中小企业金融创新现状及其应对策略
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策【摘要】中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
本文通过分析中小企业融资难的主要原因，探讨了供应链金融背景下中小企业融资现状。
针对中小企业融资问题，提出了一系列的对策和建议，包括加强政府支持、优化信用评级机制、拓展融资渠道等。
文章结合实际案例，探讨了如何将这些对策应用到实践中并推广到更多中小企业。
在总结中，对研究成果进行概括和反思，展望未来中小企业融资的发展方向。
通过本文的研究，可以为解决中小企业融资难题提供一定的参考和借鉴。
【关键词】关键词：供应链金融、中小企业、融资难、现状问题、对策、建议、应用推广、总结、展望未来、研究成果1. 引言1.1 研究背景中小企业作为经济社会发展的重要力量，发挥着促进就业、增加税收、推动创新等重要作用。
由于中小企业的资金需求较大，融资难题一直是制约中小企业发展的重要因素。
在供应链金融背景下，中小企业融资问题更加凸显，需要深入研究和解决。
随着我国经济转型升级和供应链金融模式的不断推广，中小企业融资问题逐渐受到社会各界的关注。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，风险偏好较低；而供应链金融虽然为中小企业提供了新的融资渠道，但仍存在诸多问题和挑战，如信息不对称、信用评级难度大等。
深入研究供应链金融背景下中小企业融资现状及问题对策，对促进中小企业健康发展具有重要意义。
1.2 研究意义中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长等方面具有重要意义。
中小企业融资难一直是制约其发展的重要障碍之一。
随着供应链金融的发展，中小企业融资渠道得到了拓展，但是依然存在着种种问题与挑战。
对于中小企业融资现状进行研究，探讨供应链金融背景下的中小企业融资问题与对策，具有重要的研究意义。
研究中小企业融资问题与对策可以帮助我们更深入地了解中小企业融资困境的本质和原因，从而寻找到有效的解决途径。
研究可以为政府部门制定中小企业融资政策提供参考和依据，推动中小企业融资环境的改善。
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
浅议中小企业资金现状及解决对策
浅议中小企业资金现状及解决对策关键信息项1、中小企业资金现状的描述资金短缺的程度和频率资金来源的主要渠道及限制资金运营成本和效率2、影响中小企业资金状况的因素内部管理因素外部市场环境因素政策法规因素3、解决中小企业资金问题的对策优化内部财务管理拓展多元化融资渠道利用政策支持和金融创新工具4、实施对策的保障措施建立有效的监督机制加强人才培养和团队建设1、中小企业资金现状的描述11 资金短缺的程度和频率中小企业在运营过程中普遍面临资金短缺的问题。
这种短缺并非偶发现象，而是具有一定的普遍性和持续性。
许多中小企业在业务扩张、设备更新、原材料采购等关键环节，常常因资金不足而受到限制。
资金短缺的程度因企业规模、行业特点、经营状况等因素而有所不同，但总体上表现为难以满足企业正常发展的资金需求。
111 资金来源的主要渠道及限制中小企业的资金来源主要包括自有资金、银行贷款、民间借贷等。
自有资金往往有限，难以支撑企业的大规模发展。
银行贷款方面，由于中小企业普遍存在信用评级低、抵押物不足等问题，获得银行贷款的难度较大，且贷款额度有限、利率较高。
民间借贷虽然相对灵活，但风险较大，成本也较高。
112 资金运营成本和效率中小企业在资金运营方面，往往面临着较高的成本和较低的效率。
例如，在资金筹集过程中，需要支付较高的手续费、利息等费用；在资金使用过程中，由于缺乏科学的规划和管理，导致资金闲置或浪费，资金使用效率低下。
2、影响中小企业资金状况的因素21 内部管理因素中小企业内部管理水平相对较低，财务管理不够规范和透明。
在预算编制、成本控制、资金回笼等方面存在诸多问题，导致资金流转不畅，资金使用效率低下。
211 缺乏有效的财务规划和预算制度许多中小企业没有制定科学合理的财务规划和预算制度，对资金的需求和使用缺乏准确的预测和规划，导致资金配置不合理，在关键时刻出现资金短缺的情况。
212 应收账款管理不善部分中小企业对应收账款的管理不够重视，导致账款回收周期长，资金占用严重，影响了企业的资金周转。
