第8章-网上支付模式案例分析
电子商务案例分析——易宝支付
电子商务案例分析---易宝支付一、企业简介1、创业易宝支付（）是中国领先的独立第三方支付平台，2003年8月由北京通融通信息技术有限公司创建。
易宝支付自运营以来，一直致力于为广大商家和消费者提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。
在立足网上支付的同时，易宝支付不断的创新，首家推出电话支付，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。
并以随需应变，量身定制为原则，陆续推出了网上购物、数字娱乐与游戏、航空旅游，教育考试等行业的专用支付解决方案。
目前签约的合作商家包括：百度、搜狐、易趣、当当、慧聪、九城、盛大、完美时空、迅雷、南方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、中国航信、中国联通、中国电信等知名企业。
易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”理念。
“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：用“绿色支付”服务“绿色商家”，“绿色商家”创造“快乐生活”，并通过“绿色支付”推动社会公益。
在2007年2月，公司首家承诺“每完成一笔支付，将捐赠1分钱用于公益事业”，让每笔支付都具有人道的力量。
用户还可以在支付的同时方便的进行捐赠，实践“绿色支付，人人可慈善”的理念。
易宝支付创建的公益圈，截至2010年1月31日，已为联合国儿童基金会、中国红十字会、中国扶贫基金会、李连杰壹基金等十几家公益机构，通过互联网募集善款2069余万元。
2、发展历史北京通融通信息技术有限公司，是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。
易宝支付致力于成为世界一流的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。
在立足于网上支付的同时，易宝支付不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝支付电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。
易宝支付拥有一流背景、一流资源和一流团队，众多国内外合作伙伴青睐易宝支付，支持我们创新有中国特色的支付模式。
网上支付模式案例分析
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
第三方支付就是那些和产品所在国家以及国外各大银行
签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提
供的交易支持平台。
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网上支付模式的分类 第三方支付价值
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
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教学网站
电子商务教育平台 /
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
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教学网站
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
电子商务案例资源库 /case/
付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
网上支付模式是传统银行以互联网为平台开展的网上银 行业务或网络服务提供商通过建立第三方支付平台，发 行虚拟货币等形式开展的网上支付业务。
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网上支付模式的分类 网上银行支付
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
《电子商务案例分析》课程教学PPT
网络支付模式案例分析
PPT对应教材
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
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/product.aspx?product_id=20794803
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教材详细内容见当当网图书信息链接
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基本情况
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
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商业模式
战略目标
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
网上支付模式案例分析PPT
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8.1.2 网上支付模式的分类 网上银行支付
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
网上银行支付是指客户在银行柜台或银行网站上签约网 上银行后，利用银行的网上支付系统所进行的资金支付 活动。
