【精品课件】汽车保险核保实务
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汽车保险核保实务课件
搜集整理具有代表性和指导意义的核保案例，形成案
例库，为核保人员提供参考。
04
法律法规与合规经营
相关法律法规解读
1 2 3
《保险法》相关规定
阐述《保险法》中与汽车保险核保相关的法律条 款，如保险合同成立要件、保险人义务、投保人 义务等。
《道路交通安全法》相关规定
讲解《道路交通安全法》中与汽车保险事故处理 、理赔相关的法律条款，如交通事故责任认定、 事故处理程序等。
信息系统应用
熟练掌握核保信息系统的使用，提高 核保工作效率和质量，降低操作风险 。
行业发展趋势预测
01
02
03
04
数字化转型
借助大数据、人工智能等 技术手段，推动核保工作 的数字化转型，提高自动 化、智能化水平。
个性化服务
针对不同客户类型和需求 ，提供个性化的核保服务 和解决方案，提升客户满 意度和忠诚度。
完善信息系统
持续完善核保信息系统功能，提高系统稳定 性和安全性，降低操作风险。
探索创新产品
结合市场需求和行业发展趋势，研发创新型 的保险产品和服务。
THANK YOU
02
风险评估与选择
投保资料审核要点
审核保险标的
核实车辆信息，包括品牌、型号、VIN码、 发动机号、车牌号等。
审核投保人、被保险人资料
核实身份证明、驾驶证、行驶证等有效证件 ，确保信息真实可靠。
审核保险金额
核实投保金额是否合理，防止超额保险或不 足额保险。
审核保险期限
核实保险起止时间，确保与车辆行驶证上的 年检时间、交强险保单时间等一致。
保依据可包括车辆技术状况不良、驾驶员资质不符、保险金额过高等。
03
特殊风险处理技巧
电子课件-《汽车保险》-A07-4010 项目四 汽车保险投保实务
项目四 汽车保险投保实务
2. 选择汽车保险的原则 (1)境内投保原则 因此，我国境内的法人和其他组织需要办理境内机动车 辆保险业务的，应当向我国境内开办机动车辆保险业务的保 险公司投保。
项目四 汽车保险投保实务
(2)信誉第一，服务便捷原则 要想得到可靠的经济补偿和完善的保险服务，就要坚持 信誉第一、服务便捷的原则，到资产雄厚、经营稳健、信誉 好、服务体系完善的保险公司去投保。 (3)高性价比原则 所谓最佳性价比，是指所选的保险产品保费较少而保障 范围较大，既能充分满足风险保障的需要，又不造成经济上 的浪费。
项目四 汽车保险投保实务
5. 汽车保险投保注意事项 (1) 交强险必须投保 所有的新车和保险到期的车辆续保必须投保交强险。 (2)不要超额投保或不足额投保 超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。 (3)尽量全面投保 一旦发生事故，保险公司只能依据当初订立的保险合同 承担保险责任给予赔付，而投保人的其他损失就有可能得不 到补偿。
项目四 汽车保险投保实务
2. 填写汽车投保单 “投保人、被保险人”栏的填写见表。
投保单中的“投保人”与“被保险人”栏
项目四 汽车保险投保实务
“投保机动车情况”栏的填写见表。
投保单中的“投保机动车情况”栏
项目四 汽车保险投保实务
“投保主险条款名称”和“投保险种”栏的填写见表。
投保单中的“投保主险条款名称”和“投保险种”栏
任务剖析
随着机动车保险市场日趋多元化，竞争也日趋激烈。这 一方面提高了车辆保险行业的规范性和服务质量，另一方面 也使客户投保有了更大的选择余地，可以自由选择自己信赖 的保险公司和适合自己的保险产品。
项目四 汽车保险投保实务
相关知识 一、汽车保险投保准备
《汽车保险理赔实务》课件
特殊情况理赔案例
01
总结词
特殊情况是指一些较为特殊或罕见的交通事故情况，理赔需根据具体情
况处理。
02 03
案例一
陈先生驾车在高速公路上发生连环追尾事故，多辆车受损。经交警认定 ，陈先生承担全部责任。由于事故较为严重，保险公司需根据具体情况 进行理赔。
案例二
周小姐驾车在山区遭遇山体滑坡导致车辆受损。由于周小姐购买了车损 险，保险公司对车辆进行定损后进行了理赔。
详细描述
通过优化理赔流程、提高勘查定损的准确性、加强保险 条款的宣传和教育等手段，降低风险发生的可能性。
理赔风险应对与危机处理
总结词
在面对理赔风险时，及时、专业的应对和危机处理至 关重要。
详细描述
建立应急预案，快速响应风险事件，妥善处理纠纷和 危机，以减轻对保险公司和被保险人的损失。
06
未来汽车保险理赔发展趋 势
赔偿标准
根据保险合同约定的赔偿标准进行赔偿，不同的事故类型和损失程度有不同的赔偿标准 。
人伤赔偿与责任认定
人伤赔偿
如果事故中有人员受伤，需要按照保险 公司的赔偿标准进行赔偿，包括医疗费 用、误工费等。
VS
责任认定
对于涉及人伤的交通事故，责任认定是理 赔的重要环节。需要根据交通事故认定书 、调解协议等文件确定责任比例。
双方事故理赔案例
总结词
双方事故是指涉及两辆或多辆汽 车的交通事故，理赔相对复杂。
案例一
赵先生和钱先生分别驾车在十字 路口相撞。经交警认定，赵先生 和钱先生分别承担事故的同等责 任。保险公司根据双方责任比例
进行理赔。
案例二
孙小姐驾车与另一辆车追尾，经 交警认定，孙小姐承担全部责任 。由于对方车辆未购买保险，孙
机动车辆保险与理赔实务课件：机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
汽车保险投保与核保培训(ppt 42张)
汽车保险投保与核保
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。
①展业人员制定保险方案；投保人提出保险要求， 填写投保单；协商确定保险费交付办法。 ②保险人审查投保单，询问保险标的和被保险人 情况，决定是否接受投保。如果接受，合同成立。 ③合同期间，如标的所有权改变，或因某种原因 要更改或取消保险合同，需批改合同。 ④保险期满后，投保人可办理续保。
人保风险修正系数表
项 目 费率浮动办法 1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%； 2 ．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险 优惠4%； 3 ．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附 加险优惠6%。 1． 人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。
