信用社企业贷款利率定价管理规定完整版

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贷款利率管理规定范本

贷款利率管理规定范本第一章总则第一条根据国家有关法律法规和政策规定，为规范贷款利率管理工作，促进金融市场健康发展，制定本规定。

第二条本规定适用于各类金融机构在贷款业务中的利率管理。

第三条贷款利率管理应当遵循公平、公正、合理、透明的原则，确保借款人和贷款机构的合法权益。

第四条金融机构应当建立完善贷款利率管理制度，明确内部管理职责和程序。

同时，应当加强风险管理和内部控制，防范利率风险。

第五条金融机构负责人应当对贷款利率管理工作负总责，建立健全利率管理责任制，并定期进行评估和改进。

第六条贷款利率的确定应当充分考虑市场利率、资金成本、风险溢价等因素，合理提供借款人的借贷成本。

第七条金融机构应当建立利率公示制度，及时向借款人公示贷款利率，并定期对利率进行调整。

第八条金融机构对于不同类型、不同期限的贷款，可以制定不同的贷款利率，但应当合理、合法、公正。

第九条金融机构应当建立投诉处理机制，及时处理借款人对贷款利率的投诉和纠纷。

第十条金融机构应当建立健全内部监督机制，加强对贷款利率管理工作的监督和检查。

第二章贷款利率的确定第十一条贷款利率的确定应当参考市场利率和资金成本。

第十二条金融机构可以参考同业存款利率、同业拆借利率等市场利率，结合自身资金成本和风险溢价，确定贷款利率。

第十三条贷款利率的浮动范围应当符合市场需求和政策规定。

金融机构应当根据市场供求情况和风险状况，适度调整贷款利率。

第十四条贷款利率的调整应当及时公示，并向借款人进行通知。

第三章贷款利率的公示第十五条金融机构应当建立贷款利率公示制度，公示贷款利率及其调整情况。

第十六条贷款利率公示应当明确包括贷款类型、期限、利率水平等内容。

第十七条贷款利率公示应当通过金融机构的官方网站、媒体等渠道进行，确保信息传递的广泛和透明。

第十八条金融机构应当定期对贷款利率进行公示，并及时更新公示信息。

第四章贷款利率的监督和评估第十九条监管部门应当加强对金融机构贷款利率管理工作的监督和检查，确保贷款利率的合法性和合理性。

广北县农村信用社人民币贷款利率定价办法.doc

广北县农村信用社人民币贷款利率定价办法为了适应利率市场化形势，建立规范、科学、有效的贷款利率定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，为我社积极拓展和稳定优良客户提供条件，根据中国人民银行利率定价管理办法之规定，结合我社实际，特制定本办法。

第一条：适用范围本办法贷款利率定价指固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款利率定价和优惠返息。

第二条、确定贷款利率浮动幅度的基本原则（一）、风险与收益对称的原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖.（二）、市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步规范定价机制，使贷款利率管理适应市场需要，具有较强的市场竞争力。

（三）、依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理的规定。

（四）规范管理原则。

相关部门必须按照本办法规定的程序、方法进行定价，严禁违规操作。

第三条、贷款利率定价和返息方法（一）、利率定价条件：在广北县农村信用社现执行人民币贷款利率的基础上，按照借款人在本社存款日平余额、自有易变现的资产抵押、担保公司担保的贷款等各项因素综合考虑，实行利率优惠定价。

1、贷款发放时利率定价条件（1）对借款人在本社存款实行利率优惠定价:①借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到贷款金额的20%（含）-30%的客户，贷款利率在现执行贷款利率的同档次基础上优惠0.15‰定价；②借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到申请贷款金额30%（含）-50%的客户，贷款利率在现执行贷款利率的同档次基础上优惠0.3‰定价；③借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到申请贷款金额50%（含）以上的客户，贷款利率在现执行贷款利率的基础上优惠0.45‰定价;（2）对借款人自有优质资产抵押的实行利率优惠：借款人用自有房产、商业门面、厂房、地皮抵押，且抵押足值,变现能力强的客户，贷款利率在现执行抵押贷款利率的同档次基础上优惠0.3‰定价；（3）对担保公司担保的贷款实行利率优惠定价：对符合条件由投资担保公司担保的借款人, 贷款利率在现执行保证贷款利率同档次的基础上优惠0.3‰定价。

信用社贷款利率定价指导意见

信用社贷款利率定价指导意见为适应利率市场化形势，增加xxx农村信用社的市场竞争能力，探索科学有效的贷款利率定价机制，逐步提升各联社的利率定价能力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》、《xxxxx法人客户贷款利率定价指导意见》、《xxxx自然人客户贷款利率定价指导意见》等有关法律、法规及制度，结合实际，特制定本指导意见。

一、贷款利率定价的范围本指导意见所称法人客户贷款是指对各类具有法人资格的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人贷款是指向自然人发放的用于农业生产、生活、运输、种养殖、加工、经商的贷款，包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、个人担保贷款、商户贷款等信贷业务（个人消费贷款除外）。

