保险实务培训课件PPT(共 48张)
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项目三人身保险实务《保险实务》PPT课件
活动2：认识人寿保险
二、区分人寿保险的种类
（一）按照保险责任划分，人寿保险可分 为死亡保险、生存保险和两全保险
（二）按照保费和保额是否具有灵活性来 划分，人寿保险可分为传统人寿保险和创 新人寿保险
活动2：认识人寿保险
三、人寿保险基本条款
➢ （一）不可抗辩条款 ➢ （二）自杀条款 ➢ （三）年龄误告条款 ➢ （四）宽限期条款 ➢ （五）复效条款 ➢ （六）保险费自动垫缴条款
活动1：全面认识人身保险
二、人身保险的特征
（一）人身保险保险期限的特殊性 （二）人身保险保险事故的特殊性 （三）人身保险业务经营的特殊性 （四）人身保险保费计算的特殊性 （五）人身保险保险金给付的特殊性 （六）人身保险保险收益的特殊性
活动1：全面认识人身保险
三、人身保险的功能
（一）转移人身风险，解除保险主体的后顾之忧 （二）通过人身保险金给付，减轻政府财政负担 （三）集聚人身保险基金，参与社会资金的融通 （四）提高员工福利待遇，增强企业的竞争实力
人寿保险费和财产保险费一样由两部分构 成：纯保险费和附加保险费。
活动1：认知人寿保险费 一、人寿保险费的含义及分类
（二）人寿保险费的分类
以缴费方法为依据，寿险保费可分为自然 纯保费、趸缴纯保费和均衡纯保费。
活动1：认知人寿保险费二来自人寿保险费的影响因素（一）生命表 1．生命表的含义 2．生命表的内容
活动4：认知人身意外伤害保险 一、全面认识人身意外伤害保险
（二）人身意外伤害保险的分类
1．普通意外伤害保险 2．特定意外伤害保险 3．除外责任即不承保的风险
活动1：认知人寿保险费
一、人寿保险费的含义及分类
（一）人寿保险费的含义 保险费是投保人为转移风险、取得保险人
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
《保险实务》(第二版)PPT完整版
减轻 损失
风险与保险
任务二 选择风险管理方法
一、控制型风险管理技术
（一）风险避免
风险规避是指考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风 险损失的方案，从而避免与该方案相联系的风险，以免除可能产生风险损失的一种控制风险的 措施。
Part 01
在特定的时间和空间，有些风险是无法规避的，如地震、海啸暴风等自然灾害。
也叫国家风险，是指对外投资和贸易过程中，因 政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权 人可能遭受的损失风险。
任务一 认识风险
举例
如地震、飓风、洪水、泥石 流等。 如偷窃、抢劫、罢工、动乱等。
如粮食涨价、企业生产规模 的增减等。 如输入国内乱、战争而中止 货物进口，或外汇管制需限 制输入等。
风险与保险
技能目标
能正确辨析风险的构成要素 能根据具体情况选择正确的风险管理技术 能对保险与相似制度进行比较
模块一 认识风险
风险与保险
任务一 认识风险
任务一 认识风险
2020年3月30日11时40分许，一列由济南开往广州的T179次客运列车正常行驶至京 广铁路湖南郴州永兴县境内时发生脱轨，列车前部起火，9节车厢发生侧翻。列车实 载800余人，事发后车上乘客全部疏散，事故造成1人死亡、4人重伤、120余人受伤， 京广线部分区段一度运行受阻。事后确定，因突发山体滑坡，导致列车撞上塌方体脱 轨侧翻。
根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承 受能力选择适当的风险处理方法的过程。
科学地选择风险管理方法及其组合，制定出风险管理的 总体方案。
分析已实施的风险管理方法的结果，以此来评判管理方 案的科学性、适应性和收益性。
风险与保险
三、风险管理与保险的关系
《保险实务》课件
介绍保险公司的职责和功 能。
常见保险险种
车辆保险
介绍汽车保险的种类和保障范围。
住宅保险
解释住宅保险的覆盖内容和保险计划。
健康保险
讲解健康保险的类型和医疗费用报销。
旅行保险
详细说明旅行保险的保险范围和紧急援助。
理赔流程和案例分析
1
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ申报理赔
解释理赔申请的步骤和所需文件。
2
调查和审核
介绍保险公司对理赔案件的调查和审核程序。
3
结算和赔付
详细讲解保险公司如何进行结算和赔付。
保险销售技巧
1 了解客户需求
学习如何与客户建立联 系并了解他们的保险需 求。
