中小企业融资难问题研究【论文】
中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]
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中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。
下文是小编为大家搜集整理的关于中小企业融资问题研究的论文精选的内容,欢迎大家阅读参考!中小企业融资问题研究的论文精选篇1浅谈关于中小企业融资问题的研究摘要:融资是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象,代表着购买力从资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移。
企业融资是中小企业发展的关键,不同阶段,不同类型的中小企业融资特点不同,对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业融资的基本方式主要有综合授信、买方贷款、自然人担保贷款等九种。
作者从经济、制度、企业等三个方面分析了中小企业融资困难的原因,并提出了一定的改善措施。
关键词:中小企业融资问题风险贷款租赁一、企业融资的基本概念近年来,企业融资成为一个炙手可热的话题,其中尤以中小企业融资方面的讨论和关注越来越多。
融资是资金融通的简称,它是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象,也是资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移,代表着购买力的转移。
企业融资,即企业从各种渠道融入资金,实质上是资金优化配置的过程,包括外源融资和内源融资。
企业融资具有一定的风险性。
这里,我们探讨一下企业融资成本与融资风险。
企业融资成本是指企业使用资金的代价,即指企业为获得各种渠道的资金所必须支付的价格,也是企业为资金供给者支付的资金报酬率。
企业的目标是实现企业价值最大化,它等同于企业在具备承受一定风险的能力时,寻求投入成本最小化的融资结构。
融资风险是指企业因借款而增加的风险,是筹资决策带来的风险。
企业融资结构的契约理论。
二、中小企业融资的特点企业融资是中小企业发展的关键,中小企业融资有自己鲜明的特点。
不同阶段,不同类型的中小企业融资特点不同,对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业发展周期可以分为:种子阶段,创业阶段,成长阶段,成熟阶段。
《内蒙古中小企业融资问题研究》范文

《内蒙古中小企业融资问题研究》篇一一、引言在现今全球化和知识经济的时代背景下,中小企业的健康稳定发展对于一个地区的经济增长至关重要。
作为我国西部地区的重要省份,内蒙古拥有丰富的资源和良好的发展潜力,其中小企业的崛起和发展对地方经济具有深远的影响。
然而,融资难、融资贵的问题一直是制约内蒙古中小企业发展的主要瓶颈之一。
本文旨在深入探讨内蒙古中小企业融资问题的现状、原因及解决对策,以期为相关政策的制定和实施提供参考。
二、内蒙古中小企业融资现状(一)融资需求旺盛,但融资渠道有限内蒙古中小企业在发展过程中,对资金的需求日益旺盛。
然而,由于企业规模小、信用记录不完整、财务制度不健全等原因,这些企业往往难以从传统的大型金融机构获得足够的融资支持。
同时,虽然近年来政府和金融机构在创新融资渠道方面做出了不少努力,但仍然难以满足中小企业的融资需求。
(二)融资成本高,负担重由于融资渠道有限,许多中小企业不得不寻求高利贷等非正规金融渠道的融资支持。
这不仅使得企业的融资成本大幅增加,还增加了企业的经营风险和财务负担。
此外,一些正规金融机构在审批贷款时,也往往设置较高的门槛和严格的条件,导致中小企业需要支付更多的抵押和担保费用。
三、内蒙古中小企业融资问题的原因分析(一)企业自身原因许多内蒙古中小企业的经营模式和财务制度不够健全,信用记录不完整,这使得金融机构在评估其信用风险时存在困难。
此外,一些企业缺乏有效的抵押物和担保措施,也难以满足金融机构的贷款条件。
