中国农业银行电子化建设
中国农业银行电子银行业务概述
中国农业银行电子银行中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”中排名第8位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位,成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO，募集资金达221亿美金；这标志着农业银行改革发展进入了崭新时期；也标志着国有大型商业银行改革上市战役的完美收官。
英国《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位；2010年，中国农业银行在《财富》杂志世界五百强排名中，位列第141位；2011年，上升到“世界500强”第127位。
中国农业银行网上银行提供了包括账户管理、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财、客户服务等全天候的在线金融服务，使您足不出户就可以完成“安全、方便、快捷”的网上交易。
中国农业银行的网络页面有首页、农行风貌、投资者关系、个人服务、企业服务、三农服务、电子银行、理财服务和信用卡九个大的模块，而电子银行下面又分为个人网上银行、企业网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、电视银行、自助银行、电子商务、消息服务和安全专区十个小的模块。
个人网上银行：个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务。
非证书客户可享受金穗借记卡/准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、漫游汇款兑付、电子工资单查询等服务。
个人网上银行服务具有以下特点：全面账户管理：您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。
资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。
农业银行 最终
农业银行最终简介中国农业银行成立于1951年，经历了多次撤销和复原的变动，现为我国四大国有商业银行之一。
自成立之初的专门长一段时期中国农业银行的要紧任务是：统一治理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用社，进展农村金融事业，等。
1993年12月，国务院作出《关于金融体制改革的决定》之后，中国农业银行开始了由国家专业银行向国有商业银行的转变，到1997年差不多完成了作为国家专业银行的使命，开始进入真正向国有商业银行转化的历史时期。
目前中国农业银行采取国家独资或控股的产权结构形式，以存款、贷款和结算为要紧业务，实行本外币和长短期信贷综合经营，以“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”为经营机制。
在今后一个时期，农业银行将坚持以业务经营为中心，以提升信贷资产质量和经营效益为目标，强化经营治理，转换内部机制，拓展业务领域，到本世纪初，初步建成与国际接轨具有相当实力的国有商业银行。
中国农业银行在各省、市、自治区及大都市设有分行；在一些中等都市设有二级分行（如：大连市分行、青岛市分行、宁波市分行、厦门市分行、深圳市分行、新疆兵团分行等），共有分行36个，营业网点遍布城乡，至1999年末，储蓄所达19,488个。
中国农业银行分支机构地域分布地区数量分布北方14 北京市分行,天津市分行,河北省分行,山西省分行,内蒙古区分行, 山东省分行,青岛市分行,河南省分行，陕西省分行，甘肃省分行,青海省分行,宁夏区分行,西藏区分行、新疆兵团分行华东8 上海市分行,江苏省分行,浙江省分行,宁波市分行,安徽省分行,江西省分行,湖北省分行，湖南省分行东北 4 辽宁省分行, 大连市分行,吉林省分行，黑龙江省分行华南 6 福建省分行,厦门市分行,广东省分行,深圳市分行,海南省分行,广西区分行西南 4 四川省分行,重庆市分行,云南省分行，贵州省分行境外分支机构 2 新加坡、香港境外代表处 3 伦敦、东京、纽约注：与IT 建设有关的部门有：科技部、零售业务部、银行卡部、信贷治理部、国际业务部、综合打算部等业务状况中国农业银行要紧业务业务收入现状及进展规划到1999年末，中国农业银行总资产已达2.3万亿元；各项存款余额达15,925亿元；各项贷款余额达15,897亿元。
中国农业银行发展电子银行业务的策略
中国农业银行发展电子银行业务的策略第4章农业银行电子银行业务发展的现状分析农业银行第一台自助设备于1987年投入使用，网上银行业务始于2002年，总体上，农业银行电子银行业务起步比同业主要竞争对手落后两到三年。
