保险基础知识:健康保险的特征与作用

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保险学基础知识总结

保险学基础知识总结

《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度,它通过集合众多面临同质风险的经济单位,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。

保险的本质是一种风险转移机制,将个体面临的风险分散到整个群体中,从而降低单个个体的损失程度。

保险具有以下几个主要特征:1. 经济性:保险是一种经济行为,涉及到经济补偿和资金运作。

2. 互助性:众多投保人通过缴纳保费形成保险基金,对遭受损失的被保险人进行补偿,体现了互助共济的精神。

3. 法律性:保险活动是在法律框架下进行的,保险合同具有法律效力。

4. 科学性:保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。

二、保险的分类(一)按照保险标的分类1. 财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。

- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。

- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。

- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。

2. 人身保险:以人的生命和身体为保险标的的保险,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的,当被保险人死亡或生存到一定年龄时,保险人按照合同约定给付保险金。

- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。

- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。

(二)按照实施方式分类1. 强制保险:由国家法律规定强制实施的保险,如机动车交通事故责任强制保险。

2. 自愿保险:由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。

(三)按照保险经营主体分类1. 公营保险:由政府或公共机构经营的保险。

2. 民营保险:由私人或企业经营的保险。

三、保险合同(一)保险合同的要素1. 主体:包括保险合同的当事人(投保人、保险人)和关系人(被保险人、受益人)。

- 投保人是与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

健康险基础知识

健康险基础知识

手术保险、门诊医疗费用保险、综
不同
合医疗保险、高额医疗费用保险等
医疗费用分摊:免赔额、比例分担
健康险基础知识 承保条件:可保疾病
概念:疾病保险是以疾病为保险金 构成可保疾病必须具备的三个条件
给付条件的保险,是指被保险人患 内部原因疾病:即使基本源于外界各
合同约定的疾病时,按投保金额定
种因素,也必然要在身体内部经过一 段时间的酝酿才会发作、形成
健康险基础知识
健康险的特征
健康保险的保险标的、保险事故具有特 殊性;
健康保险的经营内容具有复杂性;
健康保险的保险合同具有特殊性;
健康险基础知识
概念:
又称医疗费用保险,是指提供医疗 费用保障的保险,保障的是被保险 人因患疾病或生育需要治疗时的医
特征:
出险频率高,保险费率高 赔付不稳定且不易预测
疗费用支出,包括医生的医疗费和
保险费率厘定困难,误差大
手术费、药费、诊疗费、护理费、 各种检查费和住院费以及医院杂费
医疗保险具有补偿性

医疗保险
内容:
保险期限和责任期限
分类 按投保人数分 个人医疗保险、团体医疗保险 按保障范围分
只有发生在保险期限内的保险事故才 能享受责任期限的待遇
保险金额:一般规定一个最高保险金 额
普通医疗保险、住院医疗费用保险、 保障项目:直接费用负责,依保险人
保险责任是被保险人因病或遭受意外伤害而 丧失的工作能力且无法恢复
保险费率的厘定受时间因素的影响程度更大, 保险人在保单中往往要制定生活指数条款
形式多样,既可以作为独立险种进行承保, 也可以作为主险的附加险
伤害所发生的医疗费用。
失能收入
保险
全残的界定

平安保险考试题50题库

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平安保险考试题50题库首先,感谢您选择平安保险作为您的职业发展目标。

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为了帮助您更好地备战平安保险考试,我们特别整理了50道平安保险考试题,希望对您有所帮助。

一、人身保险基础知识1. 保险公司的利润主要来自于以下哪个渠道?2. 以下哪个是人身保险的基本特征?3. 保险费的缴纳频率有哪些?4. 保单生效后,可以申请以下哪个服务?5. 以下哪个是人寿保险的根本原则?二、财产保险基础知识1. 以下哪种险种适合保护个人财产?2. 财产险的标的可以是什么?3. 承保财产险需考虑以下哪些因素?4. 财产险中常见的风险有哪些?请简要描述。

