保险基础知识与概念(免费下载)介绍
第一章 保险基础知识介绍
第一章保险基础知识介绍（一）保险的相关概念1、什么是保险？保险，是指由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2、什么是保险人、投保人、被保险人、受益人？保险人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
通俗地说，就是卖给消费者保险产品的保险公司。
注：人们常常认为保险人就是卖保险的人，实际上卖保险的人经常是指保险代理人，他们是为保险公司卖保险的中介人。
保险人则指销售保险的保险公司。
投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
通俗地说，就是买保险交钱的人。
被保险人，是指其人身或其有可保利益的财产受保险合同保障，通俗地说，就是被保险所保障的人。
注：投保人、被保险人、受益人可以是同一个人，也可以不是同一个人，需视具体情况而定。
例如，老王在某保险公司给自己买了一份保险，并指定保险金给自己的儿子。
在这里，某保险公司是保险人；老王是投保人，也是被保险人；其儿子是受益人。
受益人，是指被保险人或投保人经被保险人同意指定的有保险金请求权的人。
通俗地说，是日后到保险公司领取保险金的人。
3、什么是保险金、保险费保险金，是指保险公司赔偿或给付保险受益人的钱。
保险金额，是指保险公司承担或给付保险金的最高限额。
保险费，是指保险消费者买保险所应交的钱。
保险费率，是指人们购买保险需以保险金额计算所交保险费的比例，即每千元（一般以 1千元为单位）保险金额应交多少保险费，是保险公司向被保险人计收保险费的费率，通常以‰来表示，简称费率。
注：老王花200元购买了一份100000元的意外伤害保险，并于购买后的第二个月发生车祸，被鉴定为二级残废，保险公司给付75000元的赔偿。
这里，200元是保险费，购买100000元意外伤害保险的费率为2‰。
保险知识重要基础知识点
保险知识重要基础知识点
保险知识是现代社会中非常重要的一门知识，它涉及到个人和企业的财产和生活安全。
以下是保险知识的重要基础知识点：
1. 保险的概念：保险是一种个人或企业通过向保险公司支付保费，来获得在意外事故、财产损失或人身伤害等风险发生时得到经济赔偿的方式。
2. 保险的作用：保险可以帮助个人或企业在遭受意外风险时减轻经济损失，并提供某种程度的安全感。
它对于个人和企业的财务规划和风险管理非常重要。
3. 保险合同：保险合同是保险公司和投保人之间的法律协议，规定了保险的条款、保险金额、保费以及索赔的条件和程序等。
投保人在购买保险时应该详细了解合同内容。
4. 保险分类：保险可以分为人寿保险和财产保险两大类别。
人寿保险主要关注个人的生命风险，而财产保险则关注个人或企业的财产损失风险。
5. 保险费率：保险费率是指保险公司根据风险评估和统计数据确定的一定比例的费用。
不同的风险等级和保额将对保险费率产生影响。
6. 保险金赔付：当投保人遭受意外事故、财产损失或人身伤害时，可以向保险公司提出赔付申请。
保险公司会根据保险合同的约定和具体情况进行理赔。
7. 保险监管：保险业是受到严格监管的行业，各国都设立了保险监管
机构来监督保险公司的运营和保护消费者的权益。
以上是保险知识的重要基础知识点，了解这些知识可以帮助个人和企业更好地选择和使用保险产品，实现财务规划和风险管理的目标。
保险基础知识(PPT45页)
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《保险基础知识讲解》课件
保险市场
• 保险公司的类型和分类：保险公司可以根据经营性质和业务范围进行分类，如人寿保险公司、财产保 险公司等。
• 保险市场的结构：保险市场由保险公司、保险中介机构和保险监管机构等组成。 • 保险市场趋势：保险市场受经济、社会和技术发展等因素的影响，呈现出不断变化和发展的趋势。
保险消费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的权益
• 保险消费者的权益及保护：保险消费者有权获得信息、选择合适的保 险产品，并享受公平和合理的理赔处理。
• 保险消费者的义务：保险消费者应履行诚实守信、交纳保费和及时通 知保险公司等义务。
保险相关法律法规
• 保险法律法规概述：涉及保险业务的法律和法规，如保险法、保险合 同法、保险代理法、投资保险法等。
结语
• 保险的重要性：保险在个人和社会生活中的重要性不可忽视，可以帮 助我们应对不确定事件的风险。
等程序，解除合同则需要符合合同解除的相关规定。
