担保业务风控
融资担保公司风控部部门职责
融资担保公司风控部部门职责融资担保公司风控部门是企业的重要部门之一，其主要职责是利用风控手段和方法，确保企业预计收益和风险承受能力相匹配，使融资担保公司在风险可控的前提下实现稳健的经营。
以下是融资担保公司风控部门的具体职责：一、风险管理风控部门应对融资担保公司的风险状况进行全面、准确的分析和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并提出预警机制和防范措施，及时发现和化解潜在的风险，保障公司的健康稳定发展。
二、贷款审批风控部门是贷款审批的重要参与者，要结合风险控制和业务发展的需要，对资质、还款来源和贷款金额等多方面进行综合评估，确保贷款业务的合规、安全和可持续发展。
三、授信管理风控部门根据公司的风险承受能力和授信政策，对授信申请进行审核与评估，完善授信申请人、授信业务和担保方式等相关数据，实现授信客户管理的科学化、规范化和系统化。
四、过程管理风控部门应制定、实施和完善各项业务标准和流程，确保各项业务的有序开展和运行，及时发现和处理业务差错和缺陷，提高工作效率和质量，规范业务操作和管理流程。
五、信用评级风控部门应对客户进行信用评级，评估客户的信用等级和风险控制能力，为企业授信、贷款等业务提供参考，避免因为信用等级不佳而导致的贷款风险。
六、数据分析风控部门应对各项业务数据进行分析和研究，挖掘数据背后的信息和价值，根据数据分析结果进行风险预测和决策支持，提高管理决策的科学性和准确性。
七、风险报告风控部门应定期向公司高层汇报风险状况和控制情况，对公司风险状况进行全面、准确的把握和判断，并及时发出预警，为公司决策提供依据和支持。
总之，融资担保公司风控部门是企业风险管理的中枢，其职责涉及多个方面，需要不断提高自身的风控能力和水平，为企业的健康稳定发展发挥着关键的作用。
担保业务风控岗位职责
担保业务风控岗位职责
担保业务风控岗位是指负责在担保业务中对风险进行评估、把控和规避的专业人员。
该岗位的职责包括以下几个方面：
1. 风险评估与识别。
负责对借款方、担保物等进行评估，识别可能存在的风险点。
需要综合利用各种数据和信息，例如企业的申报资料、供应商和客户的情况、行业趋势等。
2. 风控策略制定。
根据风险评估的结果，制定相应的风控策略和方案，包括担保方案和担保物的种类和数量、利率和期限等。
需要考虑各种情况的可能性，并根据公司的规定和政策，选择最适合的方案。
3. 风险监控。
负责对担保业务的进展进行监控，通过收集和分析数据，及时发现潜在风险并采取相应的措施。
此外，也需要进行风险控制的后续管理，例如担保物的保管和维护、当借款方出现违约时的处置等。
4. 风险报告和分析。
根据实际情况，制定风险报告，向高层汇报担保业务的风险情况和措施。
同时，需要对外部市场环境和行业趋势进行分析和研究。
5. 风险管理制度的完善。
除了以上具体工作，风控岗位还需要参与担保业务的制度建设和规范完善，例如不断完善企业信用管理制度、完善供应链资金流的管理等。
总的来说，担保业务风控岗位是非常重要的，它可以帮助公司把控风险，避免不必要的损失。
需要具备各方面的专业知识，例如财务、金融、法律、经济、市场等。
同时，也需要具备较高的风险意识、较强的分析能力和决策能力。
担保公司风控部岗位职责
吉林建安担保有限公司风控部岗位职责一、内部管理制度１、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查,主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等;２、根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险,并提出风险控制措施,写出《风险调查报告》；3、负责反担保措施的设置;4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议．5、对贷款客户每月利息进行催缴。
二、岗位职责1、负责制定公司项目风险控制的指导原则,不断检查审批环节和审查内容,并提出完善建议；2、负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施;3、根据公司担保业务的流程,做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。
即在担保业务初步受理阶段,对反担保措施提供法律建议;在担保业务调查阶段,参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段,做好相关程序和手续的复核;防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
