款罪，判处死刑，缓期2年执⾏，并处没收个⼈全部财产；张杏元犯贪污罪判处⽆期徒刑，并处没收个⼈全部财产。
掩⽿盗铃⼗幢别墅送他⼈上世纪80年代末期，正值海南建省办经济特区初年。
1988年9⽉10⽇，经中国⼈民银⾏海南省分⾏批准，设⽴海南华银国际信托投资公司(以下简称海南华银公司)，股东分别为原北京华远经济建设开发总公司(国有企业，出资⼈民币4000万元)、原中国⾦融学院(⼈民银⾏下属学院，出资⼈民币4000万元)、中国银⾏北京信托咨询公司(国有企业，出资100万美元，后撤资退股)。
主要经营范围为信托存贷款、投资，委托存贷款、投资，有价证券等⾦融业务。
华银公司采取南北分治的管理⽅式从事⾦融经营活动，夏⿍钧受原中国⾦融学院的委派，出任华银公司的副总经理，被委派负责华银公司北京⽅⾯的经营管理。
夏⿍钧，北京市⼈。
现年62岁，原中国⾦融学院副教授。
1988年10⽉，夏⿍钧出任海南华银国际信托投资公司副总经理，后⼜在美国注册了贝斯通投资集团有限公司并出任董事长，还兼任海德集团有限公司董事长、总经理，海德国际投资集团公司董事长、总经理。
早在1992年4⽉，时任华银公司总经理助理的⽯雪(另案处理)，经⼈介绍并实地考察后，决定购买位于厦门市开元区莲前⼤道东芳⼭庄中的10幢别墅。
是年5⽉30⽇，⽯雪代表华银公司与东芳⼭庄筹建处负责⼈许某签订了《房屋买卖合同书》。
合同签订后，华银公司分3次将18766643.20元钱汇⼊厦门东芳⼭庄筹建处账户。
金融行业网络安全事件
金融行业网络安全事件
金融行业网络安全事件如下：
1. 银行系统遭受黑客攻击，客户数据遭到泄露。
2. 金融机构内部员工盗窃客户账户信息。
3. 支付平台遭遇勒索软件攻击，导致交易暂停。
4. 金融交易所遭受分布式拒绝服务（DDoS）攻击，导致交易中断。
5. 金融机构内部系统受到内外部黑客入侵，导致交易信息被篡改。
6. 政府监管机构遭受网络攻击，泄露了金融行业的机密信息。
7. 金融机构的网上交易平台受到钓鱼网站攻击，客户账户遭到盗取。
8. 股票交易所系统出现漏洞，导致交易数据泄露。
9. 金融机构遭受勒索软件攻击，被要求支付巨额比特币赎金。
10. 移动支付应用遭受恶意软件入侵，用户的银行卡信息遭到窃取。
农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”
农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”10月21日，央行公布的罚单显示农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。
本刊记者 邢莉|文10月21日，多家国有大行因“侵害消费者金融信息安全”吃罚单。
央行同日公布的罚单显示，农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。
就在多家银行被罚的同一天，《个人信息保护法（草案）》征求意见稿公布。
2020金融街论坛年会举行金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛，人民银行副行长范一飞在论坛中表示，数据安全保护刻不容缓，金融业作为数据密集型行业，要积极落实党中央、国务院决策部署，深刻认识数据重要意义、深化研究数据管理机制、深度挖掘数据内在价值、深入做好数据安全保护，为金融装上数据引擎，实现多向赋能。
一时间，数据安全、信息保护迅速成为金融领域的热门话题，监管信号突出、市场机构关注……3家国有大行共6家分支行被罚央行公布的罚单显示，3家国有大行共6家分支行被罚金额共计4087万元。
具体来看，10月21日，中国人民银行吉林市中心支行公布罚单显示，中国农业银行江北支行存在的违法行为类型有以下两方面，一是侵害消费者个人信息依法得到保护的权利；二是违反反洗钱管理规定，泄露客户信息。
人民银行吉林市中心支行对其给予警告处罚，并处罚款1223万元。
中国农业银行江北支行相关负责人也收到处罚。
农业银行江北支行行长葛某东，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有责任，被罚1.75万元。
江北支行营业室员工丁某洋，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有直接责任，被罚3万元。
建设银行三个分行，也因侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，被被合计处以2453万元罚款。
根据处罚信息，中国建设银行德阳分行、东营分行和娄底市分行都存在侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，人民银行德阳中心支行、东营中心支行和长沙中心支行分别对其处罚款1406万元、514万元和533万元。
“中色”被立案调查,近7亿资金被冻引发客户恐慌
“中色”被立案调查，近7亿资金被冻引发客户恐慌作者：佚名核心提示：中色金银贸易中心（简称中色）于6月29日9时58分和10时17分先后发放通知暂停出入金业务，事由为建行临时升级。
随后，中色总部人员出现不能保持正常沟通的情况，传闻中色金银贸易中心有限公司副总裁章亚平在出差回程途中，被带入内蒙进行调查。
7月2日，中色资产管理有限公司发布公告：“中色订货系统出入金业务仍未恢复，订货交易仍可正常进行。
并强烈建议客户暂停开新仓，适时了结所持订货仓位，以避免不必要的账户损失”。
7月7日下午，“中色”服务器关闭，客户无法登录系统，资金被冻结。