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
2009年6月，文化部、商务部联合下发《关于网络游戏虚拟货币交 易管理工作的通知》中对虚拟货币定义为 ：虚拟货币是指由网络游 戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购 买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企 业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。 表现为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式，但不包括 游戏活动中获得的游戏道具。
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8.3.1 基本情况 七大功能
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
我要收款 我要付款 生活助手 交易管理 我的支付宝 安全中心
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8.3.1 基本情况
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
服务包括：开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行 转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使 客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存 款、支票、信用卡及个人投资等
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8.1.2 网上支付模式的分类 第三方平台支付
国家十一五规划教材 《电子商务案例分析教程》 电子工业出版社，2010，司林胜主编
网上支付案例分析——以财付通为例..共41页
通过财付通首页可以进入财付通的腾讯微博，用户可以了解 有关财付通近期发生的重大事件，还提供快速通道下载手机客户 端、连接财付通帮助中心和财付通客服服务等。
财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付 通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。财付通与微信、拍拍网、 腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为 20%，仅次于支付宝。
生活应用，聚集了6000个第三方开发者，与物流行业龙头企业
德邦物流合作，大力拓展物流行业；
2019年3月 财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付；2019年5月 获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业； 2019年6月 财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行 业；
2019年8月 联合微信，发布微信支付。财付通与拍拍网、腾讯 QQ有着很好的融合，强势布局移动端支付按交易额来算，财 付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。
财付通的主要支付业务包括个人及企业两个方面：
1、个人：财付通充值、财付通变现、财付通一点通、领奖台、 手机支付等；
2、企业：财付通企业版（网上支付银行、B2C大额支付、财付 通账户支付、手机WAP支付、一点通支付、信用卡支付、交易自 动分账、企业收付款、自动对账等）行业解决方案（B2C网上销 售、机票行业、游戏行业等）。
（4）银行：快捷支付、网上营业厅、快捷优惠
（5）彩贝：彩贝积分是腾讯站点或者支持彩贝积分的商户消费所获得的积分 ，并能用于支付和兑换各类商品和腾讯业务，还能以1积分=1分钱兑换现金， 彩贝积分可以用户兑换虚拟商品，支付和实物；
（6）企业：账户登录、产品及服务、行业解决方案、功能介绍、营销工具、 合作银行等。
财付通连接拍拍网，拍拍网用户可以通过财付通进行交易， 为用户提供安全、便捷、简单的在线支付服务。为CP(内容提供 商)、SP(服务提供商)提供了在线支付通道以及统一的计费平台， 解除了个人用户和广大商家的安全顾虑，保证了在线交易的资金 和商品安全。同时，财付通极大的推动了中国电子商务的发展， 而且为用户在线消费创造了更大的价值需求。
电子商务安全 网上支付案例与分析比较
网上支付1．将你使用的银行卡开通网上支付功能，将第一步的屏幕截下来放在文档中，并配以文字说明，完成这个报告并谈谈自己的想法【登入框】【登入后界面】网络银行是随着Internet 的普及和电子商务的发展在近几年逐步成熟起来的新一代电子银行，其便捷性，开放性，智能化等优势是传统银行无法比拟的！888888888888888888888882．吉米开了一家小公司，并创建了一个电子商务网站向订阅者销售专题通信，从“时尚”到“旅游”等各种专题。
你的工作任务就是为该公司设计支付方式。
比较个支付方式的优缺点，写一个约2000字的报告，报告中应向公司建议采用哪一种或哪几种支付，并说明原因；答：电子支付方式分为电子货币支付方式（NetCash／Digicash）、电子支票支付方式（E-check ／NetBill／NetCheque）和银行卡支付方式（信用卡、借记卡）电子货币支付方式（NetCash／Digicash）分为储值卡型电子货币，，电子支票和电子现金后三者常用储值卡型电子货币就是某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡如交通卡加油卡银行卡型电子货币是实现了电子化应用的信用卡。
