2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融机构的发展趋势
金融行业发展趋势及培训资料2024
人工智能、区块链、大数据等技术应用
数字化转型路径
线上化、数据化、智能化转型步骤与实施要点
保险科技应用案例分享
智能核保、智能理赔、客户画像等
保险监管政策解读与合规要点
保险监管政策动态
最新监管政策解读与影响分析
合规管理要点
公司治理、风险管理、内部控制等方面要求
合规风险防范措施
加强合规文化建设、完善合规管理制度等
分类
根据业务性质和服务对象，金融 行业可分为银行业、证券业、保 险业、信托业等。
发展历程及现状
发展历程
金融行业经历了从传统金融到现代金 融的演变，业务范围和服务对象不断 扩大，技术手段和监管体系也不断完 善。
现状
当前，金融行业已成为全球经济的重 要组成部分，各国政府和监管机构对 金融行业的监管和风险防范也越来越 重视。
风控管理升级
基于AI的大数据分析和模式识别能力，实现更精准的风险评估和预 警。
投资决策辅助
利用AI算法和模型，为投资者提供更科学、个性化的投资建议。
区块链技术在金融领域应用案例分享
供应链金融
利用区块链技术实现供应链信息的透明化和可追溯性，降 低融资风险和成本。
跨境支付
基于区块链的去中心化特性，实现跨境支付的实时清算和 结算，提高支付效率。
金融行业的重要性
经济核心
金融行业是现代经济的核心， 对经济增长和社会发展具有重
要影响。
资源配置
金融行业通过货币和信用手段 ，实现社会资源的有效配置， 优化经济结构。
风险管理
金融行业通过风险管理和分散 化投资，降低企业和个人的经 济风险。
服务社会
金融行业提供各种金融产品和 服务，满足企业和个人的投融 资、风险管理等需求，推动社
2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融全球化的作用与影响
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2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融全球化的作用与影响
二、金融全球化的作用与影响
同经济全球化一样，金融全球化也是一把双刃剑，客观上会产生积极和消极两个方面的效应。
金融全球化的积极作用主要表现在：
1、可以通过促进国际贸易和国际投资的发展来推动世界经济增长。
2、可以促进全球金融业自身效率的提高。
促进金融机构的适度竞争降低流通费用;实现全球范围内的最佳投资组合来合理配置资本，提高效率;增强金融机构的竞争能力和金融发展能力。
3、加强了国际监管领域的国家协调与合作。
从而可以适当降低并控制金融风险。
金融全球化的消极作用主要表现在：
1、增加了金融风险。
金融全球化加深了金融虚拟化程度。
衍生金融工具本身是作为避险的工具产生的，但过度膨胀和运用不当，滋生了过度投机、金融寻租和经济泡沫，剥离了金融市场与实体经济的血肉联系反而成为产生金融风险的原因。
2、削弱了国家宏观经济政策的有效性。
当一国采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，紧缩货币政策的有效性就会下降。
3、加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。
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2015山东银行招聘考试金融学讲义：国际金融机构
2015山东银行招聘考试金融学讲义：国际金融机构国际金融机构是指由广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、多问银行集团等。
狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联合国建立的网际金融机构组织，主要由全球性和区域性国际金融机构组成。
多国共同建立的金融机构的总称。
国际金融机构是在第二次世界大战以后逐渐建立的。
1944年7月，44个同盟同家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，在这次会议上产生的国际货币制度因此被称为布雷顿森林体系。
根据会议协议条款成立了网际货币基金组织，此后又建立起一系列新的国际性金融机构。
网际金融机构主要有两大类：全球性金融机构和区域性金融机构。
前者包括国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和网际清算银行。
后者主要有亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行和欧洲中央银行。
回购协议市场及其交易特点回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。
这里的回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。
从本质上看，回购协议是一种质押贷款协议。
在此大家应该把握两个要点：一是虽然回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券;二是我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。
