保险基础知识 PPT课件
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保险基础知识培训ppt课件
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保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
9
保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
3
风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
35
健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
36
健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
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保险合同内容
保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
9
保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
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风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
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健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
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健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
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保险合同内容
保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
《保险基础知识》PPT课件
保险基础知识
2021/8/18
1
讲师自我介绍
2021/8/18
2
课程大纲
风险与保险 人身保险的分类 保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍
2021/8/18
3
2
课程大纲
风险与保险 人身保险的分类 保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍
2021/8/18
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案例实做：
条件： 客户A，2010年6月2日购买某长期寿险，6月5日保险公司
签发保单，6月7日签收回执。
要求： 确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单
中止、复效期对应的时间段。
2021/8/18
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条件：
客户A，2010年6月2日购买某长期寿险，6月5日保险公司签发保单，6月7日 签收回执。
2021/8/18
4
2
任何事物的产生必 有其历史发展轨迹。
2021/8/18
5
4
保险产生的两大基础：
自然基础 （风险的存在）
经济基础 （剩余价值的产生）
2021/8/18
6
7
剩余价值的产生是保险发展的必备条件！
当物质生活得到基本满足的前提下，人 们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。
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学产品学什么？
保险是指投保人根据合同约定，向保险人
支付保险费，有保险哪人些对参于与合者同?约定的可能发生
的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达 到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责 任的商业保险行为。
合同的订立是谁牵线搭的桥？ 被保险人死亡时，保险金应该给付给？
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讲师自我介绍
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课程大纲
风险与保险 人身保险的分类 保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍
2021/8/18
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课程大纲
风险与保险 人身保险的分类 保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍
2021/8/18
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案例实做：
条件： 客户A，2010年6月2日购买某长期寿险，6月5日保险公司
签发保单，6月7日签收回执。
要求： 确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单
中止、复效期对应的时间段。
2021/8/18
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条件：
客户A，2010年6月2日购买某长期寿险，6月5日保险公司签发保单，6月7日 签收回执。
2021/8/18
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任何事物的产生必 有其历史发展轨迹。
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保险产生的两大基础：
自然基础 （风险的存在）
经济基础 （剩余价值的产生）
2021/8/18
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剩余价值的产生是保险发展的必备条件！
当物质生活得到基本满足的前提下，人 们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。
2021/8/18
学产品学什么？
保险是指投保人根据合同约定，向保险人
支付保险费，有保险哪人些对参于与合者同?约定的可能发生
的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达 到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责 任的商业保险行为。
合同的订立是谁牵线搭的桥？ 被保险人死亡时，保险金应该给付给？
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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谢谢大家！
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（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
保险基础知识培训ppt课件
我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
12
代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款：货物保 险由甲方（客户）购买， 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿，甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权，或与 乙方共保。
2.我司代买
9
保险的四大基本原则
保险利益原则：保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益，合同无效。
最大诚信原则：指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实， 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿：当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时，保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用， 伤者家庭损 失，公司损
失
风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件，造成损失的直接的或外在的原 因，是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险：通过经济合同
保险转移风险：通过保险合同
6
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；
保险基础知识PPT课件-风险与保险
经济成本
• 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用
• 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
社会成本
• 资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。
损失 vs 不损失； • 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌
博 • --- 特点：结果有三个可能
损失 vs 不损失 vs 盈利
风险按照环境分类
•
• 静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。
• 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
按照产生的原因
•
• 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风 险。
• 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团 体行为所致损失的风险。
• 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动 或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失 的风险。