最大的特点是同时具备信贷与支付两种功能。
电子支票是将支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间，银行客户于客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算。
电子支票的特点：1）电子支票与传统支票的工作方式相同，易于接受；2）加密的电子支票易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证；3）降低了支票的处理成本，同时减少了在途资金提高了银行客户的资金利用率；4）第三方金融机构带的收益，第三方金融服务者不仅可以从交易双方出抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用，它还可以作为银行身份，提供存款帐目，而且电子支票存款帐户很可能是无利率的；电子现金是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现金中各种金额的币值；电子现金的特点：1）匿名性2）不可跟踪性3）节省传输费用4）风险小5)节省交易费用6）支付灵活方便现金支付的特点：1）现金是最终的支付手段；现金之所以具备支付手段的功能，在于所有的经济主体相信现金的经济价值具有不变性和稳定性；2）现金支付具有“分散处理”的性质；无须中介介入；3）现金支付具有“脱线”性质；无须银行帮助；4）现金的稀缺性与信誉性；它包括货到付款、邮局汇款和银行柜台汇款；对于卖家而言，款到发货是最好的支付方式，而货到付款则让买家面临很大的风险。
网络支付案例探究--支付宝案
网络支付案例——以支付宝为例桂林电子科技大学商学院尚智支付宝概述：支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
它首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。
其简便，快捷，安全的特点使其建立起庞大的用户市场。
从2003年10月支付宝功能首次在淘宝出现，到2008年8月底支付宝注册用户达到1亿，这期间用了将近5年时间。
而伴随着中国网民数和网络经济的高速增长，2010年3月14日，支付宝宣布其用户数正式突破3亿。
紧跟着，2010年12月支付宝宣布其全球用户数突破5.5亿。
而最新的数据表明，截至2011年12月，支付宝注册用户突破6.5亿，日交易额超过45亿元人民币，日交易笔数峰值达到3369万笔。
2011年9月5日，支付宝收购安卡支付以进军航空跨境支付领域。
这次收购将使支付宝的跨境业务带入新高度。
商业模式分析：战略目标：1.创造互联网在线支付第一品牌，成为国际领先的第三方支付平台。
2.为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
3.致力于让用户通过支付宝在网络间建立起互信的中国主流的第三方网上支付平台任，去帮助建设更纯净的互联网环境。
目标用户：起初，支付宝的目标用户是淘宝网用户以及阿里巴巴中国站用户，但现在支付宝的服务对象包括但不仅限于淘宝和阿里巴巴，还有从事电子商务行业的银行，互联网信息提供商，服务提供商，中小商户，个人用户等。
目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。
产品与服务：支付宝实名认证”服务“支付宝实名认证”服务是由支付宝公司提供的一项身份识别服务。
网上支付案例分析
中美信用消费环境的差异
美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任 的。一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/ 她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。由于社会保险 号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单， 就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。 失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存 的基本条件。这也是信用消费在美国非常发达 的一个重要原因。
２、中国银行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ｂａｎ ｋ--ｏｆ--ｃｈｉｎａ.ｃｏｍ）。１９９９年 ６月，中国银行正式推出网上银行系列产品。 ２０００年５月１５日中行又率先开通通过有 线电视提供网上银行服务的业务--"家居银行”， 它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视 机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业 务。目前“家居银行”的服务对象主要包括使 用了广州地区中国银行电话银行及申请了广东 视讯宽带网的用户，下一步将逐步推广到其它 地区用户。“家居银行”已经逐步建立由企业 银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上 支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。
与西方发达国家的支付系统相比差距大
在西方，网上银行的业务量已相当传统 银行业务量的10％。 目前，美国、加拿大金融机构的网上用 户达到10万户以上的有十几家。在美国， 目前约有450万个家庭每月至少使用一次 Internet的网上银行功能或在线支付帐单 的功能，这个数字到2005年将上升为 3350万，占美国家庭总数的31％。