中小企业融资现状及建议
中小企业融资现状及建议中小企业是我国经济的重要组成部分，对推动经济发展、增加就业岗位、促进创新具有重要作用。
然而，中小企业在融资过程中面临着各种困难和挑战。
本文将探讨中小企业融资的现状，并提出一些建议以改善中小企业融资环境。
一、中小企业融资现状1. 银行贷款难目前，中小企业面临的最大问题之一是难以获得银行贷款。
主要原因之一是中小企业的信用评级较低，银行对于贷款风险把控比较严格，导致中小企业无法获得足够的融资支持。
此外，中小企业的不规范运营、财务透明度差等问题也影响了银行对其的贷款意愿。
2. 股权融资不畅相对于银行贷款，中小企业在股权融资方面也面临一些挑战。
首先，中小企业往往难以满足股权市场的上市条件，股权融资渠道受限。
其次，中小企业融资需求相对较小，投资者往往更倾向于投资规模更大、潜在回报更高的企业，使得中小企业在股权融资市场中难以获得足够的融资支持。
3. 融资成本高中小企业融资成本普遍较高，这与其信用评级低、资金需求小而分散以及缺乏抵押品等因素有关。
高融资成本使得中小企业在融资过程中面临更大的压力，限制了它们的发展空间。
二、改善中小企业融资环境的建议1. 完善信用评级体系建立健全的中小企业信用评级体系，可以提供准确、全面的信用信息，帮助银行更科学地评估中小企业的信用风险。
同时，为信用评级较低的中小企业提供一定额度的风险补偿金，鼓励银行给予这些企业更多的贷款支持。
2. 拓宽融资渠道除传统的银行贷款和股权融资外，中小企业应积极拓宽融资渠道。
政府可以鼓励引导社会资本进入中小企业融资领域，设立专门的风险投资基金，为中小企业提供风险投资支持。
此外，互联网金融的发展也为中小企业提供了新的融资方式，政府应加大对互联网金融监管力度，确保融资渠道的合规化和安全性。
3. 降低融资成本政府可以采取一系列措施，降低中小企业的融资成本。
例如，鼓励银行给予中小企业利率优惠，提供更低的贷款利率。
政府还可以通过减税减费、给予财政补贴等方式，降低中小企业的融资成本。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
我国中小企业融资现状、困境及对策分析
写作提纲一、我国中小企业的融资现状（一）我国中小企业目前的融资来源（二）我国中小企业融资的需求量难以满足（三）中小企业对所融资金特征二、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身方面的原因1. 中小企业信用度不足2. 管理水平低下3. 中小企业不能提供有效的信贷保证（二）我国金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约1. 资本市场缺乏层次2. 直接融资体系结构缺陷3. 间接融资体系制度缺陷（三）政府及社会融资机构方面的不足1. 中小企业担保信用体系不完善2. 缺乏完善的信用评级体系3. 缺乏完善的法律法规的支持保障4. 民间融资法律地位不清三、解决中小企业融资难的对策和建议（一）企业方面1. 加强企业管理4.提高信用观念5.拓展融资渠道，吸取民间资本（二）银行方面4.转变观念，开辟中小企业融资市场5.改变服务，为中小企业排忧解难6.扩大服务，提供更丰富的金融产品7.健全和完善为中小企业服务的机构（三）政府方面我国中小企业融资现状、困境及对策分析内容摘要：近年来，商业银行面对中小企业贷款，大多持忧虑，观望状态，不愿把资金贷给中小企业，以致中小企业融资难，这严重影响了中小企业持续健康发展，也有悖于商业银行服务经济服务社会的宗旨，不利于经济社会的发展。
本文对商业银行不愿意支持中小企业发展及政府与银行又应采取哪些策略扶持中小企业发展进行分析并提出几点建议。
关键词：中小企业融资对策一、我国中小企业的融资现状中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业而言的。
它是构筑在雇员人数、企业资产总值、企业经营收入和其它数量标准上动态的相对的概念。
中小企业界定方面是一个相对的、比较模糊的概念，很难从理论上给它下一个很确切的定义，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识是：“独立所有，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位”。
