平安易贷险案例分析
小额贷款信用风险管理问题研究----以平安易贷信用贷款为例开题报告
一、文献综述（一）国内研究现状小额信贷于1994年开始进入中国,国内对此的研究也始于1994年,虽然经过了近20年,相较于国外的小额信贷,国内的小额信贷业务与模式还比较落后,因此对此的研究还比较松散,自身的特色不够,更多地在借鉴国外经验。
主要研究方向在于机制的构建、模式的选择、小额信贷业务覆盖的广度和深度、对农民绩效的改善、市场化、利率及政府的角色等等方面。
部分学者认为小额贷款公司的主要风险应从内、外部两个角度入手进行分析。
吴琪(2008)指出小额贷款公司面临着三大类风险生存风险、信用风险和操作风险。
生存风险指小额贷款公司能否持续经营问题,由小额贷款公司身份定位模糊导致。
信用风险作为主要风险由宏观经济变化和借款人风险构成。
操作风险由自身业务特点、内控制度不完善和风险管理人员素质不到位引发。
在研究农村小额信贷风险方面,丁业震(2006)认为形成农村小额信贷风险的因素是复杂的,主要有自然因素、市场因素、道德因素、利率因素。
他提出了五点关于农村小额信贷风险的防范措施:建立以农户为中心的多元化的社会服务体系;建立合理严格的信用评级制度;加强农村信贷机构自身建设;确定合理的小额信贷利率;完善风险分担机制。
王吉恒(2009)从博弈论的角度去研究我国农村小额信贷问题,从政府的效用函数、完全信息条件、不完全信息条件、有限理性条件等要素作为博弈考虑的各种因素,研究我国农村小额信贷市场的进入、监管、违规博弈等问题。
他认为市场化是农村小额信贷市场进一步规范的条件,这包括市场制度的完善、市场监管的有效性,从博弈论角度来看这是市场参与者与监管者针对规范与违规的多次重复博弈的结果。
王宁兰,张峭(2011)应用协变风险理论,结合实践,分析得出小额贷款回收率与违约损失率以及风险诱发概率成指数关系,协变风险程度相对较高,并提出了风险管理的建议金自强(2011)分析了宣城邮政储蓄银行小额信贷项目的现状,认为储蓄银行从组织结构、业务流程、预警指标、档案管理四个方面着手初步建立起了风险防范体系。
平安集团及其主要竞争产品分析
竞争对手分析之平安集团一、平安集团简介中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为集保险、银行、投资等金融业务为一体的综合金融服务集团，并且在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。
（一）平安金融集团架构平安集团旗下有各专业子公司及事业部：平安集团总部作为投资控股公司，不经营具体业务，主要负责制定公司发展战略，代表股东管理和分配资本，并行使监督职责集团对子公司高比例控股，有利于共享客户资源，发挥协同效应。
集团下属多家子公司实行“分业经营、分业监管”，相互之间有严格的防火墙集团整体上市，有利于保持整体的较高透明度，而且可以根据各子公司发展需求分配集团资本金，平衡各业务发展，降低风险。
（二）经营情况截至2011年12月，中国平安在全国拥有约4，400个分支机构，覆盖全国约1000个城市，约48万寿险业务代理人，17万员工，7，000万客户。
截至2011年12月31日，集团总资产达人民币22，854.24亿元，归属母公司股东权益为人民币1，308.67亿元。
从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。
（三）企业愿景中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。
（四）发展战略中国平安未来10年发展的基本思路是，以保险带动综合金融，用综合金融进一步促进保险业务加快发展。
中长期发展战略：合理规划、积极培育新的利润增长点，确保集团利润实现可持续稳定增长。
（五）业务概况平安实施一个客户，一个帐户，多个产品，一站式服务：（六）、公司治理中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，治理架构和管理团队相对合理。
平安制定一致的战略、统一的品牌和企业文化，确保集团整体朝着共同的目标前进。
平安拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，公司据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。
信用保证保险产品介绍(简版)-2023年学习资料
课程纲要-基本概念与业务规侧-·业务流程及产品种类-贷款所需证明和材料
什么是信用保证保险-还本付息-贷款客户-银行-签订贷款合同，发放贷款-贷款审批、-证明资料-订保险合同，取保费-追偿权-赔款-产险-说明：信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合 作银行获取无抵押小额短期贷款。其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是-保险人。一旦发生保险事故（ 款逾期超过一定天数），我们将向被保险人（银行赔款，-同时取得追偿权。
课程纲要-·基本概念与业务规则-业务流程及产品种类-·投保所需证明和材料
业务流程-回传资料，查询-客户上门提交申-OB、IB客户-征信-请材料-客户上门填写保-银行签约-单-信保 批-银行审批及放款-贷后
信保产品的种类-信保薪金贷-信用保证保险-信保业主Байду номын сангаас-信保平安员工贷