5. 以下哪一项不属于财产险合同的基本规定?三、健康保险基础知识1. 以下哪种保险适合保护个人身体健康?2. 健康保险中常见的责任免除有哪些?3. 以下哪种情况下需要支付免赔额?4. 健康保险的理赔方式主要有哪几种?5. 健康保险中的等待期是指什么?四、车险基础知识1. 以下哪种险种适合保护机动车辆及其司机、乘客的人身安全?2. 以下哪项损失不属于车辆损失险保障范围?3. 机动车辆第三者责任险的保额应该如何确定?4. 在车险中,车损险和第三者责任险可以同时投保吗?5. 车险合同中醉酒驾驶的条款表示什么意思?五、保险法律法规1. 《中华人民共和国保险法》规定了以下哪些保险人的义务?2. 以下哪个是保险法律法规的主管机构?3. 保险合同成立的要件有哪些?4. 保险人是否有权解释保险条款?5. 保险法律法规对保险中介机构有哪些要求?六、保险市场知识1. 以下哪个是中国保险市场的特点?2. 保险公司的经营模式主要有哪些?3. 保险公司的销售渠道主要有哪些?4. 保险消费者有哪些权利和义务?5. 保险行业监管机构主要负责什么工作?七、保险投诉处理1. 以下哪种情况下可以向保险公司投诉?2. 保险投诉处理的程序有哪些?3. 保险投诉可以通过哪些途径进行?4. 保险投诉处理的时限是多久?5. 保险投诉处理的结果可以接受仲裁或起诉吗?总结:本文整理了50道平安保险考试题,涵盖了人身保险、财产保险、健康保险、车险、保险法律法规、保险市场知识和保险投诉处理等多个领域的基础知识。

435-保险专业基础

435-保险专业基础

《保险专业基础》保险硕士专业学位研究生入学统一考试科目考试大纲(2022年入学)一、考核目标《保险专业基础》由《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分组成。

本科目着重考核保险学的基础知识、基本理论和基本技能。

本科目要求考生掌握保险学及财产保险、人身保险的基本原理和实务,深化对保险学及人身保险、财产保险知识及其运用的理解和掌握。

明确什么是风险、风险管理及保险,深刻认识保险在社会经济中的职能和作用,分析保险的起源与发展,了解保险的一般分类及主要险种,掌握人身保险与财产保险相关的基本概念、主要特征、功能、基本内容、条款、原则及相关内容,掌握保险合同的内涵、基本要素、法律程序等若干重要问题及保险的各项基本原则,认识保险运行的基本环节和基本规律,理解保险基金与保险投资问题,认识、把握保险市场及保险监管,分析思考保险的相关理论及实际问题,深入理解保险政策制度及其制定的客观依据,分析保险业发展的新背景、新动态及方向等。