(二)金融机构原因传统的大型金融机构在为中小企业提供金融服务时,往往面临着信息不对称、管理成本高、风险大等问题。
这导致金融机构对中小企业的贷款审批持谨慎态度,同时也缺乏为中小企业量身定制的金融产品和服务。
(三)政策环境原因尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施,但在实施过程中仍存在诸多问题。
例如,政策宣传不到位、政策执行力度不够、政策支持力度不足等。
此外,政府对金融市场的监管也存在不足,导致一些非正规金融渠道的乱象频发。
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇

中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇第一篇:中小企业融资问题及对策研究毕业论文中小企业融资问题及对策研究第一章绪论1.1研究背景和研究意义中小企业的发展是一个世界性的课题,亦是当今我国一个热门话题。
不管是就业还是创新,对经济发展都是非常重要的。
然而对于国内数千万中小企业来说,没有资金,再好的项目也无法发展。
资金有困难,导致经营有风险,甚至面临倒闭。
中小企业贷款难,是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。
然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限,企业告借无门。
银行嫌贫爱富,重大轻小,偏私向公等原因。
尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累,流动资金短缺,不利于企业发展,不利于企业抵抗风险。
国中小企业融资困难需要面对更多。
这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题,需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视,社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等鉴于此,解决中小企业融资问题刻不容缓。
本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析,找出企业融资的根本原因,同时探讨相关的解决方案。
1.2采用的研究方法及解决的问题对中小企业来讲,要加强自身发展,完善企业内部经营机制,增强其内在融资能力。
在银行贷款方面,银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法。
但商业银行出十安全性考虑,即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花,小型企业急需的。
部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。
基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区,非正式金融活动应运而生。
虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。
迄今为止,很多企业的主要资金来源仍然是通过自己企业自行融资和非正规的融资来源1.3中小企业融资的理论依据中小企业融资不但要靠自身素质的提升、融资来源方式多元化,也需要创建健全的融资服务体系,但目前融资服务体系无法满足中小企业融资需要。
中小企业融资困境研究论文3篇

中小企业融资困境研究论文3篇第一篇一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状企业的融资过程就是资源的配置过程。
资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。
而实际上,多方原因导致我国中小企业深陷融资困境,中小企业无法实现资源的优化配置,使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。
根据调查,截至2013年年底,我国中小企业达到1200多万户,产生了近76%的就业岗位,共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%,所纳税款约占国家总税收的50%。
