金融票据诈骗的防范
金融票据诈骗案例分析及防范对策
金融票据诈骗案例分析及防范对策
曹孟远;李春荣
【期刊名称】《征信》
【年(卷),期】2001(000)003
【摘要】伴随着票据业务的发展，金融票据风险也随之增加，尤其是金融票据诈
骗活动日益猖獗，给银行和企业带来了巨大损失。
票据诈骗手段日益向高智能化发展。
银行应加强内部控制，建立有效的安全防范网，防止金融票据诈骗案件的发生。
【总页数】2页(P49-50)
【作者】曹孟远;李春荣
【作者单位】中国人民银行安阳市中心支行,河南,安阳,455002;中国人民银行安阳
市中心支行,河南,安阳,455002
【正文语种】中文
【中图分类】F830．46
【相关文献】
1.我国城市商业银行风险管理研究——以齐鲁银行金融票据诈骗案为例 [J], 冯慧
2.从金融票据诈骗案件看金融业如何有效防范金融票据诈骗 [J], 银艺
3.新型金融票据诈骗案件的特点、成因及防范措施——广西钦州两起伪造、变造转账支票诈骗案例分析 [J], 韦继强
4.当前新型金融票据诈骗案件的特点、成因及防范措施——以广西钦州两起伪造、变造转账支票诈骗案件为例 [J], 韦继强
5.新型金融票据诈骗案件研究——以广西钦州两起伪造、变造转账支票诈骗案件为例 [J], 韦继强
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金融防诈骗心得体会范文（通用7篇）
金融防诈骗心得体会金融防诈骗心得体会范文（通用7篇）金融防诈骗心得体会篇1通过几个案件的学习，可以看出在信息化高度发展的这个时代，银行也同时面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗，此类案件在近几年呈高发状态。
而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。
在自身操作技能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。
工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。
遇到大额转账、汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。
所以在以后的业务经办中，让自己多一份细心，给客户多一份业务的交流和温馨提示，可以很有效堵截不法分子的诈骗行为。
金融防诈骗心得体会篇2今天听了防诈骗的教育讲座，受到了很多的启发，学到了很多知识，在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛，认出那些是对我们有害的人讲座中主要讲到，有接触性和无接触性的诈骗，重点是无接触性，因为现在互联网比较通达，网络是一把双刃剑，有利于我们的生活，同时也给诈骗分子制造了更多骗人的机会。
第一，诈骗分子会通过网络查找到你的信息，然后通过信息或者电话来对你进行诈骗，冒充亲友发账号给你让你进行汇款，此时我们不能盲目地打钱，而应该打电话确认是否真的是亲友需要。
第二，现在微信等交流工具越来越多人使用，朋友圈里面也开始活跃，这就出现了很多的转发信息，比如某某小孩被拐需要转发宣传，这就调动很多人的同情心，所以就很多人转发，殊不知，其中带有病毒，这种病毒会让系统瘫痪。
金融诈骗的特征与预防措施
⾦融诈骗的特征与预防措施2019-10-02摘要：⾦融诈骗是⼀种新型犯罪，属于⽩领犯罪，⾼智能化犯罪。
诈骗⽅法名⽬繁多，⾼科技化。
发案率最⾼，损失巨⼤。
内外勾结，共同犯罪。
携款潜逃，偷渡出境。
分析了⾦融诈骗的五个特征，提出了预防的措施。
关键词：⾼科技化携款潜逃预防措施⼀、⾦融诈骗的特征1.⽩领犯罪与智能化犯罪⾦融诈骗是⼀种新型犯罪，属于⽩领犯罪，⾼智能化犯罪。
诈骗分⼦，⼤多具有良好的专业技术⽔平和综合素质。
如在法⼈诈骗中的⼚长经理、银⾏的职员都属于这种类型。
⽩领犯罪⽐街头犯罪造成的经济损失更⼤，并对市场经济秩序和诚信原则产⽣破坏性的影响。
据某法院对判处的12名⾦融诈骗犯罪分⼦的调查，未受过司法部门处罚的⼈数有10⼈，占总数的83%，即初犯率为83%。
2.诈骗⽅法名⽬繁多，⾼科技化近⼆⼗年来，⾦融诈骗犯罪作为⼀个新型犯罪，发展⼗分迅速。
发案率越来越⾼，⼤案要案，层出不穷，成为诈骗犯罪的重灾区，引起了全社会的格外关注。
从诈骗⽅法来看，最初的⾦融诈骗只是在储户的存折上做⼿脚，如伪造存折、伪造印章冒领存款。
从诈骗⼿段来看，经历了由⼿⼯作案到计算机诈骗的发展过程。
例如，河北省某⾦融机构在犯罪分⼦的欺骗下，被骗出具了200张总计⾼达100亿美元的备⽤信⽤证。
