金融诈骗的主要类型及防范
常见的金融骗局及防范方法
常见的金融骗局及防范方法随着金融业的快速发展，金融骗局的数量和复杂性也在不断增加。
保护自己的财产免受金融骗局的侵害变得越来越重要。
本文将介绍一些常见的金融骗局及相应的防范方法。
一、电信网络诈骗1. 描述：电信网络诈骗是指以虚构的理由，通过电话、短信、电子邮件等手段，诱骗受害人提供个人银行账户信息、密码等敏感信息，从而获取非法利益的一种犯罪行为。
2. 防范方法：- 保持警惕，警惕突如其来的电话、短信或电子邮件，特别是涉及敏感信息的；- 不轻易透露个人信息，如银行账户、密码等；- 注意个人网上银行的操作安全，选择安全网站进行交易。
二、股票市场诈骗1. 描述：股票市场诈骗是指以虚构的股票利益，通过分析师推荐、操纵股票价格等手段，欺骗投资者，从而获取非法利益的一种犯罪行为。
2. 防范方法：- 慎重选择投资平台，选择正规、合法的证券公司开展交易；- 学习基本的股票投资知识，提高投资理财能力；- 不盲目相信他人的推荐，具体情况需自行判断，避免过度依赖他人建议。
三、P2P网贷骗局1. 描述：P2P网贷骗局是指利用个人对金融知识的局限性，虚构低风险、高回报的投资项目，以非法集资的方式，通过P2P网络平台进行欺骗的一种犯罪行为。
2. 防范方法：- 选择合法、有资质的P2P平台进行投资，避免投资于一些没有监管的平台；- 了解项目底层资产质量和风险，并充分评估自己的风险承受能力；- 根据个人的实际情况，合理布局投资，分散风险。
四、假冒银行骗局1. 描述：假冒银行骗局是指冒充银行工作人员，通过电话或邮件等方式，向受害人获取个人银行账户信息、密码等敏感信息，从而非法获取财产的一种犯罪行为。
2. 防范方法：- 警惕虚假信息，不随意泄露个人信息；- 当收到可疑的电子邮件或电话时，主动联系银行核实身份；- 借助银行的官方渠道，不通过非官方渠道进行交易。
五、财务投资欺诈1. 描述：财务投资欺诈是指通过虚假的财务报表或信息，骗取投资者的资金的一种犯罪行为。
金融行业中的金融诈骗问题及防范对策
金融行业中的金融诈骗问题及防范对策一、引言金融行业作为经济运行的重要组成部分，不仅对国家发展具有重要意义，也是广大民众财富保值增值的重要渠道。
然而，随着技术和信息的快速发展，金融诈骗问题日益突出，给个人和公司带来了严重损失。
本文将探讨当前金融行业中存在的主要诈骗问题，并提供一些有效的防范对策。
二、揭示金融诈骗现象1.网络钓鱼欺诈网络钓鱼欺诈是指通过虚假网站或欺骗性电子邮件等手段，向用户索取其银行账户、密码等敏感信息。
这种欺诈方式经常以冒充银行机构或其他合法机构身份进行，并声称需要确认用户身份或紧急解决账户问题。
2.股票操纵股票操纵是指利用虚假宣传或内幕消息来影响某支股票价格变动，从而达到非法牟利目的。
这种操纵往往会导致市场的扭曲和投资者的利益受损。
3.身份盗窃身份盗窃是指通过非法手段获取他人个人信息，并利用这些信息实施金融欺诈行为。
例如，犯罪分子可以使用被盗的个人信息开设信用卡、贷款或其他金融账户，从而在未经授权情况下获取资金。
4.虚假外汇交易虚假外汇交易是指以高额回报为幌子，引诱客户进行购买外汇等交易，并通过操纵价格或虚构投资收益来骗取用户财产。
这种欺骗方式常常打着高风险、高回报的旗号。
三、加强监管与防范1.建立有效监管机制国家相关部门应当建立完善的金融监管体系，加强对各类金融机构和业务活动的监督与管理。
同时，要加大对涉及网络支付和电子银行等新技术形态的监测力度，提升技术手段应对新型金融诈骗问题。
2.加强用户教育与宣传通过开展广泛而深入的用户教育活动，提高公众对金融诈骗问题的认知和防范意识。
相关机构可以通过制作宣传资料、开展线上线下培训等方式，向用户普及金融常识和风险防范措施。
