金融风险管理形成性考核1-4次完整答案
国家开放大学电大考试《金融风险管理》复习题解析
金融风险管理-复习资料试题题型包括单项选择题、多项选择题、判断题、计算题、简答题、论述题。
（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A. 放款人B. 借款人C. 银行D. 经纪人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：A. 可疑B. 关注C. 次级D. 正常 E. 损失（三）判断题（每题1分，共5分）1．贷款人期权的平衡点为“市场价格 = 履约价格 + 权利金”。
（）（四）计算题（每题15分，共30分）1．假设一个国家当年未清偿外债余额为10亿美元，当年国民生产总值为120亿美元，当年商品服务出口总额为8.5亿美元，当年外债还本付息总额2.5亿美元。
试计算该国的负债率、债务率、偿债率。
（五）简答题（每题10分，共30分）1．商业银行会面临哪些外部和内部风险？（六）论述题（每题15分，共15分）1．你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？参考答案及评分标准（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．借款人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．A，C，E（三）判断题（每题1分，共5分）1．×（四）计算题（每题15分，共30分）1．负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）×100%= 10/120 = 8.33% （5分）债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）×100%= 10/8.5 = 117.65% （5分）偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）×100%= 2.5/8.5 = 29.41% （5分）（五）简答题（每题10分，共30分）1． (1)商业银行面临的外部风险包括：①信用风险。
是指合同的一方不履行义务的可能性。
②市场风险。
国开电大 美学专题 形考任务第1-4次形成性考核答案
国开电大美学专题形考任务第1-4次形成性考核答案第一次形成性考核题目1审美关系是合目的性与合规律性的统一；是真与善的统一。
选择一项：对美的基本表现形态是真善美。
选择一项：对美在于客观形式。
选择一项：对真正的美只属于人类。
选择一项：对被后人称为“美学之父”的美学家是黑格尔。
选择一项：对《诗学》一书的作者是孔子。
选择一项：对刘勰的文学理论专著名为《文心雕龙》。
选择一项：对提出“美与善相统一”论断的人是苏格拉底。
选择一项：对伍举提出“夫美也者，上下，内外，大小，远近皆无害焉，故曰美”。
选择一项：对艺术社会学的代表人物是丹纳。
选择一项：对“美本身”这一概念是亚里斯多德在《大希庇阿斯篇》中提出来的。
选择一项：对历史上第一部美学专著是德国人鲍姆加登于1750年所写的《美学》。
选择一项：对“里仁为美”是中国古代思想家孟子提出来的。
选择一项：对精神分析学说是瑞士心理学家弗洛伊德提出来的，他的弟子荣格提出了集体无意识学说。
选择一项：对错瑞士心理学家荣格认为人的无意识可分为个体无意识和集体无意识，集体无意识是人类的种族经验通过遗传方式、通过一代又一代人的无数次的反复、积淀而成的心理本能。
选择一项：对历史上第一部美学专著的作者是（）。
选择一项：A. 俄国哲学家车尔尼雪夫斯基B. 古希腊哲学家柏拉图C. 德国哲学家鲍姆嘉登美学研究的出发点是（）。
选择一项：A. 艺术的审美特质B. 人对现实的审美关系C. 人的审美经验原始人的审美意识与原始艺术产生的先后次序是（）。
选择一项：A. 以上答案都不对B. 原始艺术的产生先于审美意识的产生C. 两者是在人的生产劳动中同时产生的以下不属于车尔尼雪夫斯基的美学观是（）。
选择一项：A. 他认为美是生活，突出了美与人类生活的本质联系。
B. 他从“人本主义”出发，模糊地感到了美的现实基础。
C. 他看到了现实美本身，认为生活本身就是美。
马克思说：“人也按照美的规律来塑造”这个“美”的规律的内涵是（）。
【2019年整理电大考试复习资料】中央电大《企业信息管理》形成性考核册第1-4次作业参考答案资料
中央电大《企业信息管理》形成性考核册第1-4次作业参考答案小抄第一次作业参考答案一、简答题1、举例说明以下几个问题：（1）IT的战略作用是什么？答：信息时代，产品或服务开发及生产的速度以及对市场的反应能力是企业取得成功的关键，而这些在很大程序上取决于信息技术的应用，信息技术在支持企业的业务活动、生产活动，增强营销和生产的灵活性以及提高组织的竞争力方面发挥着极其重要的战略作用，它可以有效地提高企业在产品和服务方面的质量。
主要表现为产品设计和制造自动化、生产过程自动化、产品和设备智能化、管理现代化等方面。
（2）IT是如何支持企业的业务活动的？答：提高管理工作的效率和质量，提高整个企业的管理技术水平可以提高生产的效率和产品的质量；作为经营管理的组成部分，提高企业的竞争优势；发展公共关系，为企业赢得良好的信誉和形象；作为一种创新手段，使企业获得新的商业机会；提高财务活动、人事管理等工作的效率和质量。
（3）IT如何提高生产效率和产品质量？答：信息技术最基本的任务是提高生产力。
因为信息技术具有准确、高速处理大量数据的能力，从而能够缩短时间、减少错误、降低各种信息处理的工作成本。
（1）联机事务处理主要用来协助企业对响应事件或事务的日常商务活动进行处理。
（2）事务处理系统是使操作层的日常业务活动的数据处理自动化，提高工作效率的系统，其主要作用是反馈控制。
（3）TPS的一个重要延伸就是客户集成系统。
CIS 将技术送到客户端，让他们处理其自身的事务。
信息技术的使用有助于提高决策质量。
