理财规划-项目一-任务一-课件.共23页
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我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
个人理财—理财规划
— 投资市场发生预期外波动时，维持财务地位的稳 定；
¡ 方法
— 充足的备用金 — 恰当的财产结构 — 分散投资风险
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
家庭财务健康衡量
指标 资产负债率 支出偿付比率
消费比率 债务偿还率
储蓄率
说明 总负债/总资产 流动资产/月支出合计 月生活支出/月收入 每月偿债额/月收入 1-消费比率-债务偿还率
带责任。
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
夫妻个人财产
¡ 法定个人财产（不再自动转化为共同财产）
— 一方的婚前财产，及其在婚后产生的孳息； — 一方因身体损害获得的补偿； — 明确给予一方的遗嘱或赠予财产； — 一方专用生活用品（贵重首饰、汽车等除外）。
¡ 约定个人财产
— 双方有能力、合法、自愿、书面； — 对内约定优先，对第三方需事先告知生效； — 内容可以包括婚前或婚后财产的所有权、使用权、收益
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
PPT文档演模板
保障
¡ 家庭财产保障
— 财产安全防范措施 — 家庭财产保险
¡ 家庭成员保障
— 意外与死亡保险 — 医疗健康保险
¡ 收入保障
— 持续学习
个人理财—理财规划
家庭财产负债表
财产
负债
流动资金
流动负债
现金与现金等价物
风险投资 长期投资
福利帐户 投资性动产
个人理财—理财规划
遗产分配
¡ 遗嘱是单方面法律行为，不得代理；
— 立遗嘱有人遗嘱能力 — 是本人真实意思表示 — 遗嘱以死亡为生效条件
¡ 遗嘱要符合法律行为的规范；
— 内容合法（否则不生效或部分不生效） — 形式合法（公证、自书、代书、录音、口头）
¡ 方法
— 充足的备用金 — 恰当的财产结构 — 分散投资风险
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
家庭财务健康衡量
指标 资产负债率 支出偿付比率
消费比率 债务偿还率
储蓄率
说明 总负债/总资产 流动资产/月支出合计 月生活支出/月收入 每月偿债额/月收入 1-消费比率-债务偿还率
带责任。
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个人理财—理财规划
夫妻个人财产
¡ 法定个人财产（不再自动转化为共同财产）
— 一方的婚前财产，及其在婚后产生的孳息； — 一方因身体损害获得的补偿； — 明确给予一方的遗嘱或赠予财产； — 一方专用生活用品（贵重首饰、汽车等除外）。
¡ 约定个人财产
— 双方有能力、合法、自愿、书面； — 对内约定优先，对第三方需事先告知生效； — 内容可以包括婚前或婚后财产的所有权、使用权、收益
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个人理财—理财规划
PPT文档演模板
保障
¡ 家庭财产保障
— 财产安全防范措施 — 家庭财产保险
¡ 家庭成员保障
— 意外与死亡保险 — 医疗健康保险
¡ 收入保障
— 持续学习
个人理财—理财规划
家庭财产负债表
财产
负债
流动资金
流动负债
现金与现金等价物
风险投资 长期投资
福利帐户 投资性动产
个人理财—理财规划
遗产分配
¡ 遗嘱是单方面法律行为，不得代理；
— 立遗嘱有人遗嘱能力 — 是本人真实意思表示 — 遗嘱以死亡为生效条件
¡ 遗嘱要符合法律行为的规范；
— 内容合法（否则不生效或部分不生效） — 形式合法（公证、自书、代书、录音、口头）
理财规划报告书PPT课件
三、理财目标细化
理财目标：
1.买台5万左右的车； 2.给女儿准备教育基金； 3.妻子的养老保障； 4.最好再买套100平方米以上的商品房。
客户风险属性测定
根据客户风险属性法测定张先生的投资回报率为8%，建 议的投资组合是60%投资股票，40%投资债券。
风险属性测定.xls 投资组合分析：在准备紧急预备金（应急突发事件建议
2000*2+4000*6+2000*3+4000*3+15000*4=106000
求教育金净现值：PV(-2000CF0,-2000CF1,-4000CFj,6Nj,2000CFj,3Nj,-4000CFj,3Nj,-15000CFj,4Nj)=-92000
计算总需求
3.假设张先生夫妇退休后余命30年，生活支出为目前的70％，假设 为2万，退休投资回报率为4％，则退休时需要PV(－ 20000PMT,30N,4I)＝345840,目前投资回报率为8％，则 PV(FV345840,25N,8I)=-50499
二、乙方为甲方进行家庭财务诊断，提出合理化建议，运用专业知识， 使张先生达到财务自由，决策自主，生活自在的目的，使客户提前实现 理财目标。
四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，对甲方提供各项信息服务，包 括家庭保险规划、子女教育规划、购屋/购车规划、投资规划及养老规 划。对于投资规划乙方无法提供必定获利的保证，因此乙方对甲方之理 财行为，不负盈亏之完全责任。
五、甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，若需要 会计师、律师或其它专家的协助的案例，乙方在征求甲方同意后，将会 同其它专家提出最适解决方案。乙方规划费与相关专家的咨询费相互独 为公 司职员，月收入均为2500元左右，夫妻 双方都有养老保险和医疗保险，张先生 住房工积金每月400元，妻子单位无住 房公积金，且妻子的工作不太稳定。双 方父母无需夫妻俩负担。
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
19
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
26
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
理财规划理财规划流程PPT课件
81
沪深300股指期货合约
82