2 沟通和解释
掌握有效沟通和生动解 释的技巧，以便客户更 好地理解保险产品。
3 销售技巧和交流
学习如何提供个性化方 案并与客户建立信任。
保险市场现状与趋势
市场规模和增长
分析保险市场的规模、增长趋势和未来预测。
技术创新
探讨数字化和人工智能对保险市场的影响。
环境与可持续发展
讨论保险产业在可持续发展方面的角色和责任。
问答交流互动
在本节中，您将有机会提问、回答问题和与其他参与者互动交流。请准备好您的问题和观点。
总结
通过本课程的学习，您应该对保险实务有了更深入的了解和知识。希望本课件能够帮助您在保险领域更 加成功。
《保险实务》PPT课件
保险实务课件旨在介绍保险基础知识、常见保险险种、理赔流程、保险销售 技巧以及保险市场的现状与趋势。通过教学案例分析和问答交流互动，帮助 您深入理解保险实务，实用且有趣。
保险基础知识
保险的定义和目的
介绍保险的基本概念、作 用和目标。
第二篇保险实务-PPT精选
1、定额保险和损失保险 • 定额保险（在保险合同订立时，由保险双方
当事人协商确定一定数额达保险金额，当保险 事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付 保险金的保险。适用于人身保险。）
• 损失保险（在保险事故发生后，由保险人估
计保险标的地实际损失额而支付保险金的保险。 适用于财产保险。）
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（四）按给付形式
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(二) 按保险经营性质
股份公司保险 公司保险
营利保险
合资公司保险
保险
个人保险
非营利保险
社会保险 政策保险 相互保险 交互保险 合作保险
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二、保险技术
人寿保险 (一) 按计算技术 非人寿保险
足额保险 (保险金额=保险价值) (二) 按风险转嫁方式 不足额保险 (保险金额<保险价值)
超额保险 (保险金额>保险价值)
保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征的把 握，以及对保险运动规律的探求，这种分类通常反映出理论 上的特征而不同于法定分类和实用分类。 （三）实用分类法
保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实践，是 保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。 实用分类对保险划归是基于保险公司的经营目的，通过对业 务的划归而更好地调整自身的经营，以适应保险需求市场。
20世纪90年代劳合社的业务经营和管理进行了整顿和改革， 允许接受有限责任的法人组织作为社员，并允许个人社员退社或 合并转成有限责任的社员。因此改革后的劳合社，其个人承保人 和无限责任的特色逐渐淡薄，但这并不影响劳合社在世界保险业 中的领袖地位。在历史上，劳合社设计了第一张盗窃保险单，为 第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机、石油能源 保险和卫星保险的先驱。劳合社设计的条款和报单格式在世界保 险业中有广泛的影响，其制定的费率也是世界保险业的风向标。 劳合社承保的业务包罗万象。劳合社对保险业的发展，特别是对 海上保险和再保险作出的杰出贡献是世界公认的。
当事人协商确定一定数额达保险金额，当保险 事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付 保险金的保险。适用于人身保险。）
• 损失保险（在保险事故发生后，由保险人估
计保险标的地实际损失额而支付保险金的保险。 适用于财产保险。）
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（四）按给付形式
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(二) 按保险经营性质
股份公司保险 公司保险
营利保险
合资公司保险
保险
个人保险
非营利保险
社会保险 政策保险 相互保险 交互保险 合作保险
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二、保险技术
人寿保险 (一) 按计算技术 非人寿保险