可用于提高决策质量的信息技术工具有：（1）联机分析处理。
（2）决策支持系统。
（3）地理信息系统。
（4）数据仓库。
（5）数据挖掘。
（6）专家系统。
（7）商务智能。
（4）IT如何提高企业的竞争优势？答：作业一种广泛利用的标准资源，信息技术本身能够转化为企业的能力和核心能力。
核心能力通常是指那些能够使一个公司从战略上区别于竞争者，并培育出竞争者未拥有的有益行为的能力。
国开电大 金融风险概论 形成性考核册作业2答案
国开电大金融风险概论形成性考核册作业2答案1.请简述信用风险的影响因素。
答：信用风险的影响因素包括借款人的财务状况、信用历史、行业风险、宏观经济环境、政策法规等因素。
这些因素都会对借款人的偿还能力产生影响，从而影响借款人的信用风险。
2.请简述CART结构分析法的原理。
答：CART结构分析法是一种基于决策树的分类方法，它以某几项财务比率作为分类标准，通过递归分裂的方式构建二元分类树，来分析借款人的品质。
该方法通过对贷款人的财务数据进行分析，将借款人分为高风险和低风险两类，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
3.请简述Z值评分模型的应用范围。
答：Z值评分模型是一种基于22个财务比率构建的数学模型，用于评估借款人的信用风险。
该模型通过筛选出最具预测或分析的5个关键财务比率，构建出能够最大程度区分贷款风险度的数学模型，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
该模型的应用范围广泛，可用于评估个人贷款、企业贷款、国家债券等各种信用风险。
4.请简述借款人5C法的优点。
答：借款人5C法是一种基于专家意见的信用风险评估方法，其优点包括：（1）能够综合考虑借款人的信用历史、财务状况、行业风险、担保条件等多个因素，评估借款人的信用风险；（2）能够通过反复、多次的征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果；（3）能够根据借款人的不同特点和需求，进行个性化的信用风险评估，从而更加准确地评估借款人的信用风险。
5.请简述售后回租安排的作用。
答：售后回租安排是一种金融手段，其作用是帮助商业银行获得流动资金，同时保持其不动产的使用权。
商业银行通过出售自己所拥有的办公大楼和其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回，从而获得了流动资金，同时又保持了不动产的使用权。
这种安排可以帮助商业银行解决流动性问题，降低其流动性风险。
6.请简述操作风险的防范措施。
答：操作风险是由金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
金融风险管理题库11-24
第一章金融风险管理概述一、单项选择1.下列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A．按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类2.风险是指( )。
A．损失的大小B．损失的分布C．未来结果的不确定性D．收益的分布3.关于风险，下列说法错误的是（）。
A.风险和收益成正比B.风险是一个事后概念，损失是一个事前概念C.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础D.风险绝不等同于损失本身4.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。
A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．低风险高收益D．高风险低收益5.关于国家风险，下列说法错误的是( )。
A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险、经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险6.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（）。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险7.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。
A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人8.由于有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失B，属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.国家风险9.前台交易系统无法处理交易或执行交易时延误，这属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险10.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。
A．此情形属于市场风险的一种B．此情形是操作风险的表现C．此情形会造成交易成本下降D．此情形不会引发信用风险11.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
(新平台)国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案
国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案形成性考试（第一次）一、名词解释，每题 6 分，共 5 题1.汇率风险——汇率风险，又称外汇风险，是指一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产(或债权)与负债(或债务)，由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。
