移动普惠金融ppt课件
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移动普惠金融
管理模式（思维） 运营模式（流程）
组织模式（架构）
成本模式（技术替代） 服务模式（理念：简捷、高效、低成本、好体验） 利润模式（蓝海战略、长尾理论、小众市场）
一、移动金融的内涵
6
即 时 性 便 捷 性
移动互联网金融特点
即时性：平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、 携 带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用 互联网提供的金融服务。 便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来 越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。 推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的 移动互联网应用，如手机微信等。 低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交 易成本。 集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多 的功能。小屏幕，大入口，高集成，易操作。 交互性：手机互联网实现了点对点的客户服务，使任一 客户都能享受贵宾服务，使中小客户得到与大客户无关 别的服务。
2013年9月北京银行发布 直销银行品牌，是国内首 家推出直销银行的银行 2014年2月28日，民生银 行直销银行正式上线 2014年3月，华润银行直销银行上线。
三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台
6
移动金融是实现普惠金融的有效形式
发展互联网金融，是实现十八届三中全会 提出的发展普惠金融的重要途径和手段 可以提高金融资源配置效率，提高金融市 场运行效率，提高金融风险控制效率，加 快推进金融改革、金融创新和金融深化， 提高金融服务可得效能，加快促进金融行 业转型升级 进一步提高金融服务并支持实体经济的效 能、深度和广度，更好地发挥市场在金融 资源配置中的决定性作用，同时更好地发 挥政府的作用
互联网金融的本质
2018/7/10
24
谢谢聆听
组织模式（架构）
成本模式（技术替代） 服务模式（理念：简捷、高效、低成本、好体验） 利润模式（蓝海战略、长尾理论、小众市场）
一、移动金融的内涵
6
即 时 性 便 捷 性
移动互联网金融特点
即时性：平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、 携 带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用 互联网提供的金融服务。 便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来 越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。 推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的 移动互联网应用，如手机微信等。 低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交 易成本。 集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多 的功能。小屏幕，大入口，高集成，易操作。 交互性：手机互联网实现了点对点的客户服务，使任一 客户都能享受贵宾服务，使中小客户得到与大客户无关 别的服务。
2013年9月北京银行发布 直销银行品牌，是国内首 家推出直销银行的银行 2014年2月28日，民生银 行直销银行正式上线 2014年3月，华润银行直销银行上线。
三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台
6
移动金融是实现普惠金融的有效形式
发展互联网金融，是实现十八届三中全会 提出的发展普惠金融的重要途径和手段 可以提高金融资源配置效率，提高金融市 场运行效率，提高金融风险控制效率，加 快推进金融改革、金融创新和金融深化， 提高金融服务可得效能，加快促进金融行 业转型升级 进一步提高金融服务并支持实体经济的效 能、深度和广度，更好地发挥市场在金融 资源配置中的决定性作用，同时更好地发 挥政府的作用
互联网金融的本质
2018/7/10
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谢谢聆听
关于构建普惠金融体系的探索_PPT课件
✓ 重视金融消费者保护与扶持，设立“消费者保护委员会”
2.巴西：代理银行模式
✓ 使银行与非银行机构在金融服务领域达成合作
如零售商店、彩票销售点、药店、邮局等可代理
✓ 在代理机构办理业务，不需要客户拥有银行账户 ✓ 目前，巴西80%～90%的国家福利通过代理银行发放
3.拉美：村银行模式
✓ 由村民自成立互助信贷组织，并存放一定的储蓄，然后
加快支付体系建设，提升农村地区和贫困地区金融服务现 代化水平，进一步提高基础性金融服务的可得性和便利性。
✓ 五是推进信用体系建设，加强普惠金融消费者保护，不断
提高金融消费者的金融素养。普惠金融的基础是普惠信用。 发达国家之所以对小微企业和普通居民的金融支持具有较 高效率，主要原因在于信用体系比较健全。我国可借鉴国 外有益经验,根据《征信业管理条例》在全国加快建立推 广信用档案制度，最大程度地减少金融机构和客户之间的 信息不对称，奠定发展普惠金融的基础。
谢 谢!
