授信业务精细化管理调研报告正式版
授信调研报告模板
授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度，为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。
本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估，为其授信申请提供合理建议和风险分析。
二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估，包括但不限于以下几个方面：1. 企业调查：通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查，获取全面了解其运营情况。
2. 网络调研：通过搜索引擎、商业数据库等在线资源，收集该企业或个人的相关信息，包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。
3. 财务分析：通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析，评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。
4. 信用评估：调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等，评估其过往的信用表现以及还款能力。
5. 现场调查：走访该企业所在地，了解其经营环境、竞争态势、市场前景等，以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。
三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示，该企业成立于20XX年，注册资本为XX万元，主要从事XXX产业。
其经营场所位于XXX地区，拥有X个办公场所和X个生产基地。
企业员工规模为X人，其中高级管理人员占比为XX%，员工平均工龄为X年。
根据了解，该企业的产品市场需求稳定，市场占有率较高，具备较强的竞争力。
2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析，发现其过去三年的收入保持稳定增长，年均增长率为X%。
资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。
资产负债率为X%。
净利润为XX万元，净利润率为X%。
3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估，发现其有XXX记录，其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。
此外，该企业在过去X年内有X次逾期记录，这对其申请授信有一定的负面影响。
4. 风险评估综合以上分析结果，评估了该企业的风险程度。
银行授信市场行业调研报告
银行授信市场行业调研报告银行授信市场行业调研报告一、报告背景近年来，中国银行业不断发展壮大，授信市场成为其重要业务之一。
为了了解和分析银行授信市场的现状和趋势，本次调研将对该行业进行深入调查和研究，以提供对未来发展的预测和建议。
二、调研方法本次调研采用了多种方法，包括实地访谈、问卷调查和相关数据的收集与分析。
通过对不同银行和借款方的调研，我们将得出一个全面的结论。
三、授信市场现状1.规模扩大：银行授信市场的规模在过去几年中呈现出快速增长的趋势。
这主要是受到中国经济发展的影响，企业投资需求增加，导致借款需求增加。
2.市场竞争加剧：随着授信市场规模的扩大，银行之间的竞争也越来越激烈。
各大银行都在努力提高自己的服务水平和竞争能力，以吸引更多的客户。
3.客户需求变化：客户需求也在不断变化。
以往，企业主要借款用于扩大生产规模和资本周转，但近年来，随着科技的发展，企业更多地需要贷款支持新技术的研发和创新。
四、授信市场的挑战1.风险管理：银行在进行授信业务时需要面临很多风险，如信用风险、市场风险等。
银行需要建立完善的风险管理体系，确保授信业务的安全可靠。
2.利率问题：授信市场的利率波动较大，直接影响到企业的融资成本。
银行需要根据市场情况灵活调整利率，以满足客户的需求。
3.政策环境：授信市场的发展离不开政府的支持和引导。
政府需要出台相关政策，为银行提供更多的政策支持和降低企业融资成本。
五、发展趋势及建议1.数据技术应用：随着大数据和人工智能等技术的发展，银行可以利用数据分析客户的信用状况和还款能力，提高授信业务的准确性和效率。
2.普惠金融的推广：政府应加大对普惠金融的支持力度，鼓励银行将更多的资源投入中小微企业的融资，以促进社会经济的稳定和发展。