有的省市⾃治区被骗，签署了不少“担保函”，为诈骗分⼦的诈骗活动提供了便利条件。
3.内外勾结，共同犯罪犯罪分⼦与⾦融机构内部⼯作⼈员内外勾结，共同犯罪，这是⽬前我国⾦融诈骗犯罪，最主要的⼀个特征。
如果没有⾦融机构内部⼯作⼈员的狼狈为奸，合伙犯罪，有些⾦融诈骗活动是不可能实现的。
据调查，全国⼯商银⾏已遂的107起案件中，内外勾结作案的有50起，占全部案件的47%。
4.携款潜逃，偷渡出境⾦融诈骗的犯罪分⼦往往具有较⾼的专业技术⽔平，同时，也知道国家的法律和政策。
所以，犯罪分⼦具有较强的反侦察性和善后的应对措施。
有的犯罪分⼦在实施诈骗犯罪之前，就做好潜逃境外的计划和准备⼯作。
银行承兑汇票诈骗案例分析及防范措施
票 。 随后李 某指示 陈 某从 广州将 变 造 好 的银行 承兑 汇 票交 给朱某 。２ ０ １ ３年
贷。 为 了顺利 办理 贷 款 ， 管某 利用 与 浙
江 某金 属有 限公 司业 务 往来 时 留存 的 已盖好 该公 司 印章 的空 白合 同 ，在无 真 实货 物交 易 的情 况下 ，填 报虚 假 的 购 销合 同 ， 送 交银 行 。 银 行顺 利 为她 办 出共计 １ ０ ０ ０万 元 的银 行 承 兑 汇 票 ，
二、 建 议
项 重要 业务 。 这其 中的利 益 ， 也让 一
些 不 法分 子嗅 到 了 “ 面包 的香 味 ” ， 票 据 诈 骗案 件 日益增 多 ，已经 遍 布整 个
金 融 行业 。 ２ ０ １ ２年 ２月 ９ 日 ， 龙 湾 一 位 坐 拥
３家 贸易 公 司 的女 老板 管 票 诈 骗 案 例 分 析
进行 调查 ，该银 行 为此 付 出了沉 重 的
代价 。 该案 例 中 ， 银 行工 作人 员没 有做
到尽 职调 查 的义务 ，忽 视 了企业 的 经
以来 ， 票 据 风险案 件集 体爆 发 ， 中信 银
行、 农业 银行 、 天 津银 行均 出现 重 大风 险案件 ， ３家 银 行 涉 案 金 额 合 计 超 过
银 行承兑 汇 票 （ 以下简 称 “ 票据” ）
以其 流 动性 强 、 收益 较稳 定 、 具 有 信贷 和 资金 的双 重属 性 等特点 ，深 受 广大
商业 银 行 的青 睐。票 据创 新模 式 也层
营风 险和 信用 风 险 ，信 贷审 批部 门 也
没有 做到 尽职 审核 复查 的义 务 。也许 各部 门是 为 了完成 任务 指标 ，但 决不
票据风险与防范
票据风险与防范票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。
由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺乏鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。
(一)票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。
票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。
票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。
这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。
在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。
但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。
所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响真正签名的效力。
伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任，但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依票据的有关规定负责。
这样，最后承担票据责任的人就要落在第一次进行背书的人，也就是接受伪造的票据的人身上。
在这种情况下，若该接受伪造票据的人不能向伪造者追回欠款时，这部分损失便要由接受该票据的人自已承担了。
票据的变造是指未经授权或无权变更票据内容的人，擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。
例如，行为人变造票据金额，将21万元改为27万元;变更票据的到期日，使其付款的日期提前或推后;变更票据载利率，使其提高或降低等，都属于票据的变造行为。
票据发生变造以后会影响到一部分票据关系当事人的利益，从而引起票据风险。