✓ 中国农业银行甘肃分行
“双联惠农贷款”：向农民发放基准利率的贷款， 由财政“全额、全程贴息”；
“金穗惠农通工程”：与医院绑定，方便农民看病， 实现了“零距离”地服务农民；
“三农金融辅导”：通过电视、手机等途径，将金 融知识告知农民，培养农民的金融意识。
✓ 浙江农村信用社
推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂 式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式， 支持城乡农民创业创新，扶持小微企业成长。
二、我国普惠金融的现状与问题
1. 国内银行的普惠金融发展现状
✓ 中国邮政储蓄银行
提出金融服务要“普之城乡，惠之于民” 率先启动了“小额贷款”业务 截至去年底，凭借其3.9万多个网点、37家小企业金融服务机
2.巴西：代理银行模式
✓ 使银行与非银行机构在金融服务领域达成合作
如零售商店、彩票销售点、药店、邮局等可代理
✓ 在代理机构办理业务，不需要客户拥有银行账户 ✓ 目前，巴西80%～90%的国家福利通过代理银行发放
3.拉美：村银行模式
✓ 由村民自成立互助信贷组织，并存放一定的储蓄，然后
加快支付体系建设，提升农村地区和贫困地区金融服务现 代化水平，进一步提高基础性金融服务的可得性和便利性。
✓ 五是推进信用体系建设，加强普惠金融消费者保护，不断
提高金融消费者的金融素养。普惠金融的基础是普惠信用。 发达国家之所以对小微企业和普通居民的金融支持具有较 高效率，主要原因在于信用体系比较健全。我国可借鉴国 外有益经验,根据《征信业管理条例》在全国加快建立推 广信用档案制度，最大程度地减少金融机构和客户之间的 信息不对称，奠定发展普惠金融的基础。
谢 谢!
✓ 中国农业银行甘肃分行
“双联惠农贷款”：向农民发放基准利率的贷款， 由财政“全额、全程贴息”；
“金穗惠农通工程”：与医院绑定，方便农民看病， 实现了“零距离”地服务农民；
“三农金融辅导”：通过电视、手机等途径，将金 融知识告知农民，培养农民的金融意识。
✓ 浙江农村信用社
推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂 式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式， 支持城乡农民创业创新，扶持小微企业成长。
二、我国普惠金融的现状与问题
1. 国内银行的普惠金融发展现状
✓ 中国邮政储蓄银行
提出金融服务要“普之城乡，惠之于民” 率先启动了“小额贷款”业务 截至去年底，凭借其3.9万多个网点、37家小企业金融服务机
普惠综合金融宣讲PPT幻灯片课件
25
平安易贷
26
·贷款年龄：21—55周岁 ·授信额度：2-15万封顶 ·工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 ·期 限：36期 ·还款方式：等额本息分期还款 ·资金费用：每月1.5%——2.3%
27
所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据
按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请 提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）
24
第三方奖励 贷款金额2.5%
C．于申请地现居住 时间不少于6个月
私营业主（拥公司股权≥20％），公司注册 时间不少于1年
13
• 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 • 渠道分为：内部渠道和外部渠道 • 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 • 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道
• 寿险综拓渠道——保单宝
• 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预 约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时 客户很大程度上无法通过三方贷前核查。
17
请记录常见数字： 客户成功贷款10000元 12期 每月还约951元，一共还1.14万 24期 每月还约535元，一共还1.28万 36期 每月还约369元，一共还1.42万 每个月资金使用成本都是117左右。
18
佣金 基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5%
平安易贷
26
·贷款年龄：21—55周岁 ·授信额度：2-15万封顶 ·工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 ·期 限：36期 ·还款方式：等额本息分期还款 ·资金费用：每月1.5%——2.3%
27
所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据
按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请 提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）
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第三方奖励 贷款金额2.5%
C．于申请地现居住 时间不少于6个月