业主贷-1、准入条件-除满足基本条件外，还需满足：为申请地个人住房的权利人或权利人之一。若房产证上无申请人 字-,即使提供结婚证也不予准入。-2、额度、期限、保费费率-1万（含）~15万（含）（最高认定月收入的7倍 12、24、36-风险定价城市：1.9%-非风险城市-标薪：1.75%-非风险定价城市-自雇：1.95%、申请材料-身份证：二代身份证明-工作证明：若商品房申情金额4万元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无 提供工作证明：若商品房申请金额4万元以-上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元，提供3 天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作-证明或者芳动合同或者公务员证或者保险业务员展业证。同薪金贷四者 其一，劳动合同部分银行不认。-居住证明：最近一个月内的居住证明-收入证明：若商品房申请金额4万元及以下，非 品房申请金额2万元及以下，无需提供；-若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上 不包含2万元：1工资以网银支付，提供-银行月度对账单，必须包括最近3个月的转账记录；2工资以现金形式支付， 供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务-章/人事章或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月 且银行账号开户至少在1个月前。注：收入证明和-税单是二者取其一，流水是必须要的。如果提供税单，以税单收入核 收入。-房产证明：参考P24
案例评析2：夏君慧 诉平安财产 濮阳中心公司 保险标的危险程度显著增加拒赔纠纷案
夏君慧诉中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心公司保险标的危险程度显著增加保险合同纠纷案【裁判要旨】在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。
被保险人未履行及时通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
【裁判文书】濮阳市华龙区人民法院民事判决书（2011）华法民初字第4533号【基本案情】原告：夏君慧，女，1969年10月8日出生，汉族，无固定职业，住濮阳市华龙区中原路40号院28号楼1单元。
委托代理人：戎志亮，河南栋梁律师事务所律师。
委托代理人：罗先云，河南栋梁律师事务所实习律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心公司。
住所地：濮阳市中原路与开州路交叉口北段。
负责人：李宏伟，该公司总经理。
委托代理人：单云龙，男，1980年11月1日出生，汉族，该公司理赔部经理，住该公司。
委托代理人：邢吉罡，河南千益律师事务所律师。
原告夏君慧与被告中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2011年12月9日立案受理后，依法由审判员王勇适用简易程序进行了审理。
原告委托代理人戎志亮、罗先云，被告委托代理人单云龙、邢吉罡到庭参加诉讼。
本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2010年10月27日在被告处投保了商业车辆损失保险，保险期至2011年10月26日。
被保险车辆于2011年2月2日行至周口市项城范集乡时撞上水泥墩，发生单方事故，事故发生后，驾驶员及时报警，保险公司出现场并进行了车辆定损，确定理赔金额为42000元，但被告以原告改变车辆用途为由拒绝理赔。
现要求被告支付原告车辆损失费42000元。
被告辩称：原告的车辆在被告处投保后，私自改变车辆使用用途，没有通知被告进行批改手续。
事故发生时，处于租赁状态。
由于原告改变车辆用途，致使车辆危险程度增加，因此造成的保险事故不予理赔。
经审理查明，2010年10月27日，原告夏君慧为其所有的豫JHT919号轿车在被告处投保了车辆损失险（保险金额为87788元，保险期间自2010年10月27日起至2011年10月26日止）、不计免赔险等商业险种，并约定车辆行至为非营业私人所有车。
某银行信贷产品介绍.pptx
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个人汽车消费贷款
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业务介绍
个人汽车消费贷款是指中国光大银行向申请购买日常消费 使用的一手车的借款人发放的人民币贷款。
业务特点
◆期限长：贷款期限最长可达36个月；帮助客户合理安排 资金计划，降低每月还款金额，缓解还款压力； ◆利息省：贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次 基准利率或基准利率上浮一定比例执行； ◆首付低：最低首付仅三成，个人汽车消费贷款额度最高 不超过购车实际成交价格的70%（不含各类附加税、费及保 险费等）； ◆手续简便：对我行合作伙伴推荐的购车人，适用简化的 贷款受理和审批程序。
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个人出国金融贷款
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业务介绍
个人出国金融贷款是指我行向借款人发放的，为满足借款 人或其近亲属出国留学、境外旅游、移民或其他因消费而 产生的境外资金需求所发放的贷款。
业务特点
◆额度、期限充足:贷款金额最高100万，期限可长达5年， 能充分满足借款人或其近亲属申请签证所需保证金以及在 国外留学期间生活学习所需； ◆可开具各类相关证明：可根据借款人需求开具存款证明、 贷款证明和留学贷款批复函； ◆担保多样：保证担保、质押担保、抵押担保、信用方式 四种担保方式可供选择。
个人汽车消费贷款
