【最新】银行信贷基础知识
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行信贷基础知识
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贷款审批
含义： 有权审批人根据调查人员提供的调查材料，按照贷款审 批权限进行贷款决策的过程。 审批人要对调查人员提供的调查材料认真进行核实、 评定，预测贷款风险度，提出决策意见，按规定的贷款审 批权限逐级报批。
贷前调查
• 尽职调查：
是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能 地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等 方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对 措施，为贷款决策提供依据。
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尽职调查——重点环节
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尽职调查——操作规程
43 第43页
贷款审查
• 审查的主要内容 ：
• 贷款抵押品的状况是否发生变化
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贷款回收与处置
正常回收
灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或
不等额分期还本付息等方式
贷款展期 逾期贷款
不良贷款
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张家口市商业银行贷款组织架构
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信贷产品
• • • • • 固定资产贷款 流动资金贷款 个人贷款 票据贴现 表外业务
贷款的种类
信用贷款:
以借款人的信誉发放的贷款 信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于银企 关系密切者；风险较大。
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贷款的种类
担保贷款
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。如果到 期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷款。如果 客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证的贷款
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
银行信贷知识点
银行信贷知识点嘿，朋友！咱今天来聊聊银行信贷这回事儿。
您想想，生活中要是突然有个大梦想，比如开个超棒的小店，或者买套心怡的大房子，自己手头的钱不够，那咋办？这时候银行信贷就像是一位及时雨的朋友，能帮咱一把。
银行信贷，简单说就是银行把钱借给您，您按照约定的条件和时间还钱。
这可不是随随便便就能搞定的事儿，里面的门道可多着呢！先说这信贷的种类，就跟咱吃的菜一样五花八门。
有个人信贷，就好比是专门为您个人定制的“私房菜”，像买车、装修房子，甚至是旅游缺钱了，都能靠它。
还有企业信贷，那就是给企业准备的“大餐”，企业要扩大规模、更新设备，都得靠这个来助力。
再讲讲申请信贷的条件。
银行可不是慈善家，随便就把钱往外借。
您得有稳定的收入，这就好比是您有一把牢固的“钥匙”，能打开信贷的大门。
要是您三天打鱼两天晒网，没个稳定的工作和收入，银行能放心把钱借给您吗？还有啊，您的信用记录得好，就像您的名声一样，要是名声臭了，谁愿意跟您打交道？利率这事儿也得弄明白。
这利率就好比是租房子的租金，借的钱越多，时间越长，租金也就越高。
您要是不仔细比较不同银行的利率，可能就得多花冤枉钱，那多不划算呐！还款方式也有讲究。
等额本息、等额本金，听着是不是有点晕？其实就像是爬山，等额本息是一路上坡下坡都差不多，每个月还款金额固定；等额本金呢，则是一开始爬坡累得很，后面就轻松些，前期还款多，后期逐渐减少。
您得根据自己的情况选，选错了可就累得慌。
而且，办理信贷的时候，那手续可别嫌麻烦。
各种材料要准备齐全，就像打仗前要准备好武器弹药一样。
要是缺这少那的，来回折腾，多耽误事儿啊！还有啊，您可千万别想着赖账不还。
银行那可是有办法对付的，上征信黑名单，以后您干啥都不方便，这不是给自己找麻烦嘛！所以说，银行信贷这东西，用好了那就是助力梦想的翅膀，用不好可就成了压在身上的石头。