近年来，电子银行业务取得长足进步，渠道建设日趋完善，产品体系逐步丰富，业务规模快速增长，综合效益大幅提高，品牌影响力不断增强。
4.1农业银行电子银行发展整体情况通过优化产品设计、深挖客户资源、实施品牌营销、强化基础建设，有效推动了电子银行业务快速发展。
一是渠道体系日趋完善。
形成了五大类在线金融服务体系，即网上银行+电子银行的网络金融，电话银行+客服中心的语音金融，手机银行+消息服务的移动金融，自助设备+智付终端的自助金融，电子支付+在线融资的电商金融，有效满足了客户的在线金融需求。
二是业务规模不断扩大。
截至2013年4月，全行各类电子银行客户总数达4.3亿户，保持年均100%以上的增速，全年交易211亿笔、126万亿元，比2008年增长了1.7倍和2.9倍，电子渠道交易占比达71.98%，近三年来保持每年提升7个百分点的上升势头；全行现金类自助设备达87,201台，自助服务终端达24,854台，智能支付终端达333 万台，自助设备布放量同业第一。
三是发展质量持续优化。
反映业务发展质量的指标个人网银动户率、企业网银动户率逐年提高，2013年4月分别达到17.35%、59.28%,电子银行业务收入实现总量与结构的历史性转变，总量突破百亿大关，结构上非自助收入超过自助收入，消息服务、智能支付终端等成为电子银行业务收入增长的新引擎。
四是综合贡献显著提升。
电子银行业务收入连续三年保持40%以上的高速增长，收入市场份额达38.6%,继续稳居同业第一；代销基金、理财产品收入4.9亿，高附加值产品效益日益显现；电子渠道交易量相当于30万名柜员的业务量（200笔/天/人），有效降低人力和运营成本，增强了网点的客户拓展和服务维护力量。
中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案
3、三农金融部经营单元作为单独的会计核算主体，账务设置自成体系，完整反映县域支行各项资产、负债和经营管理的指标情况。三农金融分部的业务收入、资本成本、资金成本、资产减值成本、服务成本和管理成本，按照管理会计方法进行成本、收入归集与分摊。各个核算主体之间的业务和资金往来、共同的成本和收入，按照总行统一定价、往来方合约定价、市场价格等方法确定转移价格进行核算和分摊。制定和完善成本费用分摊办法，细化分摊项目和标准，实现对中后台服务和管理成本费用的分摊和还原。
2、三农金融部下辖三农金融部管理委员会办公室、三农政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，分别履行三农金融部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责。
3、设立“三农”核算与考评、信贷管理、风险管理、产品研发、人力资源管理、资本与资金管理等中后台管理中心，为三农金融部提供支持保障服务。
3、稳定和发展县域网点，调整优化网点布局。加大对县域的电子化建设投入，加快网点转型步伐，强化网点服务功能。认真研究、周密论证，择机选择部分有条件的营业网点，开展村镇银行改革试点。
（九）三农金融部治理和报告关系。
1、三农金融部实行授权经营，农业银行赋予三农金融部相对独立的经营自主权，包括业务规划、信贷制度制定、绩效考评、资源配置、人事管理和产品研发等方面的权利和责任。三农金融部内部实行逐级授权经营。
管理中心设置在相关部门内；也可根据工作需要，实行集中办公或设置在三农金融部内。中国农业银行可向三农金融部派驻风险、审计等方面的管理专员。
（七）三农金融部分部。
我国国际结算方式电子化的现状及趋势
（ ）汇 款业 务处 理流 程 一
汇款方式有信汇 、电汇和票汇 ，其中信汇和 电汇在业务的处理流程 中相 同 ， 由汇款 ］ ①
收稿 日期 ：２ ０ 【 —１ ０ ６一） ２ １
一
个国际银行间非盈利的国际合作组织 ，总部设在 比利时的布鲁赛尔。该组织成立于 １７ 年 ９３
５月 ，１７ ９ ７年 Ｓ Ｆ ＷＩＴ网络 正式 运 行 ， 目前 在 全 世 界 拥 有 会 员 国 １９个 （ ８ 含地 区 ） ，会 员 银行
６０ ７０多家 ，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行 中心 ，网络的所有处理机 （ Ｃ 、 Ｓ Ｐ Ｓ 、Ｒ ）都集中在两大操作中心 ，在各会员 国设有地区处理站 ，Ｓ Ｆ Ｐ Ｐ ＷＩＴ系统 日处理 Ｓ Ｆ ＷＩ Ｔ电 讯 ３０ ０ 万笔 ，高峰达 ３０ ３ 万笔 （ 日 约 处理 ２兆美元） 。 川
中国银行作为中国的外汇外贸专业银行 ，１８ ９ ５年 ５月 １ ３日，正式开通 Ｓ Ｆ 。随着 中国 ＷＩ Ｔ 金融体制改革，中国工商银行 、中国农业银行 、中国建设银行 、中国交通银行也可以开展外汇 外贸业务 ，这几 个 专业 银行 也 加入 了 Ｓ Ｆ ＷＩＴ组织 ，开 通 Ｓ Ｆ 。 目前 ，仅 中 国银行 每 日 ＷＩ Ｔ Ｓ Ｆ ＷＩＴ发报量达 ４万多笔 ，采用 Ｓ Ｆ 方式进行收发电报已占到全行 电讯总收付量的９ ％ ｌ 。 ＷＩ Ｔ ０ ２ １