退保的车辆都必须符合下述条件： （1）车辆的保险单必须在有效期内； （2）该车辆的所有赔案已结案。
End!
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
读一本好书，就是和许多高尚的人谈话。 ---歌德 书籍是人类知识的总结。书籍是全世界的营养品。 ---莎士比亚 书籍是巨大的力量。 ---列宁 好的书籍是最贵重的珍宝。 ---别林斯基 任何时候我也不会满足，越是多读书，就越是深刻地感到不满足，越感到自己知识贫乏。 ---马克思 书籍便是这种改造灵魂的工具。人类所需要的，是富有启发性的养料。而阅读，则正是这种养料。 ---雨果 喜欢读书，就等于把生活中寂寞的辰光换成巨大享受的时刻。 ---孟德斯鸠 如果我阅读得和别人一样多，我就知道得和别人一样少。 ---霍伯斯[英国作家] 读书有三种方法：一种是读而不懂，另一种是既读也懂，还有一种是读而懂得书上所没有的东西。 ---克尼雅日宁[俄国剧作家・诗人] 要学会读书，必须首先读的非常慢，直到最后值得你精读的一本书，还是应该很慢地读。 ---法奇(法国科学家) 了解一页书，胜于匆促地阅读一卷书。 ---麦考利[英国作家] 读书而不回想，犹如食物而不消化。 ---伯克[美国想思家] 读书而不能运用，则所读书等于废纸。 ---华盛顿(美国政治家) 书籍使一些人博学多识，但也使一些食而不化的人疯疯颠颠。 ---彼特拉克[意大利诗人] 生活在我们这个世界里，不读书就完全不可能了解人。 ---高尔基 读书越多，越感到腹中空虚。 ---雪莱(英国诗人) 读书是我唯一的娱乐。我不把时间浪费于酒店、赌博或任何一种恶劣的游戏；而我对于事业的勤劳，仍是按照必要，不倦不厌。 ---富兰克林 书读的越多而不加思索，你就会觉得你知道得很多；但当你读书而思考越多的时候，你就会清楚地看到你知道得很少。 ---伏尔泰(法国哲学家、文学家) 读书破万卷，下笔如有神。---杜甫 读万卷书，行万里路。 ---顾炎武 读书之法无他，惟是笃志虚心，反复详玩，为有功耳。 ---朱熹 读书无嗜好，就能尽其多。不先泛览群书，则会无所适从或失之偏好，广然后深，博然后专。 ---鲁迅 读书之法，在循序渐进，熟读而精思。 ---朱煮 读书务在循序渐进；一书已熟，方读一书，勿得卤莽躐等，虽多无益。 ---胡居仁[明] 读书是学习，摘抄是整理，写作是创造。 ---吴晗 看书不能信仰而无思考，要大胆地提出问题，勤于摘录资料，分析资料，找出其中的相互关系，是做学问的一种方法。---顾颉刚 书犹药也，善读之可以医愚。 ---刘向 读书破万卷，胸中无适主，便如暴富儿，颇为用钱苦。 ---郑板桥 知古不知今，谓之落沉。知今不知古，谓之盲瞽。 ---王充 举一纲而万目张，解一卷而众篇明。 ---郑玄
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。
①展业人员制定保险方案；投保人提出保险要求， 填写投保单；协商确定保险费交付办法。 ②保险人审查投保单，询问保险标的和被保险人 情况，决定是否接受投保。如果接受，合同成立。 ③合同期间，如标的所有权改变，或因某种原因 要更改或取消保险合同，需批改合同。 ④保险期满后，投保人可办理续保。
人保风险修正系数表
项 目 费率浮动办法 1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%； 2 ．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险 优惠4%； 3 ．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附 加险优惠6%。 1． 人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。
退保的车辆都必须符合下述条件： （1）车辆的保险单必须在有效期内； （2）该车辆的所有赔案已结案。
End!
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
读一本好书，就是和许多高尚的人谈话。 ---歌德 书籍是人类知识的总结。书籍是全世界的营养品。 ---莎士比亚 书籍是巨大的力量。 ---列宁 好的书籍是最贵重的珍宝。 ---别林斯基 任何时候我也不会满足，越是多读书，就越是深刻地感到不满足，越感到自己知识贫乏。 ---马克思 书籍便是这种改造灵魂的工具。人类所需要的，是富有启发性的养料。而阅读，则正是这种养料。 ---雨果 喜欢读书，就等于把生活中寂寞的辰光换成巨大享受的时刻。 ---孟德斯鸠 如果我阅读得和别人一样多，我就知道得和别人一样少。 ---霍伯斯[英国作家] 读书有三种方法：一种是读而不懂，另一种是既读也懂，还有一种是读而懂得书上所没有的东西。 ---克尼雅日宁[俄国剧作家・诗人] 要学会读书，必须首先读的非常慢，直到最后值得你精读的一本书，还是应该很慢地读。 ---法奇(法国科学家) 了解一页书，胜于匆促地阅读一卷书。 ---麦考利[英国作家] 读书而不回想，犹如食物而不消化。 ---伯克[美国想思家] 读书而不能运用，则所读书等于废纸。 ---华盛顿(美国政治家) 书籍使一些人博学多识，但也使一些食而不化的人疯疯颠颠。 ---彼特拉克[意大利诗人] 生活在我们这个世界里，不读书就完全不可能了解人。 ---高尔基 读书越多，越感到腹中空虚。 ---雪莱(英国诗人) 读书是我唯一的娱乐。我不把时间浪费于酒店、赌博或任何一种恶劣的游戏；而我对于事业的勤劳，仍是按照必要，不倦不厌。 ---富兰克林 书读的越多而不加思索，你就会觉得你知道得很多；但当你读书而思考越多的时候，你就会清楚地看到你知道得很少。 ---伏尔泰(法国哲学家、文学家) 读书破万卷，下笔如有神。---杜甫 读万卷书，行万里路。 ---顾炎武 读书之法无他，惟是笃志虚心，反复详玩，为有功耳。 ---朱熹 读书无嗜好，就能尽其多。不先泛览群书，则会无所适从或失之偏好，广然后深，博然后专。 ---鲁迅 读书之法，在循序渐进，熟读而精思。 ---朱煮 读书务在循序渐进；一书已熟，方读一书，勿得卤莽躐等，虽多无益。 ---胡居仁[明] 读书是学习，摘抄是整理，写作是创造。 ---吴晗 看书不能信仰而无思考，要大胆地提出问题，勤于摘录资料，分析资料，找出其中的相互关系，是做学问的一种方法。---顾颉刚 书犹药也，善读之可以医愚。 ---刘向 读书破万卷，胸中无适主，便如暴富儿，颇为用钱苦。 ---郑板桥 知古不知今，谓之落沉。知今不知古，谓之盲瞽。 ---王充 举一纲而万目张，解一卷而众篇明。 ---郑玄
