个人理财考试卷
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(119)
管理学院《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 商业银行只能通过营业网点销售理财产品，不能通过电子渠道进行理财产品的销售。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。
2. 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。
（）正确错误答案：正确解析：《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。
3. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。
（）正确错误答案：错误解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。
4. 《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
（）正确错误答案：正确解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。
5. 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。
（）正确错误答案：正确解析：契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产；公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。
6. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷 含答案
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款4、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲5、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款6、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元7、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股8、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应9、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管10、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(1732)
管理学院《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。
（）正确错误答案：错误解析：偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息。
2. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为指数基金。
（）正确错误答案：错误解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。
3. 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。
（）正确错误答案：错误解析：私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。
为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。
另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。
4. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
5. 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。
因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。
（）正确错误答案：错误解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。
因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。
(中级)个人理财练习及答案
(中级)个人理财练习考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
A、子女教育目标B、通货膨胀率C、子女教育费用D、学费增长率（）2、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付（）3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A、承担扶养义务B、交由其子扶养C、送到福利院D、送到张某父母家（）4、下列关于遗产的表述错误的是（ ）。
A、是公民死亡时遗留的财产B、是公民个人所有的财产C、是合法财产D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益（）5、( )不属于投资收入。
A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得（）6、( )是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
A、利益披露B、信息披露C、风险披露D、内幕披露（）7、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A、两全保险一般单独销售B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D、两全保险被视为一种有效的储蓄工具（）8、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
个人理财历年考试试卷
个人理财历年试卷(二)一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，外汇市场交易以()占要紧地位。
2.买进瞧涨期权最大的损失是()。
3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％〞，其含义是()。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。
A.3%B.5%C.10%D.20%5.以下关于股权类产品风险的讲法，正确的选项是()。
C.周期性明显、固定本钞票高的行业风险较低D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小6.以下金融市场中，属于场内市场的是()。
7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。
8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。
9.我国国债发行的要紧方式是()。
B.承购包销10.以下关于客户信息收集的讲法，错误的选项是()。
A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释答复某些咨询题，从业人员应该慎重地了解客户产生焦虑的缘故，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差11.以下关于债券投资的讲法，错误的选项是()。
A.相关于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相关于股票，投资债券的风险相对较小购置债券，投资者盼瞧得到一种相对稳定、平安的投资收益12.()是指期货交易者买进或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
13.以下反映企业所有者权益猎取利润水平的指标是()。
C.应**款周转率14.一般来讲，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，讲明()。
个人理财历年试卷(一)
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( B )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( B )。
A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( D )。
A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( D )行业的资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( D )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( A )。
A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( D )。
A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( D )为中心。
A.企业自身C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( D )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( B )兴起并首先成熟。
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上海大学继续教育学院试卷
课程名称：个人理财适用专业: 全校选修
2015年—2016年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:_刘兆平 ____学号: 134A2033 成绩：
一．填空题（30分）
1．教育投资策划可以包家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
2.按照个人财务规划的步骤，在向客户提供财务规划之前，首先需要建立和定义与客
户的关系。
3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。
4. 对一个处于成熟期的家庭来说，现金管理主要满足其对日常的、周期性的开支、突
发事件和未来消费的需求。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。
6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同的时候，最重要的细节是查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。
10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。
11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，其中公证遗嘱的法律效力最高。
12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。
13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。
14．作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）
1. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（D ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 家庭成熟期
2.在个人理财中，其对象主要是（C ）。
A. 家庭
B. 个人
C. 个人与家庭
D. 不同时间，其对象是不同的
3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（B ）。
A. 汽车贷款
B. 个人信用贷款
C. 个人质押贷款
D. 个人经营贷款
4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。
A. 银行储蓄
B. 股票
C. 证券投资基金
D. 房地产
5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。
A. 历史成本法
B. 公允价值法
C. 重置成本法
D.可变现值法
6.期货，用于套期保值的目的是（D ）。
A. 获得更大收益
B. 锁定价格
C. 获得较小收益
D.套利
7.在购房过程中，最关键的步骤是（B ）。
A. 收集信息
B. 选房
C. 签署买房合同
D.过户
8.在子女青少年时期的教育策划中，相对可能调节的因素是（B ）。
A. 时间
B. 教育种类
C.子女的资质
D.学校
9.在办理保险中，保险公司针对（B）的时候，才能承保。
A. 投机风险
B. 纯粹风险
C.系统风险
D.非系统风险
10.遗产继承中，（D）是争议最小的。
A. 法定继承
B. 遗嘱继承
C. 代位继承
D. 转继承
11.在进行税务筹划的时候，（B ）才是最重要的。
A．按当地工商所的意见；B．事先安排；C．避税越多越好；D．避税要适当12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（C）。
A．整存整取；B．领存整取；C．存本取息；D．整存零取
13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（C ）。
A．储蓄；B．证券投资；C．房地产投资；D．保险
14. 在所有保险品种，（B ）强制缴纳。
A．人寿险；B．养老金；C．旅游险；D．财产险
15. 在下列各项货币中，是外汇是（B ）。
A．人民币B．加拿大元C．朝鲜元D．蒙古图克里特
16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。
A. 劳务所得一次发放
B. 工资转劳务所得
C. 劳务所得多次发放
D. 改变纳税人身份
17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。
A. 南京模式
B. 上海模式
C. 北京模式
D. 杭州模式
18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。
A．定期储蓄利率B．活期储蓄利率C．部分定期储蓄利率D．（A+B）/2
19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。
A. 证券公司
B. 证券交易所
C. 银行柜台
D. A+B
20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（B ）。
A. 可以作为活期存款计息
B. 无法作为活期存款计息
C. 部分计息
D. 提升信用等级
三．计算分析题（本大题10分）
有一居民住房，建筑面积为80平米，可租可售。
如果租房，房租3000元/月，押金1个月，付三押一。
如果购房，总价100万，首付30万，可获得70万、利率6%的房屋抵押贷款，中介费1%，印花税0.1%，机会成本为一年期的存款利率3%。
请采用年平均法计算房租和购房，那种成本较低。
租房成本3000×12+2800×1×3%=35916
购房成本300000×3%+700000×6%+1000000×1%+1000000×0.1%=62000元
从上述分析可知，租房年成本35916元比购房成本62000元低，每月少支付26084.不过还要考虑一下因素：1、房租是否会每年调整，如果房租每年上调，而且上调幅度比较大，租房就会面临诸多不确定因素。
2、房屋贷款与房租所得税扣除额。
3、房价上涨潜力。
4、利率的高低从成本法角度分析到底是租房还是购房，需要考虑租金、房价、税赋以及利率走势等方面的因素，然后才能做出比较合理的分析。