不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。
但与并不合理的是,“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。
由此可见,金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。
我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。
二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素我国中小企业是在市场竞争中产生的,在市场发展中,它难以与国营大企业竞争,尤其是在面临融资困境时,由于缺少法律方面的因素,使中小企业面临融资难的困境。
(一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失市场经济的发展,需要国家的政策引导,否则市场经济的缺陷,也会使中小企业在发展中迷失方向,市场经济的全球化已经给了我们教训,市场经济中,中小企业需要国家的政策引导,才能使企业健康成长。
尤其是在2008年的金融危机以来,更加明确了,政府的这种引导更是必要的。
但在实际中,国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的,大多只是停留在制度层面,将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决,也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题,显然,国家这种对待中小企业的融资问题,路子很窄,而且把风险推给了中小企业。
在这种情况下所起的引导作用,更多的是一种政策性的宣传,而不是实际性的引导。
《2024年中小企业融资问题研究——以某公司为例》范文

《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着经济全球化的推进,中小企业已经成为我国经济体系中的重要组成部分。
它们不仅是促进经济发展的新生力量,还是就业的重要来源。
然而,许多中小企业在发展过程都面临资金不足的难题。
某公司作为众多中小企业的代表之一,在融资方面也遭遇了诸多挑战。
本文旨在深入探讨某公司融资问题的现状、原因及解决策略,以期为其他中小企业提供参考和借鉴。
二、某公司融资现状某公司作为一家中小型企业,在运营过程中对资金的需求量大且稳定。
然而,当前其融资渠道有限,主要依赖于银行贷款和内部融资。
外部融资渠道如股权融资、债券市场等对其开放度较低,导致其融资难度大。
此外,由于信息不对称和信用体系不健全等问题,某公司在融资过程中常常面临高成本和高风险的困境。
三、某公司融资问题的原因分析(一)内部原因1. 财务状况不透明:某公司财务信息披露不充分,导致外部投资者难以准确评估其经营状况和风险水平。
2. 信用体系不健全:企业信用记录不完善,影响其在金融市场上的信用评级和融资能力。
(二)外部原因1. 融资环境不理想:政策支持力度不足,金融市场对中小企业开放度不够,导致其融资渠道有限。
2. 信息不对称:银行和投资者对中小企业的了解不足,导致信息不对称问题严重,增加了融资难度和成本。
四、解决某公司融资问题的策略(一)内部策略1. 加强财务管理:某公司应完善财务制度,提高财务信息的透明度和准确性,以便更好地向外界展示其经营状况和风险控制能力。
2. 增强信用意识:企业应重视信用体系建设,完善信用记录,提高信用评级,以提升其在金融市场上的融资能力。
(二)外部策略1. 优化融资环境:政府应加大对中小企业的政策支持力度,优化金融市场环境,为中小企业提供更多元化的融资渠道。
2. 加强信息披露和监管:金融机构和投资者应加强对中小企业的了解,完善信息披露制度,降低信息不对称问题对融资的影响。
3. 发展股权融资和债券市场:鼓励中小企业通过股权融资和债券市场进行融资,降低融资成本和风险。
浅谈中小企业融资问题论文

浅谈中小企业融资问题论文中小企业是世界各国经济及经济体的重要组成部分。