４、协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见；5、根据公司的安排,参与公司的资本运营,特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动,草拟相关合同文件,参与相关的谈判,提出相关的风险控制意见;6、撰写风险评估报告,召开项目评审会，对担保项目进行审查。
对同意或有条件同意承保的担保项目,待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定;7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施.8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后,如属于同意承保的,按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同,并完成相关抵质押手续。
担保公司风控部管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司风险控制能力，确保公司稳健经营，保障公司资产安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其子公司、分支机构的全体员工，包括但不限于风控部、业务部门、财务部门等相关人员。
第三条风险控制部门负责公司风险管理的整体规划和实施，对担保业务进行全面的风险评估、监测、预警和处置。
第二章风险管理体系第四条建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、预警和处置五个环节。
第五条风险识别：通过业务流程、合同审查、行业分析等方式，识别担保业务中的潜在风险。
第六条风险评估：根据风险识别结果，对风险进行量化评估，确定风险等级。
第七条风险监控：建立风险监控机制，对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险处于可控范围内。
第八条风险预警：对可能引发风险的事件进行预警，及时采取应对措施。
第九条风险处置：针对已发生的风险，制定应急预案，采取有效措施进行处置。
第三章风险控制措施第十条加强担保业务审批流程，确保业务审批的合规性。
第十一条对担保申请进行严格审查，包括申请人资信状况、担保项目合规性、担保物价值评估等。
第十二条建立担保物管理制度，确保担保物安全，防止担保物价值缩水。
第十三条对担保合同进行严格审查，确保合同条款的合法性和有效性。
第十四条建立担保业务责任追究制度，对违反规定、造成损失的责任人进行追究。
第四章风险信息管理第十五条建立风险信息共享机制，确保风险信息在公司内部各相关部门之间畅通无阻。
第十六条定期进行风险信息统计分析，对风险情况进行汇总和报告。
第十七条建立风险信息档案，对风险事件进行记录、保存和分析。
第五章风险培训与宣传第十八条定期组织风险培训，提高员工风险意识和风险控制能力。
第十九条加强风险宣传，普及风险知识，提高员工对风险的认知。
第六章附则第二十条本制度由担保公司风险控制部门负责解释。
第二十一条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
第二十二条本制度如有未尽事宜，由担保公司风险控制部门根据实际情况进行解释和修订。
担保公司风控年度总结(3篇)
第1篇2021年，面对复杂多变的经济环境和日益严格的监管要求，我司紧紧围绕“防范风险、服务实体”的工作主线，充分发挥风险控制职能，不断提升风险防控能力，为公司稳健发展保驾护航。
现将2021年风控工作总结如下：一、工作回顾1. 完善风险管理体系（1）制定和完善了公司风险管理制度，明确了风险管理的目标、原则、组织架构和职责分工。
（2）修订了担保业务操作流程，强化了风险识别、评估、监控和处置等环节。
（3）建立了风险预警机制，确保及时发现、报告和处置风险事件。
2. 加强风险识别与评估（1）对担保业务进行全面梳理，识别出潜在风险点，建立风险清单。
（2）采用定量和定性相结合的方法，对风险进行评估，为决策提供依据。
（3）针对重点业务领域和风险点，开展专项风险评估，确保风险可控。
3. 强化风险监控与处置（1）建立风险监控体系，对担保业务实施全过程监控，确保风险在可控范围内。
（2）对风险事件进行及时处置，确保风险不扩散、不升级。
（3）加强与其他部门的沟通协作，形成风险防控合力。
4. 提升风险防控能力（1）加强风控队伍建设，提升风控人员专业素养。
