《货币金融学》课程习题参考答案-第九章-201009

第九章中央银行

一、填空

1．英格兰银行

2．中央银行的国有化制定新的银行法

3．复合中央银行制度

4．中国人民银行

5．国家的银行

6．中央银行政府

7．全额实时结算净额批量结算

8．大额资金转帐系统小额定时结算系统

9．票据交换所

二、判断

1．对2．错3．对4．错5．错

三、单选

1．C

四、多选

1．ABD 2．AD 3．BCD

五、问答

1．建立中央银行的必要性何在？

答：当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。现代银行出现后的一个相当长的时期，并没有中央银行。建立中央银行的必要性主要有以下几个方面：

（1）由于银行券统一发行的必要。在银行业发展初期，众多的银行均从事银行券的发行。分散的银行券发行逐步暴露出严重的缺点：一些小银行实力薄弱，所发行的银行券往往不能兑现，并且小银行的信用活动领域有着地区的限制。在发展过程中，一些信誉卓著的大银行所发行的银行券在流通中已经排挤着小银行的银行券。在此基础上，国家遂以法令形式限制或取消一般银行的发行权，并把发行权集中于专司发行银行券的中央银行。

（2）银行林立、银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。

（3）在经济发展中，商业银行可能资金周转不灵，甚至破产，客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银行的后盾。

（4）银行业激烈的竞争引发的破产、倒闭会给经济造成动荡，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协调的工作。

2．阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强

答：中央银行一经产生就与政府有着密切的联系，经常体现着政府的某些意图，包括在金融管理中承担一定的责任。从这个意义上说，国家从来都在一定程度上控制着中央银行，尽管这种控制程度在不同的国家以及在同一国家的不同时期强弱不一。

国家对央行的控制，总体上是加强的趋势。20世纪30年代的经济大危机把西方世界推

入混乱动荡的深渊，动摇了传统认为经济自身能够达到均衡和稳定的观念。应运而生的凯恩斯经济理论论证了资本主义经济不能自发达到充分就业的均衡，并进一步强调指出了国家干预经济的必要性。在这一理论的指导下，中央银行就成为政府对宏观经济施以调节的重要机构之一。中央银行的货币政策已经不仅着眼于稳定金融业自身，而是着眼于稳定整个国民经济。

既然国家要利用央行干预宏观经济生活，那么加强对中央银行的控制就是顺理成章的事情，而且必然会引起央行制度发生新的变化。二战后，国家对央行控制的加强手段直接表现为：（1）央行的国有化；（2）制定新的银行法：战后各国纷纷制定新的银行法，明确中央银行的主要职责就是贯彻执行货币政策，维持经济的稳定。

3．简述中央银行制度的类型

答：就各国中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。

（1）单一的中央银行制度指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度中又有如下两种具体情形：一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。

（2）复合中央银行制度是指一个国家没有设立专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。

（3）跨国中央银行制度出现于二战后，由参加某一货币联盟的所有成员国组成的中央银行制度。

（4）准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。

4．试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能。

答：对于央行的基本职能，归纳与表述的方法各有不同。一般的、传统的归纳是表述为发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。

（1）发行的银行。所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。

（2）银行的银行。央行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构，具体体现在：第一，集中存款准备。第二，最终的贷款人。第三，组织全国的清算。

（3）国军的银行。是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

5．试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。

答：在市场经济体制下，所谓中央银行独立性问题就是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥有的自主程度。根据国际货币基金组织最新公布的文献，中央银行独立性是指中央银行在公布通货膨胀率、汇率或货币政策目标以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政府的干预，在解决中央银行与政府间的矛盾时存在公开的和透明的程序，并且中央银行的管理和财务是独立的。

独立性问题集中的反映在中央银行与政府的关系上。如何处理这种关系，可概括为两点：一是指中央银行应对政府保持独立性；二是中央银行对政府的独立性总是相对的。

中央银行之所以应对政府保持独立性，是因为：（1）中央银行与政府所处地位、行为目标不尽相同。政府不仅要关注经济工作，还要面临社会问题。央行的全部活动所围绕的中心

始终是货币政策所要追求的稳定币值这一基本原则和目标。这就使中央银行的行为目标与政府目标不可能时时保持全面的吻合。（2）央行不同于一般的行政管理机构，制定和执行货币政策，实施金融监管时均需要具备必要的专业理论素养和长期的专业经验积累。仅凭政治经济的普遍原理和普遍经验在这一领域作原则性判断和指挥，往往是不充分、不准确的。

然而，央行对政府的独立性，无论如何，是相对的。因为（1）从金融与经济整体，与社会政治的关系看，金融虽然在现代经济中作用极大，但在经济社会大系统中，它始终是一个子系统。央行处于金融系统的核心地位，自然应当服从于经济社会大系统的运转，服从于国家的根本利益。（2）央行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，央行货币政策的实现，也需要其他政策特别是财政政策的协调和配合，而不可能孑然独立。（3）中央银行的活动都是在国家授权下进行的，大多数国家的中央银行主要负责人也由政府委任。此外，央行在履行自己的职责时，也需要政府其他部门的协作与配合，而与其他部门的关系则需要由政府来协调。

由于各国的国情与历史传统不同，政府赋予中央银行的法律地位也有所不同，从而中央银行对政府独立性的强弱也不同。即使在同一个国家，独立性的程度也有强弱交替的变化。

6．阐明支付清算系统的含义及其作用。

答：支付清算系统，也称为支付系统，是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。现代的支付清算体系则是伴随着中央银行制度的发展而发展的。各国中央银行，大多有法令明文规定，负有组织支付清算的职责。由一国中央银行主持下的支付系统是现代经济活动运行的“基础设施”。它可以形容为资金的高速公路，当道路宽阔、畅通、覆盖面大时，资金在债权债务人之间的流动就顺畅，经济体运行就健康。如果不通畅，就会付出过高的清算成本，资金运用的效率就会降低；一旦发生局部的堵塞和服务中断，安全、高效的支付系统有利于规避金融风险。支付系统在运转过程中可以发现金融机构经营过程中的一部分潜在的信用风险和流动性风险，并能主动预警。比如支付系统可以监测各家商业银行清算帐户的日间透支额和日终透支额，一旦这些指标出现异常，支付系统就会要求商业银行采取必要的措施，以保证支付效率。

如果是通用货币的支付系统如美元、欧元、日元的支付系统，它们还会对全球经济或区域经济发挥作用。