金融机构体系
金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构 （2）增设非银行金融机构 （3）中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
中国的金融机构体系
中国的金融机构体系
中国的金融机构体系是一个庞大而复杂的系统，它由多个部门和机构组成，包括央行、商业银行、证券公司、保险公司以及其他非银行金融机构等等。
这些机构都有各自的职责和功能，协同工作，构成了中国的金融体系。
央行是中国金融机构体系中最重要的机构之一，它负责制定货币政策，管理货币供应和汇率，并监管商业银行和其他金融机构。
央行还负责发行货币和管理外汇储备，以确保国家的金融安全和稳定。
商业银行是中国金融机构体系中最大的部门之一，它们提供各种金融服务，如储蓄、贷款、信用卡和支付服务等等。
商业银行还可以进行国内和国际结算，参与外汇交易和金融市场业务，以及承担企业融资和投资业务。
证券公司是中国金融机构体系中另一个重要的部门，它们提供股票、债券和基金等证券产品的交易服务。
证券公司还可以提供投资咨询和研究服务，以帮助客户制定投资决策。
保险公司是中国金融机构体系中另一个重要的部门，它们提供各种保险产品，如人寿保险、车险和财产保险等。
保险公司还可以提供风险管理和理赔服务，以确保客户的利益得到保障。
除了以上几个部门，中国的金融机构体系还包括其他非银行金融机
构，如信托公司、融资租赁公司和消费金融公司等。
这些机构提供各种金融服务，如信托、租赁、融资和消费信贷等。
总的来说，中国的金融机构体系是一个庞大而复杂的系统，它由多个部门和机构组成，各司其职，协同工作，以确保中国的经济发展和金融稳定。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
中国金融机构体系分析
①国家开发银行。
、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。
国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。
开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。
其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。
②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。
中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。
其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。
③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。
中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。
其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。
（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
它不具备信用创造能力。
1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。
新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。
近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。
一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。
2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
金融机构体系的一般构成
金融机构体系的一般构成
金融机构体系是指由政府监管和管理的，以提供金融服务为主要
职能的一系列机构组成的体系。
其包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等多种机构。
这些机构相互协作，为经济和
社会发展提供了各种金融服务，是一国经济运行的重要组成部分。
商业银行是金融机构体系的核心，它在金融体系中占有重要的地位。
商业银行的主要功能是吸收储户存款，提供贷款和信用，以及提
供其他金融产品和服务。
商业银行还担负着货币发行等重要任务。
证券公司是提供证券投资顾问、承销、代理买卖股票、债券以及
各种金融衍生品等金融服务的机构。
证券市场是股票、债券等有价证
券的交易市场，其作用是为企业融资和投资者进行证券买卖提供便利。
保险公司是为保险合同的签订和实施提供服务的机构。
其主要业
务是接受投保人的保险费用，为被保险人的财产和生命提供保障，并
在发生意外事故时承担赔偿责任。
基金公司是投资管理公司，也是为个人和机构提供专业投资管理
服务的机构。
基金公司管理基金产品，为投资者提供组合投资方案，
以实现资产增值。
信托公司是为客户提供信托业务的金融机构。
信托公司可以托管
客户的财产，投资客户资产，为客户提供信托投资咨询服务和财富管
理服务。
总之，金融机构体系重要的功能是为经济和社会发展提供各种金融服务，保障投资人和储户的权益，维护金融市场稳定，促进经济繁荣。
因此，金融机构应当在规范运营的同时，诚信经营，保持风险意识，提高服务质量，为社会经济发展作出应有的贡献。
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。
央行是我国的中央银行，其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。
商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构，主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。
非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等，它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。
证券公司是从事证券业务的金融机构，主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。
期货公司则从事期货交易业务。
保险公司则主要提供保险服务。
在我国的金融机构体系中，央行作为最高金融监管机构，负责制定和执行货币政策，监管和管理金融市场，保障金融系统的稳定和安全。
商业银行则是金融体系的主体，提供基本的金融服务，为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。
非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用，如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务，支持实体经济发展；证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务；期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务；保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。
总之，我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系，各部门相互配
合、互相制约，为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。
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成立 1993年：职能界定——货币政策、金融监管 1995年：法律明确央行职能，堵财政透支和借款 1998年：剥离保险业监管职能——保监会； 1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、
渝) 2003年：剥离银行业监管职能——银监会 中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8
月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
11
2：主要职责
（1）制定和实施货币政策，保持币值稳定 （2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业
的合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会） （3）维护支付，清算系统的正常运行 （4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备 （5）经理国库和负责金融统计业务 （6）代表我国政府从事有关的国际金融活动
11/6/2019
5
非银行金融机构与银行金融机构的主要区别
资金来源和运用不同 信用创造功能不同 监管方式和程度不同 地位和作用不同
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行 是这个体系的核心，商业银行是主体和基础， 银行与非银行多种金融机构并存，相互协调， 共同发展。
11/6/2019
1银 行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体 系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国 家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业 银行、各类专业银行和政策性银行。
除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的 非银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、 信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、 储金局等。
