276保险学大作业

(276) 北京理工大学远程教育学院2019-2020学年第一学期
《保险学》期末大作业（A卷）
教学站学号姓名成绩
（注意：本卷共有四道题，每题25分，满分100分）
一、2019-2020年北京五险一金缴纳基数比例？（本题满分25分）
答：参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工按照本人上一年月平均工资确定缴费基数。

缴费基数最高标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的300％（23565元/月）确定。

参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的40％（3613元/月）确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的60％（4713元/月）确定。

养老保险：单位自2019年5月1日起，城镇职工基本养老保险单位缴费比例，由20%降至16%，个人缴8%；
失业保险：单位缴0.8%，个人缴0.2%；至2020年4月30日
工伤保险：单位缴比例根据行业规定，个人不缴；
生育保险：单位缴0.8%，个人不缴；
医疗保险：单位缴10%，个人缴2%。

2019-2020年北京五险一金最低标准
参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照3613元/月确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按4713元/月确定；公积金按照2409元做为最低缴费基数。

养老保险最低缴费金额：单位：3613×16%=578元；个人：3142×8%=289元。

医疗保险最低缴费金额：单位：5557×8%=556元；个人：5557×2%=111元。

失业保险最低缴费金额：单位：3613×0.8%=29元；个人：3664×0.2%=7元。

生育保险最低缴费金额：单位：5557×0.8%=44元；个人：不用交。

工伤保险最低缴费金额：单位：根据行业确定；个人：不用交。

住房公积金最低缴费金额：单位：2409×12%=289元；个人：2409×12%=289元。

个人五险一金最低缴费金额=289+111+7+5+3=300元
单位五险一金最低缴费金额=578+556+29+9+44+300=1517元
二、为什么车主必须投保汽车第三者责任保险？（本题满分25分）
答：随着道路交通事业的发展,道路交通运动元素主体逐年增多,且类别繁多,进而使引发道路交通事故的隐患也随时存在,交通事故的发生在各国都居高不下。

尽管安全驾驶的警示随处可见,但车祸的发生仍不能完全避免,从而给肇事者和受害者带来了人身伤害和财产损失。

国家制定汽车损害赔偿保障法律体系,对汽车实行强制保险的制度,以确保交通事故肇事者的赔偿能力,及确保交通事故受害者得到最低赔偿。

一般来说,汽车第三者责任保险的保险责任是:对于被保险人及其被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身
伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,由保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。

需注意的是在我国汽车保险中的第三者指除保险人及被保险人之外的他人,不包括车上的人员责任。

为保障车祸中受害方的利益,尤其是为了保障第三者中的伤者能得到及时医治,把第三者责任险作为机动车辆强制性投保险种。

不投保该险种,车辆就无法上牌照和进行年检。

对于车辆的拥有者投保了车辆保险,在出险后则可获得保险责任范围内的赔偿,避免因车祸带来巨大的经济损失。

由于参加了汽车第三者责任保险而转嫁给了保险人。

因为机动车辆具有陆上运行、流动性大、行程不固定等特点，决定其自身的风险大，造成第三者责任风险亦大，而车辆所有人受自己的经济情况限制，并不是所有人都有能力赔偿，为保障被伤害者得到合理的救济，交通安全法把第三者责任险规定为汽车必投的保险险种。

上缴第三者车险，将事故赔偿的压力转移到保险公司。

由保险公司承担大部分的责任。

维护了受害者的权益，因此对机动车辆第三者责任保险采取法定保险方式，目的在于维护社会公众的利益，从而起到安定社会的作用。

三、怎么确定自己需要什么样的保险？（本题满分25分）
答：对大多数家庭而言,保险不仅仅是一种稳健的投资方案,更重要的是购买保险是寻求抵御单一家庭巨额风险发生的有效方法。

保险作为一种无形的商品,它最重要的使用价值是风险保障、防患于未然,其次才是投资功能。

因此,买保险时不能只看价格, 也不能单纯地把保险的收益同储蓄、国债,股票的收益作比较,而是应该从个人的保障需求出发,综合考虑保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等等。

正确的投保行为应该包括以下几个步骤：
首先,确定保费预算额度.一个家庭可将年收入的5～10%拿来购买保险,这样的比例费用支出,一般不会给家庭经济带来压力,也不会影响今后的续缴保费,而且还能满足家庭的保障需求。

其次,应明确一个家庭所需要的保障。

投保方案的制定,须根据每个家庭的实际需要,而对于家庭投保,选择正确的被保险人尤其重要。

普通家庭首先应选择家庭中最需要保障的对象,让家庭的“经济支柱”首先得到应有的保护，整个家庭才不会蒙受巨大的经济损失,而在经济条件允许的情况下,再为其他家庭成员购买其他保险产品。

由于不同保险品种的保障内容各有侧重,而投保人的年龄、性别、职业收入和健康状况也千差万别。

因此，投保时要考虑清楚这份保单是否适合自己。

再次,要慎选保险公司。

首要的是要选择一家具有较强经济实力的保险公司，另外,服务质量的高低也是衡量保险公司的重要因素。

因此,投保时要选择经营稳健、实力雄厚、服务周到的保险公司。

最后,是选好保险代理人。

代理人是保险公司和保户之间的中介,一位好代理人,不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收入情况的保险计划,而且能够在售后提供传递信息、缴纳保费、更改地址和理赔等服务。

四、分红保险的魅力何在？（本题满分25分）
答：(1)分红保险是能够让客户和寿险公司一道分享保险公司经营利润的保险。

在传统保险中,客户履行交费义务后,只能在发生保险事故时,得到保险人的给付。

而分红保险向客户承诺,只要人寿保险公司经营的分红保险业务有可分配利润,则每年一定将其中的至少70%分配给购买分红保险的客户，分红保险把客户与人寿保险公司的利益紧密联系起来。

(2)分红保险红利来源广泛。

分红保险红利来源的广泛性使分红保险红利的取得较其他各类投资型人寿保险的投资回报更稳定。

人寿保险公司作为商业公司,必将尽全力提高经营管理水平,以追求最大利润。

而客户可以在不负担任何风险的情况下,尽享人寿保险公司的经营利润。

(3)分红保险红利领取方式灵活多样,可满足客户不同需求。

分红保险允许客户以现金、累计生息、抵交保费或增加保额的方式享受红利。

多种形式的红利分配,一方面显示了人寿保险公司经营管理的完善和资金实力的雄厚,另一方面满足了客户的投资回报期望,能有效帮助客户抵御通货膨胀和利率变动的影响。

(4)分红保险兼具分红和保险保障的功能,而且保障全面。

分红保险继承了人寿保险传统产品的优点,继续为客户提供着全方位的寿险保障。

(5)享受真正的专家理财服务,客户可以全身心地投入自身的工作,安享投资收益。

由于金融市场变化较多,一般单个客户受时间、精力、专业化程度等因素的影响,很难对市场变化做出专业的分析和预测,而保险公司拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员,比起一般客户，更能有效克服市场波动可能造成的损失，从而为客户有效规避、获取最大利益提供了良好的机会。

(6)对消费者而言，分红保险的操作比较简单，分红一般是每年一次，通常来讲，保险公司都有稳定红利发放的措施，红利会逐年增长。

综观分红保险的种种优势，可以预见，随着大众投资意识的日趋成熟，对金融服务的需求亦更加个性化和多样化，分红保险必将成为我国寿险市场的主要产品，成为现代家庭投资理财的重要工具。