融资租赁公司逾期客户管理制度
融资租赁公司贷后管理制度
第一章总则第一条为加强融资租赁公司贷后管理，确保公司资产安全，防范和控制风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有融资租赁业务，包括但不限于设备租赁、车辆租赁、物业租赁等。
第三条贷后管理是指融资租赁公司在租赁合同生效后，对租赁资产、承租人信用、租赁业务风险等进行跟踪、监督、控制和处置的全过程。
第二章贷后管理组织架构第四条公司设立贷后管理部门，负责贷后管理的日常工作和协调，其主要职责如下：1. 制定贷后管理制度和操作流程；2. 监督贷后管理工作执行；3. 组织贷后检查和风险评估；4. 处理贷后管理过程中的突发事件；5. 跟踪租赁资产使用情况；6. 负责不良资产处置。
第五条贷后管理部门下设以下岗位：1. 负责人：负责贷后管理工作的全面领导；2. 负责人助理：协助负责人处理贷后管理事务；3. 贷后管理专员：负责贷后日常管理工作；4. 风险评估专员：负责租赁资产风险评估；5. 不良资产处置专员：负责不良资产处置工作。
第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程分为以下步骤：1. 租赁合同生效后，贷后管理部门对租赁资产、承租人信用进行登记；2. 定期进行贷后检查，包括租赁资产使用情况、承租人经营状况、信用状况等；3. 发现风险隐患时，及时采取措施进行控制和处置；4. 定期对贷后管理情况进行总结和分析，为决策提供依据；5. 对不良资产进行处置，包括催收、追偿、诉讼等方式。
第七条贷后检查内容包括：1. 租赁资产的使用情况；2. 承租人的信用状况；3. 租赁合同履行情况；4. 相关法律法规的遵守情况。
第八条风险评估方法：1. 信用评估：对承租人进行信用评级，根据评级结果制定贷后管理策略；2. 风险监测：建立风险监测体系，对租赁资产和承租人进行实时监测；3. 风险预警：对潜在风险进行预警，及时采取预防措施。
第四章不良资产处置第九条不良资产处置包括以下方式：1. 催收：通过电话、短信、邮件等方式提醒承租人履行还款义务；2. 追偿：通过法律途径追讨欠款；3. 诉讼：通过法院判决追回欠款；4. 转让：将不良资产转让给第三方；5. 其他合法合规的处置方式。
融资租赁日常管理制度
一、总则为规范融资租赁业务操作，加强公司内部管理，保障公司资产安全，提高经营效益，根据国家相关法律法规及公司章程，特制定本制度。
二、制度适用范围本制度适用于公司所有融资租赁业务部门、员工及参与融资租赁业务的第三方机构。
三、融资租赁业务流程1. 客户开发与筛选（1）业务部门负责收集、整理潜在客户信息，对客户进行初步筛选。
（2）根据客户资质、信用状况、还款能力等因素，确定潜在客户名单。
2. 业务洽谈与合同签订（1）业务部门与客户进行洽谈，明确租赁物、租赁期限、租金支付方式等条款。
（2）签订融资租赁合同，明确双方权利、义务及违约责任。
3. 资金管理（1）财务部门负责融资租赁资金的筹集、划拨及监管。
（2）确保融资租赁资金的安全，避免资金流失。
4. 资产管理（1）业务部门负责租赁物的交付、验收、维护及处置。
（2）对租赁物进行定期检查，确保其正常使用。
5. 收益管理（1）财务部门负责租金的收取、催收及核算。
（2）定期分析收益情况，确保公司盈利。
四、风险管理1. 客户风险管理（1）业务部门负责对客户进行信用评估，确保客户还款能力。
（2）建立客户信用档案，定期更新。
2. 资产风险管理（1）业务部门负责对租赁物进行风险评估，确保其价值。
（2）建立租赁物档案，定期检查。
3. 市场风险管理（1）关注市场动态，及时调整业务策略。
（2）加强市场调研，提高市场竞争力。
五、内部管理1. 人员管理（1）业务部门、财务部门及其他相关部门应配备专业人才，确保业务顺利进行。
（2）加强员工培训，提高业务水平。
2. 信息管理（1）建立融资租赁业务信息管理系统，确保信息准确、及时。
（2）加强信息安全管理，防止信息泄露。
