核保手册试题含答案

核保手册试题答案

（2004版）

1、核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。

2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在

精算的范围内，从而确保公司持续、稳健经营。

3、寿险核保的意义在主要有如下两点：公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。

4、核保是保险公司的风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择，确定合理的承保条件。

5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。

6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面：排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。

7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知；投保单要由投保人亲自填写；必须由投保人和被保险人亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字；投保单内容不得有遗漏。

8、核保人员收集的基本资料，主要内容有：1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7 公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8 其他资料，如病历等。

9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有：1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、

嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。

10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。

11、保险利益是指：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。13、投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系，主要关系类型有：雇佣关系、债权债务人关系、其他合法、合理的经济利益关系。

14、投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。

15、社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保生存或健康保险，在征得被保险人或法定监护人同意后，视为具有保险利益。

16、投保目的是判断投保人选择险种以及与该被保险人的实际保障需求是否相一致的重要项目，投保目的主要包括个人生活保障和商业保障。

17、被保险人从事的职业与其职业及其死亡率有很大的关系，职业风险主要存在于以下三个方面：职业意外事故、职业生活习惯、职业健康危害。18、现从事危险职业，且以往因职业病或职业事故病休 2 月以上的，除按职业加费表进行加费外，累计风险保额不得超过10万元。

19、凡投保单中告知从事危险职业（该职业意外伤害职业费率在 5 级以上）且累计风险保额在30 万元以上的填写《高风险职业问卷》，核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。

20、危险职业承保累计风险保额限额规定

21、对于某些特殊职业及人群，根据投保资料的具体情况，核保人员有权变动《职业分类表》，上所列的费率标准。

22、交费期限及交费方式的选择与保单持续率有很大的关系。另外交费期限及交费方式也是考虑是否存在道德风险的因素之一。

23、对于交费能力不稳定的客户，可选择趸交以减少保单脱落失效的可能。

24、在核保中不能因为客户选择了高保障、低保费、交费期间长的险种及交费方式就认定存在道德风险。但如果同时发现保险利益有疑问，投保目的不明确，保额与被保险人收入不符，被保险人财务状况恶化等情况，就应提高警惕，严防道德风险。

25、驾驶（此项对于以前的核保规定有较大改变，仅有如下4条规定）

1、对于持有机动车驾驶执照但不经常驾驶的人群，寿险及意外险均可以标准费率承保。

2、对于大中城市中以私家车作为日常代步工具的人群，寿险及意外险均可以标准费率承保。

3、从事长途客货运输的人员，投保时均需填写《机动车驾驶者问卷》，寿险累计风险保额不超过30 万元，意外险职业类别不低于 5 级。

4、摩托车加费：对于驾驶摩托车从事营运的人群，寿险累计风险保额不得超过30 万元，意外险费率不低于 5 级。

26、被保险人在投保单中告知经常或计划参与一些刺激、冒险性较强的娱乐或运动项目，应填写《特殊业余爱好及运动问卷》。

27、从事高危运动爱好者，核保除特约外，风险保额不应超过30万元。

28、核保中考虑的环境因素包括生活环境和工作环境。

29、被保险人居住在治安状况不佳、医疗卫生条件差的地区及边远落后山区，其风险保额不宜超过30万元。

30、投保履历了解过去曾投保保险或目前正在申请保险，是否曾被加费、延期或拒保，是否有过理赔记录等。

31、非健康因素的核保中，财务核保占据重要地位。其目的在于确定合理的保额，减少

逆选择、骗保骗赔和退保等。

32、投保高额保单所需财务资料：

33、投保不计风险保额险种，应根据其交费能力确定保险金额。

投保含风险保额险种，期交方式年交保费一般应控制在本人年均收入30%

被保险人的合理累计风险保额由被保险人经济价值确定，即由其本人的收入能力

34、关于收入评估：

（1）如果是稳定收入，则可全额或按一定比例计入收入评估；

（2）如果不稳定收入，则要视具体情况按一定比例计入收入评估；

（3）如果偶然性收入，不计入收入评估。

35、在进行财务核保评估时按100%计算的收入有工资。在进行财务核保评估时按80%计算的收入有奖金、佣金、兼职收入、红利、直接投资收入。

在进行财务核保评估时按50%计算的收入有证券投资料收入、利息、租金收入。

在进行财务核保评估时按20%计算的收入有遗产、馈赠收入。

36、健康风险因素的评估资料来源：年龄、性别、体格、血压、脉博、既往病史、现病史、家庭史。

37、不同年龄组的死亡率不同，1周岁以下儿童以及45周岁以上成人死亡率较高，56周岁以上成人组死亡率将陡增。

38、0-3周岁的重点审核内容出生过程、发育阶段、既往病史。

39、45周岁以上重点审核内容：体格、既往病史。