2.（金融风险管理的）预防策略——是指在风险尚未导致损失之前，经济主采用一定的防范性措施，以防止损失实际发生或者将损失控制在可承受的范围以内的策略。
3.（金融风险管理的）转移策略——是指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。
4.法律风险——指交易对手不具备法律或者监管部门授予的交易权利而导致损失的可能性。
5.国家风险——指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。
二、判断正误，每题 4 分，共10 题，正确打对号，错误打错号，并改正，不改正仅得 2 分1.只要是金融活动，都面临着风险（√）改正：2.程序控制不完备引发的风险被称为系统风险（×）改正：系统性风险也称宏观风险，是指于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险以及政策风险等。
3.遭受国家风险的主体一定是主权国家（√）改正：4.广义的保值策略不仅包括套期保值策略，还包括其他种类的金融风险管理策略（√）改正：5.因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险（√）改正：6.企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险（×）改正：狭义的金融风险除了企业、个人之外的其他三个部门，特别是金融机构的金融活动产生的金融风险大。
2024年秋国开电大《企业信息管理》形考任务1-4
2024年秋国开电大《企业信息管理》形考任务1-4形成性考核（一）一、简答题2.数据、信息与知识的涵义及信息的价值属性是什么？参考答案：数据是信息的表现形式和载体，可以是符号、文字、数字、语音、图像、视频等。
信息是数据的内涵，信息是加载于数据之上，对数据作具有含义的解释。
知识是符合文明方向的，人类对物质世界以及精神世界探索的结果总和。
信息的价值属性可以从内容、时间以及形式三个方面来描述。
信息内容方面的价值属性包括正确性、相关性和完整性。
信息时间方面的价值属性包括及时性和现时性。
形式是指信息的实际结构。
3.什么是信息系统？信息系统的功能及其对组织的影响是什么？参考答案：信息系统(information systems，IS)是由人员、数据、反映业务活动的软件、网络和计算机硬件5个构件组成的一个集成系统。
信息系统都具备以下五个方面的功能：信息采集；信息存储；信息加工；信息传输；信息提供。
用来支持和提高企业的日常业务运行，以及满足管理决策人员解决问题和制定决策的信息需求。
4.企业如何通过信息技术形成自己的竞争优势。
参考答案：首先，企业可以通过建立健全的信息系统来收集、分析和利用大量的市场信息、竞争对手信息和客户信息，从而更好地了解市场需求和趋势。
其次，企业可以利用信息技术来提高生产效率和降低成本，比如实施ERP系统、自动化生产线等。
再者，企业可以通过信息化来改善客户体验，比如建立客户关系管理系统，提供个性化的服务。
此外，企业还可以利用信息优势来进行创新，比如利用大数据分析来发现新的商机，利用互联网技术开拓新的销售渠道等。
总之，信息优势可以帮助企业更好地了解市场、提高效率、改善客户体验和实现创新，从而获取竞争优势。
5.企业数字化转型的意义及趋势是什么参考答案：意义：1.提升劳动生产率。
数字化转型可以有效地提升劳动生产率，降本增效。
数字化转型，如业务流程的自动化，专业工作的智能化（如基于人工智能的创成式设计，基于区块链的智能合约），能够极大地减少不必要的低效率项目管理和专业工作，优化产能，实现降本增效的目标。
江苏开放大学 大四 中级会计实务(上)形成考核作业一
江苏开放大学中级会计实务（上）形成性考核作业一及答案学号： **************名：***课程名称：存货完成时间： 2019.1.第 1 次任务共 4 次任务一、单选题1、下列各项业务中，能使企业资产和所有者权益总额同时增加的是（）。
A、支付借款利息B、交易性金融资产期末公允价值上升C、权益法核算的长期股权投资期末确认的享有被投资单位实现的净利润份额D、可供出售金融资产期末公允价值上升正确答案：D2、下列各项目中，不属于工业生产企业其他业务收入范畴的是（）。
A、原材料出售取得的收入B、单独出售包装物的收入C、处置交易性金融资产取得的收入D、为外单位提供运输劳务的收入正确答案：C3、下列关于会计要素及其确认与计量的表述中，不正确的是（）。
A、利润反映的是收入减去费用、利得减去损失后净额的概念B、与费用相关的经济利益流出会导致所有者权益减少C、费用是企业在非日常活动中产生的D、企业对会计要素计量时一般采用历史成本计量正确答案：C4、下列有关会计主体的表述中，不正确的是（）。
A、企业合并中，应以合并集团作为会计主体B、会计主体不一定是法律主体C、会计主体可以是营利组织，也可以是非营利组织D、会计主体必须要有独立的资金，并独立编制财务报告对外报送正确答案：D5、会计信息在（）的前提下，尽可能的做到相关性，以满足投资者等财务报告使用者的决策需要。
A、可靠性B、可比性C、重要性D、谨慎性正确答案：A6、会计信息质量要求中的（）要求企业提供的会计信息应当清晰明了，便于财务会计报告使用者理解和使用。
A、谨慎性B、可靠性C、可理解性D、及时性正确答案：C7、下列关于会计基础的表述中错误的是（）。
A、企业应当以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告B、权责发生制是指当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用C、权责发生制要求凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，都不应作为当期的收入和费用D、我国行政事业单位，都必须采用收付实现制正确答案：D8、区分收入和利得、费用和损失，区分流动资产和非流动资产、流动负债和非流动负债以及适度引入公允价值体现的是会计的（）。