回购协议市场的交易特点：1、流动性强。
协议多以短期为主。
2、安全性高。
交易场所为规范性的场内交易，交易双方的权利、责任和业务都有法律保障。
3、收益稳定并较银行存款收益为高。
回购利率是市场公开竞价的结果，一般可获得平均高于银行同期存款利率的收益。
4、融入资金免交存款准备金。
这一特点使之成为银行扩大筹资规模的重要方式。
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金融发展ppt课件
金融监管的主要工具与措施
业务活动监管
资本充足率监管
要求金融机构持有足够的资本以 应对潜在风险。
限制高风险业务活动，防止过度 杠杆化。
信息披露要求
要求金融机构及时、准确披露相 关信息，增加透明度。
现场检查与非现场监管
通过现场检查了解金融机构经营 状况，非现场监管监测风险指标 。
违规处罚与纠正措施
对违规行为进行处罚，采取纠正 措施，确保金融机构合规经营。
03
国际金融合作面临诸多挑战，如政策协调、监管套利、跨境资
本流动等，需要加强国际合作与协调。
谢谢聆听
03
重要性
商业银行是金融体系中的重要组成部分，对经济社会发 展起着重要的支撑作用。
投资银行与证券公司
定义
投资银行是指专门从事证券承销、交 易和资本运作的金融机构。证券公司 是指从事证券业务的金融机构。
主要业务
重要性
投资银行和证券公司是资本市场的重 要中介，对促进资本流动和资源配置 起着关键作用。
证券承销、交易、企业融资、并购重 组等。
主要类型
包括信托公司、租赁公司 、财务公司等。
重要性
这些机构在金融体系中也 发挥着各自的作用，为经 济社会提供多样化的金融 服务。
05 金融风险与监管
金融风险的种类与特点
市场风险
由于市场价格波动导致的投资损失风险。
信用风险
借款人违约导致的贷款损失风险。
流动性风险
金融机构无法及时满足债务或流动性需求的风险。
05
17世纪，欧洲的银行开始兴起，如英格 兰银行和法兰西银行。
04
银行的兴起与扩张
金融发展的现代阶段
证券市场的发展 19世纪末，证券市场开始快速发展，
2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融全球化及其主要表现
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2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融全球化及其主要表现
第十二部分：金融全球化
一、金融全球化及其主要表现
金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。
金融全球化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果。
金融全球化主要表现在：
1、金融机构全球化。
包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准入两个方面。
表现突出的是发展中国家逐步放宽了对外资金融机构的限制，鼓励本国金融机构积极开展国际业务，设立国外分支机构，从而推动了跨国金融机构的蓬勃发展，形成全球范围的经营网络。
2、金融业务全球化。
如放松资本流动的限制和外汇管制;在全球范围内调度资金，经营各种业务;开放国际银团贷款，允许国外银行发行各种金融衍生工具等。
3、金融市场全球化。
各地区的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。
各国金融市场的交易主体和交易工具日趋全球化。
各国金融市场上主要金融资产的价格和收益率趋同等等;
4、金融监管与协调全球化。
形成了巴塞尔协议及有效银行监管的核心原则等。
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2015年下半年山东省银行招聘考试：金融机构考试试卷
2015年下半年山东省银行招聘考试：金融机构考试试卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在下列软件中，不属于系统软件的是。
A：操作系统B：诊断程序C：编译程序D：用PASCAL编写的程序E：以上都不正确2.下列排序方法中，属于不稳定的排序方法的是。
A：直接插入排序法B：冒泡排序法C：基数排序法D：堆排序法E：以上都不正确3.完整的计算机软件指的是。
A：程序、数据与有关的文档B：系统软件与应用软件C：操作系统与应用软件D：操作系统与办公软件E：以上都不正确4.计算机病毒是影响计算机安全的主要因素之一，目前已有数千种病毒，且新病毒层出不穷。
下列有关计算机病毒的叙述正确的是。
A：每种计算机病毒都是一个独立的软件(程序)，对应着一个或多个文件B：计算机病毒不仅能感染应用程序文件，而且能感染数据文件(如Word文档等)C：加密或压缩的文件一般不会感染计算机病毒D：安装了病毒防火墙的计算机系统不会感染计算机病毒E：以上都不正确5. CPU能够直接访问的存储器是。
A：软盘B：硬盘C：RAMD：CD—ROME：以上都不正确6. 在Windows中，对桌面背景的设置可以通过。