（2）开展风险防控培训，提高员工风险意识和防范能力。
（3）引进先进的风险管理工具和技术，提升风险防控水平。
二、工作成效1. 风险事件发生率明显下降，担保业务稳健运行。
2. 风险管理水平得到行业认可，公司被评为“优秀担保机构”。
3. 风险防控成果转化为公司效益，为公司发展提供有力保障。
三、不足与展望1. 不足：在风险识别、评估和处置等方面，还存在一定的不足，需进一步优化和完善。
2. 展望：2022年，我们将继续加强风险防控工作，重点做好以下工作：（1）完善风险管理体系，提升风险防控能力。
（2）加强风险识别与评估，确保风险在可控范围内。
（3）强化风险监控与处置，确保风险事件得到及时有效处理。
（4）加大风险防控培训力度，提高员工风险意识和防范能力。
总之，2021年，我司风控工作取得了显著成效，为公司的稳健发展提供了有力保障。
贷款担保风控业务流程职责
贷款担保风控业务流程职责贷款担保风控业务是指在贷款过程中，通过担保方式提供信用支持和风险保障的业务。
其贷款担保风险控制流程一般包括以下职责：1. 风险评估与控制贷款担保风险控制流程的首要职责是对贷款借款人的风险进行评估与控制。
这需要对其信用历史、财务情况、还款意愿和还款能力进行全面分析，并根据综合评估结果，确定可授信额度及利率等贷款条件。
同时，还需要制定一系列的控制措施，确保贷款借款人能够按时还款，如收集担保物资料，开展调查，利用第三方风险评估机构进行数据分析等。
2. 担保物保管担保物是贷款担保风险控制流程的核心组成部分，是保障借款人还款的重要手段。
因此，担保物保管的职责也非常重要，其包括对担保物进行收集、审价、处置和心理干预等操作。
同时，还需要对担保物的安全存放和善后处理进行有效的监管，确保担保物真实有效。
3. 信用管理贷款担保风险控制流程的成功执行需要对整个贷款借款人群体进行综合管理。
这需要定期检查客户档案、信用事件和客户履约信息，完善信用管理制度，保证贷款借款人在贷款过程中始终保持良好的信用记录和信用评级。
并且，当出现客户在还款、贷款信用等方面存在问题时，需要采用有效的方法予以纠正和改善，以维护担保机构的信誉和风险水平。
4. 风险监控与预警贷款担保风险控制流程的最后一步是对风险进行持续监控和预警。
这需要定期对贷款借款人群体进行风险评估，制定有针对性的控制策略。
同时，还需要及时发现并分析预警信号，展开应急措施，及时扼制风险的扩大，确保贷款担保风险控制流程的可持续发展。
综上所述，贷款担保风险控制流程主要职责包括风险评估与控制、担保物保管、信用管理和风险监控与预警。
只有根据实际情况，综合考虑各种因素，确保职责不遗漏，才能有效控制贷款担保风险，为实现贷款的长期稳健发展提供保障。
担保公司的合规风控与内部控制机制
担保公司的合规风控与内部控制机制近年来，随着金融行业的发展，担保公司作为金融市场中一种重要的信用中介机构，发挥着重要的功能。
然而，由于担保公司业务涉及的风险较高，必须建立合规风控与内部控制机制，以确保其正常运营和有效监管。
一、合规风控机制担保公司在运作过程中需要严格遵守各项法律法规，并建立合规风控机制来管理风险。
具体来说，合规风控机制包括以下几个方面：1.建立合规风险评估模型：担保公司应根据自身业务特点和法规要求，建立一套完善的合规风险评估模型。
该模型应能够全面评估各种风险，并制定相应的防范措施。
2.制定内部合规政策：担保公司应制定明确的内部合规政策，明确各项业务规范和操作要求，并确保员工熟悉并遵守。
同时，还应建立有效的内部监督机制，确保政策的有效执行。
3.加强信息安全管理：担保公司作为金融机构，处理大量的客户敏感信息，因此必须加强信息安全管理。
包括加密技术的应用、安全审计和监控系统的建设等措施，以防止信息泄露和滥用。
4.实施反洗钱措施：担保公司应建立和完善反洗钱制度，并加强员工培训，提高员工的反洗钱意识。
此外，还需做好客户尽职调查工作，确保不参与洗钱和其他非法活动。
二、内部控制机制内部控制机制是担保公司管理风险、防范风险的重要手段。
它关乎公司的运营效率和业务风险的控制。
以下是一些内部控制机制的重要内容：1.分工与职责明确：担保公司应明确各个岗位的职责和权限，确保各项工作有序进行。
同时，还应建立健全的岗位职责交叉检查机制，减少人为操作失误的可能。
2.建立风险管理框架：担保公司应建立全面的风险管理框架，包括风险识别、风险评估和风险控制措施等。
在风险管理过程中，还需建立适当的风险监控手段，及时发现和应对风险。
3.制定审计与检查制度：担保公司应制定审计与检查制度，定期对各项业务、账务和内部控制措施进行审计和检查。
这有助于发现潜在问题，并及时采取措施解决。
4.建立内部风险管控指标体系：担保公司应建立一套完善的内部风险管控指标体系，对业务风险进行量化识别和控制。