3.风险管理的加强：银行需要加强对授信风险的管理，建立完善的风险评估模型，提前预测和防范授信业务的风险。
4.创新金融产品：银行应加大对新兴行业和科技创新企业的支持力度，推出更多适合这些行业的创新金融产品，以满足不同行业的融资需求。
银行分行综合授信业务调查报告(细化版)
银行分行综合授信业务调查报告经营行：分行支行申请单位：申请金额：人民币元整主调查人：联系电话：协助调查人：联系电话：调查日期：年月日徽商银行行信贷业务调查报告一、客户基本情况1、介绍客户的基本情况。
包括客户的所有制性质、注册资本、股权结构及主要股东；客户的主营业务、所属行业及其行业地位。
报表、营业执照、批准证书（合资企业）、验资报告、章程、明细帐互相印证。
B：主要股东基本情况了解记录：必要时提供证照、报表、贷款卡，主要股东行业熟悉度，对企业支持的可能或情况，股东信用品质。
C：主营业务行业平均利润率：主营业务行业龙头是何企业：第一第二主营业务的生产能力，发展计划：主营产品替代性可能，行业发展方向：企业所处的行业地位，获得政府支持的情况：2、介绍客户的经营业绩。
包括进两年来客户的主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。
B：国内市场需求量：本省：本市：国内市场占有率：本省：本市：C：历史累计生产量：取得何种行业荣誉：是否取得产品质量认证：是否取得环保等行业准入许可证：是否注册商标：3、分析客户的发展前景。
包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品的经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。
A：所处行业是否被纳入行业调控：上游行业及主要代表性企业：已与企业建立业务关系的上游企业：下游行业及主要代表性企业：已与企业建立业务关系的下游企业：B：主营产品的应用范围及终段消费者：主营产品的生产工艺流程：主营产品在国内生产工艺的主要种类（优缺点）：C：产品生产技术的水平：已获得及申请阶段的专利种类：主要生产设备的产地、出厂日期：设备通用性、替代性、专用性：D：新产品的研究开发周期：现产品预期经济寿命：行业面临的困难：企业已采取的措施：E：辅产品的基本情况：4、客户组织结构（附图）、管理水平、主要管理人员情况，客户的信誉状况，有无欠债和逃废债行为。
授信调研报告
授信调研报告
《授信调研报告》
尊敬的领导：
经过对我公司授信调研的深入分析和研究，我们针对当前的经营状况和发展前景进行了全面的评估和预测，特此提交《授信调研报告》。
通过此次调研，我们全面了解了企业的经营情况，明确了贷款资金的使用计划，并提出了相关的风险控制预案，以及未来企业发展的策略和规划。
在此次调研中，我们对企业的经营管理、财务状况、市场竞争力和发展前景等方面进行了详细的调查和评估。
通过对企业的内外部环境进行综合分析，我们根据调研结果提出了建议和改进措施，以及相关的贷款用途和风险控制方案。
首先，我们对企业的经营管理进行了全面的考察和评估，了解企业的管理人员、组织架构、内部控制制度等方面的情况。
通过对企业财务状况的分析，我们发现企业的盈利能力、资金流动性和偿债能力等方面存在一定的风险和隐患。
因此，我们提出了相应的贷款用途和风险控制建议，以保证贷款资金的安全使用和企业的可持续发展。
其次，我们调研了企业的市场竞争力和发展前景，了解了企业所处行业的市场环境、发展趋势以及竞争对手的情况。
我们提出了企业的发展策略和规划，以帮助企业提升竞争力，开拓市场，实现持续稳定的经济效益。
最后，我们根据调研结果提出了《授信调研报告》中的建议和意见，希望得到领导的认可和支持。
我们将按照报告中的方案和措施，更加积极地做好贷款资金的使用和管理，同时不断优化企业的经营管理和市场运作，以实现企业的可持续健康发展。
特此报告！
谢谢！。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
授信业务精细化管理调研报告
授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化治理调研报告授信业务精细化治理调研报告一、对于产品创新能力当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济形势严重，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出，仅仅依赖传统的同质化竞争手段显然难以成功，必须经过差异化的竞争才干取得突破，这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行，各自为政，存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性别强、缺少特色产品等方面的咨询题。