A：鼠标右键单击“我的电脑”，选择“属性”菜单项B：鼠标右键单击“开始”菜单C：鼠标右键单击桌面空白区，选择“属性”菜单项D：鼠标右键单击任务栏空白区，选择“属性”菜单项E：以上都不正确7. 十六进制数(AB)16变换为等值的八进制数是。
A：253B：351C：243D：101E：以上都不正确8. 下列设备组中，完全属于输入设备的一组是。
A：CD—ROM驱动器、键盘、显示器B：绘图仪、键盘、鼠标器C：键盘、鼠标器、扫描仪D：打印机、硬盘、条码阅读器E：以上都不正确9. 5英寸的双面高密度软盘的存储容量为。
A：360KBB：720KBC：1．2MBD：1．44MBE：以上都不正确10. 下列行为可能使一台计算机感染病毒的是。
2015山东银行招聘考试金融学讲义：我国的金融机构体系
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2015山东银行招聘考试金融学讲义：我国的金融机构体系
我国的金融机构体系构成比较复杂，尤其是港澳台地区由于体制和历史的原因，以及金融业的特殊性，使金融制度、金融机构体系结构呈现多元化的特征。
就中国的金融机构体系而论，应该包括祖国大陆金融机构体系、香港特别行政区金融机构体系、澳门特别行政区金融机构体系和中国台湾金融机构体系。
祖国大陆现行金融机构体系的特点是由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业经营与分业监管。
商业经营性金融机构以银行业为主体，又分为商业银行和政策性银行两大体系。
证券业不断快速发展，保险业门类齐全。
香港是以国际金融资本为主体，以银行、业为中心，外汇、黄金、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的国际金融中心之一。
其金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。
澳门的金融机构体系主要由银行和非银行金融机构构成，银行在整个金融中所占比重较大。
台湾的金融机构体系则分为正式的金融体系和民间借贷两部分。
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山东银行校园招聘笔试备考金融知识部分概念集锦
2017山东银行校园招聘笔试备考：金融知识部分概念集锦一、名词解释1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融XXXXX 易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。
2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。
3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。
4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。
5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。
6、金融工具：又称信用工具，它是证明债权债务关系，并据以进行货币资金交易的合法凭证。
7、股票：一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
8、普通股票：股份公司发行的一种基本股票，是最标准的股票。
9、优先股票：股份公司发行的在公司收益和剩余资产分配方面比普通股东具有优先权的股票。
10、债券：一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
11、国库券：政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。
12、抵押公司债：发行债券的公司以不动产或动产为抵押品而发行的债券。
13、信用公司债：发行债券的公司不以任何资产做抵押或担保，全凭公司的信用发行的债券。
14、转换公司债：这种债券规定债券持有者可以在特定的时间内按一定比例和一定条件转换成公司股票。
15、附新股认购权公司债：这种债券赋予持券人购买公司新发股票的权利。
16、重整公司债：经过改组整顿的公司，为了减轻债务负担而发行的一种利率较低的债券。
17、偿债基金公司债：这种债券规定发行公司要在债券到期之前，定期按发行总额提取一定比例的赢利作为偿还基金，交由接受委托的信托公司或金融机构保管，逐步积累以保证债券到期一次偿还。
金融学的发展趋势PPT课件
（3）主张实行“相机抉择”的货币政策。
（4）提出货币需求利率弹性理论，为现代资产组合理论、财
富调整理论提供了理论准备，也为金融经济学的发展准备
了重要的理论依据。
3、弗里德曼发展了货币经济学
（1）认为货币数量论首先是一种货币需求理论，并将货币需
求作为资产组合决策的函数。
（2）认为货币最重要，货币对收入和物价起主要作用。
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（四）金融约束理论
金融约束理论是指金融管理当局在金融部门创造一种寻租机会，
即有意识地为一些金融机构提供“特许权价值”，如存贷利率控 制
市场准入限制等，使这些机构能获得一个持续稳定的利润流，
让银行不为短期获益而损害社会利益。
金融约束理论对金融自由化条件尚不成熟的发展中国家有一定