三我国国际结算电子化的发展趋势为适应当前经济全球化金融一体化的发展推动国际贸易国际结算向高效无纸化发展降低贸易结算风险规范国际结算电子文件法律效力及争端解决方法解决交易成本高企贸易和结算分割客户不能直接参结算及交易过程和结算过程无法实时监控等问题欧共34全球海运业共同保险俱乐部目前其服务对象包括56个以上国家的海运港口货物承揽业务涵盖全球以上的货柜船队12港口与代表金流的月各出资269合资成立的用户包括了国际贸易中的进出口商银行保险公司运输行承运人港务机构海关检验机构等的运作以互联网为支持以一核心信息平台为主构架客户在透过一个单一窗口直接与全球化的物流及金融服务社群连接通过互联网进行交换单据核查数据结算完成贸易整个过程
三大银行（工行、建行、农行）新IT架构总览
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
农业银行电子化发展必须超前
，
我 行 电子 化 建 设 的 指导
先 水 平 ，并 接 近 国 内 同 业 中 等 水 平 ，在 有 相 对 优 势 和 战 略 必 争 的 关 键 领 域 实 现 技 术 上 的 突 破。
为 实现 这 个 目标 ，五 年 中 我 们 一 是 要 坚 持 以全 国 集 中 式
思 想 和 总 体 目标
素 。 快 银 行 电子 化 建 设 必 须 依 加
靠 科技 创新 和 体制创新 。 过科 通 技 创 新 使 科 技 作为 第 一 生 产 力 的 作 用 得 到 充 分 发 挥 ， 过 体 制 通 创 新 使 科 技 进 步 的 能 量 得 到 充 分 释 放 。科 技 创 新 必 将 推 动 业 务 创 新 、制 度 创 新 和 经 营 管 理 机 制 和 体 制 的 创 新 。 因此 ， 们 必 须 我
势 。 过 集 中 式 省 域 网建 设 ， 统 一 的 要 求 ，做 好 相 应 的 Ｙ 作 ； 通 构 ｆ ＿
圜
维普资讯
增 强 综 合 竞 争 力 的 决 定 性 因
管 理 现 代 化 和 门 柜 业 务 现 代 化 区 。通 过 与 金 融 同业 的联 网联 平 衡 发 展 ， 年 我 行 必 须 全 面 启 今 动 办 公 自 动 化 系 统 和 管 理 信 息 系 统 的 建 设 。 是 建 设 办 公 自 动 一 实 现 分 行 到 各 分 支行 远 距 离 传 递 各 类 信 息 的 电 子 邮 件 和 公 文 传 输 功 能 。在 分 行 机 关 局 域 网 内 实 现 公 文 流 转 ， 在 局 域 网 内 由 即 发 ，在实 现 无纸 化办 公 的 同时 ， 合 ， 一 步 改 善 用 卡 环 境 ，确 立 进
中国农业银行电子银行发展现状及对策思考
现阶段，各类银行都在积极开发电子银行业务，电子银行已经成为银行的标配之一。
中国农业银行在积极探索电子银行发展业务的过程中，也在不断尝试和调整，业务发展也正在不断趋于完善，但是，就中国农业银行电子银行的用户使用情况和满意度来看，还需要进一步提升。
一、中国农业银行电子银行发展现状随着互联网金融的深入发展，通讯技术的更新换代以及智能手机的普及应用，人们的消费观念和方式正在发生着翻天覆地的变化，人们出行不需要再随身携带大量的现金或众多的卡包，只需要一部手机，就能轻松搞定外出的一切衣食住行产生的消费。
这种消费方式的转变，刺激着中国农业银行开始探索电子银行业务软件的开发和利用，在电子银行业务研究发展中，银行对其都做了大量的资金、人力和物力的投入。
但是，作为一种新的互联网金融平台，这类金融理财产品会涉及到客户的很多隐私问题，加上当前很多金融理财产品因为非法经营或制造虚假信息，让很多消费者上当受骗，造成较大的经济损失，社会影响恶劣，因此，中国农业银行开辟电子银行业务软件项目在具体的实施过程中没有取得良好的成效，人们对于这类金融APP 大多抱着观望的态度，银行电子银行业务的推广使用发展困难。
但是，随着近几年来人们消费观念的转变，对于电子银行业务，人们有了新的认识和了解，加上中国农业电子银行业务功能的不断完善，对于客户信息的保密性和安全性措施不断强化，人们对于电子银行业务开始从观望到接受再到使用，电子银行业务得到不断推广，各大银行也看到了电子银行业务业务开展能为银行带来经济效益和影响力，纷纷加大对于电子银行业务业务的开发和投入资金，注入更多的人力、物力、财力进行电子银行业务软件的开、完善、维护和创新。
在电子银行业务的应用研究上，国内的研究主要针对银行的应用技术和系统的完善，还有就是从宣传普及、营销创新、风险管理、人员培训等方面探索电子银行业务的有效发展途径，这对于研究中国农业银行电子银行业务具有一定的指导意义。
二、中国农业银行电子银行发展概况中国农业银行电子银行业务近年来得到了不断完善升级，已经形成了相对比较系统的服务架构，目前中国农业银行电子银行主要分为两大系统：即企业用户系统和个人用户系统。