保险责任和赔付
• 保险责任：保险公司承担的责任，即在特定的保险事件发生后向被保险人支付保险金。 • 保险金的种类和计算方法：根据不同的保险类型和合同条款，保险金的种类和计算方法有所不同。 • 保险理赔程序和注意事项：保险公司和被保险人在理赔过程中需要遵循一定的程序和注意事项。
《保险基础知识讲解》 PPT课件
这个PPT课件将帮助您了解保险的基本概念，包括不同类型的保险以及它们的 作用。
什么是保险？
保险是一种通过分散风险和提供经济保障的方式来保护个人和财产免受不确 定事件的影响。
保险的基本原理
• 大数法则：通过保险公司平均分担风险，使每个人可以承受风险造成 的损失。
《保险的基本知识》课件
社会保险
商业保险
由政府或相关机构举办，通过强制性缴费 方式筹集资金，为参保人员提供养老、医 疗、失业、工伤等保障。
由保险公司或保险代理人提供的自愿性保 险产品，根据合同约定提供保障。包括个 人保险和团体保险等。
2023
PART 02
保险合同要素
REPORTING
保险标的
01
保险标的是指保险所要保障的对 象，如财产保险中的房屋、汽车 、货物等，以及人身保险中的人 的生命或健康。
保险违法行为及法律责任
违法行为
保险违法行为包括未按规定报批和备 案保险条款和费率、虚假宣传、销售 误导等，这些行为会扰乱保险市场秩 序，损害消费者利益。
法律责任
对于违法行为，监管机构将依法进行 处罚，包括罚款、撤销任职资格、禁 止进入保险业等措施，严重者将承担 刑事责任。
2023
REPORTING
保险的投诉与纠纷处理
投诉渠道
法律途径
了解保险公司的投诉渠道，如客服电 话、在线投诉等，及时反映问题。
如无法协商解决，可寻求法律途径解 决纠纷，如起诉或仲裁。
纠纷协商
与保险公司协商解决纠纷，寻求双方 都能接受的解决方案。
Байду номын сангаас
2023
PART 04
保险与社会保障
REPORTING
保险与社会保障的关系
保险是社会保障体系的重要组成 部分，通过提供风险保障和资金 支持，有助于维护社会稳定和促
THANKS
感谢观看
解除则是指提前终止保险合同效力的 情况，通常需要满足一定的条件并按 照合同约定进行操作。
2023
PART 03
保险的购买与理赔
REPORTING
保险基础知识及概念)
保险基础知识(上)第章第二章保险概述第三章保险合同第四章保险运行的基本原则第五章保险公司业务经营的主要环节第六章财产保险第七章人身保险第八章保险代理人的职业道德和执业操守第二节风险管理第三节可保风险的选择第节第一节风险的概念、特征及分类一、风险的概念风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性期间内，某种损失发生的不确定性。
风险包含两层含义：（一）风险总是与损失和不确定性相关联）险总是与损失和不确定性相关联（二）损失是不确定的第节第一节风险的概念、特征及分类风险因素、风险事故和风险损失二者之间存在着因果关系：风险因素引发风险事故，存在着因果关系风险因素引发风险事故而风险事故导致损失，如图所示。
第节第一节风险的概念、特征及分类二、风险的特征（一）风险存在的客观性（）风险存在的客观性（二）风险存在的普遍性（三）某一风险发生的偶然性（四）风险的损失性（五）总体风险发生的可测性（六）风险的不确定性（七）风险的可变性第节第一节风险的概念、特征及分类三、风险的分类（一）按风险损害的对象分类1、财产风险财产风险2、人身风险3、责任风险4、信用风险信用风险第一节第节风险的概念、特征及分类（二）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险投机风险第节第一节风险的概念、特征及分类（三）按损失发生的原因分类1、自然风险2、社会风险社会风险3、经济风险4、技术风险5、政治风险政治风险第一节第节风险的概念、特征及分类（四）按风险产生的环境分类1、静态风险2、动态风险动态风险第一节第节风险的概念、特征及分类（五）按风险影响的范围来划分1、基本风险2、特定风险特定风险一、风险管理的概念风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
全保障的管理活动风险管理的概念可从以下几方面理解：（一）风险管理的主体（二）风险管理强调的是人们的主动行为（三）风险管理的目的（一）风险管理目标的概念1、损失发生前的风险管理目标损失发生前的风险管理目标2、损失发生后的风险管理目标1、有助于消除风险2、有助于社会经济环境有助于社会经济环境3、有助于提高企业经济效益4、提供稳定的生产经营环境（一）避免风险适于采用避免风险的情况1、适于采用避免风险的情况2、避免风险的局限性（二）防损与减损防损1、防损2，减损1、自留风险的情况2、自留风险的优点自留风险的优点3、自留风险的缺点1、购买保险2、合同安排合同安排3、签订免除责任协议4、委托保管一、可保风险的概念可保风险是指可以通过保险方式转移的风险，即符合保险人承保条件的风险。