《汽车保险承保实务》PPT课件
2010-08-31
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• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
•
时间——提前一月
•
出险——注明
2010-08-31
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2010-08-31
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情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
2010-08-31
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一、承保流程
展业 投保 核保
核心环节
缮制及签单
批改
2010-08-31
续保
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二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》 并附在投保单后面。
2010-08-31
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五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保 单的背面，需加盖骑缝章。
汽车保险核保解读31页PPT
谢Hale Waihona Puke ！汽车保险核保解读46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
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• 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率
• 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最高 赔偿天数×费率
• 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率
• 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失 险费率
• 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第 三者责任险保险费）×费 率
• （5）计算保费 • 一年保费按照下列公式计算：
• ②短期保费：
日率：1/365
• 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
• ③ 合同解除时保险费计算
• 生效前解除：5%手续费
• 生效后解除：
•
日率： ≤8个月，1/300；>8个月，1/365
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算：
• （3）查验车辆 包括：
• ①重点车辆；②重点检查 • ②重点检查
• （4）核定费率
• 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人 员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率 标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。
•
人保家庭自用车损失险费率表
• 人保家庭自用车第三者责任险费率表
• （5）计算保费
• ①一年保费
第三节 汽车保险核保实务
展业 投保 核保 签发单证 批改 续保
就是这么简单！
六环节 流程
• 学习目标 • 1.熟悉核保运作流程 • 2.了解核保的方式 • 3.计算保险费
• 核保：即确定是否承保、承保条件、费率 档次的过程
• 核保工作原则上采取两级核保体制 • （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核
• 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 • 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 • 盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率 • 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位
数×费率 • 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 • 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率
• 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费率
• （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。
• （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告 知。
• （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。
• （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证 件。
• （5）对高发事故和风险集中的投保单位况厘订费率。 （7）审核其他情况。
• 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超 出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为：
• 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保 险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合 同；行使合同的终止权终止合同 效力等。