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还款方式
个人汽车消费贷款还款方式包括：按月等额、按月等本两 种还款方式。
温馨提示
贷款期限最长不超过3年，贷款到期时借款人年龄不超过65 岁。 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上 浮10%以上的比例执行；综合收益好的优质客户，汽车贷款 可采用中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。 个人汽车消费贷款额度最高不超过购车实际成交价格（不 含各类附加税、费及保费等）的70%
保险合同纠纷案例完整篇.doc
保险合同纠纷案例-被告：中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司。
负责人：董晓华，该支公司经理。
原告杨树岭因与被告中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司(以下简称平安保险宝坻支公司)发生保险合同纠纷，向天津市宝坻区人民法院提起诉讼。
原告杨树岭诉称：2006年1月20日，原告向被告平安保险宝坻支公司投保机动车辆第三者综合责任险。
同日，被告接受原告投保，并为原告出具保单。
保险合同约定保险期间自2006年1月21日至2007年1月20日，保险费为1386.60元，保险金额为50 000元。
2006年3月17日21时许，原告驾驶被保险车辆不慎将墙撞倒，致其母张玉荣死亡。
同年4月11日，经天津市公安局宝坻分局交通警察大队调解，原告对事故损害作出相应赔偿，并于事故调解解决后向被告提出保险理赔，遭被告拒赔。
根据保险单约定，被告可以免赔20%，故诉请法院判令被告赔偿原告保险金40 000元，并承担本案诉讼费用。
原告杨树岭提交以下证据：1.机动车辆保险单一份，用以证明原告作为投保人，被告平安保险宝坻支公司作为保险人，双方就涉案被保险机动车辆形成保险合同关系;2.天津市公安局宝坻分局交通警察大队于2006年3月28日出具的交通事故认定书一份，用以证明2006年3月17日下午原告驾驶涉案被保险机动车发生了交通事故，致原告的母亲死亡;3.2006年4月11日交通事故损害赔偿调解书一份，用以证明原告已就涉案交通事故作出相应赔偿;4.户口本两份，用以证明原告与其父母分家另过，分属两个不同的户籍。
被告平安保险宝坻支公司辩称：按照保险合同的约定，原告杨树岭所驾车辆造成其家庭成员伤亡的，被告应免赔。
保险合同所指家庭成员包括被保险人的直系血亲和在一起共同生活的其他亲属。
本案事故死者为原告的母亲，是原告的直系血亲，故原告驾驶被保险机动车发生事故致其母死亡，被告应免赔。
保险合同中的免责条款已用黑体字明确提示，原告对此完全了解并接受，故被告不同意原告的诉讼请求。
平安保险公司案例分析
平安保险案例分析平安保险背景中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”）是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。
公司成立于1988年，总部位于深圳。
2004年6月和2007年3月，公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市，股份名称“中国平安”，香港联合交易所股票代码为2318；上海证券交易所股票代码为601318。
公司控股设立中国平安人寿保险股份有限公司（“平安人寿”）、中国平安财产保险股份有限公司（“平安产险”）、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股中国平安保险海外（控股）有限公司、平安信托投资有限责任公司（“平安信托”）、深圳平安银行。
平安信托依法控股平安证券有限责任公司，平安海外依法控股中国平安保险（香港）有限公司，及中国平安资产管理（香港）有限公司。
截至2008年6月30日，按照国际财务报告准则（IFRS），集团总资产为人民币6,887.73亿元，权益总额为人民币879.28亿元。
按中国会计准则，集团总资产为人民币6,436.06亿元，股东权益为人民币809.55亿元。
2008年7月，《财富》“世界500强”排行榜公布，中国平安以2007年180亿美元的营业收入，首次进入全球500强，位列第462位，并成为入选该榜单的中国非国有企业第一名。
2008年4月，《福布斯》全球上市公司2000强（Forbes Global 2000）排行榜公布，中国平安再次进入全球500强，较2007年前进147席名列第293位；在151家上榜的中国企业中，排名第9，蝉联非国有企业第一名。
同时，在英国《金融时报》公布的2008年全球市值500强企业排行榜(FT Global 500)，中国平安在全球企业排名中占第140位，在全球保险行业排名第四。
公司通过旗下各专业子公司共为约4,095万名个人客户及约197万名公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融服务。
平安易贷案例
平安易贷案例
平安易贷是一家专注于小额信贷服务的金融科技公司，致力于为广大中小微企业和个人提供快捷、便利的信贷服务。
下面，我们将以一位平安易贷的客户小王的案例来介绍平安易贷的服务与特点。
小王是一位刚刚创业的年轻人，他有一个创意十足的小型手工艺品店，但是由于资金短缺，他一直在寻找合适的贷款机构来帮助他解决资金问题。
在经过多方比较和考虑之后，小王选择了平安易贷作为他的贷款合作伙伴。
首先，平安易贷的申请流程非常简便快捷，小王只需要通过平台提交相关资料和申请表格，便能快速完成贷款申请。
与传统银行贷款相比，平安易贷的申请流程更加便捷高效，大大节省了小王的时间成本。