私营业主（拥公司股权≥20％），公司注册 时间不少于1年
13
• 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 • 渠道分为：内部渠道和外部渠道 • 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 • 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道
• 寿险综拓渠道——保单宝
• 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预 约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时 客户很大程度上无法通过三方贷前核查。
17
请记录常见数字： 客户成功贷款10000元 12期 每月还约951元，一共还1.14万 24期 每月还约535元，一共还1.28万 36期 每月还约369元，一共还1.42万 每个月资金使用成本都是117左右。
18
佣金 基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5%
普惠金融PPT培训课件
国际普惠金融的实践——主要模式
制度主义小额贷款特点：强调制度建设、市场导向和可持续发展。
制度主义小额信贷典型代表——印度尼西亚人民银行乡村信贷部 模式 印尼人民银行成立乡村信贷部（BRI-UD），独立运营，下设地 区人民银行、基层银行和村银行，村银行是基本经营单位，独立 核算，自定贷款规模、期限和抵押，具体执行贷款发放与回收。
普惠金融理论——普惠金融的发展历史
普惠金融理论——普惠金融体系
国际普惠金融的实践 —近年增长情况
2003-2008年ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ球小额信贷的增长（%）
2003 2004 2005 2006 2007 2008 均值 借款人数 14.5 21.0 26.5 22.0 22.0 20.0 21.0 贷款人数 32.8 37.8 32.4 38.1 45.4 20.1 34.2 存款人数 13.2 11.2 12.1 11.7 1.5 25.9 12.4 自愿存款额 33.9 22.9 13.8 29.2 31.9 16.8 24.5
三是小额信贷提供多样化的金融服务。国际上关于小额信 贷(行业)监管原则的一致意见正在形成，即区分审慎性监 管和非审慎性监管；逐步放松有关小额信贷的利率管制。
国内普惠金融的实践——五大阶段
第一阶段：土地改革时期，产生了小额信贷的需求 第二阶段：公益性、自发、零散的实验试点阶段（1997年以前） 第三阶段：以“扶贫攻坚”为背景的推广阶段（1997-2000） 第四阶段：正规金融机构提供小额信贷的初步发展阶段（2000-2003） 第五阶段：正规金融提供普惠金融业务的大发展阶段（2004年至今）
解决之道：（传统金融解决不了，只有创新）
1.建立覆盖面广泛的全社会信息征信系统，形成统一的社会信用平台， 减少信息不对称，增加失信成本，降低信贷风险。
浅谈普惠金融的创新PPT精选文档
Page 9
THANK YOU
金融产品不够丰富 服务意识淡薄 各项制度不够完善 市场因素 技术因素
Page 7
普惠金融的创新措施
创新 措施
产品创新 市场创新 服务创新 人才创新
技术创新
Page 8
总结
创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，拓展业务 范围，创造出更多、更新的金融产品，更பைடு நூலகம்的满足 金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融 机构自身利益最大化。
2015年1月
中国银监会专门 成立了普惠金融部
Page 4
普惠金融的现状
村镇银行、 资金互助社
余额宝、微 信红包
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Page 5
互联网金融的现状
Page 6
农信金融创新的问题
浅谈普惠金融的创新
主要内容
普惠金融的含义 普惠金融的发展现状 普惠金融的创新 总结
Page 2
普惠金融的含义
普惠金融，用简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享 受金融服务的群体提供全方位，而且是可持续的金融服务。
1.金融服务要覆盖广度和深度，尤其是缺乏抵押担保的农户、小微企业、 农村新型经营主体、弱势地域、弱势产业等； 2.不仅仅是贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务； 3.金融服务不仅可获得，而且要可持续。
Page 3
普惠金融的发展
2005年 联合国系统正式提出 “建设普惠金融体系”
2005年 我国联合发起成立了 中国小额信贷联盟
2013年
十八届三中全会正式 提出“发展普惠金融”
政策要求
THANK YOU
金融产品不够丰富 服务意识淡薄 各项制度不够完善 市场因素 技术因素
Page 7
普惠金融的创新措施
创新 措施
产品创新 市场创新 服务创新 人才创新
技术创新
Page 8
总结
创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，拓展业务 范围，创造出更多、更新的金融产品，更பைடு நூலகம்的满足 金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融 机构自身利益最大化。
2015年1月