（一）我国中小企业目前的融资来源目前我国总中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈内部融资比重大，外源融资低的现状。
中小企业融资的现状及对策分析
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。
总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。
中小企业融资的现状与出路
中小企业融资的现状与出路一、前言中小企业是国民经济的重要组成部分，对于促进经济发展、增加就业岗位等方面都有着不可替代的作用。
然而，由于其规模较小、资金链薄弱等因素，中小企业在融资方面常常面临困难。
本文将从中小企业融资的现状、存在的问题以及未来的出路等方面进行探讨。
二、中小企业融资的现状1. 融资渠道单一中小企业往往只能通过银行贷款来获取融资，其他渠道如股权融资、债券融资等相对较少。
这种情况下，银行贷款成为了中小企业最主要的融资方式。
2. 贷款难度大由于中小企业规模较小，信用评级不高，缺乏抵押品等因素，使得银行对其贷款审批比较谨慎。
加之金融机构对风险控制越来越严格，导致了中小企业贷款难度大。
3. 利率高昂由于银行对中小企业信用评级低、风险大，因此对其收取的利率相对较高。
这会给中小企业带来较大的负担，使得其融资成本增加。
三、中小企业融资存在的问题1. 信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的问题，使得金融机构难以评估中小企业的信用风险。
同时，中小企业也难以获取到金融机构的信息，导致双方都存在一定程度的不确定性。
2. 投资者缺乏信心由于中小企业规模较小、经营风险较高等因素，使得投资者对其缺乏信心。
这导致了中小企业在股权融资、债券融资等领域难以获取到足够的投资。
3. 资金链断裂由于银行贷款审批时间长、审批难度大等原因，导致了中小企业在经营过程中可能会出现资金链断裂的情况。
这会影响到其正常生产经营活动，并可能导致破产倒闭等严重后果。
四、中小企业融资出路1. 建立多元化融资渠道为了解决中小企业融资渠道单一的问题，可以建立多元化的融资渠道。
政府可以出台相关政策，支持中小企业通过股权融资、债券融资等方式获取融资。
2. 提高中小企业信用评级为了提高中小企业贷款审批通过率，可以采取措施提高其信用评级。
政府可以出台相关政策，鼓励银行对中小企业进行信用评级，并给予相应的优惠政策。
3. 建立信息共享机制为了解决信息不对称的问题，可以建立信息共享机制。
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中小企业金融创新现状及其应对策略关于《中小企业金融创新现状及其应对策略》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
中小企业特别是小微企业在我国国民经济和社会发展中的重要地位和作用受到社会各界的广泛认同，然而中小企业融资难已经是我国经济发展过程中一个突出的现实问题，国家和地方在解决融资难问题上都加大了力度，其中金融创新是重要手段。
金融创新的不断出现，使金融管理者利用不同的金融工具达到其目的，冲破传统的金融管制，促进金融市场的发展，成为推动金融体系变革的重要力量。
金融创新也对商业银行提出了更高的要求，如何拓展中小企业融资服务，提高市场竞争力都在新形势下需要研究的重要课题。
下载论文网一、目前中小企业融资服务分析当前，国内的银行业金融机构，特别是城市商业银行与股份制商业银行，紧紧围绕开拓中小企业融资业务模式，在信贷支持政策、新业务新品种的开发、抵押担保与创新服务方式等方面进行了许多尝试性的创新拓展。
目前，互联网企业正在逐步尝试开展小额贷款业务，并增添了许多模式上的创新，从一定程度上改善了中小企业融资难题问题，但是仍然不能从最根本上满足中小企业的融资需求。
1.融资的额度较低。
金融机构尤其是银行贷款多偏向于大企业贷款。
而受限于经营规模与市场约束的中小企业资金需求额度普遍较低，大多集中在50万元-100万元这样的范围之间，这样一种相对较小的额度范围无疑让金融机构无暇顾及。
2.融资的需求较为频繁。
中小企业的资金需求存在随机性，往往是根据业务发展的周期性变化与突然性的订单而发生波动，在旺季时和订单突增时的资金需求次数相对来说较多。
3.用款的时效性高。
中小企业经营的不稳定性决定了其经常会面临转瞬即逝的商机，融资时效性要求非常高，加之中小企业的财务报告制度落后，增加了银行对企业财务信息的审查难度，使得企业在短期内获得必要的资金的难度加大。
