个人理财的最新一般步骤与主要作用
个人理财规划的基本步骤与原则
个人理财规划的基本步骤与原则个人理财规划是管理个人财务和资源的过程，旨在实现财务目标，并确保财务稳定和增长。
一个良好的个人理财规划可以帮助我们有效地管理资产和负债，为未来做好准备。
本文将介绍个人理财规划的基本步骤与原则。
一、设定财务目标设定财务目标是制定个人理财规划的首要步骤。
财务目标可以是短期的，如购买新车或假期旅行，也可以是长期的，如购房、退休或子女教育基金。
每个人的财务目标不同，因此需要根据自身需求和情况来制定具体的目标。
确立明确的财务目标有助于我们集中精力和资源，实现自己的梦想。
二、评估现有财务状况评估现有财务状况是了解自己的资产和负债情况，以及每月的收入和支出。
我们需要列出所有的资产，包括银行存款、投资组合、房产和车辆等。
同时，我们还需要列出所有的负债，如贷款、信用卡债务等。
对于每月的收入和支出，需要详细记录以便于分析。
这一步骤帮助我们了解个人财务状况，为制定合理的理财计划提供基础。
如果发现存在过多的负债或者支出超过收入，我们需要寻找减少支出或增加收入的方法，以改善财务状况。
三、制定预算与储蓄计划制定预算与储蓄计划是个人理财规划的关键步骤之一。
根据评估现有财务状况的结果，我们可以确定每月的可支配收入，并设定合理的预算。
预算应该包括日常生活费用、债务还款、投资和储蓄等方面。
通过合理控制支出，确保资金用于满足基本需求，并留出一定比例用于储蓄和投资。
制定储蓄计划是实现财务目标的关键。
我们可以设立不同的储蓄目标，如紧急备用金、教育金、投资计划等。
根据每个目标的需求和时间，计划适当的储蓄金额和期限。
储蓄计划应该是明确的，具体规划每月或每年的储蓄数额，并定期进行调整。
四、负债管理与风险控制负债管理是个人理财规划中不可忽视的一环。
我们需要合理管理贷款和信用卡债务，确保及时还款。
及时还款不仅可以维护个人信用记录，还能减少不必要的利息和罚款。
风险控制是个人理财规划中的重要原则。
我们需要购买适当的保险，如医疗保险、人寿保险等，以应对潜在的风险和意外事件。
个人理财规划的流程与步骤
个人理财规划的流程与步骤对于大多数人来说，理财并不是一件易于上手的事情，特别是在当今这个时代，能够随时消费的诱惑无处不在，难免会在生活中做出一些不必要的购物决策。
但是，个人理财对每一个人都是至关重要的，因为它不仅可以帮助人们达成他们的财务目标，而且还可以在老年时给他们提供经济支持。
个人理财规划可以保障一个人的未来，但是在实践中，人们往往很难知道从何开始，怎么做。
在这篇文章中，我们将讨论以下有关个人理财规划的流程和步骤，以帮助更多人更好地组织他们的财务生活。
第一步：目标制定首先，你需要确定自己的财务目标，比如是在几年内存下十万元，为未来的孩子存下一笔教育基金或者是购买一处美丽的房产。
任何一项计划都必须由一个精确的财务目标开始，因为这将有助于你确定所需的资金金额和投资的期限，从而帮助你找到最适合你需求的理财计划。
第二步：评估当前的财务情况在制定财务目标之后，你需要评估自己现有的财务情况，以确定你需要达成财务目标的时间和资源。
你可以计算一下自己的净值，即减去负债后的财务资产。
此外，你还要了解自己的月度收入和月度支出，并计算自己的生活成本。
只有真正了解自己的财务状况，才能有效地进行个人理财规划。
第三步：制定具体的理财计划在评估了自己的财务情况之后，你可以设计适合自己的理财计划。
这个计划可能包括投资保险、债券、股票等多种资产，或者可以考虑任何其他形式的投资，比如房产、黄金等。
你的理财计划应该与你的财务目标相一致，在同一时间段内达到最优的财务效果。
你还需要考虑自己的风险承受能力，以及根据这个要素决定更好的投资组合。
第四步：实施计划并监督接下来，你需要将计划付诸实施。
开始付款和投资以帮助你实现你的财务目标。
在制定计划时，你应该制定一个可信的时间表，定期监督激励自己，遵循计划以及在必要时进行更改。
第五步：经常更新对于一个富有活力的理财计划，建议每年更新一次，以确保你的计划符合当今的经济状况和个人生活变化。
过去常常拥有的投资组合可能不再合适，计划的期限也可能需要改变，因此定期评估和更新是非常必要的。
理财规划的步骤和方法
理财规划的步骤和方法随着生活水平的提高和财富积累的增加，人们逐渐意识到理财规划的重要性。
一个良好的理财规划可以帮助你更好地管理个人财务，实现财富增值。