3. 质量管理（1）业务部门、财务部门及其他相关部门应严格执行业务流程，确保业务质量。
（2）定期开展内部审计，发现问题及时整改。
六、附则1. 本制度由公司总经理办公会议负责解释。
2. 本制度自发布之日起施行。
催收管理制度细则(二)2024
催收管理制度细则（二）引言概述：催收管理制度是指为保障公司权益，规范催收流程，提高催收效率而制定的一套操作规范和管理制度。
本文将从五个大点出发，详细阐述催收管理制度的细则。
正文：1. 催收流程管理1.1 设立催收小组- 成立催收小组，负责跟进所有逾期客户。
- 定期召开催收小组会议，分享经验和讨论问题解决方案。
1.2 制定催收计划- 根据逾期情况，制定合理的催收计划和目标。
- 对不同逾期阶段的客户采取不同的催收方法和策略。
2. 催收对象分类管理2.1 划分逾期等级- 根据逾期天数和欠款金额，将逾期客户划分为不同等级。
- 不同等级的客户采取不同的催收方式和优惠政策。
2.2 建立逾期档案- 建立完善的逾期客户档案，包括个人信息、借款记录和催收过程等。
- 实时更新档案，便于催收工作的跟进和评估。
3. 催收手段操作规范3.1 电话催收- 尊重客户，语气坚定但不过于威胁。
- 记录电话催收过程，以备后续追踪。
3.2 上门催收- 安排专人进行上门催收，确保安全性和效果。
- 注意沟通技巧，争取客户配合并解决问题。
4. 催收风险控制4.1 内部控制机制- 建立内部审查机制，确保催收工作的合法性和规范性。
- 加强对催收人员的培训，提高专业素质和风险意识。
4.2 风险评估和分类处理- 对逾期客户进行风险评估，确定催收策略和优先级。
- 根据逾期情况，采取适当的措施，包括代偿、诉讼等。
5. 催收数据分析与改进5.1 数据统计与分析- 定期收集和分析催收数据，如回款率、逾期率等。
- 根据数据分析结果，发现问题和改进催收策略。
5.2 持续改进措施- 根据数据分析和催收效果，不断优化催收流程和策略。
- 经验总结和培训，提高催收人员的专业水平和工作效率。
总结：催收管理制度的制定和实施对于公司的正常运营和风险控制至关重要。
通过催收流程管理、对象分类管理、催收手段操作规范、催收风险控制以及催收数据分析与改进，可以提高催收效率，确保公司权益的实现。
客户逾期管理制度
客户逾期管理制度第一章总则为规范公司的客户逾期管理工作，提高公司的风险防控能力，保障公司的合法权益，特制订本制度。
第二章逾期管理的定义和范围1. 逾期管理是指公司在与客户交易中，客户未按约定时间履行合同义务或未按时支付款项，公司依照制度规定的程序和方法对逾期客户进行管理的工作。
2. 逾期管理的范围包括但不限于逾期款项的追缴、客户信用额度的调整、资信评估的更新、逾期客户的处理等。
第三章逾期管理流程1. 逾期管理流程分为分级管理和具体操作两个阶段。
2. 分级管理是指根据客户的逾期情况和影响程度，将逾期客户划分为不同的风险等级，分别进行管理。
3. 具体操作是指根据客户的风险等级，对逾期客户采取相应的管理措施，包括逾期催收、信用额度调整、资信评估等。
第四章逾期管理制度的建立和完善1. 公司应建立完善的逾期管理制度，包括逾期管理责任制度、逾期风险评估制度、逾期催收流程等。
2. 公司应定期对逾期管理制度进行评估和调整，确保逾期管理工作的有效性和规范性。
第五章逾期管理责任制度1. 公司应明确逾期管理的责任主体和责任分工，建立健全的逾期管理责任制度。
2. 逾期管理的主要责任主体包括经营管理部门、财务部门、市场部门等相关部门，各部门应按照制度规定的程序和方法履行逾期管理工作。
第六章逾期风险评估制度1. 公司应建立逾期风险评估制度，定期对逾期客户的风险进行评估，及时调整客户的信用额度和资信等级。
2. 逾期风险评估的主要内容包括客户的逾期情况、逾期原因和逾期程度等。
第七章逾期催收流程1. 公司应建立完善的逾期催收流程，及时向逾期客户发出催收通知，提醒客户履行合同义务。
2. 逾期催收的主要措施包括电话催收、函件催收、上门催收等，公司应根据客户的具体情况采取恰当的催收方式。