咱得瞪大了眼睛，仔细琢磨，谨慎选择，才能让它真正为咱的生活添彩，您说是不是这个理儿？。
《银行信贷基础》课件
目录 CONTENTS
• 银行信贷概述 • 银行信贷的基本流程 • 银行信贷的风险管理 • 银行信贷的监管政策 • 银行信贷的未来展望
01
银行信贷概述
银行信贷的定义
01
银行信贷是指银行或其他金融机 构向借款人提供的信用贷款，通 常需要借款人提供担保或抵押品 。
02
银行信贷是现代经济中最重要的 融资方式之一，为个人和企业提 供了获取资金的机会，支持其经 济活动和投资。
非现场监管
非现场监管是指通过收集和分析银行的报表、数据 等信息，评估其风险状况和合规程度。
监管处罚
对于违反信贷监管规定的银行，监管部门将 依法进行处罚，以维护金融市场的公平和稳 定。
信贷监管的发展趋势
全面风险管理
随着金融市场的复杂性和不确定 性的增加，全面风险管理成为信
贷监管的重要趋势。
金融科技创新
ABCD
详细调查
对初步符合条件的客户，银行进行更详细的调查 ，包括客户的财务状况、经营情况等方面。
通知客户
银行将审批结果通知客户，如批准贷款，则与客 户签订贷款合同。
贷款发放的条件
符合政策规定
贷款发放需符合国家政策和监管要求，如产业政策、信贷政策等。
抵押或担保
根据银行要求，客户可能需要提供抵押物或担保人来保证贷款的回收。
贷款审批
银行根据审核结果决定是否批准贷款，并确 定贷款的金额、利率和期限等条件。
签订合同
客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利 和义务。
贷款审批的流程
初步审批
银行对客户提交的资料进行初步审核，判断客户 是否符合贷款的基本条件。
审批委员会决策
审批委员会根据调查结果和银行政策，决定是否 批准贷款以及具体的贷款条件。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
信贷业务基础知识
信贷业务基础知识信贷业务，这可不是个能随便应付的事儿！就像你要盖一座高楼，得先把地基打牢，信贷业务的基础知识就是那坚实的地基。
咱先来说说啥是信贷。
你可以把它想象成你找朋友借钱，只不过这朋友变成了银行或者其他金融机构。
银行把钱借给你，那是信任你能按时还钱，还能付点利息作为回报。
那信贷业务都有啥种类呢？比如说个人信贷，这就像你给自己买个心爱的大玩具，钱不够，找银行帮帮忙。
还有企业信贷，这就好比一家公司要扩大生产、更新设备，需要资金来助力，就找银行借点钱来实现梦想。
信用评估，这可是信贷业务的关键环节！银行得好好考察考察你或者你的公司，看看有没有还钱的实力和信用。
这就跟你交朋友一样，得了解清楚这人靠不靠谱，会不会说话不算数。
要是信用不好，银行可不会轻易把钱借给你，对吧？再说利息，这可是银行借给你钱的报酬。
利息的高低，就像菜市场里菜的价格，会受到好多因素影响。
市场情况啦、政策啦，就像天气会影响菜价一样。
利息高了，你还钱的压力就大；利息低了，那你可就轻松一些。
还款方式也有讲究呢！等额本息、等额本金，听着是不是有点晕？其实你就把它想成不同的还钱计划。
等额本息就像每个月给银行交固定的“份子钱”；等额本金呢，则是一开始还得多，后面越来越少，就像一开始冲劲十足，后面慢慢轻松。
还有啊，贷款的期限也很重要。
是短期快速解决问题，还是长期慢慢还钱？这得根据你的实际情况来决定，就像选鞋子，合不合脚只有自己知道。
办理信贷业务的时候，可千万要准备好各种材料，别像临考试了才发现没带笔。
身份证、收入证明、资产证明等等，一个都不能少。
要是少了，银行可不会理你，这不是耽误事儿嘛！总之，信贷业务就像一场精心策划的旅行，你得做好准备，了解路线，才能顺利到达目的地。
掌握好信贷业务的基础知识，才能在需要资金的时候，游刃有余，不慌不忙！。
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贷款政策的内容
♠贷款总量政策 ♠贷款投向政策 ♠贷款利率政策
贷款总量政策
-----它是中央银行按照一定时期国民经济发展的各项计划 和各商业银行组织、筹措、融通资金的可能，对商业银行核定 一个年度（或季度）贷款的最高限额。
贷款总量管理； 资产负债比例管理及风险管理； 控制货币供应量；
☀与国民经济运行相结合。
银行信贷的起源与发展看趋势
银行贷款的起源 银行贷款的发展： ★资产管理阶段 ---真实票据理论 ---资产可转换理论 ---预期收入理论 ★负债管理阶段 ★资产负债管理理论阶段 银行贷款新趋势---资产证券化阶段
贷款政策与原则
贷款政策：是商业银行在进行贷款活动中必须遵循
要点：
☀ 银行既作为债权人，又作为债务人。
☀ 银行先吸收资金，筹集资金，然后运用资金，进行放贷。银 行借与贷，都是信用的范畴，统一构成银行信贷。