但是，许多人并不知道如何开始进行理财规划。
本文将介绍理财规划的步骤和方法，帮助人们更好地规划个人理财。
一、了解自己的财务状况理财规划的第一步是了解自己的财务状况。
要做到这一点，需要列出资产清单和负债清单。
资产清单包括你所拥有的资产，如房产、股票、基金、保险等。
负债清单包括你所欠的债务，如信用卡欠款、房贷、车贷等。
通过对资产和负债进行清单的列出和比较，你就可以了解自己目前的资产和债务状况。
二、制定财务目标了解自己的财务状况后，就需要制定个人财务目标。
个人财务目标应该根据你的实际情况来确定，例如储备应急资金、还清信用卡欠款、购买房产、投资金融产品等。
目标应该具体、可行、实现时间明确，这有助于你更加明确投资方向和实现目标的计划。
三、制定预算计划制定预算计划是理财规划中非常重要的一步。
它可以帮你掌握自己每个月的支出情况，有效地减少不必要的开支。
首先，你需要将收入和支出进行分析，列出月度收支清单。
然后，你需要根据自己的财务目标，制定相应的预算计划。
例如，控制生活开支、减少不必要的消费行为等。
四、选择投资产品理财规划的重点是选择适合自己的投资产品。
不同的投资产品风险不同，收益也不同。
因此，根据自己的财务状况和目标，选择适合自己的投资产品。
例如，低风险的储蓄存款、基金，高风险的股票、期货等。
在选择投资产品时，还需要注意产品的流动性和风险。
五、建立风险管理体系投资一定存在风险。
建立风险管理体系可以帮助你有效地抵御风险，减少投资损失。
建立风险管理体系具体包括：制定风险控制策略、基于风险承受能力与投资方式的投资风险分散、选择保险产品等。
通过建立风险管理体系，你可以更好地保护自己的财富和投资。
综上所述，理财规划是一个复杂的过程，需要从了解自己的财务状况开始，制定财务目标，制定预算计划，选择适合自己的投资产品并建立风险管理体系等多个环节。
个人理财和财富管理
个人理财和财富管理在当今社会，财富管理和个人理财成为了很多人关注和研究的重点。
如何理性地使用、增值自己的财富资源，是很多人的共同愿望。
本文将从不同角度探讨个人理财和财富管理的重要性，以及如何有效实施。
一、财富管理的重要性财富管理的重要性在于它可以帮助个人掌控自己的经济状况，预防突发经济事件，并更好地实现个人财务目标。
通过对个人收支情况、投资收益和风险控制等方面进行全面的管理和计划，使得经济活动更有组织性、可预测性和高效性。
首先，财富管理可以帮助个人预先规划自己的财务目标，如教育资金、养老金、大额花费等。
在了解自己想要实现的财务目标后，个人可以制定详细的财务计划，通过分析自己的现在和未来的财务状况，以及收支状况等方面，预算财务赤字和盈余，以便更好地掌握财务状况和财务风险。
其次，财富管理可以帮助个人在不同的经济环境下更好地管理和增值自己的财富，提高经济效益。
财富管理的最终目的是寻求最佳的财务投资路径，同时实现保值增值。
在这个过程中，风险控制是必然要注意的问题，因此，个人需要有一定的投资知识和技能，同时也需要了解自己的投资风险承受能力，精准投资，降低风险，最大化财富增值。
最后，财富管理有助于个人掌握各种财务工具和渠道，让经济活动发生在可预期和可控制的范围内。
例如，固定收益工具和股票市场，个人都可以通过收集合理的信息，实现财富的高效配置，并通过资产分散化来降低风险。
二、个人理财的步骤实际上财富管理和个人理财是相互关联的。
个人理财是指个人依据自己的财务目标和生计行为规划合理地支撑生活所需的所有投资与附加收益的行为方式。
个人理财主要是对个人的存储与消费两方面进行管理，以便更好地实现财务目标。
个人理财的步骤包括：第一步，了解自己的财务状况。
个人应该完全了解自己的收入、支出和负债情况，以便更好地控制财务状况。
应及时记录自己的收入和支出，并分类、汇总和分析收支情况，以了解自己的财务状态，预防出现财务问题。
第二步，制定财务目标。
理财规划的基本步骤与注意事项
理财规划的基本步骤与注意事项理财规划是一项综合性的任务，旨在帮助个人或家庭实现财务目标，确保财务稳定和成功。
它涵盖了储蓄、投资、保险、退休规划等各个方面。
本文将介绍理财规划的基本步骤以及需要注意的事项。
一、目标设定在进行理财规划之前，首先需要明确自己的财务目标。
这些目标可以是短期的，比如购买一辆汽车或者支付下一年的学费；也可以是中长期的，如购买房产、退休金积累或子女的教育基金。
目标的设定应该具体、可衡量和实现可能性高，以便做出相应的规划。