足额保险 (保险金额=保险价值) (二) 按风险转嫁方式 不足额保险 (保险金额<保险价值)
超额保险 (保险金额>保险价值)
保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征的把 握，以及对保险运动规律的探求，这种分类通常反映出理论 上的特征而不同于法定分类和实用分类。 （三）实用分类法
保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实践，是 保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。 实用分类对保险划归是基于保险公司的经营目的，通过对业 务的划归而更好地调整自身的经营，以适应保险需求市场。
20世纪90年代劳合社的业务经营和管理进行了整顿和改革， 允许接受有限责任的法人组织作为社员，并允许个人社员退社或 合并转成有限责任的社员。因此改革后的劳合社，其个人承保人 和无限责任的特色逐渐淡薄，但这并不影响劳合社在世界保险业 中的领袖地位。在历史上，劳合社设计了第一张盗窃保险单，为 第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机、石油能源 保险和卫星保险的先驱。劳合社设计的条款和报单格式在世界保 险业中有广泛的影响，其制定的费率也是世界保险业的风向标。 劳合社承保的业务包罗万象。劳合社对保险业的发展，特别是对 海上保险和再保险作出的杰出贡献是世界公认的。
项目一保险实务基础《保险实务》PPT课件
一、保险利益原则的含义
(三）保险利益原则的含义
保险利益原则指的是投保人对保险标的应 当具有的可保利益，如果投保人对保险标 的不具有可保利益，签订的保险合同无效； 或者保险合同生效后，投保人或被保险人 失去了对保险标的的可保利益，保险合同 也随之失效。
活动1：掌握保险利益原则
二、主要险种的保险利益
活动1：认知风险与风险管理
二、风险管理
（二）风险管理的方法
1．控制型风险管理方法
2．财务型风险管理方法
活动1：认知风险与风险管理
二、风险管理
1．控制型风险管理方法
风险回避：是指回避风险发生的可能性，设法 排除风险，并将损失发生的可能性降到零，它 是一种处理风险的消极的方法；
风险控制：是指在损失发生之前、发生时或发 生之后，有针对性地采取具体有效的措施，消 除或减少可能引起损失的各种因素、减少损失
同时，应该将其知道的或推定应该知道的 有关保险标的物的重要事实如实向保险人 进行说明。 陈述不同于告知，具体指在洽谈签约过程 中， 投保人对于保险人提出的问题进行 的如实答复。
活动2：掌握最大诚信原则
二、最大诚信原则的主要内容
2．告知与陈述的内容 告知与陈述的内容仅限于与保险标的或被
保险人有关的一切重要事实。 这里的“重要事实”定义为“足以影响保
活动4：掌握近因原则
二、近因原则的应用
（一）单一原因致损近因的判定 （二）多种原因同时致损近因的判定 （三）多种原因连续发生致损近因的判定 （四）多种原因间断发生致损近因的判定
教学提纲
1.
风险与保险
2.
掌握保险经营的基本原则
3.
认知保险合同
活动1：初步认识保险合同
一、保险合同的含义
(三）保险利益原则的含义
保险利益原则指的是投保人对保险标的应 当具有的可保利益，如果投保人对保险标 的不具有可保利益，签订的保险合同无效； 或者保险合同生效后，投保人或被保险人 失去了对保险标的的可保利益，保险合同 也随之失效。
活动1：掌握保险利益原则
二、主要险种的保险利益
活动1：认知风险与风险管理
二、风险管理
（二）风险管理的方法
1．控制型风险管理方法
2．财务型风险管理方法
活动1：认知风险与风险管理
二、风险管理
1．控制型风险管理方法
风险回避：是指回避风险发生的可能性，设法 排除风险，并将损失发生的可能性降到零，它 是一种处理风险的消极的方法；
风险控制：是指在损失发生之前、发生时或发 生之后，有针对性地采取具体有效的措施，消 除或减少可能引起损失的各种因素、减少损失
同时，应该将其知道的或推定应该知道的 有关保险标的物的重要事实如实向保险人 进行说明。 陈述不同于告知，具体指在洽谈签约过程 中， 投保人对于保险人提出的问题进行 的如实答复。
活动2：掌握最大诚信原则
二、最大诚信原则的主要内容
2．告知与陈述的内容 告知与陈述的内容仅限于与保险标的或被
保险人有关的一切重要事实。 这里的“重要事实”定义为“足以影响保
活动4：掌握近因原则
二、近因原则的应用
（一）单一原因致损近因的判定 （二）多种原因同时致损近因的判定 （三）多种原因连续发生致损近因的判定 （四）多种原因间断发生致损近因的判定
教学提纲
1.