信贷资金运动不同于以往的邮储资金运用
银行信贷资金运动过程 吸收存款
发放贷款
偿还存 款人本息
收回贷款
银行信贷资金运动的要求 ☀贯彻商业信贷原则。
---银行必须重视资金的安全性、效益性、流动性。 ----偿还计息，且贷款利率高于存款利率。
贷款的期限
贷款的利率 信贷业务的一般规定
贷款的期限
一 贷款期限
贷款期限——银行将贷款贷给借款人到贷款收回的时间。包括贷 款宽限期和贷款偿还期。
贷款期限要在银行与借款人签订的贷款合同中注明。
国际通行贷款期限的认定。
二 贷款展期 何为展期？谁决定？
短期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限。 中期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限的一半。 长期贷款展期：期限累计不得超过3年。
银行信贷基础知识
中国邮政集团公司培训中心 郝军
2021/2/2
第一章1
课程内容
1.银行信贷概述 2.贷款政策与原则 3.贷款的基本要素 4.贷款的程序 5.贷款管理制度
银行信贷基础知识
银行信贷概述
银行信贷
是指商业银行及其他金融机构按约定的条件向借 款人贷出货币资金，到期收回本息的信用行为。
要点
挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收100%。若贷款既逾期又违约， 罚息利率择其重者。
5、贷款贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发 展，有关部门可以对贷款补贴利息。如国家助学贷款。
6、贷款停息、减息、缓息、免息。各商业银行无权决定这些项目， 必须按国务院有关规定具体办理。这是对贷款银行的保护和约束。
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。 如果到期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 （一般保证责任和连带责任保证。）
抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷 款。如果客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵 补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证 的贷款。
通常情况下,“三性”之间又表现出相互对立 和制约的关系。
安全性是前提
流动性是条件 效益性是目标
加强银行信贷安全性的措施
強化资金安全观念 防止贷款决策失误 采取相应的资金安全措施 ---及时检查 ---准确测算贷款资产的风险 ---根据风险，确定不同利率水平。 尽一切可能挽回资金损失 ----收回有问题的贷款。
政府部门、企事业单位和个人向银行提供资金，并指明贷 款对象、用途金额、期限利率等条件而由银行代为发放的贷款。
特点：1、银行按照委托人的意愿发放和管理贷款 2、贷款的收益归委托人，银行收取手续费，风险由委
托人自ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ。
按照期限划分
1 短期贷款
期限在1年以内的贷款（含1年）。我国目前有3个月、6个 月、1年 短期贷款。 短期贷款的特点：比较灵活，期限短，流动性强，周转快， 需要量大。
2 中期贷款
1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
3 长期贷款
5年以上（不含5年）的贷款 中长期贷款的特点是：数量大，周期长，需要分期还款。
按照贷款的保障程度分
信用贷款---以借款人的信誉发放的贷款。
信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于 银企关系密切者；风险较大。
担保贷款——用人和物作为还款保证的贷款。
♠服务中小企业
“各级邮政储蓄机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律 法规，执行国家产业政策。”
----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）
为什么要掌握贷款政策？
据《郑州晚报》报道：
１１月１０日，郑州１８家 中小企业与市商业银行举行 “见面会”，中小企业负责 人纷纷“毛遂自荐”，积极 向银行介绍项目。银行人员 也主动“接招”，耐心讲解 服务及信贷政策，现场达成 贷款意向近３亿元。
银行信贷基础知识
银行信贷概述 贷款政策与原则
贷款的基本要素
贷款的程序 贷款管理制度
贷款的基本要素