中国银监会专门 成立了普惠金融部
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普惠金融的现状
村镇银行、 资金互助社
余额宝、微 信红包
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互联网金融的现状
Page 6
农信金融创新的问题
浅谈普惠金融的创新
主要内容
普惠金融的含义 普惠金融的发展现状 普惠金融的创新 总结
Page 2
普惠金融的含义
普惠金融，用简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享 受金融服务的群体提供全方位，而且是可持续的金融服务。
1.金融服务要覆盖广度和深度，尤其是缺乏抵押担保的农户、小微企业、 农村新型经营主体、弱势地域、弱势产业等； 2.不仅仅是贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务； 3.金融服务不仅可获得，而且要可持续。
Page 3
普惠金融的发展
2005年 联合国系统正式提出 “建设普惠金融体系”
2005年 我国联合发起成立了 中国小额信贷联盟
2013年
十八届三中全会正式 提出“发展普惠金融”
政策要求
第10章 移动金融精品PPT课件
10．3 移动银行
• 2）USSD_Banking：USSD_Banking与SMS_Banking功能相似 ，也分为面向手机客户的服务功能和面向银行内部管理的 服务功能两大类。但由于使用了USSD通讯方式，具有更高 的传输速度与更好的性能，在所有功能的展示上，因大量 使用方便的菜单操作，具有更友好的界面和易用性。 USSD_Banking与SMS_Banking能够很好的结合，银行可以针 对不同的客户群体结合两种产品为客户提供更广泛的增值 服务。
利息，同时用支付存款利息的办法，吸收大量存款，经营 起信贷业务，货币经营商就发展成为经营存、贷汇业务的 银行。 • 5）随着金融活动的不断发展，各种金融机构相继出现，金 融体系逐渐形成。
引入：移动金融的发展
10.1金融基础知识
• 10.1.5金融体系 • 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有
• 10.3.2电子支付及其特点 • 电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、
厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手 段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 • 特点：数字流转完成信息传输、开发的系统平台、先进的 通信手段，方便、快捷、高校、经济的优势。
10．3 移动银行
10.2移动金融概述
• 10.2.2 移动金融的特点 • 1）移动性。 • 2）可识别性。 • 3）精准性。 • 4）定位性。 • 5）广泛性。
10.2移动金融概述
10．3 移动银行
• 导入：
10．3 移动银行
• 10.3.1 电子银行及其特点 • 所谓电子银行，英文电子银行（Electronic Bank）简称e-Bank
，简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。
普惠金融的理论与实践ppt课件
中国现有的金融业发展主要集中在传统的“大金融”，普惠 金融发展得不到应有的重视。影子银行和民间借贷自2006年以 来的爆发式增长折射出中国现有金融体系的不平衡和中国普惠 金融巨大的发展空间。
2019/11/15
21
金融体系建设与普惠金融发展
中国现有金融体系的顶层设计存在“错位、缺位和越位”的 缺陷。
2019/11/15
4
普惠金融与小额信贷、微型金融
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
普惠金融 微型金融
小额信贷
2019/11/15
5
普惠金融与民间金融
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和 法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主 要在农村地区和经济不发达地区。
2019/11/15
19
国内普惠金融的体系概览
小额信贷
保险 直接融资 其他
2019/11/15
国有、股份制商业银行：联保联贷、质押（知识产权、 应收账款等）贷款、投贷联动、核心企业担保等
农信社、邮储银行：土地承包经营权、集体林权、农业 科技专利抵押
村镇银行、小贷公司：产融结合、产业链融资、商圈融 资
2019/11/15
2
普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”， 然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨 璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
2019/11/15
16
国内普惠金融的实践轨迹
第一阶段： 土地改革时期，产生了小额信贷的需求
2019/11/15
21
金融体系建设与普惠金融发展
中国现有金融体系的顶层设计存在“错位、缺位和越位”的 缺陷。
2019/11/15
4
普惠金融与小额信贷、微型金融
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
普惠金融 微型金融
小额信贷
2019/11/15
5