二、收入与支出的评估在进行理财规划时，了解自己的收入和支出情况非常重要。
收入包括工资薪水、投资回报、租金收入等，而支出则包括日常开支、贷款还款、保险费用等。
通过评估收入和支出，可以确定可用于投资和储蓄的额度。
三、储蓄与紧急基金储蓄是理财规划的基础，它能够为应对突发事件和实现中短期目标提供必要的资金。
根据个人情况，设定每月或每年的储蓄目标，并确保按时储蓄。
同时，还应该建立一个紧急基金，用于应对突发状况，通常建议将3到6个月的生活费储备在紧急基金中。
四、债务管理在理财规划中，管理债务是非常重要的一步。
个人应该审查自己的贷款情况，了解与贷款相关的利率、期限和还款计划。
制定合理的还款计划，并尽量提前还清高利率的贷款，以减少负债带来的压力。
五、保险保障保险在理财规划中扮演着重要的角色。
个人应该评估自己的风险承受能力，选择适合自己的保险类型。
常见的保险包括人寿保险、医疗保险和意外险等。
通过购买适当的保险，可以在面对风险和紧急情况时减少财务负担。
六、投资组合的建立投资是实现财务目标的重要手段之一。
在建立投资组合时，个人应根据自身的风险承受能力、时间周期和投资目标来选择不同的资产类别，如股票、债券、房地产、基金等。
投资组合的配置应具有分散风险、综合收益和长期持有的特点。
七、定期监测和调整理财规划不是一次性的任务，而是一个长期不断调整和监测的过程。
个人应定期检查自己的财务状况，评估目标的实现情况，并根据需要进行调整。
理财规划的基本步骤与方法
理财规划的基本步骤与方法随着社会的发展，越来越多的人开始关注个人财务规划。
理财规划是指通过合理分配资源，以达到个人财务目标的过程。
本文将阐述理财规划的基本步骤与方法，帮助读者实现财务自由。
第一步：设定财务目标理财规划的第一步是设定财务目标。
财务目标应具体、可量化，比如储蓄一定数额用于购买房产、创办企业或退休时享受充裕的生活。
设定财务目标有助于提高动力和决策的指导性，让每一笔财务决策都能服务于最终目标。
第二步：了解自身现状了解自身现状是理财规划的重要一步。
首先，需要计算自己的净资产，包括资产（如房产、股票、基金等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）。
其次，需要了解自己的收入来源和支出情况。
通过分析现状，我们可以清楚自己财务状况的健康程度，从而制定合理的理财计划。
第三步：制定预算与支出计划制定预算与支出计划是理财规划的核心环节。
首先，需要根据自身收入情况设置每月的支出额度。
其次，根据财务目标和现状，合理划分支出预算，例如日常开销、住房、交通、教育、医疗等。
同时，要对每笔支出进行合理评估，判断是否是必需或可省去的开支，以节省费用并控制支出。
第四步：风险管理与保险规划理财规划中，风险管理是非常重要的一环。
根据个人的风险承受能力和需求，可以选择合适的保险产品来应对风险。
例如，通过购买医疗保险、人寿保险和财产保险等来减轻意外事件的经济压力。
早期规划有助于节省保险费用，同时保护个人和家庭免受意外损失。
第五步：投资组合与资产配置投资是理财规划的重要一环。
根据个人的风险偏好、投资目标和时间，制定合理的投资策略和资产配置。
投资组合应该包括多样化的资产类别，如股票、债券、房地产和基金等。
理财规划者可以寻求专业的理财建议，通过分散风险和提高长期回报。
第六步：定期调整与监控理财规划是一个动态的过程，需要定期进行调整和监控。
每年都要评估财务目标的实现情况，及时调整投资组合和预算支出。
同时，也要及时关注经济形势和市场波动，以便做出合理的理财决策。
2.1个人理财规划
人生阶段理财目标表
人生阶段 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5 年 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5 年 阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年 阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7年 阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退休 前：约15年 阶段六：退休期 阶段特征及理财内容 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的 工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金 该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产 增值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