中国商业银行之间资金清算的困难程度简直可以用“军阀混战、 地方割据”来形容。 首先，各个商业银行发行的信用卡、借记卡，以及银行与企业 联名发行的金融卡，全国不下数百种。每种银行卡只能在发卡银 行开帐户的商店购买商品。网上商店要接受其他银行发行的信用 卡，就必须与该银行的交易处理主机直接联接。这就把本应该由 商业银行之间解决的资金清算问题，留给商户去做，把简单的技 术问题人为地复杂化了。 其次，由于历史的原因和利益分配上的障碍，各商业银行的地 区分行之间无法进行资金清算，使电子商务支付只能在区域性的 单个银行内进行资金清算。 基于多种原因，人民银行在几个大城市成立了信用卡网络公司， 用来解决同一城市内不同商业银行之间的资金清算问题。这样一 来，使异地信用卡的消费变得更加困难，这样的信用卡网络公司 使银行清算业务变成了地地道道的地方割据。 到目前为止，国内出台的电子商务项目无一例外地具有这种局 限性，使电子商务能跨越时间与空间的优越性荡然无存。不要说 像Visa信用卡那样全球通用，就连全国通用的中国信用卡都没有 出现。这就是中国金融环境与美国的最大区别，也是中国电子商 务发展无法逾越的另一个障碍。
电子商务案例分析—招商银行网上银行支付
电子商务案例分析题目: 中国招商银行网上银行支付目录一、网上银行概述................................... 错误！未定义书签。
（一）网上银行的定义与特点...................................... 错误！未定义书签。
（二）网上银行的分类 (4)二、中国招商银行网上银行的基本情况 (5)（一）简介 (5)（二）市场份额 (5)三、中国招商银行网上银行的商业模式 (6)（一）战略目标 (6)（二）战略制定 (6)（三）产品和服务 (7)四、中国招商银行网上银行的经营模式 (7)（一）构建完整的网上银行服务体系 (7)（二）创新网上银行产品与服务 (7)（三）注重网上银行业务推广 (7)五、中国招商银行网上银行的技术模式 (8)六、中国招商银行网上银行的管理模式 (8)（一）业务管理 (8)（二）经营管理 (8)（三）风险管理 (8)七、中国招商银行网上银行的资本模式 (9)八、招行成功经验 (9)参考文献 (9)一、网上银行概述网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
基本网上银行业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。
1、网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
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8.2.2 商业模式
目标用户
企业客户 个人案例
截至2010年12月，个人网上银行客户数达到5705万户，企业网上 银行客户数达到93万户，占建设银行公司、机构类客户的40%，电 子银行的交易量超过柜面交易量，达到柜面交易量的142%。
8.2.2 商业模式
产品与服务
企业网上银行
账户信息查询、 资金划转、 资金管理、 财务人员权限管理
虚拟货币支付
虚拟货币就是指由网络服务提供商发行的用于购买虚拟商品的电子储 值与支付工具，如Q币、U币、各种网站积分、各种游戏币等。
游戏币
网络虚拟 货币
门户网站或即时通讯 工具服务商发行的专 用虚拟货币
8.1.2 网上支付的分类
虚拟货币支付特点
高风险性。 发行机构的无组织 形式多样化 兼具存款特性 地域无限性 使用成本低廉
完全依赖于互联 网的无形的电子 银行，也叫“虚拟 银行”，如美国安 全第一网上银行。
在现有的传统银 行的基础上，利 用互联网开展传 统的银行业务交 易服务。
8.1.2 网上支付的分类
含义
以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等卡 基支付工具，或者借助新兴的第三方网上支付工具(虚拟账户)，为买卖 双方进行交易资金的代管，支付指令的转换，并提供增值服务的网络 支付中介渠道。
网上支付模 式
传统银行以互联网为平台开展的网上银行业务或网络 服务提供商通过建立第三方支付平台，发行虚拟货币 等形式开展的网上支付业务。
8.1.2 网上支付的分类
数字化 A
B 开放性
特征
高效性 D
C 安全性
8.1.2 网上支付的分类
网上银行支付
网上银行支付指客户在银行柜台或银行网站上签约网上银行后，利用 银行的网上支付系统所进行的资金支付活动。
优 缴费项目 势 （如生活、
教育、电 话费用）
劣 购买实物 势 商品
进行交叉销售，提高产品 售出率
区分用户需求，创新特色 业务
加大对B2C网站的开拓力 度
8.3 案例2：支付宝的第三方支付
8.3.1 基本情况
支付宝网络技术有限公司（以下简称支付宝，， 网站首页如图8.4所示）是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴 巴集团于2004年创办。
8.4.3 运营模式
用户
腾讯公司
A
获得人民币
发
支付
行
Q币
用户 B
双向流通
支付
获得 Q 币
人民币
提供 购买 购买 卖出
内部增值服务
私下买卖 网游装 备、支付 版主工资 等其他行 为
图 8.8 Q 币的二级市场流通渠道
8.4.3 运营模式
资金回笼
第一种途径是QQ用户用Q币支付腾讯公司提供的虚拟商品或服务。 第二种途径是QQ用户用Q币支付非腾讯公司提供的虚拟商品或服务。
8.4 案例3：腾讯的Q币支付
8.4.1 基本情况
2002年，腾讯公司依托即时通讯工具QQ推出了Q币，作为购买其互联 网增值服务的凭据，并采取逐级代理的模式在全国发售。
8.4.1 基本情况
Q 币分销服务
分销商
人 民
Q
发行服务费
币
币
支付人民币或参
与游戏等活动
用户
Q 人信
币 民息
Q币
币产
品
Q币 内部增值服务
8.3.1 基本情况
图 8.4 支付宝网站首页
8.3.1 基本情况