风险与保险
2.
掌握保险经营的基本原则
3.
认知保险合同
活动1：初步认识保险合同
一、保险合同的含义
保险实务培训课件(ppt 48张)
财产保险理赔流程
• • • • • • • 三、责任审定 2、责任审定时应注意的几个问题 (1)认真分析出险原因。 (2)依法履行保险合同条款。 (3)熟悉法规条款，实事求是审核定性。 在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任 和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点： (1)保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增 加了新的损失，保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部 分损失。 (2)发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变 质、散失、被窃的损失应予负责。 3、损失核定 受损财产经过施救、整理，明确保险责任之后，核定其损失 则是理赔工作关键的一环。
43
保全的注意事项
• 1、除退保外，其他保全项目必须以保单有 效为前提，如是失效件，应先申请复效。 • 2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内 签章， 并填写身份证号；如申请投保人、 受益人变更，同时须由被保险人签章，若 被保人未成年，应请法定监护人代签。
44
• 3、涉及退费、退保及生存金领取金额较大 的应请保户亲自办理，不能代理。 • 4、委托办理，受托人需携带本人及委托人 的身份证，并在申请书上签名、填注其身 份证号， 涉及内容变更及投保人变更、受 益人变更等内容时，需同时出示投保人及 被保险人的委托书。
财产保险理赔流程
• 二、现场查勘 • 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为 了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据和情况。 • 1、出险查勘 • （1）查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前，首先应了 解保险标的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。 其次应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具 以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。
四、人身保险的理赔相关原则应用 1、保险利益原则 2、近因原则 3、最大诚信原则 案例：原则应用
第十章 保险理赔与客户服务业务 《保险实务》PPT课件
三、保险欺诈的防范
1.提高人们对保险欺诈危 害性的认识
2.加大对保险欺诈行为的 打击力度
3.加强保险公司内部管理
一、人身保险理赔流程 二、人身保险理赔工作 （一）接案 （二）立案 （三）初审 （四）理赔调查 （五）理赔计算 （六）复核、审批 （七）结案、归档
任务二 人身理赔
活动2 人身保险客 户服务
一、了解人身保险客户服 务
（一）售前服务 （二）售中服务 （三）售后服务
任务二 人身理赔
活动2 人身保险客 户服务
二、人身保险保单保全
（一）了解人身保险保单 保全
（二）人身保险保单保全 的内容
任务三 财产理赔
活动1 掌握财产保 险理赔
一、财产保险索赔的程序 （一）提出索赔请求
（二）采取必要措施减轻 损失
（三）接受查勘检验 （四）提供索赔单证
任务三 财产理赔
活动1 掌握财产保 险理赔
（三）主动、迅速、准确、合理的 原则 （一）了解保险索赔
任务一 全面认识保险理赔
活动
保险客户 服务
一、了解保险客户服务 二、保险客户服务的主要项目 （一）咨询服务 （二）风险规划与管理服务 （三）接报案、查勘与定损服务 （四）核赔服务 （五）客户投诉处理服务
任务二 人身理赔
活动1 人身保险理 赔流程
项目十 保险理赔与客户服务业务
任务一 全面认识保险理赔
任务二 人身保险理 赔
任务三 财产保险理赔
任务一 全面认识保险理赔
活动1 保险理赔
活动2 保险客户服务
任务一 全面认识保险理赔
活动1 保险理赔
一、保险理赔与索赔 （二）了解保险理赔 二、 保险理赔的原则 （一）重合同、守信用的原则 （二）实事求是的原则
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核实，其内容如下： • （1）核对账册。 • （2）对房屋建筑的估损。 • （3）对机器设备的估损。 • （4）对产品、物资的估损。