3.加强合作与信息共享金融机构之间应当建立起良好的合作与信息共享机制，共同应对横跨不同地区、不同业务领域的金融犯罪活动。
同时，也要加强与执法部门之间的协作，形成打击金融犯罪的合力。
4.提高科技水平保障安全借助先进技术手段，如人工智能、大数据分析等，在交易过程中对异常行为进行及时发现和预警。
常见的金融诈骗手段及防范措施
常见的金融诈骗手段及防范措施随着金融科技的迅猛发展，金融诈骗手段也愈发多样化和隐蔽化。
金融诈骗已经成为社会安全和个人财产安全的重要威胁。
本文将介绍一些常见的金融诈骗手段，并提供相应的防范措施。
一、虚假投资项目虚假投资项目是金融诈骗的一种常见手段。
诈骗分子通常以高额的回报率吸引投资者，并通过制造虚假业绩、假借名人背书等方式取得投资者的信任。
然后，他们将投资者的资金据为己有，或利用资金链串联起来进行传销。
为了防范虚假投资项目，投资者应该保持警惕，不要盲目相信别人的夸大宣传。
在投资前应进行充分的尽职调查，了解项目的背景和运营情况。
同时，选择合法的投资平台和机构，警惕过高的回报率和不实的承诺。
二、网上购物诈骗随着电子商务的普及，网上购物诈骗也屡见不鲜。
诈骗分子常常通过制造虚假商品、收取定金后消失等手段骗取消费者的钱财。
为了避免网上购物诈骗，消费者应该选择知名、信誉良好的电商平台进行购物。
在购物前，仔细阅读商品的介绍和评价，了解商家的信用情况和售后服务。
此外，不要随意透露个人银行卡和支付等信息，使用安全可靠的支付通道进行付款。
三、电话诈骗电话诈骗是一种常见的欺诈手段，诈骗分子冒充公检法等单位或银行工作人员，通过编造各种理由骗取受害人的个人信息、银行卡号码、密码等，进而非法转移资金。
为了预防电话诈骗，我们必须保持冷静，并警惕陌生号码来电。
在电话中，我们不应轻易透露个人信息，也不要随意下载陌生人发来的链接或软件。
如果遇到可疑电话，应及时报警并向相关部门报案。
四、传销型金融诈骗传销型金融诈骗是一种常见的非法集资活动。
诈骗分子通常以城市化发展、物业投资等话题为噱头，诱骗大量投资者参与，并通过发展下线获取高额回报。
然而，随着下线人数的增多，资金链最终崩盘，导致大批投资者资金损失。
为了避免传销型金融诈骗，我们要时刻保持警惕，不轻易相信别人的花言巧语。
不要盲目参与可能存在高风险的项目，同时也要加强对相关法律法规的了解，确保自己的权益不受侵害。
金融行业中存在的金融诈骗隐患及防范方法
金融行业中存在的金融诈骗隐患及防范方法一. 金融行业中存在的金融诈骗隐患金融行业作为现代经济的核心，其发展对于国家和个人都具有重要意义。
然而，随着科技的迅猛发展，金融诈骗也日益猖獗。
以下将介绍金融行业中存在的几种常见的金融诈骗隐患。
1. 网络钓鱼：网络钓鱼是一种通过发送伪装成合法机构邮件或信息来获取用户敏感信息的欺诈手段。
通过在电子邮件、社交媒体等渠道发布虚假消息引诱用户点击恶意链接或输入个人账户信息，从而导致用户财产损失。
2. 电话诈骗：电话诈骗是指不法分子运用电话设备发送虚假信息以达到非法牟利目的。
他们通常冒充银行职员、警察、卖家等身份，通过编造各种原因欺骗受害者提供银行账号或密码等重要信息，并冒用受害者身份进行非法转账和盗窃财产。
3. 微信、支付宝等移动支付平台诈骗：随着智能手机的广泛普及，移动支付成为人们生活中的一部分。
然而，不法分子也利用这一方便快捷的支付方式进行诈骗。
他们冒充知名商家或朋友向受害者发送付款链接或二维码，通过引诱受害者点击链接或扫描二维码，并输入支付密码完成交易，从而非法获取受害者资金。
4. 银行卡信息泄露：金融机构存储大量客户敏感信息，如银行卡号、身份证号等。
如果这些信息被黑客非法获取，将给用户带来巨大风险。
黑客可以利用这些信息制作伪造银行卡并盗取用户资金，或者通过身份盗窃实施其他犯罪活动。
二. 金融诈骗防范方法面对上述金融诈骗隐患，个人和金融机构需要采取相应的防范措施来保护自己和客户的财产安全。