担保公司风控部门职位说明书
风险控制部门职责说明书职责描述部门：风险控制部汇报部门：董事会办公室编制：人平行部门：法务部、业务部、财务部、人力资源部、行政部工作职责概要1、客户申请资料鉴定及审核2、客户个案风险投资预测及控制3、客户资料存档及维护4、临时性工作任务具体工作描述1、客户申请资料鉴定及审核➢对业务部门提供的客户申请资料进行真实性、有效性、合理性的审核判断；➢对客户的证件原件、副本及相关信息进行核实；➢安排人员上门核查客户现状的真实性及有关情况；➢个案评审后作出判断性的审核报告，并提出相应的材料补充清单；➢在财务部进行借贷放款之前，进行风险预测和提示；➢放款后定期安排人员上门进行回访核查，在外贷个案实施的过程中对经营管理风险进行监控，如发现异常情况立即上报总裁办及财务部，协助采取保全措施；2、客户个案风险投资预测及控制➢根据客户个案需要在放款和还贷过程中要求财务部门提供财务风险信息和数据；➢对业务部的业务合同进行年度考核和审计；➢构建公司风险控制体系并组织实施，制定公司风险控制制度规范并推广实施；➢参与公司重大投资或重要经营决策，参与制定公司发展战略、经营规划和市场开拓方案，实施风险分析并提出风险控制建议；➢控制本部门所负责的每笔流转款项的范围、进度、成本、质量；➢负责按照公司业务流程协调实施过程中的关键性问题；对公司法律事务进行管理；➢协助跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变化情况，向公司管理层或相关部门提供风险控制建议；➢建立及完善健全的风险控制审核管理体系，认真执行有关风险管理流程；3、客户资料存档及维护➢每宗个案客户资料需独立成档，在审核流程结束后归档保存；➢协助相关职能部门在必要时做资料翻查；➢在个案完整结束后，负责客户资料整理退还，复印件保存等；4、公司交办的其他相关工作---《完》---绩效考核指标（各部门补充）制定者：日期：_________________部门负责人审阅者：日期：_________________人力资源部确认人：日期：_________________董事会办公室。
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第二节 项目受理
• 方式： 面谈 电话咨询 网络咨询
• 内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务
第二节 项目受理
• 审核申请人的贷款资格 • 了解企业基本面 • 初步商定反担保措施 • 就担保方案初步达成一致
3.项目初审
第二节 项目受理
4.项目材料的准备
• 担保申请表 • 企业基本资料
营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定 代表人证明书、授权委托书 • 企业同意贷款证明
董事会或股东会决议、董事签名样本 • 财务资料
审计报告、财务报表、银行对账单 • 企业基本情况
简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源
• 开户行及主要结算行情况 • 近三年贷款记录 • 对外担保记录 • 诉讼记录 • 纳税记录 • 企业信用网记录 • 人民银行黑名单记录 • 国税网、地税网记录
第三节 尽职调查与担保方案设计
财务因素调查
• 资产、负债、所有者权益核实 • 销售收入、利润核实
第三节 尽职调查与担保方案设计
财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述 项目受理
尽职调查与担保方案设计
项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理
第三节 尽职调查与担保方案设计
1. 尽职调查的标准化规程 2. 企业基本面分析与评价 3. 反担保措施的设置与评估 4. 担保方案的设计
第三节 尽职调查与担保方案设计
建立保后 监督制度
制定保后跟踪 工作指引
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述
项目受理
尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理
第二节 项目受理
1. 项目受理条件 2. 项目咨询 3. 项目初审 4. 项目材料的准备
第二节 项目受理
1.项目受理条 件
第三节 尽职调查与担保方案设计 定量分析——现金流分析
• 现金流量历史状况、规律性分析 • 现金流量预测
偿债能力 经营能力 成长能力
第三节 尽职调查与担保方案设计
定量分析——主要财务指标及其分析