要解决这些咨询题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前，我行缺乏特意的市场信息反馈渠道，基层行猎取的市场需求信息很难及时传递，并引起脚够重视，转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例，机械创造业、造船行业是泰州地区的支柱产业，钢材是这两个行业生产的要紧原材料，物理、化学性能稳定性，损耗小，别易变质，便于长期保管，流淌性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景，且风险可控，流淌性优于房产抵押，我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品，而我行向来无法开办此项业务，导致我行在同业竞争中处于劣势，甚至有部分客户浮现了流失。
二是加强市场调研，丰富产品类型。
对内而言，在推出新产品的过程中，要强化部门之间横向联系，加大创新力度，结合多种业务品种开辟复合型产品。
对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究，以方案营销为手段，及时捕捉市场需求信息，适时推出适销对路的新产品。
另一方面，加强产业链金融产品的研究，经过打造行业产业链整体解决方案，开辟新产品，推动相关业务的有效进展，既能加强对现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施事情的反馈，及时修正完善已有产品。
新产品推出后，与市场要进行别断的磨合，所以，还需要加强产品推出的市场反应事情调查，及时依照市场要求对产品进行修正完善，使产品更趋合理。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信业务精细化管理调研报告调研报告
授信业务精细化管理调研报告调研报告调研报告一、背景和目的授信业务是银行业务的核心之一，是银行提供贷款和信用担保等服务的重要方式。
随着金融市场的发展和竞争的加剧，银行对授信业务的管理要求也越来越高。
为了更好地满足客户的需求，提高风险控制能力，加强内部管理，需要对授信业务的精细化管理进行研究并提出改进措施。
本次调研的目的是了解当前银行的授信业务管理情况，包括流程、制度、风险控制等方面的情况，并针对存在的问题提出改进建议，以期提升授信业务的精细化管理水平。
二、调研对象和方法调研对象为某银行的授信业务部门和相关人员。
采用问卷调查和访谈相结合的方法进行调研，问卷主要涵盖授信业务流程、授信审批制度、风险控制手段等方面的内容。
访谈主要就问卷中的问题深入了解，同时也可以根据访谈对象的回答提出一些有针对性的问题。
三、调研结果分析根据问卷和访谈的结果分析，发现该银行的授信业务管理存在以下问题：1.流程不够精细：在授信业务的流程中存在环节不清晰、责任不明确等问题，导致流程执行效率低下，申请人等待时间较长，影响了客户体验。
2.授信审批制度不够健全：缺乏明确的授信审批流程，审批人员的角色和责任不明确，审批结果不够标准化，容易产生主观判断。
3.风险控制手段有限：目前主要依靠人工审核和财务报表分析进行风险控制，缺乏更加精准的风险模型和数据分析手段，容易造成风险管控不准确。
四、改进建议基于上述分析，提出以下改进措施以提升授信业务的精细化管理水平：1.优化授信业务流程：明确各环节的职责和时间要求，建立流程管控机制，加快流程执行速度，提高客户满意度。
2.制定完善的授信审批制度：明确授信审批的流程和标准，明确审批人员的角色和责任，建立统一的审批标准和流程，降低主观判断的影响。
3.引入先进的风险控制手段：建立风险模型，采用数据分析手段对客户进行风险评估，提高风险控制的准确性和精细化水平。
4.加强人员培训和能力提升：对授信业务人员进行培训，提高其审批能力和风险控制意识，增强精细化管理的能力。
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For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 授信业务精细化管理调研报告正式版授信业务精细化管理调研报告正式版下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。
文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。