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风险管理第一次作业一、单项选择题1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。
A.纯粹风险和投机风险C.系统性风险和非系统性风险B.可管理风险和不可管理风险D.可量化风险和不可量化风险2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。
A.回避策略B.抑制策略C.转移策略D.补偿策略4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效?A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款二、多项选择题1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。
A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险2.金融风险的特征是(ABCD)。
A.隐蔽性C.加速性D.企业金融风险B.扩散性D.可控性3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。
A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。
A.保证各种金融机构和体系的稳健安全B.保证国家宏观货币政策贯彻执行C.保证金融机构的公平竞争和较高效率D.维护社会公众利益5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。
A.无效市场B.弱有效市场C.强有效市场D.中度有效市场三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由)1.风险就是指损失的大小。
错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性(×)2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。
(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征3.风险分散只能降低非系统性风险，对系统性风险却无能为力。
正确依据：风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险；风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。
4.对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。
错误理由：到期收益率与当期债券价格反向相关(√)(×)5.一项资产的β值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。
(×)错误理由：β值越大，它的系统风险越大四、计算题1.一种1年期满时偿付1000元人民币面值的中国国库券，如果年初买入的价格为900元人民币，计算其到期收益率i是多少？(计算结果保留%内一位小数)解：到期收益率i=1000−900×100%=11.1%9002.如果某公司已12%的票面利率发行5年期的息票债券，每年支付一次利息，5年后按票面价值偿付本金。
当前的市场价格是76元，票面价格为100元。
请问该债券的到期收益率i是多少？(列出计算公式即可)解：计算公式如下Pd=C/(1+r)+C/(1+r)2+C/(1+r)3+⋯⋯+C/(1+r)n+F/(1+r)n代入数值得76=12/(1+i)+12/(1+i)2+12/(1+i)3+⋯⋯+12/(1+i)n+100/(1+i)n从而计算出i=20%3.如果某种资产的β值为1.5，整个市场的预期回报率Rem为8%，且无风险利率Rf为2%。
试从CAPM方程式推算这种资产的风险升水Pr和预期回报率Re。
解：风险升水Pr和预期回报率Re分别如下Pr=Re−Rr=β×(Rem−Rr)=1.5×(8%−2%)=9%Re=Pr+Rf=9%+2%=11%4.假定一笔贷款违约的概率d为20%，如果无风险债券的利率r为2%，则该笔风险贷款的价格(利率)r*应该为多少？解：该笔风险贷款的价格(利率)r*=(1+r)/(1−d)−1=(1+2%)/(1−20%)−1=0.2755.某商业银行表内加权风险资产为7400万美元，表外加权风险资产为6000万美元，一级资本额为600万美元，二级资本额为500万美元。
试计算：(1)风险调整资产是多少？(2)一级资本充足率是多少？(3)总资本充足率是多少？(计算结果保留%内一位小数)解：(1)风险调整资产=表内加权风险资产+表外加权风险资产=7400+6000=13400万美元(2)一级资本充足率=一级资本额/风险调整资产×100%=600/13400×100%=4.48%(3)总资本充足率=(一级资本额+二级资本额)/风险调整资产×100% =(600+500)/13400×100%=8.21%五、简答题1.金融风险产生的原因有哪些？答：金融风险产生的原因包含以下几点(1)信息的不完全性与不对称性；(2)金融机构之间的竞争日趋激烈；(3)金融体系脆弱性加大；(4)金融创新加大金融监管难度；(5)金融机构的经营环境缺陷；(6)金融机构的内控制度不健全；(7)经济体制原因使然；(8)金融投机行为；(9)国际金融风险的转移；(10)金融生态环境恶化；(11)金融有效监管放松。