中小企业发展状况如何决定了该国或经济体的综合国际竞争力。
下文是店铺为大家搜集整理的关于浅谈中小企业融资问题论文的内容,欢迎大家阅读参考!浅谈中小企业融资问题论文篇1浅谈我国中小企业融资难问题【摘要】本文阐述了中小型企业融资难的问题,分析了中小型企业融资难的原因,提出解决中小型企业融资难问题的对策:第一,政府应该减轻我国中小型企业沉重的税负;第二,企业应该合法利用社会资金;第三,提高企业自身的管理水平。
【关键词】中小企业;融资难;解决对策中小企业的融资问题一直以来是我国经济发展中存在的棘手问题。
中国的中小企业的总数,据2012年最新的统计为4200多万户,占企业总数的99.8%,给中国创造了80%以上的就业,占中国整个GDP构成的60%以上。
但是说到拿银行的贷款,则是一个非常小的数字,与之做出的贡献具有相当大的反差。
一、我国中小企业融资现状及问题1、经济发展,资金需求量不断加大自从2008年至2012年以来,各商业银行,银监会,人民银行以及证监会等单位确实加强了对中小型企业的金融服务,就像在2011年中信贷规模减少很多的情况的下,还能够保证中小企业的贷款余额增量增速还略有增加,这很不容易。
但是,随着企业的发展,企业的资金需求量也随之增加。
所以,中小型企业确实还面临着融资困难。
据调查,大概20%左右的中小企业处于停产半停产的状态。
2、微小企业贷款比大企业贷款更难微小企业没有足够的固定资产给银行作为抵押,而大企业或者国有企业则是固定资产充足,取得银行贷款比较简单。
微小企业资产不足,没有足够的流动资金购买相应的固定资产,一环扣一环,从而要取得需要有固定资产做抵押的银行贷款难上加难。
银行贷款门槛高,条件苛刻,手续复杂,审批时间较长,而且贷款比例较低。
这些问题让微小企业止步于银行大门之外。
3、贷款难,到国有银行贷款更难五大国有银行,主要贷款给大企业,银行的服务对象主要集中在“大企业、大集团、大行业”,对中小企业的信贷门槛很高,很少贷10万以下的小额贷款。
《中小企业融资难的原因及决策研究》范文

《中小企业融资难的原因及决策研究》篇一一、引言中小企业作为我国经济发展的重要力量,对国家经济活力和就业稳定起着举足轻重的作用。
然而,中小企业融资难问题一直是制约其发展的关键瓶颈。
本文将详细分析中小企业融资难的原因,并提出相应的决策研究,以解决这一问题。
二、中小企业融资难的原因1. 信用体系不健全中小企业往往由于规模小、经营时间短、财务制度不健全等原因,导致信用体系不健全,难以获得银行的信任和支持。
此外,部分企业存在恶意逃废债务等行为,进一步影响了整个行业的信用环境。
2. 融资渠道有限中小企业融资渠道相对有限,主要依赖银行贷款、民间借贷等途径。
由于资本市场门槛较高,大部分中小企业难以通过发行股票、债券等方式融资。
此外,政府支持的融资平台和政策性金融机构的覆盖范围也有限,难以满足中小企业的融资需求。
3. 信息不对称银行等金融机构与中小企业之间存在信息不对称问题。
由于中小企业的财务报告不透明、不规范,金融机构难以全面了解企业的经营状况和风险情况,导致金融机构对中小企业的贷款审批持谨慎态度。
三、解决中小企业融资难的决策研究1. 完善信用体系建设政府应加强信用体系建设,建立完善的企业信用信息共享平台,提高中小企业的信用水平。
同时,加大对失信行为的惩戒力度,提高企业逃废债务的成本。
此外,鼓励中小企业加强自身信用建设,提高财务报告的透明度和规范性。
2. 拓宽融资渠道政府应积极推动多层次资本市场建设,降低中小企业上市融资的门槛,鼓励中小企业通过发行股票、债券等方式融资。
同时,完善政策性金融机构和政府支持的融资平台,扩大覆盖范围,为中小企业提供更多融资渠道。
3. 加强信息披露和监管金融机构应加强对中小企业的信息披露和监管,建立完善的风险评估体系。
同时,政府应加强对金融机构的监管,防止金融机构对中小企业贷款审批过程中的不当行为。
此外,鼓励第三方机构为中小企业提供信息咨询和评估服务,帮助金融机构全面了解企业的经营状况和风险情况。
《2024年中小企业融资问题研究——以某公司为例》范文