• 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引 起的风险。
• 风险转移分为直接转移和间接转移。 • 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务
直接转移给他人； • 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身
的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。
三、风险处理方式（一）
• 风险处理方式及其比较（主要是对纯粹风险的处理) • （一）避免： • 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使
二、风险管理的程序
• 风险管理的基本程序分为以下几个步骤： • （一）风险识别 • （二）风险的估测 • （三）风险评价 • （四）选择风险管理技术 • （五）风险管理效果评价
保险基础知识PPT
02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失 提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险 人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外 事故造成的人身或财产损 失承担的赔偿责任提供保 障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造 成的人身或财产损失承担 的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风 险分散机制，使被保险人在面临特定 风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够帮助被保险人应对 风险、降低损失，同时为保险人提供 了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或 受益人故意制造事故骗取保险 金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的 条件，一旦条件满足，任何一 方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同 义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保 障，若被保险人在该期限内身故或全 残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚 的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保 险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案， 并提供相关证明材料。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人寿保险公司的特殊性
第八十九条：“经营有人寿保险业务的保险公司， 除分立、合并外或者被依法撤销外，不得解散。”
第九十二条：“经营有人寿保险业务的保险公司被 依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿 保险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保 险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让 协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险 业务的保险公司接受转让。”
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险的特点
经济性 互助性 法律性 科学性
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险的职能
保险保障 资金融通
社会管理：
社会保障管理、社会风险管理、社会关系 管理、社会信用管理。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
分组研讨
按照“保险标的”、“承保方式（风 险转嫁方式）” 、“国家政策”等进行分 类，保险可分为哪些类型？
保险基础知识
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
课程目标
通过强化保险基础知识，掌握其中五个重要的 知识点。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
课程大纲
风险与保险 保险合同
保险公司
保险代理人
人寿保险分类
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
课程大纲
风险与保险
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险的分类
按保险标的：财产保险、人身保险 按承保方式：原保险、再保险、共同保险 按国家政策
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
课程大纲
风险与保险
保险合同
保险公司 保险代理人
人寿保险分类
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
—— 银保中心第三期督训管理干部培训班——
风险的分类
按产生的原因：
自然风险、政治风险、经济风险、道德风险、 法律风险。 按损害的对象： 人身风险、财产风险、责任风险。
按性质：
纯粹风险、投机风险。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
风险的特点
风险存在的客观性
风险存在的普遍性
保险合同 保险公司 保险代理人
人寿保险分类
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
什么是风险？
11月8日下午，重庆主城一工地脚手架突然垮 塌，砸中两辆公交车，造成8人受伤，另有1人受到 惊吓，幸未造成人员重伤或死亡。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
风险：是指在特定的客观条件下，在特定的时期
某一风险发生的偶然性
大量风险发生的必然性 风险的可变性
——
银保中心第三期督训管理干部 减少风险 保留风险 转移风险
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险的定义
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险 行为。（《中华人民共和国保险法》）
组织形式
股份有限公司、国有独资公司。 设立保险公司，其注册资本的最低限额为 人民币2亿元（全国需要5亿元）。
——
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经营原则
以特定的风险存在为前提，以集合众 多保险标的为条件，以大数法则为数理基 础，以分摊损失、经济补偿和给付为基本 功能。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
风险与保险 保险合同
保险公司
保险代理人
人寿保险分类
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什么是保险代理人
指根据保险人的委托，向保险人收取手续费， 并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单 位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销售 保险单、收取保险费等。保险代理人的权利依据 保险代理合同中保险人的授权。
技术风险
人身风险 责任风险
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分组研讨
非典疫情--自然风险
盗窃、玩忽职守--社会风险
因进口国发生战争而中止货物进口--政治风险 股票市场买卖股票--经济风险 核辐射--技术风险 人因年老而丧失工作能力--人身风险
由于产品在制造上的缺陷导致消费者人身伤害--责 任风险
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银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险代理人的形式
保险代理机构：
专业保险代理机构、保险兼业代理机构。
保险代理从业人员：
保险代理业务人员、保险营销员。
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银保中心第三期督训管理干部培训班——
兼业代理机构的基本条件
具有法人资格或经法定代表人授权。 具有《保险代理人资格证书》的专人从事保险代 理业务。 有符合规定的营业场所。
保险合同的定义与订立原则
定义：是投保人与保险人约定保险权利义 务关系的协议。
订立原则：最大诚信原则、保险利益原则、
损失补偿原则、近因原则
——
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课程大纲
风险与保险 保险合同
保险公司
保险代理人
人寿保险分类
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银保中心第三期督训管理干部培训班——
对投保申请进行评估，决定 是否接受风险，决定保险费 率的过程。
投保
保险公司对愿意购买保 险的单位或个人所提出 的投保申请经过审核表 示接受的行为。
核保
承保
人身保险的核保要素：
年龄、性别、职业、
习惯、体格、身体情况
理赔
对被保险人提出的索赔 要求进行处理的行为。
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银保中心第三期督训管理干部培训班——
课程大纲
内，某种事件发生的不确定性。
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
分组研讨
1、下列各种现象/行为分别属于哪种风险类型 2、风险具有哪些特点？
自然风险
非典疫情、盗窃、玩忽职守、核辐
射、因进口国发生战争而中止货物
社会风险
政治风险
经济风险
进口、股票市场买卖股票、人因年
老而丧失工作能力、由于产品在制 造上的缺陷导致消费者人身伤害。
—— 银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险公司的投资渠道
第一百零五条：“保险公司的资金运用必须稳健， 遵循安全性原则。
保险公司的资金运用，限于在银行存款；买卖债券、 股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动 产和国务院规定的其他资金运用形式。”
——
银保中心第三期督训管理干部培训班——
保险公司的业务流程