影响理财计划的因素
放在收益比较稳定的如银行存款或国 债上，这些钱的作用在于保本，避免 让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝 筹股等，追求较高的年收益率。
投资高风险高收益的理财产品 ，如成 长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承 受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划， 可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的 投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
个人理财的业务流程
个人理财的业务流程
个人理财的业务流程一般包括以下一些步骤：
1. 客户需求分析：理财经理会和客户沟通，了解客户的投资需求、风险承受能力、预期收益等信息。
2. 资产情况评估：理财经理会了解客户目前的资产情况，包括现金、股票、基金、房产等。
3. 风险评估和投资规划：基于客户的投资需求和资产情况，理财经理会做出风险评估和投资规划，提出具体的投资建议。
4. 投资方案设计：理财经理会针对客户的投资需求和风险偏好，制定出具体的投资方案，包括投资产品和投资组合。
5. 投资组合管理：理财经理会定期对客户的投资组合进行管理和调整，确保投资组合的风险控制和预期收益。
6. 信息披露和服务：理财经理会提供客户需要的投资信息和投资服务，包括市场分析、投资建议、交易执行等。
7. 监督和反馈：理财经理会监督客户的投资情况并定期提供反馈，及时调整投
资方案以适应客户变化的需求和市场状况。
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一、个人理财和公司理财的区别1、主体不同。
家庭或自然人/企业。
2、理财的目标不同。
规避个人财务风险，保障终生的生活为目标；规避财务风险，实现企业价值最大化作为目标。
3、风险承担能力不同。
个人风险承受能力较低；企业因为拥有相对雄厚的财力，能承担较高风险。
4、收益与风险的权衡。
个人理财一般将安全性放在收益性前面；公司理财收益与风险可以同等考虑。
5、关注的时间长短不同。
个人理财是以整个生命周期为时间基础的；公司理财则往往有一个持续经营的假设。
6、依据的法律法规不同。
个人理财依据的是关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的社会责任等方面的法律法规，如物权法、个人所得税法等；公司理财遵守的主要是规范和指导公司行为方面的法规，如公司法、证券法等。
7、行业管理不同。
成熟的个人理财市场往往会成立专门的行业组织，标准化的法规、流程；公司理财通常是企业内部行为。
8、主要内容不同。
个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、教育规划、以及遗产规划等等；公司理财包括预算、筹资、融资、投资、控制、分析等等。
9、理财决策环境影响因素不同。
个人理财主要是家庭、偏好，经济条件、家庭成员构成、职业、社会地位等因素；公司理财是企业文化、治理结构和财务状况等因素。
二、个人理财的一般步骤1、明确个人现在的财务状况。
个人财务信息是进行理财规划的首要基础。
2、了解个人的投资风险偏好。
它对理财中各个具体规划起着重要的指导作用。
3、 设定理财目标。
就是在一定时间内，给自己设定一个个人资产的增加值。
4、 制定并实施理财计划。
根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。
5、 评估和修正理财计划。
应在外界因素发生变化时及时调整，以保证资产的增值保值。