以下将介绍几种常见且有效的防范方法。
1. 增强诈骗意识：提高金融诈骗的认知是避免成为受害者的第一步。
个人和金融机构应定期组织员工培训，提高他们对各种金融诈骗手段的认知水平，以便能够更好地辨别并防范潜在的风险。
2. 谨慎处理不明来源信息：对于未经自己主动索取或来源不明的邮件、短信、电话等信息，个人应保持高度警惕。
不要轻易点击链接或提供个人账户密码等敏感信息。
如果有怀疑，应联系银行或相关机构进行确认。
银行业中的金融诈骗问题及防范对策
银行业中的金融诈骗问题及防范对策引言：随着科技的发展，金融诈骗案件在银行业中愈发普遍。
这些不法分子利用高科技手段，试图窃取顾客的财产和个人信息。
为了保护顾客利益以及维护银行行业的安全稳定，我们需要深入了解当前存在的金融诈骗问题，并采取相应措施来加强预防。
一、常见金融诈骗问题1. 假冒官方机构：不法分子扮演政府官员、银行职员或其他授权机构工作人员身份进行电话、短信或电子邮件欺骗。
他们会要求受害者提供个人信息、账户密码或进行转账等操作。
2. 虚假网站钓鱼：通过创建虚假网站，仿制知名银行等机构页面，并引导用户输入账户密码以获取敏感信息。
这些虚假网站看似合理，但实则意在非法牟利。
3. 电信网络欺诈：不法分子发送钓鱼短信、微信保险推销甚至声称向用户提供一些特殊服务，引导用户付款或提供个人信息。
这种方式往往涉及社交工程手段和技术欺骗。
4. 移动支付诈骗：随着移动支付的普及，不法分子通过窃取用户身份证件信息实施虚假签约、刷卡交易或转账等行为。
他们利用技术缺陷使得受害者无法及时发现并止损。
二、银行业金融诈骗防范对策1. 提高顾客意识：银行应加强对顾客的金融安全教育，向其宣传各种金融诈骗案例以便他们能够辨别真伪信息和冒充网站。
此外，设立回访渠道可进一步确认复杂操作时的真实性。
2. 完善安全保障措施：银行需要投入更多资源来加强自身的网络安全系统，并进行持续更新和监测。
采用官方认证机制和双重验证等手段可以帮助阻止恶意攻击者。
3. 拓展合作伙伴关系：与公安机关、电信运营商以及其他相关部门建立紧密合作关系，共享信息，加强打击金融诈骗犯罪行为的能力，确保快速有效的应对。
4. 数据分析与风险识别：利用大数据技术和人工智能，银行可以通过识别异常交易模式、用户行为和转账规律等来预测潜在风险。
及时发现可疑活动并采取相应措施是防范金融欺诈的关键。
5. 强化监管措施：政府相关部门应建立更为严格的监管制度和法律法规，并加大对金融犯罪惩治力度。
金融诈骗案例分析及预防
金融诈骗案例分析及预防随着信息和技术的不断发展，金融诈骗已经逐渐成为一个普遍存在的问题。
在金融行业中，各种各样的诈骗案件层出不穷，给人们的财产安全和信任带来了巨大的危害。
如何预防金融诈骗，提高人们的金融安全意识，成为了一件非常迫切的事情。
一、分析金融诈骗案例1. 电信诈骗电信诈骗是一种以电话、短信、微信等方式进行的诈骗行为。
在这种诈骗行为中，诈骗者通过伪装成亲友、公安人员或者银行客服等形式，骗取个人银行账户信息、密码、身份证号等关键信息。
2. 投资诈骗投资诈骗是指通过虚假的投资项目、承诺高额回报等方式来骗取个人资金。
诈骗者通常会通过各种渠道发布虚假的投资信息，欺骗人们在短时间内获取高额收益，最终诱导人们将资金打入诈骗者的账户。
3. 网络诈骗随着网络的普及，越来越多的人将资金转移到了网络上，这也为网络诈骗的出现提供了条件。
网络诈骗的手段非常多样，例如通过仿冒网站、虚假广告或者钓鱼邮件等形式，骗取个人银行账户信息。
二、预防金融诈骗1. 加强安全意识教育对于公众而言，在进行金融交易时一定要保持警惕。
了解不同诈骗方式的作案手段，提高自身的防范意识和风险意识，通过了解和识别常见的诈骗手段进行预防。
