信贷业务流程图完整流程图

信贷周转金流程图

信贷周转金流程图
1、借款人在旧贷款到期前10日向中心发出申请，填写《信贷周转金申请表》
2、中心受理，书面审核《原贷款信息表》
3、中心现场尽职调查，填写《询证函》
上网及到企业实地调查生产经营情况，确认正常（万一这家银行新贷不批，可帮助企业到其他银行获得贷款），查询抵押物登记信息，确认没有查封、预卖、余值抵押（或只有少量余值抵押）、限制权利等情况；
4、中心向下家银行发出询证
贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证），查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录
5、下家银行进行尽职调查
6、下家银行向中心发出同意续贷通知
7、核对并收取企业资料
①营业执照复印件；
②法定代表人身份证复印件；
③抵押物原件（含贷款押抵物及企业、关联企业或实际控制人其它抵押物）；
④一个贷款账户印鉴章（与银行预留印鉴核对，防止企业挪用新贷款）；
⑤贷款账户剩余支付凭证（贷记凭证等，须与开户银行核对，确认没有剩余
空白支付凭证留在企业手中，防止企业挪用新贷款）；
⑥贷款账户金融服务卡（如有）；
⑦与贷款金额相同的贷款账户贷记凭证一张（用于划回借款）；
⑧贷款账户网上银行密钥（如有）；
⑨企业实际控制人的住宅、车牌号、手机号等。

8、中心与借款人签订《借款协议》并收费
收取企业签署的同意借款的股东会决议或董事会决议
9、银行冻结企业账户，中心划款给企业
10、企业归还贷款，银行解冻账户
11、银行办理续贷手续贷款给借款人
12、借款人直接划入中心账户
银行冻结借款人账户，借款人将贷款划入中心账户后解冻
10。

1.(参看)信贷业务基本流程图

付阶段
贷款发放
立据
订立合同
落实贷款条件
落实用款条件
支款
登记台账
到期能否收回贷后管理阶段不良资产化解
信贷资产检查
贷款回收动态管理处置（重组、抵债、核销等）
（信贷业务基本流程图）
附
信贷业务基本流程图
市场营销资格初审(包括立项报备)
申请与受理
客户申请
退还客户
初步审查
提交材料
申请人背景调查
调查、审查、审批阶段
经营状况调查调查分析合法、合规审查安全性审查可行性审查信贷审批
财务状况调查借款用途、还款来源调查担保情况调查

信贷流程图1-8

尽职调查
信贷人员应做到以下尽职调查：法人类客户— 实地调查、周边群众调查（企业及法人口碑）、信用评价、当面问答、征信查询、查三表、应收应付账款明细、在其他银行开设结算账户情况、验资报告分析、审计报告分析、财务报表分析、资产负债表分析、抵押担保物是否足值、偿还能力、购销合同及贷款资金用途证明材料及贷款提供的基础材料及其他相关材料真实性审核。自然人客户— 实地调查、当面问答、征信查询、向周边群众了解借款人人品、爱好、社会贡献度、有无其他不良嗜好等、资产负债情况、抵押担保物是否足值、偿还能力。
贷中审查

贷后管理
受理
信贷人员接收客户提交的申请材料应具备以下资料：法人类客户--营业执照正副本、税务登记证国税（地税）、组织机构代码证、验资报告、年检卡、法人身份证、法人简历、公司章程、企业近3年财务报表、法人授权委托书、委托人身份证明、抵押担保物证明材料、收入证明等其他相关证明材料；自然人客户--身份证、户口本、婚姻证明材料、家庭资产负债情、供养人数情况、抵押担保物证明材料、家庭主要收入来源及贷款用途证明等相关材料。
营销
信贷人员主动上门向客户营销贷款，主要向客户介绍我行贷款利率、贷款品种、贷款期限及与他行比较我们的贷款优势。
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贷审委审议的主要内容为：客户和信贷项目所在行业的信息；申报机构的存贷比例，风险控制能力、信贷管理水平是否适合办理该项业务；客户申请的信贷额度是否符合本行单户信贷集中度要求；客户是否为本行关系人，贷款项目和贷款方式是否符合关联交易有关规定；该信贷业务给本行带来的其他效益与利弊；客户和信贷项目的主要风险与防范措施；对贷款金额、期限、利率、还款方式和贷款担保的审查；贷款项目需要关注的重大问题和说明分析；其他需要审议的事项。

小额信贷业务业务流程课件

– 了解客户需求，避免双方的误会 – 拒绝不合适的申请，提高效率 – 向客户解释小贷公司工作流程，为分析与未来
合作打下基础 – 为分析人员提供第一印象
实地调查
• 实地调查的作用 • 实地调查是整个信贷流程中的一个核心环节
– 是贷款行政成本最高的一个环节，因此只有通过了初步筛选的申请客户，才会对其进行现场调查；
– 贷审会陈述规范（针对信贷人员） – 贷审会询问规范（针对贷审会成员） – 贷审会时间限制 – 贷审会决策质量
• 清晰 • 条件合理 • 返回建议有清晰的再次调查指导意见
贷款拨付
• 贷款拨付---放款 – 放款流程 – 放款效率—我们的优势 – 放款突发事件
市场营
销（客户经理）贷后管理（客员工服+风控）
小额贷款业务流程
市场营销
贷后管员工理
贷款拨付
合同签订
贷款审批
小额信贷业务流程重点
一、产品营销的方式与途径二、客户的调查与贷款分析三、贷款审查与审批工作要点
贷款申请
• 贷款申请是在客户有了一定的贷款意向以后，向公司正式提出申请的一个过程，在这个过程中，接待人员是金融机构与客户对话的中心，申请咨询要注意
贷款拨付（财务部）
合同签订（客
服）
贷款审批（审批经理）
全流程风险控制理念
• 市场营销—贷后管理 • 每一个环节对风险控制都需要履行各自的
职责
• 防火墙设计 • 部门之间—业务、风控 • 岗位之间---四眼原则
– 也是控制信贷风险的最关键一步，因此小贷公司需要合格的经过良好培训的信贷员和过硬的调查技术；
贷款分析
• 贷款分析（评估）是小额贷款业务中的