三、个人理财记录的作用1、 帮助我们进行日常商业事务，比如按时偿付账单，包括及时偿付信用卡透支和及时交纳公共事业费等；2、 对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步；3、 掌握日常收支情况，有效改变不合理的消费行为，成为一个理性的消费者，减少消费的冲动和盲目性；4、 保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息，如提供缴纳个人所得税的收入材料，去银行贷款时需要提供的资产材料等；5、 了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。
四、个人理财报表的主要作用 1、报告最新的财务状况 2、测量达到理财目标的进程 3、保留理财活动的信息4、提供准备纳税及信用申请时可使用的数据 五、资产负债表的主要作用 1、 反映资产及其分布状况 2、 表明所承担的债务及其偿还时间 3、 反映净资产及其形成原因 4、 反映未来财务发展状况趋势六、编制资产负债表、现金流量表（案例计算） 七、支出保障比率的计算1、流动资产保障率＝流动性资产/月固定支出该比率反映资产在不发生价值损失的条件下迅速变现，以应付基本支出需要的能力。
流动性资产包括现金、活期存款及可以及时变现的短期债券等。
这一比率的经验值为3，即流动性资产可以满足3个月基本支出需要。
2、净资产保障率＝净资产/月固定支出净资产是扣除负债后家庭自有资产，包括自用资产。
当可变现资产仍不能满足家庭发生变故后的基本支出需要，有可能需要变卖部分自用资产。
这一保障月数经验值为12。
3、变现资产保障率＝可变现资产/月固定支出可变现资产包括流动性资产、基金、股票、定期存款及中长期债券等。
当流动性资产不能满足基本支出需求时，就要动用其他需要付出一定成本的可变现资产。
这一比率的经验值为6。
4、灾变保障率：:可变现资产保险理赔金-现有负债灾变保障率＝510年生活费+房屋重建装修成本比率大于1，表明该客户的灾变承受能力较高小于1，需要尽快提高灾变承受力，最快的改善方式增加保险。
合理的终身寿险保额应等于5～10年生活费加现有负债减可变现资产，若嫌终身寿险保费太高，可投保定期寿险或意外险。
八、现金规划常犯的错误1、由于冲动购物和使用信用卡导致过度消费；2、流动资产（现金、活期帐户）不足以支付流动性开支；3、动用储蓄或借款来支付当期费用；4、没有把闲置资金进行储蓄或投资；九、储蓄规划的原则和方法原则：1、留足支付日常开支的现金。
储蓄的基础是闲置的收入和货币；2、建立理财目标。
通过制定自己近年内的储蓄数额目标，确定平时的储蓄数额；3、储蓄优先原则。
有利于抑制消费欲望，从而有效控制支出；4、连续性和长期性原则。
储蓄贯穿一生，需要日积月累；5、利率比较原则。
采取“长短结合，统筹兼顾”的方法。
方法：目标储蓄法、计划储蓄法、节约储蓄法、增收储蓄法、折旧存储法、缓买储蓄法、降档储蓄法、滚动储蓄法、四分存储法、阶梯存储法、组合存储法、通知储蓄法十、消费信贷的特点1、贷款投向的个人性。
以自然人为特定对象。
2、贷款用途的消费性。
以消费性需求为目的。
3、贷款额度的小额性。
不大量占用银行信贷资金。
4、贷款期限的灵活性。
固定期限的封闭式信贷、不限期限的开放式信贷。
5、贷款资金的安全性。
消费信贷大多有大都有抵押、质押物担保或保证。
十一、借记卡和贷记卡的区别十二、投资规划的程序1、创立投资目标：设置短中长期目标，一般以资金量作为指标，目标切合实际，明确、可以衡量。
2、确定投资决策：检查自己的财务状况，明确可投资资金的规模。
3、进行投资品种分析：分为基本分析和技术分析。
4、构建投资组合：确定具体的投资品种和投入的投资工具和投资品的资金比。
5、评估投资组合绩效：定期评价投资表现。
如：投资回报率、投资者承受的风险。
十三、债券投资的策略和技巧1、利用时间差提高资金利用率。
这样可以减少资金的占用时间，相对提高债券投资的收益率。
2、利用市场差和地域差赚取差价。
3、卖旧换新技巧。
必须比较卖出前后的高低，计算是否合算。
4、选择高收益债券。
如：企业债券、可转让债券。
5、注意选择债券投资时机。
债券一旦上市流通，其价格受多重因素影响，不断波动。