财产保险理赔流程
• 5、缮制查勘报告 • 缮制查勘报告应注意以下几点： • （1）报告的内容应全面准确。 • （2）报告的书写应符合要求。 • （3）对处理赔案有关当事人的姓名、职务及其处理赔案的
财产保险理赔流程
• 二、现场查勘
• （2）现场查勘要求
• ①理赔人员接到去现场查勘的通知后，应立即奔赴灾害事故 现场，及时与被保险人取得联系。
• ②到出险现场后，保险理赔人员应及时与当地政府和有关救 灾部门(公安、消防、水文、气象等单位以及附近群众等)取 得联系，协助和配合开展查勘工作。如事故尚未控制住或保 险财产、人员尚处在危险之中，应立即采取积极的施救保护 措施，避免扩大损失。
•
任务一 人身保险理赔
• 一、保险的索赔与理赔 • （一）概念 • （二）人身保险理赔的意义 • 二、人身保险理赔的宗旨和原则 • （一）效率原则 • （二）从实原则 • （三）回避原则
•
三、人身保险的理赔程序与内容 一、报案处理 二、立案处理(资料齐全、合同有效 、申请及时） 三、理赔调查 四、理赔计算 五、审核 六、给付结案
• ④对收回的损余物资进行处理时，应填制“损余物资处理单”一式三份，分 理同上。
• ⑤损余物资如因工作需要留作保险机构内部公用的，须事先报经上级公 司批准，并合理作价，按照财务会计制度登记账册，不得擅自无偿占用 。
财产保险理赔流程 • 4、财产的损失估算和核实 • 受损财产经过施救整理后，应对财产的实际损失进行计算和
四、人身保险的理赔相关原则应用 1、保险利益原则 2、近因原则 3、最大诚信原则 案例：原则应用
为什么没有损失补偿原则？
任务二 财产保险的理赔
• 1.财产保险理赔含义 • 2.财险理赔原则应用 • （1）保险利益原则 • （2）补偿原则 • “无损失，无补偿，有损失，有补偿”
实际损失为限、 • 保险金额为限、 • 保险利益为限
• 3、损余物资处理 • （1）损余物资处理办法
• ①对于不需要再加工或一时不能处理或修复者，可在当时作 价折算，由被保险人自行处理。
• ②对于能及时加工整理或修复的，可在修复后作价折归被保 险人，有关费用由保险人负责。
• ③损余物资虽有残余价值，但被保险人已无法利用时，可共 同协商作价转售给其他单位。
财产保险理赔流程
• 三、责任审定 • 2、责任审定时应注意的几个问题 • (1)认真分析出险原因。 • (2)依法履行保险合同条款。 • (3)熟悉法规条款，实事求是审核定性。
• 在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任 和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点：
• (1)保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增 加了新的损失，保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部 分损失。
• ④如被保险人确实无法自行处理或作价过低时，保险人也可 收回处理
财产保险理赔流程
• 3、损余物资处理
•
• （2）损余物资处理的管理
• பைடு நூலகம்严格遵守国家有关规定和制度。
• ②本着实事求是的原则。
• ③收回的损余物资要严格按规定办理手续，开列清单，列明损余物资的 品名、数量、损失程度、残值数额等，由被保险人盖章，填制“损余物资 回收单”一式三份，一份附赔案卷内，一份交财会部门做表外科目入账， 一份交保管人员核实、登记留存。
• (2)发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变 质、散失、被窃的损失应予负责。
• 3、损失核定
• 受损财产经过施救、整理，明确保险责任之后，核定其损失 则是理赔工作关键的一环。
财产保险理赔流程
• 四、赔款理算 • 保险赔案经过现场查勘、责任审定之后，赔款理算则是理赔
工作的一个重要步骤。这项工作政策性很强，一定要严格按 照各险种的条款和有关规定执行。 • 五、赔案材料的缮制和收集整理工作完成以后，理赔人员应 对全案进行检查，经检查无误并签注经办人意见后，送负责 人进行审批或报批。 • 六、理赔档案管理 • 理赔档案是全面地、真实地记载和反映保险财产出险情况的 重要理赔资料，应按要求进行装订、归档，做好理赔档案的 管理工作。
有关主要情况，都要在查勘报告上阐述清楚。
• （4）查勘中发现因被保险人安全防灾措施不力造成的灾害 事故应如实填写在查勘报告中
财产保险理赔流程 • 三、责任审定 • 责任审定是审核查勘报告、有关证明文件和各项单证，是确
