最新保险基础知识课件ppt

产品五要素—保险费
保费怎么交？有多少？
趸缴
投保人向保险人支付的费用， 缴费 作为保险人根据保险合同的内容承 年限
担赔偿或者给付责任的代价
期缴
3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清
··· ···
产品五要素—保险责任
投保后保什么？
➢ 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 ➢ 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
指定
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人
责任类—受益人的指定及变更
保险合同的要素
➢ 保险合同的主体 ➢ 保险合同的客体 ➢ 保险合同的内容
保险合同的主体
保险合同的客体
保险利益：是保险合同的客体 投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效
1、为自己投保 2、为他人投保
（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙） （2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系） （3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）
是向客户呈现的内容。
责任条款基本内容
责任条款基本内容
责任类—责任免除
投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为
责任类—如实告知
投保人故意不履行如实告知义务
➢若发生事故，不理赔不退费
投保人过失不履行如实告知义务
➢若发生事故，不理赔 ➢未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费 ➢缴足2年后，退还保险单的现金价值
补交欠缴的保费及利息
责任条款基本内容
责任条款—合同效力的恢复
➢ 申请恢复 ➢ 解除合同
复效必须在合同中止的两年内
责任条款—地址变更
住址及通讯地址变更，应及时告知保险人 变更方式： ➢ 亲自上门 ➢ 委托他人（代理人） ➢ 来信、来函、来电
附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作 日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
保单的时间轴—名词解释
中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，
超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止
复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人
补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任
保单的时间轴—名词解释
永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时
产品五要素-投保年龄
什么人可以保？
➢ 投保人的资格及条件 ➢ 对被保险人的要求及限定
产品五要素—保险期间
能保多长时间？
➢ 自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始 ，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时 止
➢ 不以填写投保单的日期为准
产品五要素—保险金额
我的保障有多高？
➢ 保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额
失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内 仍未办理复效、 退保的，即为永久失效。
没有复效的：已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费
大家来发言
➢ 人身保险分为几种？
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
保险合同
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
投保人的基本权利： 请求赔偿或给付保险金 投保人的基本义务： 交付保险费 保险人的基本权利： 收取保险费 保险人的基本义务： 赔偿或给付保险金
——《中华人民共和国保险法》
缴费
保险金 给付
保险的职能
基本职能
分散风险 补偿损失
派生职能 防灾防损 投资融资
保险分类
保险的功能
我为人人，人人为我！
保单的时间轴
应该知道的那些时间
购买日 犹豫期
某个 保单周年日 合同中止
宽限期
中止期
合同终止
观察期
保单零 犹豫期 大病 时后 内退保 保单 生效 全额退 正式
还保费 生效
６０个 自然日
２年
宽限期内保险人 承担保险责任
中止期内缴费， 保单复效，但要 自缴费之日起重 新计算观察期
保单周年日该 缴费却未缴， 转入宽限期
逾宽限期未 缴费，合同 进入中止期
中止期满仍 未缴费，合 同正式终止
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、
保险基础知识
讲师介绍
课程目的
通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了 解保险基础内容，认同保险的目的。
风险管理的方法
购买保险 是风险管理最有效的方法之一！ 并非所有的风险都可以购买保险！——可保风险的定义
考考你
以下哪些项目可以买保险？为什么？
•股票
可保风险应当是纯粹风险
•不可以
•儿童毛绒玩具
•不可以
可保风险应当有导致重大损失的可能性
•贷款买的房子
•可以
可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性
•因为地震造成的损失 •一般不可以，除非特约承保
可保风险不能使大多数标的同时遭受损失
保险的定义
投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为。
保险金成为被保险人遗产的情况：
➢未指定受益人 ➢唯一的受益人先于被保险人身故 ➢唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
责任类—年龄确定与错误处理
错误
真实年龄不符合合同 约定的年龄限制
投ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年龄大于真实年龄
投保年龄小于真实年龄
处理
合同生效2年内，解约； 合同生效2年后，特别约定承保。
按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费
保险合同的构成
保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的
权利和义务及相关事项
主体内容： 保险单 条款 投保单 主要附件： 批注 附贴批单 体检报告书 合法有效的声明 其他内容： 其他有关书面协议
保险合同所确立的是一种法律关系
人身保险合同基本要素
核心条款 责任条款 功能条款
核心条款
产 品 五 要 素 关系到客户最切身的利益部分！