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中国农业银行电子化建设
中国农业银行电子化建设
近十年，随着社会的发展，网络的普及，以及人们对金融服务需求的日益加大，已经从单纯8小时工作时间，拓展到了24小时服务。
从单一的存取业务向多元化的金融服务所转变。
各大银行纷纷推出了自己的电子银行渠道。
建立在it（计算机通讯技术）之上的网上金融，是一种以高科技高智能为支持的aaa 式银行，即在任何时候（any time）、任何地方（anywhere），并以任何方式（anyhow）为客户提供服务的银行。
它是金融领域的一场革命，将引发金融业经营管理模式，业务运作方式，经营理念风险监管等一系列重大变革。
同时，网络经济特别是电子商务的迅速发展，为网上银行提供了极其广阔的市场。
一、什么是电子银行
（1）电子银行是指借助电脑、电话和手机等工具自助办理银行业务的一种金融服务模式；具体是指银行的存款、贷款、转账、支付、查询等全部或
绝大部分业务采用计算机、通讯、网络等现代技术处理。
电子银行完全
改变了银行传统的手工业务处理模式，实现了银行业务处理自动化、银
行服务电子化和银行管理信息化的新兴银行体系。
目前电子银行包括网
上银行、电话银行和手机银行。
（2）电子银行有哪些种类网上银行，是指客户的电脑通过因特网与银行的业务系统进行连接，银行通过网络为客户办理各类金融业务的一种服务方
式。
电话银行，是指客户拨打银行服务电话，银行采用电话自动语音和
人工坐席为客户办理银行业务的一种金融服务的方式。
我们通过电话银
行可以享受到各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查
询、个人实盘外汇买卖等银行服务。
手机银行，是指通过编辑特定格式
的短信发送给银行，银行根据客户的短信内容为客户办理银行业务的一
种金融服务方式，不要小看小小的短信，我们可通过它来对银行账户进
行查询，也可以实现转账汇款、缴费、支付等众多的银行服务
二、银行与电子化银行的区别：
1、电子化银行有助降低经营成本。
在银行经营开支中，以工资和租金
占最大比重，网上银行服务则透过电脑处理客户需求，毋须依赖密
集的分行网络，还可节省大量人力盗源，符合成本效益。
2、电子化银行服务的潜在发展客户队伍庞大。
由于毋须理会时间及地
域限制也可处理银行交易，客户可随时随地在处理网上个人财务安
排，因此特别吸引拥有个人电脑的客户和高级行政人员。
3、电子化银行更可打破地域界限，因此对在海外没有分行网络的银行
来说，非常具实效，网上电子银行这特点有利这些银行在海外取得
突破性的发展。
特别是已树立名牌效应的银行，有口碑的银行更得
6、
三、我国网上银行与发达国家相比，存在许多问题
1、发展环境欠完善。
目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受
信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，
现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心（ca）体系
尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款、账单收付、
跨行转账、非金融产品销售等业务。
2、市场主体发展不健全。
目前国内网络银行是在现有银行基础格局上
发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的传统业务外靠的电子
银行系统，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化
的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。
目前，
国内网络银行一方面盲目攀比，盲目地引进与投入；另一方面技术
手段停留在低层次，缺乏内涵，缺乏适合市场的特色。
更难“客户
导向”了，一些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作
扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。
3、监管服务有待进一步加强。
虽然《网络银行业务管理暂行办法》已
经出台，网上银行市场准入的要求也开始规范化。
然而，商业银行
过去那种在技术上想方设法采取措施避开监管的行为还会出现，网
络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，同
时制定国际性标准。
就此而言，监管的成熟之路还很长。
五、实现我国网上银行发展的对策分析
面对五年过渡期的快要结束，外资银行将全面进入中国，网络银行将是中外资银行竞争的重要战场，中国及中国的银行应当增强
竞争意识，增加竞争本领，惟有迎难而上，苦练内功，学会“与狼
共舞”，才能“招狼为婿”，在竞争中壮大自己。