• 3.核保的主要内容包括： • （1）审核投保单 • （2）验证 • （3）查验车辆 • （4）核定保险费率 • （5）计算保费
保； • （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及
保险 费率等。 • 业务争取——保证承保数量 • 业务选择——保证承保质量 • 核保——为业务选择的重要形式
• 1.核保运作基本流程
• 2.核保的具体方式
• （1）标准业务核保和非标准业务核保 • （2）计算机智能核保和人工核保 • （3）集中核保和远程核保 • （4）事先核保和事后核保
• （1）审核投保单
• 审核包括： • 形式：是否完整、清楚 • 内容：是否准确（验“证”） • （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌
照、发动机号、底盘号、颜色）
• （2）验证
• 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶 证），进行详细审核。
• （3）查验车辆
• 包括：①重点车辆；②重点检查 • ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
• 一年保费按照下列公式计算： • 2、第三者责任险： • 责任限额≤100万，保费＝固定保费 • 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.05-
0.00125*N）
• A——同档次限额为100万元时的三责险保费 • N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数
• （6）核保的重点项目
• 1、车辆损失险： • 1）按新车购置价确定保额 • 保费＝基础保费＋新车购置价*费率 • 2）未按新车购置价确定保额 • 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车
购置价） • 新车购置价分：
未投保新增设备 为新车购置价 • 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值
（有折旧）
• （5）计算保费
• 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互 联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行 集中核保。
• 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势， 还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同 时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风 险实行有效防范。
• （4）事先核保和事后核保
• 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在 接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和 分析，决定是否承保。
• 计算机核保可大大缓解人工核保的压力， 提高效率和准确性，减少核保过程中的人 为负面因素。 计算机不可能解决所有核保 问题，对一些非程序化的、非常规业务的 核保，仍离不开人员的参与。计算机智能 核保与人工核保需要共存。
• （3）集中核保和远程核保
• 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经 营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。
• （1）标准业务核保和非标准业务核保
• 标准业务是指常规风险的业务。
通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。
• 非标准业务是指风险较大的业务，如保险 价值浮动超过核保手册规定范围的业务、 特殊车型业务、军车和外地车业务、高档 车盗抢险业务等。
• 由二级或者一级核保人进行核保。
• （2）计算机智能核保和人工核保
• 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最高 赔偿天数×费率
• 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率
• 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失 险费率
• 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第 三者责任险保险费）×费 率
• （5）计算保费 • 一年保费按照下列公式计算：
• ②短期保费：
日率：1/365
• 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
• ③ 合同解除时保险费计算
• 生效前解除：5%手续费
• 生效后解除：
•
日率： ≤8个月，1/300；>8个月，1/365
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算：
• （3）查验车辆 包括：
• ①重点车辆；②重点检查 • ②重点检查
• （4）核定费率
• 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人 员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率 标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。
•
人保家庭自用车损失险费率表
• 人保家庭自用车第三者责任险费率表
• （5）计算保费
• ①一年保费
第三节 汽车保险核保实务
展业 投保 核保 签发单证 批改 续保
就是这么简单！
六环节 流程
• 学习目标 • 1.熟悉核保运作流程 • 2.了解核保的方式 • 3.计算保险费
• 核保：即确定是否承保、承保条件、费率 档次的过程
• 核保工作原则上采取两级核保体制 • （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核