授信流程图

开户行二级分行有权审批行客户申请信贷管理部门信用初评审查 ?客户部门审核申报材料否是否意向受理有权签批人信用初评签批 ?否是否受理是是 1、初步调查，收集有关资料； 2、客户分类，信用初评? ； 3、授信方案初步协商； 4、业务申报否是否同意申报客户部门客户调查 ?是客户部门测算客户最高综合授信额度参考值客户部门负责人调查复核 ?通知客户落实授信方案限制条件客户部门整理申报材料逐级报有权审批行客户部门转报行客户部门审核申报材料有权签批人签批申报贷审会审议否是否同意转报有权审批人审批 ?是客户部门进行转报是否报备是否报备通知下达审批意见* 有权审批行调查、审批环节如对二级分行信用初评结果做出调整，应由二级分行调整信用等级后重新测算客户最高综合授信额度参考值。

** 客户仅申请项目融资的，可不测算客户最高综合授信额度参考值。

信贷业务操作流程示意图一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程资金风险管信贷独立计划理部门管理审查部门担保事部门官资金项法律审查审查定价审查及及复审查复核核 ?（如有）2开户行二级分行有权审批行客户申请是否本行权限内是客户部门用信调查 ? ，担保调查（如有）收集有关资料，进行业务申报否客户部门审核申报材料客户部门负责人调查复核 ?是是否在授信额度内否有权签批人签批申报申请调增授信额度客户部门进行转报是否抵（质）否押担保是完成押品评估审批否是否需审议落实用信审批条件签约是贷审会审议办理相关手续有权审批人用信审批 ?是否需审核是法律事务职能部门用信条件落实及法律事项审核是否需报备否信贷资金发放和支付否有权签批人签批是报备贷后监管通知下达审批意见二、用信业务审批流程风险管理信贷管理独立审部门部门查官担保事项用信审查审查法律审查及复核 ?及复核（如有）开户行二级分行收集有关资料，客户调查，沿用评级授信申报客户部门审核信贷管理部门?审查有权审批人?审批?是沿用上年度授信方案通知下达审批意见申请补录? 是否需申请上级行补录授信方案补录授信方案?否（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：否信贷管理部门授信方案审查有权审批人授信方案审批通知下达审批意见补录授信方案? 否是否需报备并申请补录是原授信审批行补录授信方案? 信贷管理部门审查客户部门审核三、老客户年度评级授信审批流程（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：开户行二级分行收集有关资料，客户部门信贷管理部门独立审查官沿用评级授信申报? 客户调查审查? 审查客户部门沿用上年度授信方案测算一般授信额度和准政策性专项额度参否信用等级是否下降贷审会审议考值是是否低于现是视同新客户发起评有权审批人审批?有授信额度级、授信审批申报（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：1、有新增授信额度需求；2、信用等级低于上年度；3、信用等级为AA－级（含）以下。

信贷业务操作流程图解

惠民村镇银行贷款操作流程图解为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。

一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

完成调查报告并整理上报客户经理对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提出该笔贷款的审查意见。

根据贷款权限管理，报相关审批人。

对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。

审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。

对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并召集贷审会成员召开贷审会。

审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。

审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。

《信贷业务流程》PPT课件

证明；（二）具有完全民事行为能力；（三）信用良好，有稳定的收入或资产，
具备按期还本付息能力（四）管理机关另有规定的除外。
借款人的权利义务
机关法人及其分支机构不得申请贷款；境外法人、其他组织或自然人申请贷款，不得违反国家外汇管理规定。
借款人应及时依法向贷款人提供贷款人要求的有关资料，不得隐瞒，不得提供虚假资料。
借款人应依法接受贷款人对其财务状况以及使用贷款情况的监督。
借款人准备进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、股权转让、股份制改造、对外投资等重大事项，有可能对贷款的正常偿还产生较大影响时，应提前书面通知贷款人；遇有涉及诉讼等重大事项时，应自发生诉讼等重大事项之日起3个工作日内书面通知贷款人。同时应贷款人的要求，配合贷款人采取贷款保全措施，清偿或落实原有贷款债务。
贷款人应对借款人账户、资产、财务状况等商业秘密以及个人隐私等情况保密,但法律另有规定或当事人另有约定的除外。
贷款人的权利义务
贷款人有权采取合法措施对借款人提供的信息进行查询，有权将借款人的财务报表或抵押物、质物交贷款人认可的机构进行审计或评估。
借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定停止发放贷款、提前收回部分直至全部贷款或解除借款合同。
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第一节贷款业务流程设计及其原理
福特汽车的案例
流水线高收入：每天5美元，为一般汽车行业工人工资的
2倍以上
1916年－360美元/辆（福特公司工人72个工作日工资收入）
美国成为世界头号强国
究报
告；
（七）发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

贷款类业务操作流程图

第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图、业务处理流程说明1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管3301贷款额度录入3302贷款额度登录撤回1 f不发放* 打印检核表复核Y审查同意后放款。

未建立客户信息的，柜员启动“6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101 个人客户信息新增/ 查询/ 更改/ 删除”交易建立客户信息。

若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。

2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。

当追加授信额度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维护。

如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。

对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。

3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。

提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。

在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4- 撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B 级柜员授权。

在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。