普惠金融与民间金融
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和 法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主 要在农村地区和经济不发达地区。
2019/11/15
19
国内普惠金融的体系概览
小额信贷
保险 直接融资 其他
2019/11/15
国有、股份制商业银行：联保联贷、质押（知识产权、 应收账款等）贷款、投贷联动、核心企业担保等
农信社、邮储银行：土地承包经营权、集体林权、农业 科技专利抵押
村镇银行、小贷公司：产融结合、产业链融资、商圈融 资
2019/11/15
2
普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”， 然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨 璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
2019/11/15
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国内普惠金融的实践轨迹
第一阶段： 土地改革时期，产生了小额信贷的需求
互联网+普惠金融ppt报告
融的蓝海之中，事实上，要在国内推动普惠金 融，也的确是需要在金融领域有着深刻基因的金融企业来 做定海神针。
技术基础：金融科技成为行业共识
从技术基础的角度去看的话，数字技术成为了推动普惠金 融发展的最佳利器。在2016年《G20数字普惠金融高级原则》 之中，树立了一个基本原则——发挥数字技术为金融服务带来 的巨大潜力。
发展思路
蚂蚁金服CEO井贤栋表示，在整个蚂蚁金服的业务体 系中，支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面 的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、 大数据和信用体系等底层平台。
蚂蚁金服的战略就是开放这些底层平台，与各方合作伙 伴一起，开拓互联网时代的金融新生态。
2014年的重要业务方向包括移动、农村金融与国际化 业务。
政策监管：细则出台行业走向规范
从政策监管的角度来看，2015年7月18日，中国人民银行 等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导 意见》，对整个互联网金融行业的顶层制度设计，随后， 银监会、证监会等部委则是拿出了《互联网金融风险专项 整治工作实施方案》，根据具体的行业，对P2P、股权众 筹拿出了具体的细则。
这一块数据恰恰是过去在金融领域深耕的企业最擅长 的部分。像玖富这样长期在金融领域摸爬滚打的企业，基 于大数据和机器学习，通过对接芝麻信用、腾讯征信、鹏 元征信、央行征信中心等数十家征信机构数据库，建立的 一套完善的大数据分析决策，而且在构建大数据分析的同 时，还与58同城、我爱我家、世纪佳缘、优胜教育等知名 机构，合力布局金融场景，并在美国硅谷投资区块链技术 公司SnapCard，构建起了金融科技的技术壁垒。
从2015到2016年之间，全行业对于互联网金融的认识正在 逐渐深化到普惠金融和金融科技这个阶段上。2015年在普 及互联网金融这个概念，强调“是什么”，而在今年的越 来越强调要用金融科技这个手段去实现普惠金融，强调 “怎么做”、“要达成什么目标”。这样的认识明显有了 很大程度的深化。
技术基础：金融科技成为行业共识
从技术基础的角度去看的话，数字技术成为了推动普惠金 融发展的最佳利器。在2016年《G20数字普惠金融高级原则》 之中，树立了一个基本原则——发挥数字技术为金融服务带来 的巨大潜力。
发展思路
蚂蚁金服CEO井贤栋表示，在整个蚂蚁金服的业务体 系中，支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面 的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、 大数据和信用体系等底层平台。
蚂蚁金服的战略就是开放这些底层平台，与各方合作伙 伴一起，开拓互联网时代的金融新生态。
2014年的重要业务方向包括移动、农村金融与国际化 业务。
政策监管：细则出台行业走向规范
从政策监管的角度来看，2015年7月18日，中国人民银行 等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导 意见》，对整个互联网金融行业的顶层制度设计，随后， 银监会、证监会等部委则是拿出了《互联网金融风险专项 整治工作实施方案》，根据具体的行业，对P2P、股权众 筹拿出了具体的细则。
这一块数据恰恰是过去在金融领域深耕的企业最擅长 的部分。像玖富这样长期在金融领域摸爬滚打的企业，基 于大数据和机器学习，通过对接芝麻信用、腾讯征信、鹏 元征信、央行征信中心等数十家征信机构数据库，建立的 一套完善的大数据分析决策，而且在构建大数据分析的同 时，还与58同城、我爱我家、世纪佳缘、优胜教育等知名 机构，合力布局金融场景，并在美国硅谷投资区块链技术 公司SnapCard，构建起了金融科技的技术壁垒。
从2015到2016年之间，全行业对于互联网金融的认识正在 逐渐深化到普惠金融和金融科技这个阶段上。2015年在普 及互联网金融这个概念，强调“是什么”，而在今年的越 来越强调要用金融科技这个手段去实现普惠金融，强调 “怎么做”、“要达成什么目标”。这样的认识明显有了 很大程度的深化。
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5