其次，平安易贷的放款速度也非常快，小王在提交申请后的第二个工作日就收到了贷款款项，这对于急需资金周转的小微企业来说，意味着及时的帮助和支持。
此外，平安易贷还提供了灵活多样的贷款产品，根据小王的实际需求和经营状况，他选择了适合自己的灵活贷款产品，不仅解决了资金问题，还为他的企业发展提供了更多的空间和机会。
在贷款期间，平安易贷的客服团队也给予了小王及时的帮助和支持，解答了他在贷款过程中遇到的各种问题，让他感受到了贴心周到的服务。
通过与平安易贷的合作，小王成功解决了资金问题，他的手工艺品店也得到了更好的发展。
平安易贷的快捷、便捷、灵活的特点，为小微企业和个人提供了更多的发展机会和支持，成为了他们的可靠合作伙伴。
总的来说，平安易贷不仅是一家专业的金融科技公司，更是一位贴心的朋友，他们用实际行动为客户解决了实际问题，让客户感受到了真正的服务和关怀。
相信
在未来的发展中，平安易贷将会为更多的小微企业和个人提供更多的支持和帮助，成为他们值得信赖的贷款合作伙伴。
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平安易贷险案例分析
机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户～小的不到1000户～在这300宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
家左右的小额信贷机构和项目中～能正常运行的不到五分之一。
目前真正摘要:宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务
达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。
机构～在
中国率先推出‚个人对个人‛,‚Peer to Peer‛或称‚P2P‛,
二、宜信P2P平台竞争性分析的信用贷款服务平台。
引入国外先进的信用管
理理念～结合中国的社会
1、宜信P2P平台模式分析信用状况～为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、
协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务宜信P2P平台模式创新、理念独特～开创行业之先河。
宜信引入了国
外先进的信用管理理念～结合以中国的社会信用状况～为平台两端的客户关键字:宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款
提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面一、问题的提出与分析视角
专业内容的全程信用管理服务。
通过宜信搭建起的信用桥梁～平台两端客1、
小额信贷起源及发展
户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、规范。
正如唐总介绍‚宜小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国～主要是为了满足穷人的信信和淘宝一样～只不过淘宝‘卖’的是货物～宜信‘卖’的是信用。
‛唐贷需求～贷款对象仅限于穷人～额度很小～无需抵押。
自创立以来～小额
宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式～‚我们不吸收存款～也不发放贷信贷
受到了穷人的热烈欢迎～迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发款～就是小额信贷中介。
‛展中国家～成为一种非常有效的扶贫方式。
小额信
贷的发展演化经历了四
其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体～房屋中介搜集房源～个阶段:从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企
然后联系买房人～成交后收取中介费。
宜信是想办法将出借人手中的闲钱业的小额贷款～进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款借给需要用钱的人～成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
覆盖率为目
标的小额贷款～目前～从国际范围来看～多元化模式的小额信
目前～由于小额贷款公司尚处于试点阶段～小额贷款公司之间的贷正逐步融入正规金融体系之中。
竞争尚未形成。
因为由于小贷自身资金瓶颈～以及融资成本较高～因2、小额
信贷公司在我国的运营情况
此必须以高利率求生存～而小额贷款公司培养的中长期的合作企业～自1993年～我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信
即使培养成功了～也会为他人做嫁衣。
因为小额贷款公司应定期向信贷～至今为止～小额信贷在我国已经有十七年的历史～根据2007年有关
贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
统计数据显示～我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。
比较大的you magnificent city, spread throughout the war song......" This is the song of the Yan ' an ode to, early in the morning from time to time in
rolling over Mulberry float. Where accommodation in Wujiang County