2. 不轻信来路不明、不确定的信息在抵御各种诈骗时，一定要保持警惕，不要轻信来路不明或不确定的信息，这包括电话、短信和邮件等信息。
在进行网上银行、支付宝等交易时，一定要确保网站的可信度和安全性，避免被仿冒网站所骗。
3. 提高金融安全保障意识在进行金融交易时，一定要保证账户的安全，设置复杂的密码和密码保护问题，不要轻易泄露个人账户密码等信息。
同时，在进行投资、贷款等金融活动时，一定要选择信誉度高、口碑好的机构，谨慎对待一些高回报、低风险的投资项目。
4. 对金融诈骗行为进行有效打击对于已经发生的金融诈骗行为，要及时向公安机关报案，落实保留相关的证据，同时及时通知银行冻结涉案账户，通过与公安机关的合作将诈骗犯罪分子绳之以法。
金融诈骗的例子和案例
金融诈骗的例子和案例一、金融诈骗的类型与手法1.电信诈骗：通过电话、短信、网络等方式，向受害者发送虚假信息，骗取财物。
例如，假冒银行、公安机关、法院等机构，要求受害者转账、汇款等。
2.网络诈骗：通过互联网平台，如购物网站、聊天工具等，以虚假交易、投资理财、赌博等形式，诱导受害者转账、汇款。
3.金融理财诈骗：以高额回报为诱饵，让受害者投资虚假理财产品，从而骗取财物。
4.信用卡诈骗：通过盗刷、复制信用卡信息、恶意透支等手段，非法获取受害者财物。
5.贷款诈骗：以低息、无抵押贷款为诱饵，向受害者收取各种费用，最终骗取财物。
6.身份诈骗：冒用他人身份信息，办理信用卡、贷款等业务，骗取银行或其他金融机构的财物。
7.虚假投资诈骗：冒充企业家、投资顾问等，向受害者推荐虚假投资项目，骗取投资款。
二、金融诈骗的防范措施1.增强防范意识：对陌生电话、短信、网络信息保持警惕，不轻信陌生人的承诺。
2.保护个人信息：不随意泄露个人身份证号、银行卡号、手机号码等敏感信息。
3.拒绝高收益：不要轻信高收益的诱惑，理性投资。
4.谨防熟人诈骗：对熟人介绍的投资、贷款等业务，要进行详细了解和核实。
5.合法渠道办理业务：办理信用卡、贷款等业务，要通过正规金融机构办理。
6.及时报警：一旦发现自己可能陷入金融诈骗，要尽快向公安机关报警。
三、典型案例分析1.案例一：电信诈骗犯罪嫌疑人假冒公安机关工作人员，拨打受害人电话，称其涉嫌犯罪，要求受害人将资金转入指定的“安全账户”。
受害人信以为真，将资金转入账户，后发现被骗。
2.案例二：网络诈骗犯罪嫌疑人在购物网站发布虚假商品信息，诱骗受害人下单付款。
受害人付款后，犯罪嫌疑人以各种理由要求受害人退款，并提供退款链接。
受害人点击链接后，个人信息和资金被盗取。
3.案例三：金融理财诈骗犯罪嫌疑人通过网络宣传高收益理财产品，诱骗受害人投资。
受害人投资后，发现理财平台无法登录，资金无法取出。
4.案例四：信用卡诈骗犯罪嫌疑人盗刷受害人信用卡，购买高档商品并进行销赃。
金融犯罪如何防范金融诈骗和洗钱行为
金融犯罪如何防范金融诈骗和洗钱行为金融犯罪是一种严重威胁社会稳定和经济发展的活动。
其中两种主要类型是金融诈骗和洗钱行为。
本文将探讨这些犯罪行为的特征，以及如何有效地防范它们。
一、金融诈骗行为金融诈骗行为是指以欺骗手段来获取他人财产的行为。
在金融领域，这种犯罪形式广泛存在，包括虚假投资、内幕交易、股票操纵等。
由于金融市场的复杂性和信息的不对称性，金融诈骗行为常常难以被发现。
然而，通过采取以下措施，可以有效地减少金融诈骗的风险：1.加强监管：金融机构应建立健全的内部控制体系，并严格遵守相关法律法规。
监管部门应加强对金融机构的监管力度，对违法违规行为进行严厉打击。
2.加强风险管理：金融机构应建立全面的风险管理框架，包括风险评估、风险监测和风险控制等环节。
通过有效的风险管理，可以及时发现和防范潜在的欺诈行为。
3.提高员工意识：金融机构应加强对员工的培训，提高他们对金融诈骗行为的识别能力。
同时，建立举报机制，鼓励员工主动报告可疑行为。
二、洗钱行为的防范洗钱是指将非法获得的资金通过各种手段使其合法化的行为。