保险基础知识
分期缴费合同的宽限期、 分期缴费合同的宽限期、失效 中止） （中止）及复效
宽限期 60天 天 复效期 2年 年 失效（中止） 失效（中止）
终止
说明： 说明： 1、宽限期内保险人承担保险责任 2、复效期内保险人不承担保险责任
27
合同效力的恢复
复效必须在合同 中止的两年内
申请恢复 解除合同
28
29
变更
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4、受益人的指定及变更
保险金成为被保险人遗产的情况： 未指定受益人 唯一的受益人先于被保险人身故 唯一的受益人放弃或依法丧失受 益权
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5、保单质押贷款
80％现金价值 ％ 6个月 个月 本息和
23
6、分红
分红型保单持有人可在合同约定期间， 根据分红保险业务经营状况，分享公司 分红保险经营成果。 现金领取
保险基础知识
一、保险的起源 二、风险与保险 三、保险的基本概念
2
保险的起源
1、海上保险 2、人身保险 3、现代保险在我国的 起源和发展
3
一、保险的起源 二、风险与保险 三、保险的基本概念
4
风险的定义
风险是指损失发生 性质划分，风险可分两类：
投保人或被保人 的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的 行为
19
法律只保护
合法 权益
2、如实告知
投保人故意不履行如实告知义务： 投保人故意不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔不退费 若发生事故， 投保人过失不履行如实告知义务： 投保人过失不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔。但未缴足2 若发生事故，不理赔。但未缴足2年保费 情况的，扣除手续费后退还保险费； 情况的，扣除手续费后退还保险费；缴 年后， 足2年后，退还保险单的现金价值
保险基础知识介绍
保险基础知识介绍在我们的生活中，保险这个词并不陌生，但对于保险的真正含义和作用，很多人可能并没有一个清晰的认识。
保险，简单来说，就是一种风险管理的工具，它可以在我们面临各种意外和不确定性时，提供经济上的保障和支持。
首先，让我们来了解一下保险的基本概念。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的种类繁多，常见的有人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的保险。
健康保险则是在被保险人患病或遭受意外伤害时，对其所发生的医疗费用或收入损失进行补偿的保险。
意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害导致身故、伤残时给予赔付的保险。
财产保险则涵盖了诸如车险、家财险、企业财产险等。
车险为我们的车辆提供保障，在发生交通事故或车辆受损时进行赔偿。
家财险保障我们的家庭财产，如房屋、家具、电器等在遭受火灾、盗窃等意外情况时的损失。
企业财产险则为企业的固定资产、流动资产等提供保障，以应对可能出现的风险。
那么，为什么我们需要保险呢？其实，生活中充满了各种不确定性和风险。
比如，突然的疾病可能让我们面临高额的医疗费用；意外事故可能导致我们失去工作能力，从而失去收入来源；自然灾害可能会损坏我们的房屋和财产。
而保险的作用就是在这些不幸事件发生时，为我们提供经济上的支持，减轻我们的负担，帮助我们尽快恢复正常的生活。
以重大疾病保险为例，当被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，保险公司会一次性给付一笔保险金。
这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用，还可以弥补因患病无法工作而导致的收入损失。
它让患者能够更加安心地接受治疗，不必为治疗费用而担忧。
再比如，人寿保险对于家庭经济支柱来说尤为重要。
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保险基础知识(上)