一、移动金融的内涵
3
移动互联网带来社会深刻变革
移动性 交互性 民生性 民众性 资产性 民享性
• 由PC互联网进入移动互联网时代 • 由Web1.0进入Web2.0时代 • 由科技时代进入服务时代 • 由组织时代进入自组织时代 • 由碎片时代进入数据时代 • 由媒介时代进入实用时代
6
一、移动金融的内涵
携 带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用
互联网提供的金融服务。
便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来
越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。
推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的
移动互联网应用，如手机微信等。
低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交
易成本。
集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多
移动支付
• 第三方支付、网银支付
移动银行
• E-banking
移动证券
• 网上证券经纪
移动保险
• 网上保单销售与理赔
移动理财基金
• 余额宝
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容
1 普惠金融是十八届三中全会改革的重要内容
• 2013年11月12日，中国共产党第十八届中央 委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全 面深化改革若干重大问题的决定》,正式提出 “发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市 场层次和产品。”(第三部分第12条)。
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一、移动金融的内涵
2
移动互联网技术创新的最新发展
• 无线接入技术和移动终端呈现开放化、融合化及 综合智能化趋势；
• 移动智能终端操作系统是当前移动互联网产业发 展的技术创新主线操作系统；
• 以 HTML5 技术为代表的下一代 Web 运行环境 将是今后一段时间内移动互联网产业发展的重要 技术辅线。
• 普惠金融将成为完善中国金融市场体系的重要 内容，促进中国金融体系向更包容、全覆盖、 有竞争活力的方向发展。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 2 普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求
普惠金融的发展
早在15世纪，意大利 修道士通过开展信贷
业务来抑制高利贷的
利率
从19世纪开始，在欧 洲和日本，邮政系统 和邮政金融服务成为 储蓄和支付服务的主
4
互联网金融发展从PC端进入移动端
互联网金融 移动互联网 现代金融底层物质技术结构
基础
制 度
信 息
技 术
动力
关键
移动互联网正成为互 联网金融的主流承载 工具，是最具创新活 动的内容服务的互联 网新形态，互联网金 融是移动互联网时代 最具发展潜力的领域
7
一、移动金融的内涵
5
移动互联网颠覆传统金融
移动互联网从制度、技术与信息三个方面变革甚至颠覆着传统金融的：
普惠金融 联盟
普惠金融 专家组
全球普惠 金融合作 伙伴组织
普惠金融的相关组织
国际成功案例——巴西
• 巴西通过代理银行模式推行小微金融。 • 巴西尝试将一些非银行机构通过将银行功能
分解外包给代理机构使其经营更加多元化 • 使用代理机构的商业银行必须对代理机构的
经营行为全权负责。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 3 中国金融在移动互联网时代需要发扬普惠金融精神
的功能。小屏幕，大入口，高集成，易操作。
交互性：手机互联网实现了点对点的客户服务，使任一
客户都能享受贵宾服务，使中小客户得到与大客户无关
别的服务。
9
一、移动金融的内涵
7Leabharlann 移动互联网与现代金融的有机结合，创造出移动金融的新业态
开放 大数 平台 据
云计算
手机就是移动银行； 手机就是金融服务； 手机就是理财专家。
一国金融 综合实力
的体现
构建我国的普惠金融体系，以互联网金融的业务模式对小贷 公司、村镇银行、资金互助社等数量众多、业态丰富的中小 金融机构进行互联网化流程再造，让它们以市场化方式配置 金融资源发展，从而可以有效弥补小微、三农等中国金融最 薄弱领域，增强中国金融综合实力。
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三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台 1 以移动互联网技术推进三农金融服务
以移动金融推进普惠金融发展
1
目录
1
移动金融的内涵
2 普惠金融是金融改革创新的重要内容
3 以移动金融推进普惠金融发展
2
一、移动金融的内涵
移动金融是指使用移动智能终端及 无线互联技术处理金融企业内部管 理及对外产品服务的解决方案,即 金融机构借助移动通信技术提供有 关金融服务的总称。
智能终端
移动 金融
第一，发展普惠金融有利于我国实现共同富裕的社会发展目 标，帮助更多人从贫困走向富裕。
第二，移动金融有利于扩大金融服务的覆盖面。