二、考试主要范围《保险专业基础》科目考试共包括《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分。

《保险学原理》第一章风险与风险管理第一节风险一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的分类第二节风险管理的概念、目标及程序一、风险管理的概念二、风险管理的目标三、风险管理的基本原则四、风险管理的基本程序第三节风险管理的创新与发展一、整合式风险管理二、非传统风险转移方式的创新与发展三、保险证券化四、风险管理的其他创新与发展第二章保险概述第一节保险的内涵一、可保风险与不保风险二、保险的含义与要素三、保险与类似经济行为及制度的比较第二节保险的职能和作用一、保险的职能及功能二、保险的积极作用和消极作用第三章保险的起源与发展第一节保险产生的基础一、保险产生的自然基础二、保险产生的经济基础第二节世界保险的起源与发展一、世界保险产生与发展的历史二、世界保险业发展的现状与趋势第三节我国保险的起源与发展一、我国古代的保险思想和原始形态的保险二、旧中国的保险业三、中国保险业的发展现状及趋势四、中国保险业发展的影响因素第四章保险的类别第一节保险的一般分类一、按保险的性质分类二、按保险实施方式分类三、按保险标的分类四、按承保方式分类第二节保险的主要险种一、财产损失保险二、责任保险三、信用保证保险四、农业保险五、人寿保险六、意外伤害保险七、健康保险第五章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特征第二节保险合同的主体、客体和内容一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第三节保险合同的订立、变更、解除及终止一、保险合同的订立二、保险合同的变更三、保险合同的解除及终止第四节保险合同的争议处理一、保险合同争议处理的方式二、保险合同的条款解释原则第六章保险的基本原则第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义和产生的原因二、最大诚信原则的主要内容及相关法律规定第二节保险利益原则一、保险利益原则的含义及其意义二、财产保险利益与人身保险利益的比较第三节近因原则一、近因及近因原则的含义二、近因原则的应用第七章保险运行第一节保险经营概述一、保险经营的基本原则二、经营保险业务的组织第二节保险经营环节一、保险产品设计及其创新二、保险营销三、承保四、再保险五、保险理赔第三节保险业务的创新与发展第八章保险基金与保险投资第一节保险基金概述一、保险基金的内涵二、保险基金的来源及运动三、保险基金的存在形式第二节保险基金与保险资金一、保险资金的概念二、保险基金与保险资金的关系第三节保险投资一、保险投资的意义二、保险投资的资金来源三、保险投资的原则四、保险投资的一般形式五、保险资金运用的新动态第九章保险市场与保险监管第一节保险市场一、保险市场的概念及构成要素二、保险市场的供求及其影响因素三、保险市场的创新与发展第二节保险监管一、保险监管的内涵二、保险监管的必要性三、保险监管的原则四、保险监管的主要内容五、保险监管的政策制度六、保险监管的新动态《人身保险》第一章人身保险概述第一节人身风险及其管理一、人身风险及其特征二、人身风险的管理第二节人身保险的内涵一、人身保险的概念及其特征二、人身保险的分类第三节中国人身保险及其市场的演进发展一、我国人身保险的历史演进二、我国人身保险的创新三、我国人身保险市场的发展第二章人身保险险种第一节人寿保险一、人寿保险的概念、特征及功能二、人寿保险的分类三、人寿保险的产品第二节健康保险一、健康保险的概念、特征及功能二、健康保险的分类三、健康保险的产品第三节人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念、特征及功能二、意外伤害保险的种类三、意外伤害保险的保险责任与给付方式第三章人身保险合同第一节人身保险合同概述一、人身保险合同概念与特征二、人身保险合同的主体与客体三、人身保险合同的内容与形式四、人身保险合同的订立、变更、中止与复效、终止第二节人身保险合同的常用条款一、人寿保险合同的常用条款二、健康保险合同的常用条款三、意外保险合同的常用条款《财产保险》第一章财产保险概述第一节财产保险的含义一、财产保险的概念二、财产保险的标的三、财产保险的特征第二节财产保险的种类和作用一、财产保险的种类二、财产保险的作用第三节财产保险的演进与发展一、财产保险的历史演进二、中国财产保险市场的发展与创新第二章财产保险合同第一节财产保险合同概述一、财产保险合同的主体、客体二、财产保险合同的内容三、财产保险合同的适用原则第二节保险价值与保险金额一、保险价值与保险金额的关系二、财产保险合同的几种承保方式第三节损失补偿原则及其派生原则一、损失补偿原则二、代位原则和分摊原则第三章财产损失保险第一节火灾保险一、火灾保险的概念、特征和功能二、企业财产保险三、家庭财产保险第二节货物运输保险一、货物运输保险的概念、特征和功能二、海上货物运输保险三、国内货物运输保险第三节机动车辆保险一、机动车辆保险的概念、特征和功能二、机动车辆第三者责任强制保险三、机动车辆商业保险四、中国机动车辆保险的改革与发展第四节工程保险一、工程保险的概念、特征和功能二、建筑工程保险三、安装工程保险四、中国工程保险的发展与创新第四章责任保险第一节责任保险的概念、特征和功能一、责任保险的概念及特点三、责任保险的功能第二节责任保险的分类责任保险合同的共同规定一、责任保险的分类二、责任保险合同的共同规定第三节责任保险产品一、公众责任保险二、产品责任保险三、职业责任保险四、雇主责任保险第四节责任保险的发展与创新第五章信用保证保险第一节信用保证保险概述一、信用保证保险的概念及特征二、信用保证保险的作用三、信用保险与保证保险的概念、特征及区别第二节信用保险一、出口信用保险二、商业信用保险三、投资保险四、其他信用保险第三节保证保险一、保证保险的分类二、保证保险的产品第四节信用保险与保证保险的发展与创新第六章农业保险第一节农业保险的含义及功能一、农业保险的概念及特征二、农业保险功能第二节农业保险的险种一、种植业保险二、养殖业保险第三节农业保险的发展与创新三、参考书目1.孙蓉、兰虹:《保险学原理》(第五版),西南财经大学出版社,2021;2.兰虹:《财产与责任保险》(第四版),西南财经大学出版社,2016;3.魏巧琴:《新编人身保险学》,同济大学出版社,2018;4.刘冬姣:人身保险(第二版),中国金融出版社,2010;5.卓志等:《保险理论与案例分析》,西南财经大学出版社,2014。