一、关于产品创新能力当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济形势严峻，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出，仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功，必须通过差异化的竞争才能取得突破，这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行，各自为政，存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。
要解决这些问题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前，我行缺乏专门的市场信息反馈渠道，基层行获取的市场需求信息很难及时传递，并引起足够重视，转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例，机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业，钢材是这两个行业生产的主要原材料，物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保管，流动性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景，且风险可控，流动性优于房产抵押，我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品，而我行一直无法开办此项业务，导致我行在同业竞争中处于劣势，甚至有部分客户出现了流失。
二是加强市场调研，丰富产品类型。
对内而言，在推出新产品的过程中，要强化部门之间横向联系，加大创新力度，结合多种业务品种开发复合型产品。
对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究，以方案营销为手段，及时捕捉市场需求信息，适时推出适销对路的新产品。
另一方面，加强产业链金融产品的研究，通过打造行业产业链整体解决方案，开发新产品，推动相关业务的有效发展，既能加强对现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施情况的反馈，及时修正完善已有产品。
新产品推出后，与市场要进行不断的磨合，因此，还需要加强产品推出的市场反应情况调查，及时根据市场要求对产品进行修正完善，使产品更趋合理。
二、关于提升经营管理层次1、推行管理行前台部门的事实部制模式。
将管理行前台部门直接营销职能单独划出，实行事业部制管理，充分发挥各级管理行前台部门的精英团队优势，成为农业银行城区业务和辖内大客户拓展的主力军，真正启动由部门银行向流程银行的转变，推动系统性、行业性大客户的直接营销、维护、管理的高效和科学运行。
2、加强集团性客户的扎口管理。
集团性客户具有组织机构复杂，关联企业隐蔽，银企信息严重不对称，信贷监管和风险控制难度系数高，风险的发生具有突发性、连锁性、扩散性和数额大等特点。
因此，集团性客户，特别是跨区域的集团客户应作为提升经营管理层次的重点，但要面对市场实际，不能一味等轧口。
在实际管理过程中，对单个客户可单独授信，由轧口行汇总。
协办行要定期向主办行通报成员企业的评价情况及获取的相关信息，集团主体所在行应定期牵头对集团进行整体评价，对集团整体风险及时反馈和提示，通过主办行与协办行的合作，多渠道、全方位地了解集团信息，甄别真伪，在动态中控制单个客户的授信，在把握风险的同时，有效提高运作效率。
3、建立以风险程度为核心的分层管理模式。
提升经营管理层次，应该是风险管理层次的提升，即将风险难以控制和难以把握的业务提升层次，而不能简单地理解为审批权限的提升，对风险较低的客户和业务，不仅不能上收，还应该适当的下放权限。
目前，我行的客户分层管理模式，实行的是大额客户和大额业务的权限上收，大额客户和大额业务就其风险绝对额固然可能相对较高，但并不能单纯以业务的额度来确定风险程度，对于某些黄金重点客户，相同额度的业务风险程度要远远低于相同额度的中小客户业务集合，因此，我行建议，管理行最重要的是把好客户的准入关，从严审核客户的准入资格，在准入资格已确定的一定时期内，对黄金、重点客户应尽可能将具体的业务权限下发，缩短信贷业务的审批流程，提高信贷运作效率，增强农行的同业竞争力。
三、关于行业信贷政策总行从就提出了行业授信的概念，出台了《行业授信管理指引》，今年新颁布的《法人客户信用等级评定管理办法》首次引入了行业风险评价，将行业特征作为客户信用等级评价的一个修正指标，省分行从开始对部分受宏观调整政策影响较大的行业实施“支控压”名单制管理，但与其他金融机构相比，我行的行业信贷政策管理仍显粗放。