第三，普惠金融为传统金融创新发展创造空间。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容
4
普惠金融是中国金融综合实力提升的重要内容
金融结构合理
具有系统性风 险管理能力
有效支持实体 经济发展
• 有效降低金融机构在农村布点的成本
• 促进三农金融服务的深度和广度
• 移动互联网技术使更多人享受到最基本的金融 服务，是开展农村基本金融服务村村通工程的 有效形式
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三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台 2 以移动互联网技术推动居民理财金融服务
金融服务
APP
3
一、移动金融的内涵
1
互联网发展到移动互联网时代
据中国互联网络信息中心（CNNIC）数据： 2012 年 6 月我国手机网民规模达 3.88 亿， 在整体网民中占比 72.2%，首次超越台式电 脑网民数，一跃成为中国网民的第一大上网 终端 。截至2013年12月，手机网民规模达 5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使 用手机上网人群占比达到81%。
管理模式（思维）
运营模式（流程）
组织模式（架构）
成本模式（技术替代）
服务模式（理念：简捷、高效、低成本、好体验）
利润模式（蓝海战略、长尾理论、小众市场）
8
6
即 时 性
交 互 性
集 成 性
一、移动金融的内涵
移动互联网金融特点
便 捷 性
推 送 性
低 成 本
即时性：平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、
要提供者
20世纪70年代，现代 小额信贷在孟加拉、
巴西等国开始出现。
从20世纪90年代开始， 国际上掀起了一股减 贫热潮，越来越多的 机构开始认识到，不 能仅仅向低收入客户 提供贷款，而是要提 供包括借贷、储蓄、 保险以及转账在内的 一系列的全面金融服 务，即“微型金融”。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 2 普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求
一、移动金融的内涵
3
移动互联网带来社会深刻变革
移动性 交互性 民生性 民众性 资产性 民享性
• 由PC互联网进入移动互联网时代 • 由Web1.0进入Web2.0时代 • 由科技时代进入服务时代 • 由组织时代进入自组织时代 • 由碎片时代进入数据时代 • 由媒介时代进入实用时代
6
一、移动金融的内涵
携 带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用
互联网提供的金融服务。
便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来
越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。
推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的
移动互联网应用，如手机微信等。
低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交
易成本。
集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多
移动支付
• 第三方支付、网银支付
移动银行
• E-banking
移动证券
• 网上证券经纪
移动保险
• 网上保单销售与理赔
移动理财基金
• 余额宝
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容
1 普惠金融是十八届三中全会改革的重要内容
• 2013年11月12日，中国共产党第十八届中央 委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全 面深化改革若干重大问题的决定》,正式提出 “发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市 场层次和产品。”(第三部分第12条)。
4
一、移动金融的内涵
2
移动互联网技术创新的最新发展
• 无线接入技术和移动终端呈现开放化、融合化及 综合智能化趋势；
• 移动智能终端操作系统是当前移动互联网产业发 展的技术创新主线操作系统；
• 以 HTML5 技术为代表的下一代 Web 运行环境 将是今后一段时间内移动互联网产业发展的重要 技术辅线。
• 普惠金融将成为完善中国金融市场体系的重要 内容，促进中国金融体系向更包容、全覆盖、 有竞争活力的方向发展。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 2 普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求
普惠金融的发展
早在15世纪，意大利 修道士通过开展信贷
业务来抑制高利贷的
利率
从19世纪开始，在欧 洲和日本，邮政系统 和邮政金融服务成为 储蓄和支付服务的主
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互联网金融发展从PC端进入移动端
互联网金融 移动互联网 现代金融底层物质技术结构
基础
制 度
信 息
技 术
动力
关键
移动互联网正成为互 联网金融的主流承载 工具，是最具创新活 动的内容服务的互联 网新形态，互联网金 融是移动互联网时代 最具发展潜力的领域