2.信息不对称、逆向选择和道德风险的主要含义是什么？答：信息不对称是指某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息，信息不对称的含义有两点：(1)有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的，例如在银企关系中，企业对自身的经营状况、前景和偿还债务的能力要比银行更清楚；(2)处于信息劣势的一方缺乏相关信息，但可以知道相关信息的概率分布。
信息不对称导致的逆向选择和道德风险：逆向选择是指贷款市场上，由于借贷双方的信息不对称，作为贷款银行只能根据投资项目的平均风险水平决定贷款利率。
这样，那些风险低于平均水平的项目由于收益率一般较低就会退出借贷市场，剩下来的愿意支付较高利率费用的项目一般是风险水平高于平均水平的项目。
最终的结果是银行贷款的平均风险水平提高，平均收益反倒降低，呆账增加。
道德风险是指在达成契约后，由于一方缺乏另一方的信息，这时拥有信息方就可能会利用信息优势，从事使自己利益最大化，而损害另一方利益的行为。
在金融自由化和放松管制的背景下，企业可能会利用对项目的信息优势，利用银行监管放松的事实，改变贷款用途或做假账转移利润，用破产、合资等方式逃费银行债务。
3.贷款五级分类的类别如何划分？答：划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三种为不良贷款。
正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时偿还。
关注是指尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法作恶偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。
可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然无法收回，或只能收回极少部分。
六、论述题试述金融风险管理策略的主要内容。
答：金融风险管理策略包括回避策略、防范策略、抑制策略、分散策略、转移策略、补偿策略和风险监管。
回避策略是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。
这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。
防范策略是指预防风险的产生。
金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。
抑制策略又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。
分散策略指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。
商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。
转移策略也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
补偿策略首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。
风险监管贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。
风险管理第二次作业一、单项选择题1.狭义的信用风险是指银行信用风险,也就是由于(B)主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人2.流动性缺口就是指银行的(A)和负债之间的差额。
A.资产B.现金C.资金3.所谓的“存贷款比例”是指(A)。
A.贷款/存款C.存款/(存款+贷款)D.贷款B.存款/贷款D.贷款/(存款+贷款)4.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会(A)银行利润。
A.增加B.减少C.不比D.先增后减5.下列风险中不属于操作风险的是(C)。
A.执行风险C.流动性风险B.信息风险D.关系风险二、多项选择题1.按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有(ABCD)。
A.准备B.会谈C.评定D.事后管理2.商业银行头寸包括(ABC)。
A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.同业往来3.管理利率风险的常用衍生金融工具包括(ABCD)。
A.远期利率协定B.利率期货C.利率期权D.利率互换4.外汇的敞口头寸包括的情况有(AC)。
A.外汇买入数额大于或小于卖出数额B.外汇交易卖出数额巨大C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同D.外汇交易买入数额巨大5.广义的操作风险概念把除(CD)以外的所有风险都视为操作风险。
A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由)1.在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C”法，这主要包括职业(Career)、资格和能力(Capacity)、资金(Capital)、担保(Collateral)、经营条件和商业周期(ConditionorCycle)。
错误理由：不是职业(Career)而是品德与声望（Character）(×)2.负债管理理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
(×)错误理由：应将“负债管理理论”修改为“资产负债理论”3.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利相反则会增加银行的盈利。
(×)错误理由：利率的下降会增加银行的盈利相反则会减少银行的盈利4.会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。