银行中小企业金融产品对比

银 行
产品名称
介绍
民
生 银
动产贷
行
动产或货权为抵质押担保， 或虽不实现抵质押担保，但 是银行能有效控制企业物流 和资金流的。
兴 业 动产（仓单）质 银押 行
工 伤 财智融通之商品 银 存货贷 行
招
商 银
动产抵质押贷
行
其动产或仓单质押。
商品或存货质押。
分为动产质押授信和未来动 产转质押授信。
产品特点
以动态货物为抵质押物或 有效监管，以货物销售为 第一还款来源。
3年，抵押率最高70%。
授信额度100-2000万元，
房产抵押，估值100万元以上。
期限与借款人年龄之和不 超过60。抵押率最高
100%。
已竣工验收的并投入商业运 营的土地、厂房、写字楼、 商铺等
期限最长1年，抵押率最 高70%。
客户购置厂房、办公用房及 机器设备等固定资产，用相 应资产抵押。
最高3000万元，抵押率最
高70%，贷款期限最长5
年。
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质押类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
兴 业 理财产品受益权 银 质押贷款 行
以兴业银行销售的本外币理 财产品受益权质押。
期限最长不超过理财产品 到期日。质押率90%。
大
连 银
无形资产质押
行
商标权、专利权、著作权、 收费权质押。
承认无形资产的价值。贷 款期限最长3年，质押率 最高80%。
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贸易融通类—应收
银 行
产品名称
工 商 财智融通之应收 银 账款贷 行
兴 业 国内有追索权综 银 合保理 行
招
商 银
订单贷
行
建
设 银
国内保理
行
介绍
产品特点
凭借优质应收账款申请贷款。
对应产品：国内保理、国内 发票融资、出口保理、出口 发票融资、出口退税账户托
最高可提供应收账款金额 100%的贷款。
质押率最高70%。期限最 长1年。
根据商品或存货的市场价 格确定质押率。
适用于大宗商品经销商或 存货占用较多资金但销量 好、周转快的厂商。如： 钢铁、能源、粮C食om、pan酒y L等ogo。
信用类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民
生 银
商贷通
行
信用状况好、在本地购置住 房、从业3年以上、有一定经 营规模和家庭实物资产的借 款人。
无需实物抵押，利率低于 一般信用贷款。
交 通 银 行
联贷联保
贷款由5家（含）以上个人资 产500万元以上且不属关联关 系的小企业（或小企业主） 相互提供担保。
单户授信权限1000万元， 授信期限一般一年，最长 3年。
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抵质押类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民 生 银 行
抵押担保 商 贷 通
管贷款。
将应收账款转给银行。
最高可提供应收账款金额 100%的贷款。期限最长1 年。
企业持银行认可的购销合同 和买房发出的真实有效的购 货订单向银行申请贷款。
授信额度根据订单大小确 定，满足企业备货需求。
银行作为应收账款受让方， 负责应收账款账户管理和债 权回收。
最长1年。
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贸易融通类—存货
共同担保
招
商 银
抵押贷
行
房产抵押。
授信期限最长5年，其中 厂房抵押最长不超过3年。
普通住宅8成，别墅7层， 商用房6成，厂房土地5成。
采取房产抵押的关联企业或 授信期限不超过2年，抵
非关系自然人共同担保。
押率最高100%。
贷款额度最高可超过房产 住宅、商铺、商业用房抵押。 价值的1.8倍，按日计息，
循环使用。
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抵押类
银 行
产品名称
兴 工业厂房贷款 业 银 行 个人经营额度
浦
发 银
循环融资易
行
工
商 银
财智融通
行
建
设 银
固定资产购置贷
行
介绍
产品特点
工业厂房抵押。
用于购买自用标准厂房 （现房和期房）。抵押率 最高150%。
法人自有或第三方住房、商 循环授信，贷款期限最长
用房抵押。
产品名称
介绍
产品特点
自然人保证
个人申请，由他人提供连带 责任担保。
额度5-200万元，期限1年。
自然人互保 两个自然人之间相互保证。
民 生 银 行
商 贷 通
市场开发商 （或管理者）
保证
各类开发区、工业园区、交 易市场、商业街的市场开发 商（或管理者）提供的法人 担保。
单户授信最高100万元， 互保体总额度最高200万 元，期限最长1年。
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年。
核心企业法 大型零售商或特大型企业提 人保证 供的法人担保。
专业担保机 构保证
专业担保公司
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年Co。mpany Logo
联保类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民 生 银 行
商 贷 通
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国家颁发的中小企业标准
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
中小企业标准划分的分析
60000 50000 40000 30000 20000 10000
0
销售额 资产
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中小企业金融产品的担保方式
保证类
质押类
抵押类
信用类
贸易融资类
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保证类
银 行
由3个（含）以上自然人自愿 自然人联保 组成联合担保提，并在银行
存入一定比例保证金。
企业联保
由4户（以上）互相熟悉、产 业关联、具有产业集群特性 的企业自愿组成联保体。
联保体户数一般在3-10户， 单户额度最高300万元， 联保体总额度最高2000万 元，授信期限最长1年。
招 商 银 行
联保贷
由3-5个（含）借款人组成一 个联合体，需在银行存入10% 以上保证金。
银行中小企业金融产品
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中小企业的界定
银行
资产总额
浦发
1亿以下
兴业
1亿以下
招行
民 中小 生 小微
工商建等国有 银行
5亿以下
2亿以下 1000万以下
销售总额 8000万以下 5000万以下
5亿以下 3亿以下 3000万以下
国标
授信额度 —
1000万以下 5000万以下 5000万以下 500万以下
单人保证 抵押
有形资产
多人联保
质押
无形资产
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供应链融资
供应链融资：指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核 心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运 用的金融产品和服务的一种融资模式。
单笔授信最高300万元， 授信期限最长1年。
兴
业 银
法人额度透支
行
开立人民币结算账户的法人 根据现金流核算额度，随
客户。
借随还，可循环使用。
招 商 POS刷卡流量贷 银款 行
通过POS收单的特约商户。
根据POS刷卡现金流确定 贷款额度，随借随还，按 日计息。
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银行担保方式的转变