定赔案是否属于保险责任和赔偿范围的一项工作。 • 1、责任审定的主要内容 • (1)是否属于保险责任范围。 • (2)是否属于保险财产。 • (3)是否在保险有效期内。 • (4)是否准确定损。 • (5)是否为合理费用。 • (6)是否属于第三者责任。
被保险人报案记录和出险通知书进行详细核对，看其是否与 保险单抄件内容一致，应着重核实以下几点：
(1)投保险别是否相符，受损的财产是否属于保险财产范围，出 险地点是否在保险单所载明的保险财产座落地点范围内。
(2)出险原因是否属于保险责任。 (3)出险日期是否在保险期限之内，是否脱保。 3、登记立案
财产保险理赔流程
• ③现场查勘坚持双人查勘。
• ④查勘时，必须尽快掌握被保险人的会计账册和有关资料， 掌握出险时和出险当日的各项账面数据。。
财产保险理赔流程 • 二、现场查勘 • （3）现场查勘的任务 • ①查出险时间。 • ②查出险地点。 • ③查出险原因。 • ④收集证明材料。 • 2、施救和保护
财产保险理赔流程
（3）代为求偿原则 (保险公司支付赔款以后，在赔偿额度内相应
取得对第三者的索赔权利）
（4）重复保险分摊原则 案例分析
财产保险理赔流程
一、出险受理
出险受理就是对被保险人申报的出险案情进行记录、了解和核 实，以待理赔处理。
1、受理报案 2、查抄单底 做好报案记录后，应立即通知业务内勤出具保险单抄件。根据
• 二、现场查勘
• 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为 了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据和情况。
• 1、出险查勘
• （1）查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前，首先应了 解保险标的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。 其次应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具 以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。
财产保险理赔流程
• 5、缮制查勘报告 • 缮制查勘报告应注意以下几点： • （1）报告的内容应全面准确。 • （2）报告的书写应符合要求。 • （3）对处理赔案有关当事人的姓名、职务及其处理赔案的
财产保险理赔流程
• 二、现场查勘
• （2）现场查勘要求
• ①理赔人员接到去现场查勘的通知后，应立即奔赴灾害事故 现场，及时与被保险人取得联系。
• ②到出险现场后，保险理赔人员应及时与当地政府和有关救 灾部门(公安、消防、水文、气象等单位以及附近群众等)取 得联系，协助和配合开展查勘工作。如事故尚未控制住或保 险财产、人员尚处在危险之中，应立即采取积极的施救保护 措施，避免扩大损失。
•
任务一 人身保险理赔
• 一、保险的索赔与理赔 • （一）概念 • （二）人身保险理赔的意义 • 二、人身保险理赔的宗旨和原则 • （一）效率原则 • （二）从实原则 • （三）回避原则
•
三、人身保险的理赔程序与内容 一、报案处理 二、立案处理(资料齐全、合同有效 、申请及时） 三、理赔调查 四、理赔计算 五、审核 六、给付结案
• ④对收回的损余物资进行处理时，应填制“损余物资处理单”一式三份，分 理同上。
• ⑤损余物资如因工作需要留作保险机构内部公用的，须事先报经上级公 司批准，并合理作价，按照财务会计制度登记账册，不得擅自无偿占用 。
财产保险理赔流程 • 4、财产的损失估算和核实 • 受损财产经过施救整理后，应对财产的实际损失进行计算和
四、人身保险的理赔相关原则应用 1、保险利益原则 2、近因原则 3、最大诚信原则 案例：原则应用
为什么没有损失补偿原则？
任务二 财产保险的理赔
• 1.财产保险理赔含义 • 2.财险理赔原则应用 • （1）保险利益原则 • （2）补偿原则 • “无损失，无补偿，有损失，有补偿”
实际损失为限、 • 保险金额为限、 • 保险利益为限
• 3、损余物资处理 • （1）损余物资处理办法
• ①对于不需要再加工或一时不能处理或修复者，可在当时作 价折算，由被保险人自行处理。
• ②对于能及时加工整理或修复的，可在修复后作价折归被保 险人，有关费用由保险人负责。
• ③损余物资虽有残余价值，但被保险人已无法利用时，可共 同协商作价转售给其他单位。
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• 三、责任审定 • 2、责任审定时应注意的几个问题 • (1)认真分析出险原因。 • (2)依法履行保险合同条款。 • (3)熟悉法规条款，实事求是审核定性。
• 在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任 和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点：