票据业务的风险与防范
将银 票 贴现 ：贴 现 所 得 资 金 作 为 保证 金 再
鉴别 器 材 等 问题 另 外
。
。
，
一
法 》 定 的 记 载 事 项 才 是 合 法 的票 据 任 规
，
，
，
些 业 务人 员为 了
。
次 开 出银 行 承 兑 汇 票 并将 银 票 贴 现
， 、
…
…
如
何票 面 或 背 书 的 瑕 疵 都 会造 成 贴 现 银 行 的
遗失
票 风 险 贴 现 风 险 回 购风 险 转 让 风 险 划
、
、
款 风 险等
(
．
票 据 业 务 风 险存 在 于 票 据 业 务
。
的整 个 过 程 当 中
一
票 据 业 务 的 风 险 与 防 范
、 、
或 被 盗 窃 而 形 成 的风 险
。
票据 的 保 管 风 险
，
伴 随在 票 据 业 务 的 整个 过 程 中
现这
，
而且 有急于降
虽 然承兑汇票签发企
在 信贷 规 模 受 到
，
，
但 目前 市 场 上 大 部分
，
存 贷 款 比率 等 指 标 约 束 的 条 件 下
一
票 据贴
保证 金来 源 为 票 据 贴 现 资金 滚 动 签 发 难
免 会造 成 汇 票 到期 不 能 及 时 承 兑 而 产 生 承
手 续 简便 收 入 有 保 证 规 模 容 易 增
风险
。
。
融资性 承 兑 汇 票 是 企 业 为缓 解其 自
．
身资 金 周 转 困 难
通 过 签 发 虚 假 贸易 合 同
票据中介的潜在风险及防范建议
票据中介的潜在风险及防范建议据对2011～2016年部分媒体报道的票据案，以及调查的票据案分析，大部分票据案均有票据中介参与，运作模式已从传统的信息服务中介演变成资金中介、借壳交易及互联网票据理财等多种类型，利益来源逐渐从中介服务费演变成资金利差、期限错配等形式混合。
目前,票据中介呈现规模化、专业化和线上化趋势，从业人员部分来自银行机构，具有丰富的票据业务经验，对票据市场的监管构成较大挑战。
一、运作模式（一）“资金中介”模式。
“资金中介”是目前票据中介市场的主要模式。
票据中介以自有资金或带托付收票，自有资金收票贴现利率高于带托付贴现利率，且贴现资金到账时间分实时与隔夜。
具体操作流程：一是票据中介注册空壳公司，在银行开立工具结算账户；二是从企业买断（或带托付）票据；三是将票据背书到空壳公司；四是通过控制的空壳公司虚构贸易背景及虚开增值税发票到银行办理贴现；五是获取贴现资金后，或将买断的票据直接划转至自有账户，或将带托付票据扣除利差或手续费后把余款打入持票企业账户（见图1）。
图1.“资金中介”模式流程图（二）“借壳交易”模式。
票据中介根据银行的信贷规模和资金情况，在商业银行开立大量空壳公司以及工具账户，通过撮合、过桥等方式，帮助银行灵活调整资金和规模的匹配，其同业账户作为资金交易流转平台，把原本银行不能合规持有的票据转为合规持有，最终实现综合收益。
如股份制银行A不允许贴现农村信用社B开出的票据，但可以贴现城商行C的票据；城商行C 可以贴现农村信用社B的票据。
这种情况下，票据中介通过撮合城商行C作为过桥通道，由农村信用社B先把票据贴现给城商行C，再由城商行C转贴给股份制银行A，从而实现转贴原属于农村信用社B的票据（见图2）。
图2.“借壳交易”模式流程图（三）“互联网票据理财”模式。
融资企业将持有的票据通过互联网票据平台（票据中介）办理质押和托管，平台设计理财产品并发售，投资者通过平台购买理财产品，票面兑付额与票据借贷产品购买额之差为理财收益，银行机构、平台、投资人等分享理财收益，所有费用由融资人承担。
防范和打击非法集资远离金融诈骗PPT
者 变 相 吸 收 公 众 存 款 ，
第 一 百 七 十 六 条 规 定 ：
中 华 人 民 共 和 国 刑 法 》
罚员对以处下拘扰非
（ 二 ） 非 法 吸 收
。和单上三罚役乱法 其位五年金，金吸
公
Байду номын сангаас他判十以；并融收
众
直处万上数处秩公 接罚元十额或序众
存
责金以年巨者的存 任，下以大单，款
款
人并罚下或处处或
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空 间
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造传、任
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假、著在
为投等通站 名资即过设
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迅
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，社刊上 骗会上往