目前，我行信用等级测评系统中，只有31个行业的风险评价指标，而建设银行已细化到251个行业，根据《国民经济行业分类》（gb/t4754-），可以细分为95个大类、396个中类、1200多个小类，同时，我行对钢铁、水泥、纺织等受国家宏观政策影响较大的行业采取“一刀切”的方式，严禁新增信用，而实际上，这些行业可以细分为很多子行业，其中有部分子行业仍是国家鼓励发展的，我行在控制了总体行业风险的同时，也丧失了一些发展机遇。
四、关于基础管理解决操作环节制度执行力不到位的问题，主要有两方面问题：一是制度执行的意识问题。
制度执行的意识须要通过加大检查、整改、处理力度来不断强化，对检查、整改、处理的相关责任需要通过岗位描述来明确。
我行提出了管人、管事、管业绩的要求，从自律的方面强化制度执行保障，并拟通过分管行长七个一来推动，即每月检查一次客户经理工作日志、组织一次上期业务回头看、检查一户信贷档案、参与一次贷后管理、召开一次风险分析会、检查一次营销业绩、组织一次业务培训。
在他律方面，除审查、监察、外部监管外，各部门、各条线均从风险控制的角度出发，提出了不同的自律检查要求，但内容大多是大同小异，但因提出部门不同，基层行均要一一执行，耗费了大量人力物力，仍然难以完全到位，处于应付状态，影响了检查的效果，难以达到制度出台的初衷。
目前，基层信贷管理部门每季度至少要进行一次全面业务检查（自律监管要求）、一次授信执行情况检查、一次贷后管理执行情况检查，每月要进行一次大额客户现场检查，每半年还要进行一次“三化”验收检查，上述检查内容还与前台相关部门的检查有相当重复，建议上级行能进行合理整合，减少检查的种类，加大处罚力度，推动制度执行力的提高。
二是制度建设的操作性、实用性需进一步增强。
制度的张力得不到发挥，一方面是由于制度本身的科学性不高，另一方面是因为制度未对执行环境进行规范。
如低风险业务的操作问题、合同文本的使用问题、流动资金贷款的期限、现金流量的预测等均未能深入研究。
目前，我行的信贷政策制度办法，着重点在于贷前的调查、审查、审批环节，对贷时的发放、贷后的管理环节，大多只是框架式的要求，缺乏规范、统一的操作标准。
就贷款发放而言，其操作要求散落在各种具体信贷业务管理办法之中，要求不一，而且只是泛泛要求先办理好有效的担保手续，后发放贷款等，对于具体的操作流程、操作的步骤、文本填制审核的要求等没有统一的标准。
因此，建议上级行能够出台细化的贷时操作规范，对客户经理的操作行为明确到每一个步骤。
此外，现行制度未能考虑业务量对制度执行力的影响，随着业务的不断发展，客户经理的业务操作量不断加大，在业务繁忙时，难以按规范完成工作，导致部分制度执行的弱化，因此，建议上级行对客户经理的业务操作量进行规范，强制业务量达到一定程度时，必须增加人员数量，避免因工作量的问题降低工作质量。
五、关于激励奖惩机制目前，我行前台营销人员的薪酬主要来自于绩效工资，绩效工资实行计件制考核，根据其业务营销实绩确认，而客户经理的风险控制行为难以在薪酬体系中体现，只能通过事后的处罚来控制，导致客户经理将大部分精力集中在业务营销上，缺乏主动控制风险的积极性。
因此，我行认为应从客户经理的薪酬体系入手，来调动客户经理进行风险控制积极性，一方面，可以从工资中切出一块，根据其信贷管理质量来考核；另一方面，可以从其业绩工资中提取部分进行期酬管理。
六、关于客户经理等级管理客户经理的等级管理是为了加强客户经理（公司及机构业务、个人业务）队伍建设、拓宽其发展空间和晋升通道而设立的，是一种专业技术岗位职务。
选拔、培养一支素质优良的专业技术人才队伍，加快业务创新、产品创新和技术创新，是全面提高我行核心竞争能力的迫切需要。
专业技术岗位职务解决的主要是两个问题：一是与其他岗位之间的关系问题。
专业技术岗位职务系列应该在技术含量高、劳动复杂程度高、替代成本高、非管理性质的核心业务关键岗位进行统一设置。
他行一般按照创新性强、附加值高、具有相对独立性的要求进行规划，现阶段大体有客户经理、交易员、产品经理、信息技术工程师、法律顾问、执行会计师、风险经理、财务师、审计师、研究分析师、培训师等专业技术岗位职务系列。
我行应加紧研究出台相关办法。
二是同系列专业技术岗位职务的级差设置问题。
级差设置应以不同级次的考试作为必要条件，考核认定应以能力为主，业绩为辅。
级差一级分行可在6级左右，二级分行在四级左右。
对客户经理的培训要进一步强化，要分层次、有针对性地组织客户经理进行系统性、专业性的培训，强制各等级专业技术职务人员每年参加不少于两周的专业性、发展性的业务培训。
同时，对工作突出的客户经理，还可建立福利性质的带薪培训制度，增强客户经理的工作积极性。
——此位置可填写公司或团队名字——。