洗钱行为不仅损害了金融机构的声誉，还可能为其他犯罪活动提供资金支持。
为了有效地防范洗钱行为，应采取以下措施：1.落实客户尽职调查：金融机构在开立账户或进行交易时，应对客户进行合规的尽职调查。
这包括对客户身份的核实、了解客户的业务背景和资金来源等。
2.加强监测控制：金融机构应建立强大的反洗钱监测系统，对异常交易进行监控和识别。
采用数据分析和人工智能等技术手段，及时发现可疑交易，确保交易的合法性。
3.加强国际合作：洗钱行为常常涉及跨国交易和跨境资金流动，因此需要加强国际合作，分享情报信息，共同打击洗钱活动。
总结：金融犯罪对社会和经济的危害不容忽视。
为了有效地防范金融诈骗和洗钱行为，金融机构应加强监管，提高风险管理能力，加强员工培训，落实客户尽职调查，并加强监测控制和国际合作。
只有通过全方位的防范措施，才能有效地减少金融犯罪的发生，维护金融秩序和社会安定。
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毕业论文开题报告目录金融诈骗的主要类型及防范措施 (4)一、金融诈骗的主要类型 (4)（一）集资诈骗 (4)（二）票据诈骗、金融凭证诈骗 (5)（三）贷款诈骗 (5)（四）保险诈骗 (5)（五）有价证券诈骗 (5)（六）信用卡诈骗 (6)（七）信用证诈骗 (6)二、金融诈骗的特点 (6)（一）诈骗数量金额大 (6)（二）诈骗领域广、手段新 (6)（三）多以团伙或内外勾结作案 (6)（四）作案手段多变、智能化 (7)（五）危害严重，且银行损失较大 (7)三、金融诈骗的防范措施 (7)（一）金融机构应提高自我防范能力 (7)（二）提高群众的道德意识，加强金融知识的宣传教育 (8)（三）深化金融体质改革，加强社会监控能力 (8)（四）严厉打击金融诈骗犯罪，不断完善司法工作机制 (8)（五）加强各部门之间的合作，促进国际交流 (8)参考文献 (9)金融诈骗的主要类型及防范措施论文摘要：随着我国改革开放的不断深入和金融业务的不断发展，金融诈骗也呈现出不断上升的趋势。
而且犯罪手段不断翻新，趋于智能化，诈骗金额也越来越大，犯罪分子由原来的个人作案发展到团伙作案，并且趋于国际化。
金融诈骗不仅侵犯国家和人民群众的财产利益，而且扰乱了市场经济秩序，直接威胁国家金融安全。
由于金融诈骗产生的原因是多样复杂的，对于金融诈骗的防范和控制也不应是单一的，而应是多余的。
本文就金融诈骗的主要类型及防范措施进行研究讨论，提高对金融诈骗的认识，从而更为有效的打击和预防金融诈骗。
关键词：金融诈骗类型特点防范措施改革开放之后，随着我国经济的迅速发展，金融业的发展势头不可小觑，成为世界的一大焦点。
然而，与之相对的，金融诈骗现象也日趋严重。
近几年，金融诈骗的案发率不仅大大增加，作案的手段方法更是不断翻新，趋于智能化，诈骗金额越来越大的同时，犯罪分子更是由个人作案发展到团伙作案，犯罪逐渐趋于国际化。
一、金融诈骗的主要类型(一)集资诈骗根据《刑法》第一百九十二条的规定，集资诈骗罪，是指个人或者单位以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
集资诈骗罪属于金融诈骗罪中的一种，本罪侵犯的客体既包括国家对金融的管理秩序，又包括公私财产的所有权。
虽然目前集资诈骗在我国并不是十分普遍，但由于其犯罪金额巨大，其危害不可小觑。
1、对国家金融管理制度的危害。
金融是现代经济的核心，其重要性要求国家通过金融规范有效控制金融市场，形成有序的良性状态：金融市场运行的稳定性;金融结构的均衡性;融资行为的有规则状态。
由于集资诈骗本身是通过向社会公众集资，使得社会上大量的闲置资金脱离国家金融管理的控制而无秩序无规则地运行，严重影响国家对金融管理的调控。