事发后，有投资客户于7月3日赶往“中色”位于北京市东城区朝阳门北大街7号五矿广场C座10层的中色金银贸易中心总部，但此时已经人去楼空，找不到人。
“中色”总部人去楼空传闻副总已被带走协助调查对于业内传闻的、中色金银贸易中心相关负责人被有关部门带走“配合调查”一事，一位不愿意透露姓名的投资客户表示确有此事。
6月29日，由内蒙公安厅下达指令北京警方协查，在中色金银贸易中心总部带走前台、保洁，及两名业务员。
中色金银贸易中心有限公司副总裁章亚平在出差回程途中被带入内蒙进行调查。
图一：中色金银贸易中心有限公司注册登记信息图二：中色金银贸易中心有限公司营业执照图三：中色金银贸易中心有限公司组织机构代码证图四：中色金银贸易中心有限公司税务登记证据天涯论坛网友爆料：“中色”此次危机源于国家严厉打击股票配资，“中色集团”旗下成立于内蒙的一家股票配资公司被查，“中色”高管涉案，由内蒙公安厅下达指令北京警方协查，将“中色”12名高管带到内蒙协助调查，冻结了“中色”账户近7亿元的资金，并将“中色”软件服务器带走，提取后台所有数据。
但此消息真伪，还待进一步核实确认。
内蒙古赤峰警方表示：“中色”涉嫌经济犯罪，已立案调查，目前正处于调查取证阶段，相关信息暂时不方便透露。
为了进一步了解事实真相，笔者试图与中色金银贸易市场方面联系，但对方在线客服及400电话均没有任何回应。
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刚刚，金融业再爆惊天大案！中央怒了！这两年来，银行业真不太平，时不时爆出惊天大雷。
就拿最近爆出的几个银行违规事件来说，就让人瞠目结舌：广发银行10亿的虚假担保；农业银行14亿的“萝卜章”；民生银行30亿的“飞天”假理财案；黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规；浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信高达775亿元；（2018年1月曝光）邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿元违规票据案件。
（今天曝光）二今日，银监会又公布一起票据大案：银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。
轻金融整理了这期大案的要点如下：一、案件概要：2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
二、处罚情况：一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。
二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。
三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。
三、涉案情节：银监会称，“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。
”具体来看：一是内控管理缺失。
案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。
二是合规意识淡薄。
涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。
三是严重违规经营。
涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。
三金融监管，光喊口号没有用！如果放任这种现象不管，中国整个金融业将不敢想象。
与其坐而论道，不如起而行之！1月26日，银监会、证监会、保监会在同一天相继发声，再度释放监管从严信号。
银监会明确2018年10大重点监管举措，将严查各类违规房地产融资、严控个人贷款违规流入股市和房市。
证监会宣布将对9家机构采取相关措施，2018年将全面从严监管。
保监会则强调，险资运用新规4月施行，加强去嵌套、去杠杆和去通道工作。
先看看银监会吧：1月26日晚间，银监会网站公布了全国银行业监督管理工作会议情况，提出：2018年，要继续打好防控金融风险攻坚战。
具体来说有以下举措：1.着力降低企业负债率，推动企业结构调整和兼并重组，严格控制对高负债率企业融资，建立联合授信和债权人委员会两项机制，加快不良贷款处置速度。
2.努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
3.继续压缩同业投资，将特定目的载体投资作为监管检查重点，对委外机构实行名单制管理。
4.严格规范交叉金融产品，推动银行及早开始理财业务转型，逐步压缩银信类通道业务，严格执行新近发布的委托贷款管理办法。
5.大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象。
6.严厉打击非法金融活动，做好非法集资案件处置协调，推动尽快出台处置非法集资条例。
7.清理规范金融控股集团，推动加快出台金融控股公司监管办法。
8.有序处置高风险机构，实行名单制管理，制定并有效实施风险压降规划和应急预案，多管齐下有效化解个案风险。
9.继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。
10.主动配合地方政府整顿隐性债务。
再看看证监会吧：同一天，证监会举行了新闻发布会，再度强调监管从严。
具体来说有以下内容：对9家券商和基金公司采取措施，对5宗案件做出行政处罚，并严厉处罚编造传播虚假信息行为。
严格IPO审核。
1月26日上会的6家企业中，仅1家顺利过会，4家被否，1家取消审核。