保险学知识点总结(重点)

保险学知识点总结(重点)

与课本知识点是一致的,很重要,很有针对性第一章导论1。

P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。

(1)按风险的性质纯粹风险:只有损失机会而没有获利可能的风险。

投机风险:既有损失机会,又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。

大多数纯粹风险是可保风险。

(2)按风险产生的原因,风险可分为:自然风险:由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。

社会风险:伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。

社会风险的最高形式是政治风险。

技术风险:伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.(3)按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

财产风险:导致财产毁损、灭失和贬值的风险。

人身风险:生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。

责任风险:对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

如职业责任、公众责任、产品责任。

信用风险:信用风险(Credit Risk)又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险,即失信风险。

如美国国债风险。

2。

P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法(1)风险识别:受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理,并对风险的性质进行鉴定的过程。

(2)风险估测:在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析,运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。

风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.(3)风险评价:在风险识别和风险估测的基础上,对风险发生的概率,损失程度,结合其他因素进行全面考虑,评估发生风险的可能性及危害程度,并与公认的安全指标相比较,以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施的过程.风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。

2021保险基础知识竞赛答题附答案

2021保险基础知识竞赛答题附答案

2021保险基础知识竞赛答题附答案1. 人身保险是以( )为保险标的,当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故,或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。

A.人的寿命和身体B.保单C.被保险人D.投保人答案解析:人身保险,是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

2. 人身保险中,对保险利益的时效规定是()A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定答案解析:《保险法》中第十二条的前两款规定:人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。

因此人身保险中保险利益只要求在合同订立时存在保险利益。

财产保险则是要求在出险的时候需要对标的具有保险利益。

3.新《保险法》第一百零一条规定,保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。

这主要体现了()的要求。

A.市场准入监管B.偿付能力监管C.现场监管D.非现场监管答案解析:根据《保险法》和保监会偿付能力监管要求,最低偿付能力属于偿付能力监管的范畴。

保险偿付能力,是指保险公司的资金用来支付所有到期债务和承担未来责任的能力,尤其是指在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力。

4. 弃权与禁止反言的规定主要约束()A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人答案解析:弃权与禁止反言是指合同一方任意放弃其在保险合同中可以主张的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。

事实上,无论保险人还是投保人,如果任意弃权可以主张的某种权利,将来都不能反悔。

但从保险实践看,这一规定主要约束保险人。

5. 按保证范围,不属于传统人身保险分类的是:()A.人寿保险B.分红保险C.人身意外伤害保险D.健康保险答案解析:传统人身保险的产品种类繁多,但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