《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着中国经济的快速发展,中小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而,融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文以某公司为例,深入研究中小企业融资问题的现状、原因及解决对策,旨在为中小企业融资提供有益的参考。
二、某公司融资现状及问题某公司是一家中小型制造企业,主要从事机械制造和销售。
近年来,该公司面临严重的融资问题,主要表现在以下几个方面:1. 融资渠道狭窄:某公司主要依赖银行贷款进行融资,但银行贷款审批严格,周期长,难以满足企业短期、急需的资金需求。
2. 融资成本高:由于信用状况、抵押物不足等原因,某公司在银行贷款过程中需支付较高的利息和手续费,增加了企业的经营成本。
3. 融资政策支持不足:尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策,但实际执行中仍存在诸多障碍,导致政策效果不尽如人意。
三、中小企业融资问题原因分析中小企业融资问题的产生,既有企业自身的原因,也有外部环境的因素。
具体包括:1. 企业自身原因:中小企业的规模小、信用状况不佳、财务管理不规范等,导致银行贷款审批困难。
此外,部分企业缺乏有效的抵押物,难以获得银行的信任。
2. 外部环境因素:银行对中小企业的贷款政策不够灵活,审批流程繁琐;政府支持政策落实不到位,企业难以享受政策红利;社会信用体系不健全,增加了企业的融资难度。
四、解决中小企业融资问题的对策建议针对某公司及中小企业的融资问题,提出以下对策建议:1. 拓宽融资渠道:鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等方式拓宽融资渠道。
同时,引导中小企业利用互联网金融、供应链金融等新型金融工具进行融资。
2. 降低融资成本:政府应加大对中小企业的政策支持力度,降低企业的融资成本。
例如,提供贷款贴息、税收优惠等政策支持。
3. 完善信用体系:建立健全社会信用体系,提高中小企业的信用状况。
同时,加强银行与中小企业之间的信息沟通,降低信息不对称带来的融资难度。
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中小企业融资难问题研究[提要]中小企业作为当前我国经济实现稳增长的重要力量,其健康持续的发展是当前“供给侧改革”的关键一环,但融资难问题一直制约着中小企业。
在当前“互联网+”成为国家战略之时,研究互联网金融化解中小企业融资难问题具有重要的意义。
本文从中小企业融资难现状出发,用经济学原理分析其背后原因,分析互联网金融化解中小企业融资难的优势,以及中小企业利用互联网融资的新路径,最后提出相应政策建议。
关键词:互联网金融;中小企业;融资新路径一、中小企业融资难现状及原因(一)中小企业融资难现状1、融资渠道少。
据统计,中国现在已经有430多万家中小企业,中小企业的工业总产值占全国的58.5%,缴纳的税款占国税总税额的50.2%,开发的专利和新产品占全国总量的66%。
它在维护人民生活和社会稳定方面发挥了重要作用。
但中小企业在长期发展和成长过程中,可以获得融资的渠道非常少。
其中,只有少数几家中小企业有资格借助发行债券来筹集所需资金,借助股票来融资的企业也是极少部分。
直至去年年底,只有800多家中小企业成功挂牌上市。
绝大多数中小企业在需要资金时,只能借助内部融资方式来解决融资难题,而为了获得更高的融资资金就要付出更高的代价。
在外部融资中,商业银行是中小企业获得融资的主要途径,但只有少数企业可以从银行获得资金支持。
至2017年底,中国国内的中小企业贷款余额为30.74万亿元,仅占银行贷款余额的24.67%。
据工业和信息化部统计,中国有33%的中型企业和38.8%的小企业的融资需求尚未实现。
2、融资申请难。
当交易双方所了解的信息出现不对称时,就容易对市场运转效率产生直接影响。
中小企业在贷款之前的逆向选择以及在获得贷款后的失信,是交易双方信息不对称的表现。
当中小企业向金融机构申请贷款时,资金持有者很难在很短时间里快速精确地分辨有关信息的真实性。
因此,资金持有方为避免或减少不对称信息造成的损失与危害,他们往往会选择添加贷款典质物、抬高融资贷款利息担保等手段。
