银行个人理财理论与实务基础习题
2023年年银行从业考试复习题库个人理财备考压题资料
第一章银行个人理财业务概述一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特性的是（）。
A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）。
A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务导致影响的社会环境因素不涉及（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采用的措施为（）。
A.增长储蓄索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请征询QQ：1962930。
B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
个人理财-银行个人理财业务概述银行个人理财理论与实务基础(一含答案与解析)-交互46
个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(一)-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单选题1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调______。
SSS_SINGLE_SELA 风险性B 收益性C 建议性D 个性化分值: 2答案:D[解析] 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
本题的最佳答案为D选项。
2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是______。
SSS_SINGLE_SELA 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所分值: 2答案:D[解析] 会计师事务所属于服务中介。
3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是______。
SSS_SINGLE_SELA 投资顾问服务B 财务顾问服务C 综合理财服务D 理财顾问服务分值: 2答案:C[解析] 综合理财服务，指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
此项服务中，投资收益与风险按照约定方式获取或承担。
4.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是______。
SSS_SINGLE_SELA 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率提高会导致债券的价格下降分值: 2答案:C[解析] 市场利率的提高使得融资的成本增加，房地产市场的资金来源很大一部分来自银行借款，因此房地产的投资将减少。
5.下列不属于影响理财计划的经济因素是______。
SSS_SINGLE_SELA 失业率B 经济增长率C 理财目标D 通货膨胀水平分值: 2答案:C[解析] 理财目标不属于影响理财计划的经济因素，而属于微观因素。
6.个人理财业务是建立在______基础上的银行服务。
第二章 银行个人理财理论与实务基础-常见的资产配置组合模型
梭镖型：几乎所有的资产全放在高风险、高收益的投资市场和工具上，属于 赌徒型的资源配置。 3.中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比比 较低，这种资产结构属于（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型 正确答案：C 解析：纺锤型：中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资 产两端占比比较低 4.常见的资产配置组合模型中，可被视为低风险、低收益的资产的有（）。 A.债券 B.存款 C.国债 D.货币基金 E.股票 正确答案：B,C,D 解析：低风险、低收益的资产的有存款、国债、货币基金 5.常见的资产配置组合模型不包括（）。 A.梭镖形 B.纺锤形 C.哑铃形 D.斧头形 正确答案：D 解析：常见的资产配置组合模型：梭镖形、纺锤形、哑铃形、金字塔形 6.通常低风险，低收益资产占50%左右，中风险，中收益资产占30%左右，而 高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（） A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形
，中风险、中收益的资产占比最低 3、纺锤形：中风险、中收益的资产占主体，高风险、低风险的资产占
比较低 4、梭镖形：几乎全部放在高风险上
例题： 1.常见的资产配置组合模型包括（） A.金字塔型 B.哑铃型 C.矩型 D.纺锤型 E.梭镖型 正确答案：A,B,D,E 解析：资产配置组合模型：金字塔型，哑铃型，纺锤型，梭镖型 2.以下资产结构中，哪种属于赌徒型的资产配置（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 析： 金字塔形的资产配置组合的特点是低风险、低收益资产占比最大；高风险的 资产占比最低 7.在（）的资产结构中，低风险，低收益的储蓄债券资产与高风险，高收益 的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险，中收益的资产占比最低 A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 正确答案：B 解析： 在哑铃形的资产结构中，低风险，低收益的储蓄债券资产与高风险，高收益 的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险，中收益的资产占比最低 8.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型 正确答案：D 解析：答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险 的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场 上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。 9.资产配置组合模型中（）结构的安全性、稳定性最佳。 A.哑铃形 B.梭镖形 C.金字塔形 D.纺锤形 正确答案：C 解析：资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳
个人理财-银行个人理财理论与实务基础_真题-无答案
个人理财-银行个人理财理论与实务基础(总分217,考试时间90分钟)一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。
)1. 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A．尽力保全已积累的财富、厌恶风险B．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C．愿意承担较高的风险，追求高收益D．没有或仅有较低的理财需求和理解能力2. 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是( )。
A．绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B．认股权证+小型股票基金+期货C．定存+国债+保本投资型产品D．投机股+房产信托基金+黄金3. 当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是( )。
A．增加股票配置 B．增加储蓄资产C．增加房产类资产配置 D．增加债券资产配置4. 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。
A．13310元 B．13000元 C．13210元 D．13500元5. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。
A．30.2% B．10.1% C．40.5% D．20.1%6. 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。
A．风险最小化 B．收益最大化C．风险和收益的平衡 D．效用最大化7. 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。
A．活期存款、股票型基金、债券 B．定期存款、活期存款、对冲基金C．定期存款、货币基金、国债 D．债券、基金、股票8. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。
A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品C．年龄越小，所能承受的风险越大D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高9. 下列家庭支出中，不属于义务性支出的是( )。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
题
【例题· 单选题】处于不同阶段的家庭理财重点不同， 下列说法正确的是（ ）。 A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 『正确答案』B 『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资。 C接近退休，信贷安排以还清贷款为主。 D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
计算下面投资活动的预期收益率、方差与 标准差 经济状况 良好 衰退 正常 概论 0.3 0.2 0.5 收益率% 20 -15 10
习
题
王先生在未来15年每年年初获得2000 元，年利率10%，这笔年金的现值是多 少？ 这笔年金的终值是多少？ 张先生去年初以每股120元的价格购买 了1000股贵州茅台的股票，过去一年 中得到每股16元的红利，年底时以每股 180元的价格出售，其持有期收益和收 益率分别为多少？
习
题
Hale Waihona Puke 习题 张先生购买某公司股票，该公司的分红为每股 2.00元，预计未来10年内以每年20%的速度 增长，10年后的股利为多少? 用10000元进行投资，年利率10%，每季计息 一次，5年后的终值是多少？ 上题中的有效年利率是多少？ 李先生在未来20年每年年底获得5000元，年 利率10%，这笔年金的现值是多少？ 这笔年金的终值是多少？