强调：2018年将坚持依法全面从严监管，打好防控金融风险的攻坚战，坚决打击证券期货违法违规行为，保护投资者合法权益，确保证券期货监管目标的顺利实现。
最后看看保监会：同样也是在26日，保监会发布消息称，对《保险资金运用管理暂行办法》进行了修订。
修订内容主要包括：进一步规范投资管理人受托管理保险资金的行为；禁止受托资金转委托和提供通道服务等行为，切实加强去嵌套、去杠杆和去通道工作；强化境外投资监管，明确保险资金从事境外投资应符合保监会、人民银行和国家外管局的相关规定等。
也就是说，这次修订的重点也是加强管理，健全保险公司内部控制，明确监管机构对保险机构和相关当事人的违规责任追究。
金融圈最重要的三大巨头同时发声，可以窥见，中央对于防范系统性金融风险的态度，有多坚决！四惊爆775亿大案！金融反腐风暴进入深水区我一直说，中国的腐败重灾区在金融业，而金融业的腐败深水区就在银行业。
银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元，动不动就几亿，几十亿，几百亿，甚至上千亿的腐败案，这是哪个行业能够望其项背的？很多所谓影子银行、P2P、网络贷、高利贷、资管行业的乱象等，都跟银行有密切联系。
（1月19日），银监会又公布了一件大案。
据银监会网站1月19日消息，浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担其不良贷款。
通报称，这是浦发银行成都分行主导的“有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽”。
同时，四川银监局也被问责任，对成都分行相关风险线索等问题“未全面深查，监管督导不力”。
银监会还公布了对浦发银行成都分行“不良贷款腾挪案”做出处罚，共罚款4.62亿元（人民币，下同），浦发成都分行前行长王兵被“双开”。
浦发银行成都分行原行长王兵、两名副行长、一名部门负责人和一名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
目前，相关涉案人员已被移交司法机关处理。
其实，案件并不是最新发生，而是持续了一段时间的，去年4月被曝光，只是近日公布处罚结果而已。
2017年4月，就有报道称，浦发银行成都分行给七个企业集团的两千多个“壳公司”授信1655笔，有“千亿坏帐”。
当时，浦发银行官方只承认，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升”，但并未提及所涉及的风险资产、贷款笔数等。
当然，银行业如此乱象和腐败的不只是浦发银行一家，刚刚被查的山东恒丰银行，也是一朵奇葩。
从2003年开始，曾长达10年没有行长；出过中国金融史上最大的刚性兑付案，涉案金额40亿；高管私分过亿公款；董事长要求全部1.1万名员工参与自己和行长的内斗……恒丰银行乱象是因为2014年的“刚兑案”。
刚性兑付，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。
事件的源头可追溯到2013年8月，恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司，以及该公司关联企业兜底担保，通过证券公司设立定向资管计划，分别向天津的两家银行办理两笔融资，共计37亿元。
37亿元的兜底担保业务，不收一分钱手续费、不要任何担保物，就凭原董事长姜喜运的一句话，恒丰银行就给办了。
结果后来门里集团声明没有兑付本息的能力，恒丰银行不得不自吞苦果，刚性垫付了40亿元，这就是中国金融史上涉及金额最大的一次“刚性兑付”事件。
直到2017年11月底，恒丰银行董事长蔡国华因“涉嫌严重违纪违法”被宣布接受调查。
恒丰银行多名与其关系密切的高管也被带走调查。
除了这些大大小小的案件，其实更关键的是，一些银行的股东把银行当成“提款机”，不断向银行借钱，掏空银行，转移资产，这些手法可就真的是几百亿上千亿的占为己有，而且表面看着还很合法，但留下的窟窿早已千苍百孔，个别股份制银行，部分城商行的烂账，按照国际标准，早就是崩盘状态了。
好在最近几年来，反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。
前几天，中纪委发布公告显示，着力解决选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，加强反腐败国际合作，深化标本兼治，构建不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制。
会议还指出，“要聚焦中共十八大以来不收敛、不收手的领导干部，重点查处政治问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件”。
而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。
银行业的反腐其实刚刚开始。
银监会主席郭树清也在近日接受人民日报专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点，透露出监管新风向，甚至批评“有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。
”可以预期，接下来的金融反腐即将步入高潮，未来或有更多的银行界高管被查处。
民生银行、恒丰银行、浦发银行，都只是刚刚开始。
结语：一开年，一连串的出手，信号凸显，暗示强烈。
这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线！。