净资产、资产负债率、流动比率、速动比率、 长期资产适宜率、齿轮比率、或有负债比率、 贷款按期偿还率。
年营业收入、销售利润率、应收帐款周转率、 存货周转率、净资产回报率、利息保障倍数。
• 资产状况
• 负债状况
科目
货币资金 短期投资 应收票据 应收帐款 预付帐款 其他应收 存货 待摊 长期投资 固定资产 无形资产及其它资产 总资产
200*年末
200*年末
200*年末
科目
借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 应交税金 其他应付 实收资本 资本公积 留存收益 负债及权益
200*年末
200*年末
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查 财务因素调查
第三节 尽职调查与担保方案设计
行业及市场情况
基本情况
企业管理
非财务因素调查
产品制造
企业资信状况
产品及技术状况
第三节 尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——企业基本情况
• 企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、 关联企业、分支机构
• 历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册 资本等变动及原因，近三年业绩
非财务因素调查——行业及市场情况
• 行业情况 • 竞争情况 • 营销模式 • 客户情况 • 销售变化趋势
第三节 尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——产品制造
❖环保问题 ❖安全生产 ❖质量保证体系 ❖进货渠道 ❖生产管理 ❖制造方式 ❖生产场地
第三节 尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——企业资信状况
净资产增长率、销售收入增长率、利润增长 率、利润增长额。
第三节 尽职调查与担保方案设计
2.基本面分析与评价
总评分
• 定量分析
• 定性分析
定量
定性
• 综合评价
评分 70
评分 30
偿债 经营 成长 资信 财务 领导 发展 能力 能力 能力 状况 管理 素质 趋势 50 35 15 20 30 25 15
第三节 尽职调查与担保方案设计
定量分析
• 现金流分析 • 主要财务指标及其分析
第一节 信用担保全过程管理概述
1. 过程管理的含义 2. 信用担保过程管理的内容 3. 过程管理的重要风险控制点
第一节 信用担保全过程管理概述
1.过程管理的含义
1
过程管理是对 过程运行实施 控制--各业务 环节将风险理 念贯穿始终
2
建立适应风险 防范与控制的 内控机制、组 织设计、文化 理念与管理体 系
200*年末
第三节 尽职调查与担保方案设计
财务因素调查——销售收入、利润核实
• 销售明细帐、总账、报表 • 销售回款 • 纳税情况 • 生产记录、入库单、出库
单、运输单
• 发票、出口报关单、贸工 局出口证明
• 企业采购环节核证 • 用电量对比
科目
200*年末 200*年末 200*年末
收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
目录
31 信用担保全过程管理概述 2 项目受理 3 尽职调查与担保方案设计 4 项目决策与实施 35 保后跟踪 6 担保业务计ห้องสมุดไป่ตู้管理
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述
项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理
3
以客户满意度 和风险管理水 平为质量指标， 使质量控制与 风险管理融为 一体。
第一节 信用担保全过程管理概述 2.信用担保过程管理的内容
❖项目操作的过程管理 ❖担保机构计划管理
第一节 信用担保全过程管理概述
3.过程管理的重要风险控制点
保前过程控制
项目调研 项目审批 法律法务操作
保后跟踪及还款 前的过程控制
• 发展方向、发展战略
第三节 尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——企业管理
•管理层素质 及经验
•管理层关系 及稳定性
•管理现状
•企业人员情况
第三节 尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——产品及技术情况
• 产品结构 • 技术状况 • 对技术重视程度 • 研究成果 • 技术发展前景
第三节 尽职调查与担保方案设计