government workers-the tomb of Dai Jia bang, time in the summer of 1939. This is a group of young young people, their national salvation 当银行得知其信用良好～便会将其挖转～客户必然会被其较低的利率能力～
保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。
有了吸引过去。
另外～由于自身资金的局限性～目前～多数小额贷款公司信用保险的客户～相当于有了平安保险公司做信用担保～可直接带上信用在经营半年后面临资金紧缺～无款可贷的局面。
保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同,合同签完后～则合作银行遵而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题～从而在建立守合同规定日期放款到申请人帐户。
因此～“平安易贷险”～它在个人申长期合作的基础上防止客户流失,正是由于宜信本身不提供贷款～而是以请消费贷款的历程中起到担保的作用。
在贷款到期借款人无法还款时～由中介的方式为借款人找到出借人～这样公司没有资金紧缺问题～能够将更平安保险公司偿还借款。
多的精力投入开发与风险控制。
另外～关于利率平安易贷险相当于由保险公
司做担保～银行向借款人2、与平安易贷险比较分析收取的利率相对较低～1年期的贷款利率为5.84%左右,与其他无抵押无
近年来～个人消费贷款受到越来越多人的关注～各大银行也都推出了担保个人消费金融产品雷同～“平安易贷险”在申请成功后每年也需要支相应的金融产品。
在众多产品之中～一款名为“平安易贷险”的金融产品付费用。
“平安易贷险”需要支付保费～1年期贷款保费约为保额的21.6%～与宜信的运作方式有些类似。
支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。
“平安易贷险”～其本色是一种保险产品～而非贷款产品～它的运作宜信的收费模式～对于借款人来说有三种费用～利息、服务费、月账完整依赖于它的合作金融机构。
“平安易贷险”是中国平安团体推出的～户管理费。
宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上～而且宜信对针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的
信用保证保险产品。
它是一种集出借人也要征收服务费～宜信的理财产品的实际收益应该大于10%～加上“信用保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。
一般情
况下～中国平宜信向借款人收取各种费用～对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%安保险公司在进军某个市场的时候～首先会找到当地的平安银行～与平安的利息～利息费用偏高。
银行合作推出“平安易贷险”。
如果该区域内没有平安银行～平安保险公三、宜信案例研究结论
司则会与其他银行,例如交通银行,合作。
我国处于经济高速发展时期～金融
体系相对发达、健全～投融资渠道
借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款～银行会担心客户还不也逐年增多。
很多金融机构也纷纷推出理财产品～以及各种消费贷款、助起款～也无法把持风险。
于是～平安银行把风险管理交由平安保险公司来学贷款等等。
例如渣打银行的小额贷款、月利率1.5%,年利率18%。
平安把持～由平安保险公司来验收客户材料～抉择借款人是否具有足够的偿还的摩登时贷～年利率利率13.66-14.66%、邮
政储蓄的小额贷款～最低利率
the tomb of Dai Jia bang, time in the summer of 1939. This is a group of young young people, their national salvation-dation in Wujiang County government workersm time to time in rolling over Mulberry float. Where accommoyou magnificent city, spread throughout the war song......" This is the song of the Yan ' an ode to, early in the morning fro2 为15.66%。
综上所述～宜信P2P理念虽然新颖～但实质运作和其他金融机构一样。
关于宜信的理财产品与其他金融机构相比～对借款人而言费用较高～还款压力大。
对于出借人而言～宜信自身信用还有待市场验证～出借人的收款风险相对较高～与平安、
各国有银行相比而言还有相当大的差距。
宜信要想走的长远～还需在服务、定位和品牌上继续下功夫～走差异化路线。
alvationthe tomb of Dai Jia bang, time in the summer of 1939. This
is a group of young young people, their national s-ty government workerse Yan ' an ode to, early in the morning from time to time in rolling over Mulberry float. Where accommodation in Wujiang Counyou magnificent city, spread throughout the war song......" This is the song of th3/3。