• 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 • 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 • 盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率 • 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位
数×费率 • 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 • 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率
• 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费率
• （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。
• （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告 知。
• （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。
• （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证 件。
• （5）对高发事故和风险集中的投保单位况厘订费率。 （7）审核其他情况。
• 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超 出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为：
• 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保 险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合 同；行使合同的终止权终止合同 效力等。
• 3.核保的主要内容包括： • （1）审核投保单 • （2）验证 • （3）查验车辆 • （4）核定保险费率 • （5）计算保费
保； • （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及
保险 费率等。 • 业务争取——保证承保数量 • 业务选择——保证承保质量 • 核保——为业务选择的重要形式
• 1.核保运作基本流程
• 2.核保的具体方式
• （1）标准业务核保和非标准业务核保 • （2）计算机智能核保和人工核保 • （3）集中核保和远程核保 • （4）事先核保和事后核保
• （1）审核投保单
• 审核包括： • 形式：是否完整、清楚 • 内容：是否准确（验“证”） • （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌
照、发动机号、底盘号、颜色）
• （2）验证
• 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶 证），进行详细审核。
• （3）查验车辆
• 包括：①重点车辆；②重点检查 • ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
• 一年保费按照下列公式计算： • 2、第三者责任险： • 责任限额≤100万，保费＝固定保费 • 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.05-
0.00125*N）
• A——同档次限额为100万元时的三责险保费 • N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数
• （6）核保的重点项目
• 1、车辆损失险： • 1）按新车购置价确定保额 • 保费＝基础保费＋新车购置价*费率 • 2）未按新车购置价确定保额 • 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车
购置价） • 新车购置价分：
未投保新增设备 为新车购置价 • 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值
（有折旧）
• （5）计算保费
• 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互 联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行 集中核保。
• 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势， 还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同 时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风 险实行有效防范。
• （4）事先核保和事后核保
• 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在 接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和 分析，决定是否承保。
• 计算机核保可大大缓解人工核保的压力， 提高效率和准确性，减少核保过程中的人 为负面因素。 计算机不可能解决所有核保 问题，对一些非程序化的、非常规业务的 核保，仍离不开人员的参与。计算机智能 核保与人工核保需要共存。
• （3）集中核保和远程核保
• 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经 营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。
• （1）标准业务核保和非标准业务核保
• 标准业务是指常规风险的业务。
通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。
• 非标准业务是指风险较大的业务，如保险 价值浮动超过核保手册规定范围的业务、 特殊车型业务、军车和外地车业务、高档 车盗抢险业务等。
• 由二级或者一级核保人进行核保。
• （2）计算机智能核保和人工核保