第八章逾期客户的处理1. 公司应根据客户的逾期情况和风险等级，对逾期客户采取相应的处理措施，包括暂停交易、调整信用额度、提起法律诉讼等。
2. 公司应建立逾期客户黑名单，纳入逾期客户信息库，加强对逾期客户的监控和管理。
逾期账户管理制度
逾期账户管理制度中金汇逾期账户管理制度随着我司客户量的逐步增大，客户逾期比例也随之增加。
为了减少逾期账户量，提高压降速度，现据存量客户现状，特制定逾期账户管理制度如下：一、还款提醒制度1.还款日前一周由风控部人员对本期还款客户进行一遍短信提醒；2.针对累计逾期次数大于3次，逾期天数累计大于10天的客户，在月还款日前5个工作日每日进行电话提醒工作，讲清逾期危害，备注存款情况；二、逾期催收制度1.客户逾期3个工作日内基本采取电催方式进行联系，并保持一天两次的催收频率，了解逾期原因。
商榷下步催收办法。
2.对逾期天数超3个工作日的客户进行上门催收。
三、上门客户分类及办法1.逾期数据中累计逾期次数多、及累计逾期天数多的账户为重点关注账户，原则上在催收工作开展中优先处理此类账户。
2.上门提醒方案，针对近2个月连续逾期客户在月还款日前进行上门提醒。
3.对逾期次数累计大于3次的客户列入我司重点关注客户名单，在还款日前进行选择性上门提醒。
4.逾期客户是否本地分类中，若查实逾期客户的实际工作地及现住地在本地的，原则上由风控专员及业务经理一同上门催收；若查实逾期客户的实际工作地及现住地非本地的，我司根据账户风险等级进行选择性上门催收，原则上由风控专员、所属团队长、业务经理3人进行上门催收。
四、协同配合要求1.在还款日前7日的每日上午10点，风控部会将所属客户名单发给各业务经理，业务经理本着对公司负责，对自己负责态度对客户进行还款提醒，当日下午4点前将了解信息反馈风控部（信息包括：客户还款意愿及还款能力等）。
2.逾期客户上门催收需要所属业务经理协同催收，因故不能协同的，由所属团队长安排组员进行协同催收，确保催收效果。
本制度即日起执行。
催收管理制度细则(一)2024
催收管理制度细则（一）引言概述：催收管理制度的制定和实施对于企业的风险控制和资金回收具有重要意义。
本文将针对催收管理制度的细则进行详细阐述，从五个大点入手，包括目标设定、组织结构、流程规范、绩效考核和风险控制。
正文内容：1. 目标设定1.1 设定明确的催收目标，包括回收率、追偿周期等指标。
1.2 制定合理的回款计划，明确每个阶段的目标和任务。
1.3 确定适当的催收渠道和方式，如电话催收、上门催收等。
2. 组织结构2.1 设立催收部门，明确催收人员的职责和权限。
2.2 确定催收团队的组织架构，建立催收人员之间的协作机制。
2.3 建立完善的内外部沟通渠道，与其他部门和外部合作方保持良好的沟通和协作。
3. 流程规范3.1 制定催收工作流程，明确每个环节的责任和流程要求。
3.2 确定催收策略和方法，包括电话邀约、短信通知等。
3.3 设立催收档案管理制度，记录每次催收的过程和结果。
4. 绩效考核4.1 设定合理的绩效考核指标，如回款达成率、案件处理效率等。
4.2 建立严格的绩效考核机制，激励催收人员的积极性和创造性。
4.3 定期对催收人员进行评估和培训，提升其催收能力和专业水平。
5. 风险控制5.1 制订催收风险评估和分类标准，对不同风险等级的债务采取相应的措施。
5.2 加强对逾期款项的催收监控，及时发现和处理风险。
5.3 建立并更新黑名单制度，将恶意欠款人列入黑名单，限制其信用和业务合作。
总结：催收管理制度细则的制定和实施，对于提高催收效率、控制风险具有重要意义。
通过明确目标设定、健全组织结构、规范流程、科学绩效考核和有效风险控制，可以实现更加高效、精细的催收管理，提升企业的收款率和资金回收能力。
融资租赁公司债权管理制度
第一章总则第一条为规范融资租赁公司债权管理，防范和控制风险，提高公司债权资产质量，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司章程，制定本制度。
第二条本制度适用于融资租赁公司及分支机构（以下简称“公司”）的所有债权管理活动。