健康保险基础知识ppt课件

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案件扫描 理赔调查
理赔会签
财务转帐
案件受理 待办任务 报案登记 初审受理
健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保 险人在疾病或意外事故所导致伤害时,发生的费用 或损失获得补偿的一种人身保险。
健康保险基础知识
健康保险分类(一)
按保险责任分为: 疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险。
疾病保险,是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 医疗保险,是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为
健康保险基础知识
目录
❖健康保险常用名词解释
健康保险基础知识
健康保险常用名词解释(一)
1、等待期:多用于医疗险,指被保险人自申请投保后,保 单持续有效达约定一段期间以后才发生的疾病,保险公司 始理赔,此约定期间称为「等待期」。
2、先天性疾病和遗传性疾病。
先天性疾病指被保险人一出生时就具有的疾病(病症或体征)。这些疾病是指因人的遗 传物质(包括染色体以及位于其中的基因)发生了对人体有害的改变而引起的,或因母 亲怀孕期间受到内外环境中某些物理、化学和生物等因素的作用,使胎儿局部体细胞发 育不正常,导致婴儿出生时有关器官、系统在形态或功能上呈现异常。 遗传性疾病指由人体生殖细胞或受精卵的遗传物质异常或发生改变而引起的疾病,可以 从亲代传至后代,即指单基因遗传病及染色体病。 (ICD10)法律后果

4-人身保险及产品基础知识(2015年5月版)讲义.

4-人身保险及产品基础知识(2015年5月版)讲义.
债收益等进行片面比较 • 不得将本公司产品与其它公司的相关产品进
行片面比较
26
平安现有主要人寿保险产品
细分类
产品名称
普通型人寿保险
平安幸福定期寿险(A,2004)、平安附加定期寿险(2004)、 平安附加豁免保障成本定期寿险、平安平安福终身寿险
年金保险
平安保险金转换年金保险(2004)、 平安附加少儿高中教育年金 保险(分红型,2004)、平安附加少儿大学教育年金保险(分红 型,2004)
10
• 新型人寿保险
1、万能保险
万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后,可以按照自己的意愿 选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单 的相关费用,有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征:
• 死亡给付模式——A方式:均衡给付(给付额因定) B方式:随现金价值变化
• 保费交纳——在规定幅度内交费任意 • 结算利率——最低保证利率 • 费用收取——初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、 退
• 简易人寿保险
简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收 入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短,通 常为月、半月、周。
9
• 团体人寿保险
团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及 其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基 本特征:
• 风险选择对象——团体(性质、职工、人数、保额) • 使用团单——1张总保单,每个被保险人1张保险证 • 成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 • 计划灵活——条款及内容可以和保险人协商 • 采用经验费率——理赔记录决定费率
• 人身意外伤害保险的含义 • 人身意外伤害保险的特征 • 人身意外伤害保险的可保风险分析 • 人身意外伤害保险的主要种类 • 平安现有主要意外保险产品
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保险基础知识:健康保险的特征与作用健康保险的特征
(1)保险期限。

健康保险的期限与人寿保险比较,除重大疾病保险外,绝大多数为一年期的短期合同。

主要原因:一是医疗服务成本呈递增趋势;二是疾病发生率每年变动较大,保险人很难计算出一个长期适用的保险费率,而人寿保险的合同期限多为长期合同,在整个缴费期间可以采用均衡的保险费率。

(2)精算技术。

健康保险与其他人身保险,特别是人寿保险相比较,在产品的定价基础和准备金计算方面有较大的不同。

人寿保险在制定费率时是依据人的生死概率、费用率、利息率来计算的,而健康保险计算费率是依据发病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间等因素,并以保险金额损失率为基础,同时结合药品价格和医疗费用水平对费率进行调整。

年末到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。

此外,健康保险合同中规定的等待期、免责期、免赔额、共保比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。