1998年7月任贵州省副省长。
2001年3月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇 管理局局长、党组书记。
2005年3月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资
中国证劵监督管理委员会主席 郭树清
产管理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委 书记。 2011年10月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。
份公司党委书记、董事长， 2011年10月任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。 中国保劵监督管理委员会主席 项俊波
二、商业银行、政策性银行
性质和特征： 是以经营存放款，办理转账结算为主要
业务，以盈利为主要经营目标的金融企业 其最明显的特征：能够吸收活期存款，
创造货币
银行性金融机构构成类型
构成类型： 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
上证A股：中国银行（601988）。
Industrial And Commercial Bank Of China(ICBC)
中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行
之一，数年一直位列世界五百强企业之一。
工商银行经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效
益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民 币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2010年英国《银行 家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列“世界银行1000强”第8位，数 年来一直入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国 高质量产品(服务)十强。
逆向选择——冒险家/大骗子——贷者不放贷 道德风险——信用风险增大——贷者不放贷
改善
甄别风险，防范逆向选择损失——经验/办法 监督贷款使用，防范道德风险——另有专长
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3
三、金融机构体系
金融机构体系的概念
现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场 活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融 机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具 有整体功能的金融机构体系。
（二）中国银行业管理监督委员会
中国银行业监督管理委员会，简称“中国银 监会”。根据授权，统一监督管理银行、金融资 产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融 机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行 业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职 责。
其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法 规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违
短期 商业 中长期工商贷款 消费信贷 债券/证券投资
7
专业银行 储蓄银行
主要负债 储蓄存款(Ds)
不动产抵押银行 股票、债券、票据
开发银行 进出口银行 农业银行
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财政拨款/官方投资； 金融债券；建设债券 官方投资/财政拨款； 金融债券 财政拨款； 金融债券
主要资产 不动产抵押贷款； 消费信贷；证券投资 不动产抵押贷款 长期开发贷款
(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革 1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位
，专司全国证券、期货市场的监管职能 2：主要职责 （1）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章 （2）统一监管证券、期货机构 （3）负责对有价证券发行的管理 （4）负责对上市公司及其信息披露的监管
郭树清
1956年8月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。
出口信贷； 贷款担保 农业信贷
8
非银行金融机构 主要负债
主要资产/业务
证券公司
股票、债券
证券发行、交易、咨询
保险公司
保险费
长期证券，不动产抵押贷款
退休养老基金 雇主/员缴款
中长期证券
投资基金
股份 /受益凭证 证券
信用社
股金 / 存款
消费贷款；工商业贷款
金融公司
票据、股票、债券 工商贷款；消费信贷
其他金融机构 多种形式
现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。
郭树清同志1988年9月任国家计委经研中心综合组副组长
1993年4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划 和试点司司长、宏观调控体制司司长。1996年2月任国 家经济体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委
副书记。
1998年3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关 党委副书记。
国家计署京津冀特派办特派员。 2000年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长 2002年2月任国家审计署党组成员、副审计长， 2004年7月任中国人民银行党委委员、副行长 2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任 2007年6月任中国农业银行党委书记、行长， 2009年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股
第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。
（四）中国保险监督管理委员会
1：历史沿革
中华人民共和国保险监督管理委员会，简 称"中国保监会"成立于1998年11月18日，从中 国人民银行职能分立出来，是国务院直属正部 级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职 能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市 场，维护保险业的合法、稳健运行。
中国人民银行行长 周小川
周小川，男，1948年出生
1975年毕业于北京化工学院 1985年获清华大学博士学位 1986年11月至1991年9月任国家经济体制改革委员会委员 1986年12月至1989年12月任对外经济贸易部部长助理 1991年9月至1995年9月任中国银行副行长 1995年10月任国家外汇管理局局长 1996年10月至1998年2月任中国人民银行副行长兼国家外汇 管理局局长 1998年2月任中国建设银行行长 2000年2月任中国证券监督管理委员会主席 2002年12月任中国人民银行党委书记、行长 2003年1月任货币政策委员会主席
中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行 。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境 中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务 和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中 国近现代银行史上留下了光辉的篇章。中国银行的业务范围涵盖商业银行 、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金 融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按 核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银 行”排名中列第10位，位列世界500强企业。
11/6/2019
股权投资、实物投资等
9
五、金融机构体系：中国
（一）中央银行
类型和职能
发行的银行：享有货币发行的垄断权 政府的银行：代表政府管理全国的金融机构和
金融活动，经理国库。 银行的银行：作为最后贷款人，向商业银行发
放贷款
我国的中央银行即“中国人民银行”
中国人民银行
1、历史沿革
中央银行/金融管理机构
投资者获得更多的信息 确保金融体系健全和安全
改善货币政策控制
11/6/2019
2
二、金融机构存在的必要性
主要理由
说
明
降低交易成本 法律成本/签约成本— 贷款合约 ——规模经济 金融市场交易成本 — 浮动佣金 规模经济— 流动性服务+ 风险分散
改善信息不对称 表现— 后果
所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会 经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同 层次的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果 着重从金融机构角度来分析，便是金融机构体系。 它实际上是金融体系的基础。