第三条公司债权管理遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规和行业监管政策，确保债权业务的合法合规。
（二）风险控制：建立风险管理体系，加强风险识别、评估和控制，确保债权资产安全。
（三）效益优先：在风险可控的前提下，追求债权业务的经济效益。
（四）稳健发展：保持债权业务的稳健发展，实现公司可持续发展。
第二章债权业务管理第四条债权业务管理包括债权投放、债权回收、债权处置等环节。
第五条债权投放：（一）公司应严格按照国家法律法规和行业监管政策，对债权投放进行严格审查，确保债权业务合法合规。
（二）公司应建立债权投放风险评估体系，对拟投放的债权项目进行风险评估，确保风险可控。
（三）公司应与借款人签订债权合同，明确债权关系、还款期限、利率、违约责任等条款。
第六条债权回收：（一）公司应建立债权回收制度，明确债权回收责任人和回收流程。
（二）公司应定期跟踪债权回收情况，对逾期债权采取催收措施。
（三）公司应加强对逾期债权的分析，采取有效措施降低逾期率。
第七条债权处置：（一）公司应建立健全债权处置机制，明确债权处置程序和责任。
（二）公司应采取多种方式处置债权，如出售、转让、重组等。
（三）公司应确保债权处置过程中的合规性，降低处置风险。
第三章债权风险控制第八条公司应建立债权风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对措施。
第九条风险识别：（一）公司应全面收集和分析债权业务相关信息，识别潜在风险。
（二）公司应关注宏观经济、行业政策、借款人信用状况等因素，评估风险程度。
第十条风险评估：（一）公司应建立风险评估指标体系，对债权项目进行风险评估。
（二）公司应根据风险评估结果，制定风险控制措施。
第十一条风险监控：（一）公司应定期对债权业务进行风险监控，及时发现和解决风险问题。
逾期客户处置方案
逾期客户处置方案金融机构在业务运营过程中，难免会遇到逾期还款的客户。
为了最大化保障自身利益，同时也要为客户提供良好的服务体验，确立一套科学的逾期客户处置方案至关重要。
下面我们就来详细了解一下逾期客户处置方案。
逾期客户分类根据逾期时间长短和逾期次数多少，逾期客户可以分为以下几类：1.30天以下逾期客户：指逾期未超过30天的客户。
2.30-60天逾期客户：指逾期时间在30天至60天之间的客户。
3.60天以上逾期客户：指逾期时间超过60天的客户。
逾期客户处置方案对于不同的逾期客户，应采取不同的处置方案。
下面是具体的逾期客户处置方案：30天以下逾期客户1.第一次逾期：通过电话、短信等方式及时提醒客户，了解还款情况，同时告知客户将产生的滞纳金及利息等费用。
2.第二次逾期：除采取第一次逾期的措施外，公司负责人或督导人员出面协商，尽可能寻求还款方案。
3.第三次逾期：公司负责人或督导人员与客户进一步协商，达成还款计划，拟定还款协议，确保还款计划的可行性。
30-60天逾期客户1.第一次逾期：通过电话、短信等方式及时提醒客户，了解还款情况，同时告知客户将产生的滞纳金及利息等费用。
2.第二次逾期：采取书面通知方式，要求客户前来公司办理还款事宜，如客户不来还款，则派专人上门催收，并注意采取合理手段，不能过度威胁和恐吓客户。
3.第三次逾期：通常采取法律诉讼的方式进行催收，促使客户还款。
60天以上逾期客户1.第一次逾期：通过电话、短信等方式及时提醒客户，了解还款情况，同时告知客户将产生的滞纳金及利息等费用。
2.第二次逾期：采取书面通知方式，要求客户前来公司办理还款事宜，如客户不来还款，则派专人上门催收，并注意采取合理手段，不能过度威胁和恐吓客户。
同时采取适当的法律手段，如与律师联系，制定逾期还款方案等。
3.第三次逾期：采取司法诉讼的方式进行催收，促使客户还款。
处理逾期客户的注意事项1.逾期客户催收时要注意人身安全，不能过度威胁和恐吓客户。
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融资租赁公司逾期客户管理制度