十四、基金投资的优缺点优点：1、规模效益；2、分散风险；3、专家管理；4、流动性强；缺点：1、不能消除固有风险；2、存在基金管理人的道德风险；3、短期投资的高成本；4、巨额赎回影响基金投资策略；十五、黄金投资应注意事项1、要对黄金有一定的了解（与股市负相关）2、选择合适的介入时机（适宜长线投资）3、黄金品种的选择很重要（不适宜投资黄金饰品）4、要基本懂得黄金交易的规则和方法参考上海黄金交易所交易规则）十六、收藏品的投资风险和应注意的问题风险：1）品相风险（如同人的相貌）2）保管风险（防折、防蛀、防潮、防腐蚀等）3）价格风险4）赝品风险5）变现风险6）政策风险（不要收藏国家明文禁止买卖的收藏品）应注意的问题:1）投资者心态要“平和”，学会“等待”。
2）根据自己实际情况选择投资品种。
3）审时度势，“低进高出”，注意赚取异地差价4）大胆投资“包装”“炒作”，瞄准方向“跟风”收藏也可赚钱。
5）做个收藏经纪人，投资开个“藏品店”。
6）投资收藏搞陈列、培训教育、展览观光也可获大利。
十七、为什么要进行房产规划如果进行房产投资的时候不事先进行规划，可能会陷入以下困境：1）由于目标重合，目前的资金不足以购房。
2）对未来的收支变化未能充分预期，没有合理的房产规划，导致购房计划难以实现。
3）没有房产生涯规划的观念，只想一蹴而就4）没有可行的购房规划，难以强迫自己储蓄5）如果不事先规划房产投资现金流量，则无法选择最佳的贷款组合。
十八、如何进行保险规划1）分析个人资产状况：分析个人资产状况的目的是仔细计算个人净资产，为保险理财规划作准备。
2）确定保险金额：保险金额= 年收入×5 + 负债3）确定保费支出额及缴费期限：确定合理的保费支出额度是为了控制家庭的财务开支，避免缴费风险的发生。
一般保费支出额度的计算方法是：保费= 年收入×（10% ～20%）4）评估风险偏好：评估风险偏好是为了明晰理财动向，便于选择保险理财产品和保险理财组合方案。
5）制定保险理财方案：目的是满足不同客户的理财需求，使客户获得充足的保障，并获得一定的保险理财收益。
十九、子女教育规划的特点和原则1、没有时间弹性，子女到了一定的年龄就要上学，不能因为没有足够的学费而延期。
2、没有费用弹性，各阶段的学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
3、子女的资质无法事先掌握，自动自发的子女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的费用差距甚大。
4、子女教育金必须靠自己来准备，单位就职者，个人养老金帐户用在退休规划，住房公积金帐户用在购房规划，但是没有为了子女教育强制储蓄的账户。
5、子女教育金支出占当年支出的金额不是最多，但子女从小到大将近20年的持续支付，总金额可能比购屋支出还多。
6、教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高。
原则：1）协调发展需求原则，注意与子女沟通。
应以较宽松的角度使准备的教育金能够对子女不同的选择。
2）规划尽早进行。
开始规划的子女年龄越早，时间复利的收益就越好。
3）灵活宽松，具有前瞻性。
由于不确定性因素多，在筹集教育经费事还是以宽松为好。
4）充分利用定期定额计划。
能为子女教育金的保证起到重要作用。
5）切忌孤注一捣地进行子女教育投资。
任何投资都有风险，因此需要理智地进行子女教育金规划。
6）与其他理财规划相匹配。
二十、进行退休规划的必要性1、退休生活时间在增加①就业年龄推迟②退休年龄缩减③工作年限减少（积累的时间减少）2、老龄化社会的趋势3、退休后的医疗费用增加4、退休保障制度的不完善5、通货膨胀的严峻形势6、未来不确定因素增加资产负债表&现金流量表的编制及其计算eg.1——资产负债表2006年夏飞家庭发生如下经济活动：（1）2006年1～8月份工资收入为7万元，生活支出为4万元（2）在这期间股票上升20％，基金上升10％，房产市值上升5％（3）卖出所有基金，买了一架钢琴，花了1.5万元（4）偿还私人借款1万元，偿还房贷本金1万元，汽车本金贷款1万元，偿还三项合计利息0.6万元。
（5）买了2万元的保险，其中纯保费支出0.8万元，储蓄型保险1.2万元（6）汽车折旧1万元根据以上信息，请：（1）请编制夏飞家庭2006年8月31日资产负债表（2）说明影响夏飞家庭净资产变动的因素资产负债表净资产变动因素：工作收入、生活支出、保费支出、利息支出、股票上涨、基金上涨、汽车折旧Eg.2 ——现金流量表：资产负债表：。