4.信贷风险相对较高。
中小企业的信用能力低、资金实力不强、缺乏抵押资产、缺乏有效的资金补偿体制，这都难以适应新的市场需求和日益激烈的市场竞争，更直接引发了银行的风险事件，企业经营困难或发生突发状况而引起的逃债、废债事件常有发生。
5.流程手续相对较烦。
银企之间的信息不对称、不透明以及由来已久的固有流程限定，对中小企业来说必然会提出较高的要求，企业办理一笔财产抵押通常需要财产评估、登记、保险、公证等手续，涉及的部门众多，并且需要材料完整，费用较高，手续相对繁琐，这对中小企业会带来很大的制约。
二、中小企业金融服务方式创新综述1.中小企业金融服务方式的创新现状（1）业务品种的创新最近几年以来，伴随着对中小企业金融需求理解支持的逐步增强，商业银行开始逐渐摸索在银行贷款、贸易融资、票据融资等传统业务种类的基础之上，针对性地推出适合中小企业融资需求的集合银团贷款、信贷资产转让业务、债权类集合性理财产品、供应链金融业务等创新金融产品与服务种类。
（2）担保方式的创新中小企业的担保能力普遍相对较差，商业银行针对这一特性，创新了保证、抵押、质押等担保方式。
保证担保，就是在银行、中小企业、担保公司这三方共同参与的基础之上，尝试引入第四方，起到转接风险的作用，以应对中小企业无力偿还所借贷款时，让第四方以股权收购、资产转让等形式代为偿还。
抵押担保，即突破性地创新了林权抵押、海域使用权抵押等抵押方式。
而质押担保，则是创新出了核定货值货物质押、应收账款质押、未来提货权质押、货权质押等质押方式。
（3）审批模式的创新批量审批模式是对中小企业授信审批具有代表性的审批环节创新。
它通过采用第三方保证、摊位使用权等担保方式，对批发商场、网络小商户、农贸市场等进行集中化批量化的授信审批，从而有效缓解了单个商户信用等级低、贷款申请难的问题，同时也较大地提高了审批时效。
（4）互联网金融创新借助于互联网平台，如P2P、众筹等模式，银行、企业与小额贷款公司等直接对话，增进了了解和信息的公开对称，大大降低了获取信息和处理信息的成本，大大增加了资源配置的效率。
2.当前中小企业融资模式创新（1）线下融资模式①小额贷款公司运作模式小额贷款公司的定义是，由自然人、企业法人与其他社会组织出资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
本着“小额、分散”的主旨，小额贷款公司致力于为农户和小企业提供更多的信贷支持与服务，从而提高客户数，增强客户的覆盖程度。
②联保模式联保模式是指银行对联户联保小组成员提供贷款的业务。
联户小组，顾名思义是由同一个专业市场无产权的和具有亲属关系的3户（含）以上个体工商户或者私营企业、有限责任公司自愿组建起来的团体，小组成员间相互为贷款提供连带责任保证担保。
在连带责任的牵制下，企业间发挥着相互监督，相互约束，相互激励的作用，从而为贷款的安全偿还提供了保证。
③商圈融资模式商圈融资是由银行、市场管理方和担保公司之间共同合作，授信客户源自市场推荐，并由担保公司为提供担保，进而解决企业的融资需求问题。
商圈融资利用管委会的优势对放贷企业进行贷前调查、贷后管理与贷后监督，主要包含商圈担保融资、商铺经营权质押融资和供应链融资。
通过细分商圈融资，因专业差异采用差异化的融资方案；供应链融资主要抓重点龙头企业，起到带动上下游的功效。
④“M+1+N”模式也称供应链金融模式，其中“M”是上游供应商，“1”是核心企业，“N”是下游销售商。
在同一条供应链上，核心企业与某商业银行展开合作，核心企业批准上下游企业参与的条件下，全面分析供应链条上所有企业间的资金流、物流与信息流，并以核心企业为担保与合作银行进行融资业务。
变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，是这一模式最大的亮点。
（2）网络贷款模式网络贷款模式是指企业充分依据互联网而开展的众多互联网金融活动，当前，信贷业务是网络贷款主要形式。
①阿里金融阿里金融（俗称阿里小贷）在如今的互联网金融系统已经众所周知，由阿里巴巴、淘宝和天猫三个交易平台与阿里巴巴公司旗下的两家小额贷款公司一同组建而成。
阿里金融主要是依托平台内大批量存储的客户商品交易量、交易的真实性、库存数量、交易信用、交易满意度、现金流等一系列信息，严格审核客户资金借贷的合理性与真实性，从而向在传统金融渠道获得贷款相对较难的弱势融资群体批量发放具有“金额小、期限短、随借随还”特点的小额贷款。