83
理财规划基本流程
天通银开户 贵金属投资 个人理财产品 现货黄金开户 香港投资移民
60
管理形式
61
62
债券的类型
63
债券的类型
64
债券的类型
65
66
股票的分类
67
交易规则一
68
交易规则二
69
70
信托
71
集合资金信托计划的分类
72
银行理财产品
73
券商集合资产管理计划
74
QDII产品
75
76
个人外汇交易
77
黄金
78
79
期货的交易制度
80
主要金融期货品种
2. 坚持组合投资，寻求可信赖的理财顾问，设立合理的资产分配； 3. 采取平均投资的方法，定期定额(每月、每季、每年)买入，并且
长期持有； 4. 尽早投资，市场的下跌反而是投资的机会。
49
50
51
பைடு நூலகம்
52
53
金融理财投资工具
54
55
56
57
基金的分类
58
開放式基金与封閉式基金
59
ETF与LOF的区别
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
3
理财规划职业发展
4
理财规划职业发展
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
沪深300股指期货合约
82
83
理财规划基本流程
天通银开户 贵金属投资 个人理财产品 现货黄金开户 香港投资移民
60
管理形式
61
62
债券的类型
63
债券的类型
64
债券的类型
65
66
股票的分类
67
交易规则一
68
交易规则二
69
70
信托
71
集合资金信托计划的分类
72
银行理财产品
73
券商集合资产管理计划
74
QDII产品
75
76
个人外汇交易
77
黄金
78
79
期货的交易制度
80
主要金融期货品种
2. 坚持组合投资，寻求可信赖的理财顾问，设立合理的资产分配； 3. 采取平均投资的方法，定期定额(每月、每季、每年)买入，并且
长期持有； 4. 尽早投资，市场的下跌反而是投资的机会。
49
50
51
பைடு நூலகம்
52
53
金融理财投资工具
54
55
56
57
基金的分类
58
開放式基金与封閉式基金
59
ETF与LOF的区别
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
3
理财规划职业发展
4
理财规划职业发展
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
大学生理财规划课件
（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
参赛团队： 参赛班级：
理财背景
• 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人 类的需求是有层级之分的：在安全无虞的 前提下，追求温饱；当基本的生活条件获 得满足之后，则要求得到社会的尊重；并 进一步追求人生的最终目标自我实现。
• 而要依层级满足这些需求，必须建立在不 虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认 识理财的重要，订定一套适合自己的理财 计划，来达成自己的生活目标。
第二部分：客户财务状况分析诊断
• 一、家庭资产结构分析 • (一)收入结构情况 • 目前，David先生的收入主要分为两部分：工资薪
金类收入，占其全部收入的38%；年终奖金，占其 全部收入的62%。其收入结构如图1：
38%
工资薪金
62%
年终奖
图1：Dvaid收入结构图
• (二)资产结构情况
• 目前，David先生的资产主要为：流动资产，包 括现金和银行存款，占其总资产的18%；金融资 产，占其总资产的8%；实物资产，指他购买自 住的房屋，占其总资产的74%。他的资产结构如 图2：
• 4、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的部分房贷月供 是由公积金偿还，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产 积累。
• 5、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险管理方 面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况 的变化定期进行检查调整。步入婚姻殿堂，他的投保品种应进 行适当调整。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
参赛团队： 参赛班级：
理财背景
• 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人 类的需求是有层级之分的：在安全无虞的 前提下，追求温饱；当基本的生活条件获 得满足之后，则要求得到社会的尊重；并 进一步追求人生的最终目标自我实现。
• 而要依层级满足这些需求，必须建立在不 虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认 识理财的重要，订定一套适合自己的理财 计划，来达成自己的生活目标。
第二部分：客户财务状况分析诊断
• 一、家庭资产结构分析 • (一)收入结构情况 • 目前，David先生的收入主要分为两部分：工资薪
金类收入，占其全部收入的38%；年终奖金，占其 全部收入的62%。其收入结构如图1：
38%
工资薪金
62%
年终奖
图1：Dvaid收入结构图
• (二)资产结构情况
• 目前，David先生的资产主要为：流动资产，包 括现金和银行存款，占其总资产的18%；金融资 产，占其总资产的8%；实物资产，指他购买自 住的房屋，占其总资产的74%。他的资产结构如 图2：
• 4、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的部分房贷月供 是由公积金偿还，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产 积累。
• 5、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险管理方 面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况 的变化定期进行检查调整。步入婚姻殿堂，他的投保品种应进 行适当调整。