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一、移动金融的内涵
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移动互联网颠覆传统金融
移动互联网从制度、技术与信息三个方面变革甚至颠覆着传统金融的：
普惠金融 联盟
普惠金融 专家组
全球普惠 金融合作 伙伴组织
普惠金融的相关组织
国际成功案例——巴西
• 巴西通过代理银行模式推行小微金融。 • 巴西尝试将一些非银行机构通过将银行功能
分解外包给代理机构使其经营更加多元化 • 使用代理机构的商业银行必须对代理机构的
经营行为全权负责。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 3 中国金融在移动互联网时代需要发扬普惠金融精神
的功能。小屏幕，大入口，高集成，易操作。
交互性：手机互联网实现了点对点的客户服务，使任一
客户都能享受贵宾服务，使中小客户得到与大客户无关
别的服务。
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一、移动金融的内涵
7Leabharlann 移动互联网与现代金融的有机结合，创造出移动金融的新业态
开放 大数 平台 据
云计算
手机就是移动银行； 手机就是金融服务； 手机就是理财专家。
一国金融 综合实力
的体现
构建我国的普惠金融体系，以互联网金融的业务模式对小贷 公司、村镇银行、资金互助社等数量众多、业态丰富的中小 金融机构进行互联网化流程再造，让它们以市场化方式配置 金融资源发展，从而可以有效弥补小微、三农等中国金融最 薄弱领域，增强中国金融综合实力。
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三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台 1 以移动互联网技术推进三农金融服务
以移动金融推进普惠金融发展
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移动金融的内涵
2 普惠金融是金融改革创新的重要内容
3 以移动金融推进普惠金融发展
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一、移动金融的内涵
移动金融是指使用移动智能终端及 无线互联技术处理金融企业内部管 理及对外产品服务的解决方案,即 金融机构借助移动通信技术提供有 关金融服务的总称。
智能终端
移动 金融
第一，发展普惠金融有利于我国实现共同富裕的社会发展目 标，帮助更多人从贫困走向富裕。
第二，移动金融有利于扩大金融服务的覆盖面。
第三，普惠金融为传统金融创新发展创造空间。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容
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普惠金融是中国金融综合实力提升的重要内容
金融结构合理
具有系统性风 险管理能力
有效支持实体 经济发展
• 有效降低金融机构在农村布点的成本
• 促进三农金融服务的深度和广度
• 移动互联网技术使更多人享受到最基本的金融 服务，是开展农村基本金融服务村村通工程的 有效形式
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三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台 2 以移动互联网技术推动居民理财金融服务
金融服务
APP
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一、移动金融的内涵
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互联网发展到移动互联网时代
据中国互联网络信息中心（CNNIC）数据： 2012 年 6 月我国手机网民规模达 3.88 亿， 在整体网民中占比 72.2%，首次超越台式电 脑网民数，一跃成为中国网民的第一大上网 终端 。截至2013年12月，手机网民规模达 5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使 用手机上网人群占比达到81%。
管理模式（思维）
运营模式（流程）
组织模式（架构）
成本模式（技术替代）
服务模式（理念：简捷、高效、低成本、好体验）
利润模式（蓝海战略、长尾理论、小众市场）
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即 时 性
交 互 性
集 成 性
一、移动金融的内涵
移动互联网金融特点
便 捷 性
推 送 性
低 成 本
即时性：平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、
要提供者
20世纪70年代，现代 小额信贷在孟加拉、
巴西等国开始出现。
从20世纪90年代开始， 国际上掀起了一股减 贫热潮，越来越多的 机构开始认识到，不 能仅仅向低收入客户 提供贷款，而是要提 供包括借贷、储蓄、 保险以及转账在内的 一系列的全面金融服 务，即“微型金融”。
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容 2 普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求