第一章总则
第一条为促进x融资租赁公司（以下简称租赁公司）的发展，完善对逾期客户的管理流程，健全风险防范体系，特制定本管理制度。
第二条本管理制度所指逾期是指：承租人未能在合同约定的租金支付日将当期租金（如有以前累计罚息，则含罚息）完全付清的一种违约情形;从第二日起计算逾期天数;出卖人是否为承租人垫付租金不影响租赁公司对承租人逾期的界定。
第三条本管理制度将承租人逾期天数划分为1－15（含15）天、15－30（含30）天、30－45天（含45）、＞45天四类；根据资产管理部提供的《逾期租金周报》，各相关部门视承租人逾期天数采取相应措施。
第二章操作规程
第四条承租人逾期1－15（含15）天：
1.逾期一周内:资产管理部进行电话催收；
2.逾期超过一周至15天以内的，资产管理部除电话催收外，应开始向承租人以书面形式发送经资产管理部负责人签字的《租金催收通知书》；
3.逾期天数达到15天时，资产管理部应通知法律合规
部准备好“租金催收律师函”。
4.资产管理部应每周出具《逾期租金周报》报送相关部门，抄送总经理；
5.资产管理部催收人员应对逾期情况作书面记录，并完成《租金催收记录总表》，该表在每月底经资产管理部负责人及风险管理部负责人签字后由风险管理部存档，催收书面记录由资产管理部存档。
第五条承租人逾期15－30（含30）天：
1.资产管理部门应立即安排对承租人进行现场资产检查，并形成书面报告，《资产检查报告》须经各相关部门会签后存档；
2.业务部门应及时对承租人进行调查评估，并与出卖人及时沟通，了解承租人最新经营情况，出具《承租人租金偿还能力评估报告》；
针对融资租赁金额较大的客户，业务员还应向承租人索取月度财务报告进行分析，并将分析内容在《承租人租金偿还能力评估报告》中予以反映；
《承租人租金偿还能力评估报告》需递交风险管理部，风险管理部在对此出具相关意见后存档；
3.风险管理部需定期对各部门在逾期客户管理过程中形成的各类工作报告及催收记录进行检查，确保相关部门和人员严格执行逾期客户管理流程；
4.资产管理部每月底出具的《逾期租金周报》需提交评审委员会（简称评审委）进行讨论；
评审委根据《逾期租金周报》，在对《承租人租金偿还能力评估报告》及《资产检查报告》进行审议后，如认为有项目需要直接进入资产处置程序的，则由法务部配合资产管理部采取资产处置手段；
5.资产管理部在承租人逾期天数达到30天时，在征得“有关部门”同意的情况下，通知法律合规部准备“诉讼律师函”。
若承租人逾期天数未达到30天，“有关部门”认为有必要提前发出“诉讼律师函”的，也可经由资产管理部通知法律合规部准备“诉讼律师函”。
第六条承租人逾期30至45（含45）天的：
1.法律合规部向承租人发送律师函，并着手准备诉讼材料；
如该项目由第三方提供担保，则同时以书面方式通知第三方担保人关于承租人的逾期情况；同时检查所有的抵押、担保资料等，确保诉讼、资产处置时资料的完整、齐全；
2.资产管理部门着手制定相关资产处置预案，并提请评审委审议；
3.对于由出卖人提供回购担保的客户，若出卖人不同意采取上述行动的，在获得出卖人的书面通知后则可以停止执行上述方案。
第七条承租人逾期超过45天的：
1.法律合规部提起诉讼；
2.资产管理部立即执行资产处置方案；
3.资产处置结束后，财务部门应对该项目的损益情况进行核算，并出具书面报告；评审委及总经理将视最终的损益情况做出是否进行进一步追索的决议；
4.对于由出卖人提供回购担保的承租人，若出卖人不同意进行资产处置的，在获得出卖人的书面通知后则可以停止执行资产处置方案；
5.例外情况处理：
若承租人逾期超过45天的,但确有真实证据表明承租人可以在未来较短时间内恢复正常还租,可由业务部门起草《暂缓资产处置申请报告》,按租赁公司业务审批流程执行,最终交由评审委及租赁公司总经理审批。
第八条资产处置结束后，由风险管理部整理该项目所涉公司及个人名单，建立黑名单预警管理系统。
第三章附则
第九条本管理制度由公司风险管理部制定并负责解释。
第十条本管理制度自公司总经理批准之日起执行。