当国家对金融管理失去调控的时候，金融结构必定失衡，由此引发国家金融市场缺乏有效的管理控制而无法运行，最终导致国家经济运行和政府管理的失控，其社会危害性不言自明，因此作为一个国家最严厉的刑法必须予以制裁，集资诈骗也就成为刑法打击的重点。
2、对公私财产所有权的侵害。
集资诈骗罪侵犯的客体除了国家的金融管理制度外，还侵犯了公私财产所有权，这是由于集资诈骗的本质，即“骗”所决定的。
不管诈骗罪还是集资诈骗罪，其行为人都是编造某种虚假的事由使受害人产生错误的认识而自愿地将财物交给犯罪行为人。
集资人诈骗所得的财产不是为了暂时的使用而日后归还，而是为了取得该财物的所有权，使该财物真正的成为集资人所有。
因此当集资人骗取被害人财物后，被害人往往无法追回被骗财物，再加上国家法律并不保护受害人这种投资行为，使得受害人往往“赔了夫人又折兵”，也在一定程度上造成社会秩序的混乱，影响了社会的和谐。
（二）票据诈骗、金融凭证诈骗票据诈骗和金融凭证诈骗是刑法194条规定的两个罪名，也是近年来发生在金融领域中的多发性犯罪，点多面广，•发案率高，涉案金额越来越大，社会危害性极其严重，•是刑法重点打击的犯罪之一。
票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及单位存单。
票据诈骗与金融凭证诈骗的区别为其对象不同。
票据诈骗的对象为汇票、本票和支票；金融凭证诈骗对象为委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。
（三）贷款诈骗贷款诈骗罪长期以来都是经济领域高发的犯罪类型之一，不仅给金融机构资产带来重大风险损失，同时也严重破坏经济金融秩序和社会信用环境。
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
（四）保险诈骗保险诈骗是一种较新型的金融犯罪，随着我国保险事业的迅速发展，保险欺诈事件时有发生，一些不法分子利用保险制度上的一些漏洞进行保险诈骗活动。
所诈骗的保险金额都比较大，一旦得逞，不仅严重扰乱了保险业的发展进而危及人民所享有的保险福利，而且还会给国家造成重大的经济损失。
我国1997年修订刑法时已经将把本罪收入新刑法，从而以打击破坏保险秩序的保险诈骗活动，提供了切实的法律依据。
根据我国刑法第198条的规定，所谓保险诈骗罪，是指投保人、被保险人或受益人故意虚构保险标的或者对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程,、编造未曾发生的保险事故、故意造成财产损失的、或者造成被保险人死亡、伤残或者疾病等方法，骗取保险金,数额较大的行为.。
（五）有价证券诈骗我国1979年刑法典对使用伪造、变造的有价证券诈骗罪未作规定。
刑法修订过程中，有人建议将使用伪造、变造的有价证券进行诈骗的行为单列为一个罪名，以利于司法实践部门统一认识，打击这种严重破坏社会主义金融秩序的犯罪行为，立法机关采纳了这一意见，特设立本条，新增了有价证券诈骗罪的罪状及其法定刑。
有价证券诈骗罪（刑法第197条），是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的行为。
本罪的主体是一般主体、凡达到刑事责任年龄并具备刑事责任能力的自然人均可构成。
单位亦可以成为本罪的主体。
本罪在主观方面只能由故意构成，且须以非法占有为目的，如果行为人出于过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造有价证券而使用的不构成犯罪。
（六）信用卡诈骗根据新刑法第 196 条的规定，信用卡诈骗罪是指行为人以非法占有为目的，以伪造、作废的信用卡，冒用他人的信用卡，或者恶意透支等方法，使与其信用卡交易地位相对的当事人陷于认识错误或持续陷于认识错误，因而自动地向行为人或其指定的第三人交付数额较大的资金或财物，从而主要侵犯了信用卡结算秩序并同时侵犯了公私财产所有权，触犯刑法并应当负刑事责任的行为。