非淘宝卖家
支付宝结算
技术服务费
自来水公司、 电业局等
收款与付款服务
支付宝用户
服务费
支付宝
手续费
付款
商家/个人 支付宝付款服务
交易管理
支付宝账户管理
支付宝用户
图 8.5 支付宝的价值网络
8.3.2 商业模式
愿景与使命
目标——打造全球最大的电子支付服务提供商，并逐渐向海外市 场、无线、B2B 等领域开展全方位的拓展。 经营宗旨——致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速” 的在线支付解决方案。
8.4.2 商业模式
目标用户
年龄集中于18岁至34岁之间
8.4.2 商业模式
Q币功能
第一阶段
会员
QQ秀
QQ游 戏
增值服 务
QQ宠 物
QQ空 间
第二阶段
支付手段
8.4.2 商业模式
竞争优势
成本优势 Q币主要具有可用于网络小额支付、用户群体广泛、普及度较高、网民 对其的支付能力较为认可且无使用期限限制等特点，这是Q币能够在网 络经济中流通的基本原因。 先发优势 与其他虚拟货币相比，由于Q币是最早推出，“先入为主”的思想在某 种程度上为其推广和大范围流通打下了基础。
另外，支付宝还提供了让用户绑定手机的功能，开通了手机绑定功 能后，可以使用手机短信来及时关闭或开启余额支付功能，当账户 余额大额变动时，系统还会发短信提醒。
8.3.6 意见和建议
成功因素
价值网络
商家和客户通过支付宝可以有效地解决钱货物不对称问题。
银行可以扩展业务范畴,也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发 和维护费用。
8.3.2 商业模式
目标用户
淘宝用户
阿里巴巴中国站 用户
非阿里旗下网站
支付宝刚创立时的目标客户是淘宝网用户，为他们提供一种安全、 便捷的支付方式。随着支付宝的影响力不断增加，支付宝开始为阿 里巴巴中国网站用户以及其他非阿里巴巴旗下网站提供支付平台。
8.3.2 商业模式
产品与服务
买家服务
账户管理 安全服务 付款服务 交易管理 手机服务
建设银行网上银行规范管理，高度重视规章制度建设。
风险管理
建设银行成功搭建了全行统一、跨渠道、动态部署的 电子银行风险监控平台，明确了电子银行风险特征和 监控规则，实现35条风险规则的上线和黑名单管理， 基本覆盖了现有的电子银行风险特征。
8.2.6 意见和建议
成功因素
与第三方比较
建议
良好的用户基础 人性化的服务
在线
开
支付
通
费
建设银行 网上银行
个人网上银行服务 服务费
服务费
认
数字
证
认证
费
代缴费
合作企业
金融认证中心
图 8.2 建设银行网上银行价值网络
个人
8.2.2 商业模式
愿景与使命
建设银行网上银行的目标是致力于发展成为专注为客户提供最佳 服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国内领 先、国际一流的电子银行。
支付宝实行的登录和支付双密码制、手机绑定短信通知功能以 及使用支付宝卖家的双重身份认证三项比较实用的服务，它们 极大地提升了支付宝的安全性。
8.3.3 经营模式
模式
会员免费积聚大量人气 与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场 推出“全额赔付”等措施，打造安全信用体系 积极扩展外部商家
力促跨境网上交易 进军海外市场
《电子商务案例分析》课程
第8章 网上支付模式案例分析
内容
8.1 网上支付概述 8.2 .案例1：建行的网银支付 8.3 .案例2：支付宝第三方支付 8.4 案例3：腾讯的Q币支付
8.1 网上支付与概述
8.1.1 网上支付的定义与特征
网上支付
电子支付的一种形式，又称为网络支付，是指通过互 联网实现的用户和商户、商户和商户之间在线货币ห้องสมุดไป่ตู้ 付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。
8.3.4 管理模式
1 手印文化
2 裸奔计划
3 家族管理
4 风险管理
8.3.5 技术模式
核心——支付安全技术
在支付安全性能方面：支付宝除了采用独立的支付密码、网站SSL 加密技术等安全措施外，还采用了目前最为安全的安全技术手段— —数字证书技术，使用了数字证书技术后，即使用户发送的信息在 网上被他人截获，甚至丢失了个人的账户、密码等信息，仍可以保 证自己的账户、资金安全。
腾讯公司
Q币
战略合作 信息产品提供商
图 8.7 腾讯 Q 币的价值网络
8.4.2 商业模式
愿景与使命
Q币是腾讯为其增值服务而推出的，用途主要是购买QQ 会员 服务、QQ 网络游戏中的虚拟装备、QQ 网络游戏中的游戏钱 币等，初衷是出于便捷用户交易、缩短成本考虑，衍生出来的。
然而由于QQ的庞大用户群以及Q 币充值的便利性，Q 币支付 很快风行用户之间，成为流行的时尚。
2004年9月，建设银行完成了股份制改造，正式更名为“中国建设银 行股份有限公司”。
2005年10月27日，建设银行H股在香港上市； 2007年9月25日，其A股在上海上市。
8.2.1 基本情况
图 8.1 中国建设银行网上银行首页
8.2.1 基本情况
B2B/B2C/C2C商户
企业
企业网上银行服务 服务费
8.4.3 运营模式
发行渠道
QQ卡
固话
联通 手机
财付 通
宽带
手机充 值卡
银行 卡
移动 手机
网吧用 户
8.4.3 运营模式
流通阶段
第一阶段：用户使用Q币支付腾讯公司所提供的内部增值服务，即 人民币→Q币→内部增值服务。
第二阶段：此时用户间进行Q币买卖交易大多是通过C2C交易平台 直接完成的，通过这一平台,用户可以非常方便的购得自己所需的Q 币，进而用购得的Q币支付各种商品或服务。Q币的流通渠道如图 8.8所示。
8.4.5 结论和建议
第四，虚拟货币发行公司应制定适当的规则，控制虚拟货币的使用方 式，避免洗钱风险； 第五，虚拟货币发行公司应加强安全防控措施，提高技术防护手段， 防止虚拟货币被盗，减少消费者的个人损失和由此引起的社会不稳定 因素。