贷款的种类
贷款的期限 贷款的利率 信贷业务的一般规定
贷款的种类
按照贷款人承担的经济责任划分
1、自营贷款
贷款人以合法方式筹集资金自主发放的贷款。风险由贷款 人承担，并由贷款人收回本金和利息。
2、委托贷款
贷款的基本要素
贷款的种类 贷款的期限
贷款的利率
信贷业务的一般规定
贷款利率
目前我国利率尚未市场化，所以，贷款利率决定权仍有人 行掌握，但人行规定了各金融机构的贷款浮动权。
贷款利率要在贷款合同中载明。
“在贷款利率上，应在法规和政策允许范围内，综合考虑借
款人信用等级、贷款金额、贷款期限、风险水平、资本回报要求
评价：
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额 贷款业务的指导意见
中国银监会办公厅关于在从紧货币政策形势下 进一步做好小企业金融服务工作的通知
贷款利率政策
法定贷款利率：经国务院和国务院授权中国人民银行规定的
各种贷款利率。
浮动利率：金融结构在人民银行总行规定的浮动幅度内，
以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它高于或低 于法定贷款利率。
-----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）
商业银行贷款“三原则”解读 ----安全性原则
概念
贷款的安全性原则，就是指贷款的分配和使用保 证贷款本息不受损失。
“安全性”在这里包涵着两重意义：
一：指作为受信的借款方,要保证贷款在使用过程 中不致于产生贷款本息的漏损；
二：银行要保证贷款的发放或分配,不致于引起存 款提取时受到损失的威胁或影响；
商业银行贷款“三原则”解读 ----流动性原则
概念
贷款的流动性原则,是指银行在以最小的损失或者 是无损失的状态下,把贷款资产转换为现金的能力。
其一：是在全部的资产负债中,商业银行应经常性地
保持对负债的及时支付能力,根据情况建立第二准备金
制度；
其二：是要求借款企业在整个资产营运的过程中,能
够保持变现的能力以确保及时归还银行贷款的程度.
贯彻贷款流动性原则的措施
科学决策贷款
---分散贷款对象 ---选择好贷款对象 ---合理确定借款的数量和期限 ---加强对贷款使用情况的检查 ---提高信贷资金的运用率
科学经营银行
---科学地配置银行的资产与负债 ---积极加强负债的流动性管理
贯彻贷款效益性原则的措施
正确的贷款决策
---在保证贷款安全性和适度流动性的基础上,尽可能的扩大 贷款规模,提高利差收益能力
利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。
优惠利率：指发放贷款时所收取的比一般同类贷款
利率较低的利率。
罚息政策及其规定比例：中国人民银行规定，金融机构对
客户的逾期贷款和挤占挪用贷款实行罚息，按罚息利率记收利 息，计息幅度、范围和条件，必须由中国人民银行总行确定。
贷款政策
♠服务居民
♠服务三农
贷款的基本要素
贷款的种类 贷款的期限 贷款的利率
信贷业务的一般规定
信贷业务的一般规定
贷款对象 申请借款应具备的条件 借款人应当符合的要求 借款人的权利 借款人的义务 对借款人的限制
贷款人的资格 贷款人的权利 贷款人的义务 对贷款人的限制
贷款对象：
是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选 择贷款投向，确定贷款范围和结构。
加强贷款使用过程的管理
----提高贷款的运用系数,加速信贷资金的周转。 重视贷款经济效益的考核
----企业要尽可能地节约资金使用,减少资金占用,提高贷款
的产出水平
----在国家宏观经济政策的指导下,合理投放贷款,“扶优限
劣”,提高贷款的盈利能力,提高贷款增加国民收入的能力。
贷款政策与贷款 原则的关系?
票据贴现
按照风险度对贷款质量的划分
正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款
BOT
按照贷款的特点不同划分
普通贷款
特别贷款
商业贷款
特别贷款 其他信贷形式
银 团
贷
款
透贷 出 福 消 住
支款 口 费 费 房
承 信廷 信 贷
诺贷
贷款
分期偿还贷款 信用证 一次偿还信贷
贷款的基本要素
贷款的种类
商业银行贷款“三原则”解读 ----效益性原则
概念
贷款的效益性原则，是指贷款的分配和使用都必 须以最小的贷款投入或费用，取得最大的收益或效用。
银行信贷首先是考虑银行自身的经济效益，同时 也要考虑企业客户效益和社会效益 。
安全性、流动性、效益性的相互关系
商业银行在贷款业务经营中,必须坚持贷款的 管理原则,做到“安全性”,“流动性”和“效益 性”三者的最优组合,实现“三性”的统一.
二、贷款利息的计收
1、正常贷款期限内的按贷款合同规定的利率计息。