的指导意义，它为发展中国家由“金融抑制”走向“金融深化” 提供
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感谢观看！
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期。
适应性预期是根据过去的经验形成的预期，当以往的数据变
化时，预期将随时间变化而缓慢地发生变化。
20世纪60年代以后，由MUTH提出，经LUCAS等人发展，合
理预期理论问世。认为人们的预期既要受现在和过去各种相关信
息的影响，还要受未来将会发生的信息影响，当人们得到新的信
息时，就会改变预期，使自己的预期与最佳预期一致。该理论以
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3、从制度缺陷入手研究投资学和金融资产定价问题。资产定价 理论的研究必须涉及套利问题，而套利机会是否存在和制度设 计有关。一般的资产定价理论都是建立在制度无缺陷假设之上 的，在新兴市场中，这种假设不成立，一般的资产定价模型难 以使用，因此必须研究这些缺陷对金融理论的影响，也就是研 究新兴市场的理论。 4、大力推动行为金融理论研究 5、加强法与金融结合的研究
2015山东银行招聘考试金融学讲义：货币形式的演进及其发展趋势
2015山东银行招聘考试金融学讲义：货币形式的演进及其发展趋势二、货币形式的演进及其发展趋势货币自身的发展主要有两条源流：一条是货币形式的演变;一条是货币职能的发展。
从货币的形式上看，主要是基于对币材的考察。
所谓币材，即充当货币的材料或物品。
迄今为止，大致经历了实物货币金属货币信用货币几个阶段。
从总的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展而发展，随着经济发展程度的提高而不断从低级向高级形式发展演变。
这一演变大致分为三个阶段：1、一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。
贝壳、谷帛、牲畜等，都充当过货币。
实物货币之所以随着商品经济的发展逐渐退出货币历史舞台，根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。
它们或体积笨重、不便携带;或质地不匀、难以分割;或容易腐烂、不易储存;或大小不一，难于比较。
随着商品交换和贸易的发展，大宗交易成为日益普遍的经济现象时，实物货币被金属货币所替代也就成为必然。
2、实物货币向金属货币转化。
金属冶炼技术的出现与发展自然是金属货币广泛使用的物质和技术前提。
金属货币所具有的价值稳定、易于分割、便于储藏等优点，确非实物货币所能比拟。
3、金属货币向纸质信用货币形式转化。
信用货币产生于金属货币流通时期。
早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币。
信用货币最初可以兑现为金属货币，逐渐过渡到部分兑现和不能兑现。
信用货币在发展过程中，由于政府滥发而多次发生通货膨胀，在破坏兑现性的同时也促进了信用货币制度的发展与完善。
到了20世纪三十年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度，不兑现的信用货币制度遂独占了货币历史舞台。
4、货币的现在与未来电子货币。
电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的产物，是以电子和通讯技术飞速发展为基础的，也是货币支付手段职能不断演化的结果，从而在某种意义上代表了货币发展的未来。
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2015山东银行招聘考试金融学讲义：金融机构的发展趋势
金融机构的发展趋势
1、在业务上不断创新，正在向综合化方向发展。
2、兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段。
3、金融机构的组织形式不断创新。
4、金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高。
5、金融机构的经营管理频繁创新。
我国国债回购市场及其意义
我国国债回购市场是随着国债发行规模的扩大而逐步建立起来的。
目前的市场类型主要包括：上海证券交易所和深圳证券交易所中形成的国债回购市场;天津、武汉、大连等各地证券交易中心形成的市场;银行间国债回购市场以及市场参与人直接联系形成的场外市场。
对我国来说，国债回购市场的建立有其特殊意义。
由于我国国库券市场尚未建立，公开市场业务的操作工具匮乏，从而导致国库券市场传导中央银行货币政策、体现货币当局政策意图的作用难以发挥，国债回购市场有效地弥补了这不足，可以有效调节市场上的货币供应量，实现货币政策目标。
国际收支失衡的原因
1、经济增长状况。
包括周期性不平衡和收人性不平衡。
2、经济结构性原因，包括产业结构性失衡和要素结构性失衡。
3、货币性要素。
即由于一国的物价水平、利率、汇率的变化导致的国际收支失衡。
4、偶然性因素的变动。
如货币对内价值的降低、反倾销调查的影响等。
5、外汇投机和国际资本流动的影响。
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