(3)健康保险的给付。

健康保险的给付依据保险合同中承保责任的不同,而分为补偿性给付和定额给付。

费用型健康保险,即对被保险人因伤病所致的医疗花费或收入损失提供保险保障,属于补偿性给付,类似于财产保险。

定额给付型健康保险,则与人寿和意外伤害保险在发生事故时依据保险合同事先约定的保险金额予以给付相同。

因为健康保险的特性,一些国家把健康保险和意外伤害保险列为第三领域,允许财产保险公司承保,我国也遵从国际惯例,放开短期健康保险和意外伤害保险的经营限制,财产保险公司也可以提供短期健康保险和意外伤害保险。

(4)经营风险的特殊性。

健康保险经营的是伤病发生的风险与人寿和意外伤害保险相比较易发生逆选择和道德风险。

因为,一方面健康保险各环节中的技术问题其结论往往不是的。

例如,被保险人的疾病可选择的合理的诊疗方法有多种,但其花费是不同的,有的相差甚远。

另一方面,健康保险的构成环节较多,包括被保险人门诊、住院治疗、医生开药方出具有关证明和被保险人持单索赔,其中任一环节都可能发生道德风险。

例如,小病大治,冒名顶替他人就诊,带病投保等。

因此,为降低逆选择和道德风险,健康保险的核保要严格得多,对理赔工作的要求也高得多,同时也要求精算人员在进行风险评估及做
好计算保费时,不仅依据统计资料,还要获得医学知识方面的支持。

此外,在医疗服务的数量和价格的决定方面保险人难以控制,也是健康保险的风险之一。

(5)成本分摊。

在健康保险中,保险人对所承担的医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款,以此来分摊成本和降低经营风险。

例如,住院医疗费用,采取分级累进制的报销方法;用药必须属于医保中心颁布的药品目录中的药品,并分等级按比例报销;医用材料与器械使用以国产标准价格报销等。

(6)合同条款的特殊性。

健康保险除带有死亡给付责任的终身医疗保险之外,都是为被保险人提供医疗费用和残疾收入损失补偿,基本以被保险人的存在为条件,受益人与被保险人为同一人,所以无须指定受益人。

健康保险条款中,除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外,还采用一些特有条款,如体检条款、免赔额条款、等待期条款、既存状况条款、转换条款、协调给付条款等。

此外,健康保险合同中有较多的医学方面的术语和名词定义,有关保险责任部分的条款也显得比较复杂。

(7)健康保险的除外责任。

健康保险的除外责任主要有两方面:一是因为战争和军事行动造成的损失程度较高,且难以预测。

在制定正常的健康保险费率时,不可能将战争和军事行动的伤害因素和医疗费用因素计算在内,故将其作为除外责任。

另一方面,健康保险只承担偶然发生事故的风险,对故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾,不属健康保险的责任。

健康保险的作用
(1)对个人和家庭的作用。

疾病风险对于个人和家庭是客观存在的,大多数人在自己或家人身患重病或遭遇严重身体伤害时,都无法独立承担全部医疗费用,也可能会因为疾病导致暂时或永久失能,减少或失去经济收入能力而面临严重经济困难。

防止因疾病造成贫困的风险,健康保险就是转移这种风险最常用的方法。

(2)对企业和单位的作用。

健康保险作为员工福利体系中的重要组成部分,其在维护企业和单位的正常生产,抵御疾病造成的减员给生产带来的影响
中发挥日益重要的作用。

特别是对于运用商业医疗保险来管控疾病风险的企业和单位,可以把不可控制的疾病风险转变为固定的保费支出,不仅便于成本核算,也减轻了企业的负担。

此外,为企业重要员工提供健康保险对于增强企业凝聚力,留住人才,促进企业持续稳定发展具有重要意义。

(3)对国家和社会的作用。

健康保险在不同医疗保障制度模式的国家中所起的作用是不同的。

在以国家税收模式和社会医疗保险模式中,商业健康保险起到的是重要的补充作用。

在以商业性健康保险作为国家的健康保险模式中,商业健康保险发挥的是主要作用。

在我国,商业健康保险和社会医疗保险同为社会保障体系的重要组成部分,为全社会成员提供健康保障。

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