第章
第二章保险概述
第三章保险合同
第四章保险运行的基本原则
第五章保险公司业务经营的主要环节
第六章财产保险
第七章人身保险
第八章保险代理人的职业道德和执业操守
第二节风险管理
第三节可保风险的选择
第节
第一节
风险的概念、特征及分类
一、风险的概念
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性
期间内，某种损失发生的不确定性。
风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联）险总是与损失和不确定性相关联（二）损失是不确定的
第节
第一节
风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者之间
存在着因果关系：风险因素引发风险事故，存在着因果关系风险因素引发风险事故
而风险事故导致损失，如图所示。
第节
第一节
风险的概念、特征及分类二、风险的特征
（一）风险存在的客观性
（）风险存在的客观性
（二）风险存在的普遍性
（三）某一风险发生的偶然性
（四）风险的损失性
（五）总体风险发生的可测性
（六）风险的不确定性
（七）风险的可变性
第节
第一节
风险的概念、特征及分类三、风险的分类
（一）按风险损害的对象分类
1、财产风险
财产风险
2、人身风险
3、责任风险
4、信用风险
信用风险
第一节
第节
风险的概念、特征及分类（二）按风险的性质分类
1、纯粹风险
2、投机风险
投机风险
第节
第一节
风险的概念、特征及分类（三）按损失发生的原因分类
1、自然风险
2、社会风险
社会风险
3、经济风险
4、技术风险
5、政治风险
政治风险
第一节
第节
风险的概念、特征及分类（四）按风险产生的环境分类
1、静态风险
2、动态风险
动态风险
第一节
第节
风险的概念、特征及分类（五）按风险影响的范围来划分
1、基本风险
2、特定风险
特定风险
一、风险管理的概念
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
全保障的管理活动
风险管理的概念可从以下几方面理解：（一）风险管理的主体
（二）风险管理强调的是人们的主动行为
（三）风险管理的目的
（一）风险管理目标的概念
1、损失发生前的风险管理目标
损失发生前的风险管理目标
2、损失发生后的风险管理目标
1、有助于消除风险
2、有助于社会经济环境
有助于社会经济环境
3、有助于提高企业经济效益
4、提供稳定的生产经营环境
（一）避免风险
适于采用避免风险的情况
1、适于采用避免风险的情况
2、避免风险的局限性
（二）防损与减损
防损
1、防损
2，减损
1、自留风险的情况
2、自留风险的优点
自留风险的优点
3、自留风险的缺点
1、购买保险
2、合同安排
合同安排
3、签订免除责任协议
4、委托保管
一、可保风险的概念
可保风险是指可以通过保险方式转移的风险，即符合保险人承保条件的风险。
可保风
险是风险的一种形式。
（一）风险必须具有偶然性
（二）风险必须是意外的
1、风险应具有偶然性。
2、风险不能是被保险人故意行为所造成的
（四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
（五）风险事故造成的损失有重大性
（六）风险的损失必须是可以用货币计量的
六）险的损失必须是可以用货币计量的
1、风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内某种损失发生的不确定性风险由风间内，某种损失发生的不确定性。
风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。
风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、
可测性、可变性。
2、风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测采用合理的经济和技术手段对风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安
全保障的管理活动。
3、风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出获得最大限度的安全保
以最小的成本付出，获得最大限度的安全保
障。
第二节保险的分类
第三节保险的职能
第四节保险的产生与发展