• (1)保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增 加了新的损失，保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部 分损失。
• ④如被保险人确实无法自行处理或作价过低时，保险人也可 收回处理
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• 3、损余物资处理
•
• （2）损余物资处理的管理
• பைடு நூலகம்严格遵守国家有关规定和制度。
• ②本着实事求是的原则。
• ③收回的损余物资要严格按规定办理手续，开列清单，列明损余物资的 品名、数量、损失程度、残值数额等，由被保险人盖章，填制“损余物资 回收单”一式三份，一份附赔案卷内，一份交财会部门做表外科目入账， 一份交保管人员核实、登记留存。
• (2)发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变 质、散失、被窃的损失应予负责。
• 3、损失核定
• 受损财产经过施救、整理，明确保险责任之后，核定其损失 则是理赔工作关键的一环。
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• 四、赔款理算 • 保险赔案经过现场查勘、责任审定之后，赔款理算则是理赔
工作的一个重要步骤。这项工作政策性很强，一定要严格按 照各险种的条款和有关规定执行。 • 五、赔案材料的缮制和收集整理工作完成以后，理赔人员应 对全案进行检查，经检查无误并签注经办人意见后，送负责 人进行审批或报批。 • 六、理赔档案管理 • 理赔档案是全面地、真实地记载和反映保险财产出险情况的 重要理赔资料，应按要求进行装订、归档，做好理赔档案的 管理工作。
有关主要情况，都要在查勘报告上阐述清楚。
• （4）查勘中发现因被保险人安全防灾措施不力造成的灾害 事故应如实填写在查勘报告中
财产保险理赔流程 • 三、责任审定 • 责任审定是审核查勘报告、有关证明文件和各项单证，是确
定赔案是否属于保险责任和赔偿范围的一项工作。 • 1、责任审定的主要内容 • (1)是否属于保险责任范围。 • (2)是否属于保险财产。 • (3)是否在保险有效期内。 • (4)是否准确定损。 • (5)是否为合理费用。 • (6)是否属于第三者责任。
被保险人报案记录和出险通知书进行详细核对，看其是否与 保险单抄件内容一致，应着重核实以下几点：
(1)投保险别是否相符，受损的财产是否属于保险财产范围，出 险地点是否在保险单所载明的保险财产座落地点范围内。
(2)出险原因是否属于保险责任。 (3)出险日期是否在保险期限之内，是否脱保。 3、登记立案
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• ③现场查勘坚持双人查勘。
• ④查勘时，必须尽快掌握被保险人的会计账册和有关资料， 掌握出险时和出险当日的各项账面数据。。
财产保险理赔流程 • 二、现场查勘 • （3）现场查勘的任务 • ①查出险时间。 • ②查出险地点。 • ③查出险原因。 • ④收集证明材料。 • 2、施救和保护
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（3）代为求偿原则 (保险公司支付赔款以后，在赔偿额度内相应
取得对第三者的索赔权利）
（4）重复保险分摊原则 案例分析
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一、出险受理
出险受理就是对被保险人申报的出险案情进行记录、了解和核 实，以待理赔处理。
1、受理报案 2、查抄单底 做好报案记录后，应立即通知业务内勤出具保险单抄件。根据
• 二、现场查勘
• 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为 了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据和情况。
• 1、出险查勘
• （1）查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前，首先应了 解保险标的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。 其次应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具 以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。