另外,在企业得到资金之后暴露的道德风险,很大一部分获得资金的中小企业将全部资金都投到高风险、高收益的活动当中,这会违背商定好的合同的贷款资金可用范围,使资金持有者的利益收到侵害。
因此,有一些持有资金的人不断提高利率,就导致一部分经营状况良好但是不愿意承担风险的中小企业从市场竞争中退出,而一些敢于承担风险的中小企业就会占据整个市场。
所以,很多投资者会选择拒绝部分中小企业的贷款请求,进而希望减少信贷风险的同时能够有效规避逆向选择。
因此,贷款门槛会更加严苛,加剧恶化中小企业融资环境。
3、融资成本高。
因为无论单个公司贷款的总额如何,都需要固定的贷款审批流程,因此在大致相同的审核费用下,大多数商业银行愿意将资金发放给那些规模庞大、信用状况良好的大型企业,而不是发展前景无法预计的中小企业,而商业银行的这一行为在一定程度上也就对应地压缩了中小企业的信贷资源。
从银行渠道获得资金被排斥在外的中小企业通常转向民间借贷,因为民间借贷门槛低、手续简单,甚至不需要提供抵押和担保,但民间借贷利率高,进一步加大中小企业的融资成本。
另外,中小企业在发展中一旦遇到融资难题,或是出现突发情况资金周转困难时,这些中小企业就只能通过一些利率高的融资方式来获得急需的资金解决困境。
这样,企业所需的融资成本以及财务费用将会较之前大幅增加。
所以,一旦企业的盈利减少,经营所得利润无法支付融资所需的成本,那么企业就会陷入财务危机中,严重将会直接导致企业面临破产。
(二)中小企业融资难经济学理论分析1、信息不对称问题。
信息不对称理论是指在市场经济活动中,哪一方掌握信息更充分,便处于更有利的位置。
由于中小企业的信息不透明,信息基本上是内部化的。
所以,当中小企业向银行申请贷款时,银行往往处于弱势地位,而中小企业通过投资和融资则获得信息优势。
在这种信息不对称的情况下,申请资金的一方可能能够制造信息以获取资金,扭曲事实,投资者无法根据另一方提供的信息判断公司的利弊,因为他们无法了解对方的实际情况,只能选择避免风险和谨慎投资的方法。
金融机构在向中小企业贷款时,一般流程是非常长的,而且效率非常低。
这种情况主要是因为企业和银行之间信息不对称,在进行贷款的时候,不能将信息进行及时传达,所以银行在收集信息的时候需要耗费很长时间,所耗费成本也是非常多的,这些都会延长对中小企业贷款审批的时间。
但是,中小企业因为自身的原因,在进行融资的时候,必须要求快速,只有这样才能够更快地解决自己当前的困境,这就造成中小企业很难在银行进行融资。
银行在进行借贷给中小企业的时候发现中小企业所能带来的收益和他们所承担的风险不相匹配。
银行实际是一个经营性的企业,在这个过程中必须要实现自身利益的最大化。
此外,还需要以最小的风险为目标,但是当中小企业向银行借款时,可能无法向银行披露他们的信息。
银行也不知道如何对他们进行预测,所以也不敢放贷给他们。
由于银行的谨慎态度,导致了中小企业获得融资困难。
2、道德风险问题。
在经营中小企业的过程中,由于自身发展的局限性,信誉度很低。
有些企业不仅不能按时还贷,还有一些企业甚至将贷款用于其他用途。
中小企业在经营管理过程当中,经常会出现不规范的情况,治理的风险也比较大,大部分的中小企业并没有形成一个现代化管理制度,内部控制制度也不是很完善,财务制度也没有完全建立,所能公开的信息非常有限。
而这种情况之下,银行可供参考的信息非常有限,所以银行要花费大量的成本来进行中小企业信息的收集,这样就增加了贷款的风险。
中小企业在发展过程中,因为资本有限,所以不能提供足够的抵押,也缺乏相对应的担保条件,这就使得他们无法从银行融资到更多的资金。
3、交易成本问题。
交易成本是指完成经济活动的运行成本。
中小企业与大型企业相比,中小企业的交易成本要远大于后者,因为中小企业的单笔贷款数额要远小于后者,但任何一笔贷款,银行要投入同样多的人力、财力、物力去审核资料、评估风险、贷后监督。
对银行来说,同等利率下,单笔交易中小企业的交易成本要远高于后者。
而最终的交易成本由中小企业和银行分担,中小企业的贷款成本就会体现在贷款利率上,所以中小企业从银行获得贷款的利率会远高于大型企业。
二、互联网金融化解中小企业融资难优势分析(一)降低融资双方的信息不对称一般来说,导致融资双方信息不对称主要有两个原因:一是中小企业对于金融机构不了解;二是金融组织或个人投资者的专业程度不高,所以无法通过一定渠道了解想要融资且信誉度较好的中小企业,缺乏对中小企业的熟悉与深入了解。