一、保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡伤残偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
给付保险金责任的商业保险行为
二、保险的要素
（）
（一）以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任
（二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付
（三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济（四）合理计算分担金，建立保险基金
（五）通过订立保险合同确定保险关系
（一）保险与储蓄的区别
1、处置权不同
2、计算技术不同
3、给付均等原则不同
1、实施的依据不同
2、实施方式不同
实施方式不同
3、基金筹集方式不同
4、保障的水平不同
第一节保险的要素与特征
1、目的不同
2、性质不同
3、功能不同
4、利益不同
一、按照保险实施的方式分类
（一）自愿保险
保险人与投保人在自愿原则的基础上，通
过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
（二）法定保险
法定保险又称强制保险。
它是保险人与投保人以法律的政府的有关法规这依据而建立
保险关系的一种保险。
二、按照保障范围分类
（一）财产保险
财产保险指广义的财产保险。
它是以各类物质财产以及与之有关的利益、责任和信用为保险标的的种保险。
任和信用为保险标的的一种保险。
（二）人身保险
以人的身体和寿命作为保险标的一种
以人的身体和寿命作为保险标的种
保险。
（一）商业保险
（二）社会保险
（三）政策保险
（一）原保险
（二）再保险
（三）重复保险
（四）共同保险
一、保险的基本职能
保险的基本功能是指保险在一切经济形态下所固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金给付，即保险通过组织分散的保险费，建立保险基金，用来对因自然灾害和意外事故造成保险标的损毁，给予经济上的补偿，或对因自然灾害和意外事故所致人身伤亡，给付保险金，以保障社会生产的持续进行，安定人民生活，
提高人民物质福利。
（一）财政性分配职能
（二）金融性融资职能
（三）风险管理性防灾防损职能
一、世界保险的产生与发展历史
（一）世界保险的产生
（）世界保险的产生
到中世纪，欧洲各国的城市中出现的各行业的行会，逐渐分化为工匠行会、商人行会、社交行会等。
从某种意义上说，这种行会中社交行会等从某种意义说，这种行会中的扶助办法，是人身保险、火灾保险、海上保险和其他损害保险的原始形式
保险和其他损害保险的原始形式。
1、海上保险的发展
2、火灾保险的发展
3、人身保险的发展
（一）民族保险业的形成与发展
1、半殖民地半封建社会时期的保险
2、民族保险业的兴起
1、国家保险的建立
2、人民保险的发展
（三）中国保险业的现状
1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费保险人对于合同约定的可能发生付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担
给付保险金责任的商业保险行为。
2、按照不同的标准保险可有多种分类，但主要有财产保险人身保险商业保险社会保有财产保险、人身保险、商业保险、社会保
险、原保险和再保险等
3、保险的基本功能：组织经济补偿和保险金给付；保险的派生职能：财政性分配、金融性付保险的派生职能财政性分配金融性融资、风险性防灾防损等。
4、自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在是保险产生的前提剩余产品的生产和增在是保险产生的前提。
剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础上，它也是保险产生和形成的物质基础。
产生和形成的物质基础
第三节保险合同的订立、效力与履行保险合同的订立效力与履行第四节保险合同的变更、转让与终止
第五节保险合同争议的解决
第一节
第节
保险合同的概念、特征与分类一、保险合同的概念
所谓合同，根据《合同法》第2条的规定，是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
第节
第一节
保险合同的概念、特征与分类二、保险合同的特征
（一）保险合同是最大诚信合同
（二）保险合同是附合合同
（三）保险合同是双务合同
（四）保险合同是射幸性合同
（五）保险合同是诺成性合同
（六）保险合同是非要式合同。