②京东模式2012年11月27日，京东供应链金融模式正式推出，即京东商城与中国银行北京分行签署了战略合作协议，双方将向京东的合作供应商提供融资等一系列金融服务。
也就是说，依据在在京东的订单、入库单等凭证，处于供应链条上的供应商、制造商和分销商，向京东商城提出融资贷款申请，在通过京东审核后，递交给中国银行北京分行给予贷款手续办理。
③P2P模式P2P（peer-to-peer或person-to-person）模式，根据其英文翻译，即个人与个人间的借贷模式，它一般依靠电子商务专业网络平台使借贷双方之间成立借贷合作关系并完成一系列办理手续。
一般而言，借款方和出借方都有注册平台的权利，借款者可以在平台上自己主动发布相关借款与融资需求信息，包括金额、利息、还款方式和时间，从而实现一体式自助借款；依据借款人发布的信息，借出者有权利自主决定是否借出资金，从而实现整套自助式的借贷流程，交易即可完成。
三、中小企业金融服务创新工作存在的问题多年的实践证明，各家银行为中小企业金融服务创新做了大量的工作，但市场环境和客户对象发生较大变化，目前仍亟须解决支持中小企业融资服务创新中存在的诸多问题。
1.应对互联网融资模式挑战的准备不足互联网融资模式来势汹汹，P2P融资规模已达到2000亿元，且还呈现快速发展势头，未来将会占有小微企业融资市场的更大份额。
市场的变化不得不将中小企业金融业务发展放到战略发展高度，但是“以大论优”的经营思想仍比较普遍，大客户会得到优先选择，不是特别关注小客户。
2.机制创新仍显不足一是在授信审批环节，对企业管理者的经营状况、管理能力、发展潜力等方面的把控能力依然相对较弱。
二是在授信后的管理环节，中小企业的客户数量庞大、层次多、管理难度大，因而在中小企业授信过程中，普遍存在重视营销而缺乏贷后管理的现象，主观来说这与银行的授信后管理机制不健全息息相关。
三是市场反应机制有待优化，表现在对中小企业信贷需求反应速度较慢、灵活性不大，难以满足企业多样化的金融服务需要。
3.中小企业金融产品创新力度有待进一步加大目前，只有有限的产品种类是为中小企业融资而专门设计，且大多数是建立在传统的信贷业务基础之上对贷款、贸易融资、担保方式等的局部拓展，而针对传统业务品种以外的创新仍非常缺乏，这让中小企业参差不齐的融资需求很难满足。
同时，尽管产品的名称、叫法多种多样，但银行之间的产品仍存在比较严重的同质化现象，它们的产品和业务功效基本相同，未能较大地创新出满足更多层次的、更多需求方式的专门针对中小企业的金融产品与服务，在这方面与国外的金融服务方式相差甚远。
四、中小企业金融创新方式探索面对中小企业金融创新现状与服务创新中存在的问题，各银行应实施品牌发展战略，整合营销渠道，转变观念，进一步提升传统产品的整合贯通，修改完善并适当简化业务规章办法与流程，进一步丰富和完善金融产品和服务，加大金融创新对中小企业金融服务的力度。
1.创新金融产品，实现小微企业融资产品多样化积极研究小微企业的特点，根据不同地区、不同行业的小微企业的不同融资需求，开发应用了一系列具有地方特色、时代特色的金融创新产品，创新出更多量身定制的融资产品，从而实现融资产品的多样化。
对传统金融产品调整定价的同时加快金融产品创新的步伐。
首先要加大风险规避型的金融产品创新，在充分学习发达国家银行先进经验的基础上，深入联系我国自身的金融发展状况，从而探究出符合当今市场发展的风险规避型产品；再者，加大中间业务开展力度，积极主动地寻求在投资银行领域的产品与业务创新；第三，进一步发挥银行的结算中心和代理中心的功能，从而使业务产品的创新向资金密集型和以金融衍生品种为主的知识密集型转化。
2.创新审批制度，实现贷款整体流程标准化打分卡系统是个人经营性贷款业务的审批辅助决策系统，是现代金融行业进行信贷风险管理的重要手段，它依托强大的系统化后台可以针对企业的行业类别、发展历程、与银行交往年限、家庭成员概况、经营场所、营业收入、存款余额、信用记录和负债等情况进行综合分析，通过计算机收集分析客户的所有可以搜集到的样本数据，从而在此基础上对客户的信用风险状况进行综合评价，全面考量客户的综合素质是否符合标准，降低了人为因素的掺杂，达到降贷款风险成本到最低的效果。
3.创新担保方式，全力支持中小企业发展（1）创新支持科技型中小企业发展商业银行作为科技型中小企业融资支持的一种重要力量，应有效发挥对其融资支持作用，通过创新金融产品、金融政策倾斜等措施来为科技型中小企业提供优质金融服务。