因为这些客观原因而造成了融资双方的信息不对称,也就导致了金融组织与个人投资者在寻找中小企业融资资金和了解信息的成本较高,所以金融类组织不便于组织大范围的活动去开展中小型企业筹资。
与此相比,互联网模式拥有着显著的融资信息发布优势,它可以很容易地解决以上这些问题。
具体操作如下:首先,互联网作为一个平台可以将资金拥有方、中小企业以及它的客户经理等有关的详细资料信息,全方位地并且及时实时地显示出来,再为广大中小企业提供全面的资金信息资源;其次,因为强大信息处理与分析能力的大数据与云计算技术,互联网金融组织在一般情况下可以根据互联网这个大平台去采集相当数量的中小企业的资金需求、信用额度等级、盈利情况等相关数据信息,同时根据平台获取的中小企业售卖情况、资金汇款情况等信息,可以进行相关的信息处理,获取判定企业信用额度状况及还款能力的指标,这样有利于缓解信息的不对称。
(二)显著降低融资成本传统的投融资媒介,例如商业银行、信托以及小额贷款公司,都有着融资成本高的问题,而互联网金融这一平台可以改善这个问题。
互联网融资平台的前期工作为金融机构创造了很多便利条件,比如互联网资料的准备与申请等工作能使工作量得到相应地减少,这有利于提升资金方的工作效率以及降低资金方的成本支出。
现如今大多数的互联网融资平台,在配置上都设定有上述的前期功能。
例如阿里巴巴信贷平台,中小企业在这个平台上先填写相关的企业信息和资料,然后上传相关文件,接着阿里巴巴信贷平台使用自身储备的信息资源,为企业提供精细化项目融资流程。
通过互联网的融资平台可以使用现代高精度云计算技术分析企业信息,并使用其完整和广泛的企业客户资源信息。
这种高效的数据资源分析技术,可以清晰地反映和提取有关中小企业和其他资金需求者的信息。
不仅仅消除了繁琐的线下贷款和现场研究方式,而且还可以在很大程度上降低双方的交易成本。
(三)避免信贷配给在我国现存的金融体系与固有利率模式下,商业银行会拒绝接受一些中小企业的融资需求以防范风险,并且采取紧缩性信贷供给和使利率提升等措施,这一举措会带来道德风险和逆向选择,并在很大机率上将进一步破坏中小型企业的融资环境,给中小企业带来不利影响;另一方面就我国整体金融环境的趋向来看,随着利率的提升以及货币增速的减少,经济风险越来越大,经济衰退这一现象也愈发严峻,信贷配给也进一步加重,从而形成一个恶性的循环。
在融资过程中,资金供求双方需了解充实的资金信息,才能更有效地保障融资资金的合理配给。
互联网筹资平台如电子商务融资、众筹模式和P2P模式等,具有公共财务信息,便捷速度快、高效率、公平公开透明等互联网优势。
而资本所有者会根据自身的风险承担能力与资金规模,适当地给出资金需求方筹资选择。
所以说,互联网融资模式的出现有利于避开信贷配给,更好地分配融资所需的资金。
三、互联网金融时代中小企业融资新路径(一)银行系统互联网融资1、运行机理。
随着互联网金融的创新发展,商业银行也通过选择不同的平台运营商来适应商业银行发展互联网金融的需要,目前已发展出三种模式的融资平台:依托银行网络贷款专用平台、依托电子商务平台、依托搜索网络借贷平台。
在银行网络贷款专用平台下,商业银行向中小企业提供在线贷款服务,其过程分为三个部分:第一部分为客户申请和银行承兑流程;第二部分是信贷调查和贷款审批过程;第三部分为客户提款和还款流程。
随着互联网金融的发展和网络在人们生活中的普遍应用,这三个阶段逐渐转变为线上操作。
整个在线模式的运行机制。
在电子商务平台,依据平台生成的数据作为考核信用评级的标准,并以网上信用为主评估是否申请资金。
银行可以选择创建电子商务平台或将信用数据外包给第三方电子商务平台。
银行自建的电子商务融资平台运行机制。
依托互联网借贷搜索平台的模式是通过汇集各大商业银行为中小企业提供的金融创新产品,以形成新的金融产品数据库。
通过建立大数据信息系统,中小企业可以依据自身融资服务的需求,运用数据库中产品信息的自动检索和分析,从而获取所需产品的推荐,并为中小企业提供贷款申请的渠道。
2、融资案例分析。
中国建设银行推出的“善融商务”是通过整合经济环境下流通的资金、信息和物流,为融资的客户提供资金交易的服务、信息查询服务、仓储和运输服务。