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速
讯、地
取捐刊往
非法集资的常见手段
4.利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱 惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精 神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利 用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员 迅速蔓延，集资规模不断扩大。
往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引 发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
非法集资的社会危害
参协缔清上理和险损根
与调非退缴清其，失据
者 利 益 不 受 法 律 保 护 。
工 作 。 这 意 味 着 一 旦 社 会 公 众 参 与 非 法
法 集 资 活 动 的 过 程 中 ， 地 方 政 府 只 负 责
从事非法集资活动会受到的法律处罚
(四)合同诈骗罪
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金融票据诈骗的防范
（一）伪造银行预留印鉴进行诈骗。
由于银行的前台一般用肉眼分辨印鉴真伪，因此，利用伪造印鉴诈骗是犯罪分子的基本手段。
一是用普通技术作案。
犯罪分子通过翻拍支票上的印鉴，用手工刻制后加盖在银行票据上，再借他人名义将银行开户单位的存款划出或提走。
二是采用仿真技术作案。
犯罪分子事先获得银行预留印鉴，用电子仿真技术刻制后加盖在银行票据上进行诈骗。
（二）变造、伪造、复制票据或结算凭证进行诈骗。
一是变造票据。
犯罪分子通过涂改票据金额，将小额票据变造成大额票据，再经过涂改密押或压数机数码，诈骗银行资金后迅速逃离现场。
二是伪造票据。
银行现有的票据和结算凭证虽然有防伪标记，但具有一般工艺技术的厂家都能印刷。
犯罪分子利用这一点，极易伪造出特别难辨真伪的票据，加之银行人员审查票据中的疏忽，使犯罪分子屡屡得手。
三是复制票据。
犯罪分子采取复制手段，克隆出与银行真票几乎相同的票据进行诈骗。
2001年下半年农行临汾分行截获的6张假银行承兑汇票中有3张属“克隆”票，金额高达3900万元。
（三）内外勾结进行诈骗。
许多诈骗案都是在内部员工的帮助下形成的，由于不够，监督不力，一些员工难以抵御金钱的诱惑，利用职务之便，为犯罪分子提供方便，导致案件发生。
毕业论文（四）利用公示时间差进行诈骗。
按现行规定，凡法院受理票据遗失时做出的公示催告，只要在报纸上刊登或法院公告栏上张贴，就视同通知了各银行，实际上银行根本无法得知法院的公示。
而实事求
是地讲，法院不可能将公示催告寄往全国所有银行营业机构，特别是转账支票和银行承兑汇票，由于无法注明受理行或贴现行地点，犯罪分子一方面向当地法院申请挂失止付，另一方面到外地银行解付或背书转让他人，利用时间差作案，给受理行或贴现行造成资金损失。
去年7月，A市某银行开出银行承兑汇票200万元，出票人甲将汇票转让乙，乙背书转让丙，丙到B市某银行申请了贴现。
承兑汇票到期前7天，甲在A市法院挂失止付，法院在当地进行了公告。
到期后，A 市承兑行因接到法院止付通知不给B市贴现行划款，造成了银行间的票据纠纷。
为此，贴现行在B市法院起诉了承兑行，法院采取保全措施，查封了A市承兑行账户资金210万元。
为了解决这个，双方银行付出了大量的时间、精力和金钱，而出票的当事人却避而不见。
目前的票据诈骗活动由原来的单人作案，打一枪换一个地方的小范围、小金额的诈骗，逐步向大范围、大金额、有严密组织的系统作案方向。
2002年3月，农行某市支行堵截一笔伪造的银行银行承兑汇票，金额297万元，与1997年遍及全国10多个省份的中国银行的银行承兑汇票诈骗案同出一辙。
犯罪分子交待，像这样的假票在黑市上就能买到，而且有专人搜集资料，关注和银行相关规定的修改和变化，负责制作与当期银行使用的票据内容一致的假票。
这些犯罪团伙组织严密，单线联系，往往不易一网打尽，从而留下了后患。
毕业论文
由于犯罪分子采用高手段，仿真程度十分高，隐蔽性越来越强，依靠临柜人员对票面的审查和一般的书面查询很难辨别真伪。
某市工
行截获的假银行承兑汇票，犯罪嫌疑人通过伪造凭证、承兑行印章等手段仿制假票，通过柜台审查和书面查询均没有发现纰漏，最后在审查对比假票和承兑行留底卡片要素时，才从笔迹上找出破绽。