信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。
（七）信用证诈骗信用证是一家银行（开证行）按照其客户（开证申请人）的要求和指示，或自己主动向另一方（受益人）所签发的一种书面约定。
信用证的产生，本身就是因为异地异国间的贸易中存在着欺诈的可能性。
由于信用证交易的复杂性以及信用证制度本身只关注单证相符而不去考虑其它因数的特点，导致信用证欺诈的频繁发生。
信用证欺诈破坏了正常的国际贸易秩序，对世界各国的对外贸易造成了严重的损害。
信用证在国际贸易结算中广泛使用，并起着越来越重要的作用。
信用证虽然有银行信用作为卖方收汇的保证，但它不能与规避风险划等号。
近年来国际贸易中信用证欺诈案件频频发生，这使有关进出口当事人的利益受到了极大的损害，也扰乱了正常的贸易秩序。
对信用证欺诈的成因、种类和方式的研究，对在实务中如何防范信用证欺诈起着积极的作用。
在信用证业务的开展中应当严格遵循信用证的交易原则，与此同时进出口当事人应当规范信用证操作，熟知信用证欺诈的种类方式，进而采取有效的防范措施，遏制信用证欺诈的发生。
二、金融诈骗的特点（一）诈骗数量金额大近年来我国的金融诈骗案件逐年增多，表现出高发势头，并且涉案金融也不断上升，远远高于其他犯罪。
据不完全统计，2008年浙江的金融诈骗案件比2007年上升60.33%；北京市二中院从1999年至2003年共审理金融诈骗案件一审共20件，其中涉案金额最高的达7亿元人民币，诈骗总额更是高达26亿元人民币。
（二）诈骗领域广、手段新目前金融犯罪已经渗透到金融运行的多个领域，已经不仅仅是在传统的货币、结算、信贷、信用证等金融业务，更多的已经拓展到一些新兴业务，如利用按揭贷款、汽车消费贷款骗取资金、针对证券交易系统的犯罪等等。
（三）多以团伙或内外勾结作案金融诈骗犯罪已从原来的单个犯罪作案发展到内外勾结团伙犯罪作案。
由于金融业务的专业性和复杂性决定了金融诈骗的高智能性，需要多人配合共同作案，金融机构内部人员参与诈骗的犯罪也有所增加，一些重大、特点的金融诈骗案件大多与金融机构内部工作人员有关。
（四）作案手段多变、智能化随着现代科技的发展，金融诈骗手段也日趋多样化、智能化。
有的利用高科技的电子侵入银行的计算机系统，进行各种金融诈骗；有些采用高清晰扫描设备、彩色喷涂等技术伪造印章、票据和银行文件，人工难以辨识；更有甚者收买银行工作人员控制银行的票据查询渠道实施有组织的金融诈骗。
（五）危害严重，且银行损失较大金融诈骗的危害主要表现在以下几个方面：一是金融诈骗犯罪破坏了国家管理制度；二是金融诈骗犯罪给国家、企业和个人的财产造成了巨大的损失；三是金融诈骗犯罪对社会有强烈的腐蚀作用；四是金融诈骗犯罪还会引发贪污、贿赂犯罪的发生。
因而专门从事金融业务的银行成为了损失最大的受害方。
三、金融诈骗的防范措施（一）金融机构应提高自我防范能力1、加强对金融从业人员的思想建设，提高金融从业人员工作责任感。
银行要加强职工的社会主义人生观、价值观和法制意识。
道德意识、自律意识及有关金融法规教育，增强干部职工拒腐蚀能力，提高对金融诈骗的识别和防范能力，把保障银行资金安全作为自己的重要职责，严格依法办事，坚持规范化操作。
加强机构从业人员的队伍建设，金融机构从业人员的录用，要坚持严格标准，防止思想品质差，有不良行为习惯甚至有违法犯罪前科的劣迹人员流入金融机构体系。
思想品质较好但法律只是缺乏，业务能力差，难以胜任金融工作的人员，要及时进行调整，保证这些部门人员的高度纯洁性。
加强员工的队伍管理教育，提高员工队伍的整体素质规范员工行为，防范操作风险，从源头上防范金融诈骗。