二、贷款利率定价的原则（一）成本效益原则。

指贷款利率定价必须依据县联社整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。

（二）择优限劣原则。

指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的信贷原则，充分发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。

（三）风险覆盖原则。

指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率，从而通过利率手段增强信贷资金安全性，促进业务经营良性发展。

（四）市场化原则。

指贷款利率定价要适应市场需要，充分考虑竞争因素，全面提高农村信用社参与市场竞争的能力。

（五）政策导向原则。

指贷款利率定价要充分体现农村信用社服务“三农”的宗旨，对“三农”贷款利率给予适当优惠，促进社会主义新农村建设。

三、组织领导各联社要根据实际情况建立健全贷款利率定价的组织领导，负责本联社范围内的贷款利率定价工作。

联社贷款利率定价管理委员会（或小组）原则上由联社主任担任组长，由分管信贷副主任担任副组长，由信贷、客户、财务、稽核等部门相关人员担任成员。

联社贷款利率定价管理委员会（或小组）下设贷款利率定价办公室，办公室设在信贷管理部门，负责全辖贷款利率的日常管理，主要职责如下：（一）负责全县范围内法人客户、自然人客户贷款利率定价政策和管理办法的制定，拟定贷款利率定价模型和贷款浮动幅度标准，报送联社定价管理委员会审核通过后执行；（二）负责收集分析国家宏观经济政策、货币信贷政策、同业利率执行情况和利率趋向等信息资料，维护和更新贷款利率定价参数；（三）组织实施贷款利率定价管理办法，并对执行情况进行指导、监督和检查；（四）负责联社范围内贷款利率定价工作的组织实施；（五）负责日常与人民银行、银监部门及上级主管单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。

贷款利率管理规定模版

贷款利率管理规定模版第一章总则第一条目的和依据为规范贷款利率管理，保护金融机构和借款人的合法权益，促进金融市场的健康发展，制定本管理规定。

本管理规定依据国家相关法律法规和监管规定，以及金融机构自身的实际情况制定。

第二条适用范围本管理规定适用于在中国境内设立的金融机构，包括商业银行、信用合作社、非银行金融机构等，涉及其开展贷款业务的利率管理。

第二章贷款利率的确定第三条市场化原则贷款利率应当遵循市场化原则，由金融机构根据市场供求关系和风险评估等因素综合决定。

金融机构应当建立健全内部利率定价机制，确保利率的合理确定。

第四条利率浮动范围金融机构可根据市场状况和风险评估等因素确定贷款利率浮动范围。

贷款利率应当在浮动范围内进行调整，确保利率稳定和可持续性。

第五条利率差异化原则金融机构应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定贷款利率。

利率差异化原则应当保证市场的公平和竞争。

第六条利率审批机制金融机构应当建立完善的利率审批机制，确保贷款利率的合规性和合法性。

利率审批应当根据相关法律法规和监管规定进行，确保贷款利率的合理和合法。

第三章贷款利率监管第七条监管要求金融机构应当遵守国家相关法律法规和监管规定，确保贷款利率的合规性和合法性。

金融监管部门应当加强对贷款利率的监督和管理，及时发现并处理不合规的情况。

第八条贷款利率公示金融机构应当按照规定定期公示贷款利率，确保透明度和公开性。

公示内容应当包括贷款利率的浮动范围、利率调整方式、利率的计算方法等。

第九条利率信息披露金融机构应当定期向借款人披露贷款利率的相关信息，包括利息计算方式、还款方式等，确保借款人对贷款利率的了解和认可。

第十条利率监控和报告金融机构应当建立完善的利率监控和报告制度，及时了解贷款利率的变动情况，确保利率的稳定和合规性。

监管部门应当定期对金融机构的贷款利率进行抽查和检查。

第四章法律责任第十一条违法违规行为的处理对于违反本管理规定的金融机构，监管部门可以采取警告、罚款、暂停业务等处罚措施；情节严重的，可以吊销金融机构许可证。

农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法

ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。

指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

严格执行人民银行有关贷款利率的规定。

各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。

（五）规范管理原则。

各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。

第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。

信用社(银行)中小企业联保贷款管理办法

信用社(银行)中小企业联保贷款管理办法第一章总则第一条为有效推进对中小企业的金融服务，解决中小企业融资担保难的问题，规范中小企业联保贷款的管理，根据国家有关法律法规和《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称的中小企业，是指按照国家法律、法规及有权部门颁布的《中小企业标准》确定的中小企业，包括：个人独资企业、合伙企业、联营企业、有限责任公司等。

第三条本办法所称中小企业联保贷款，是指在农村信用社（以下简称农信社）服务辖内的中小企业组成联保小组，农信社按照联保保证金的放大倍数向联保小组成员发放的、由联保小组成员相互间承担连带责任保证的贷款。

第四条中小企业联保贷款应遵循“综合授信、多户联保、单户定额、责任连带”的原则。

第五条中小企业联保贷款的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。

第二章贷款准入条件第六条中小企业联保贷款的借款人应当符合《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定的基本条件外，还应当符合以下条件：（一）经工商行政管理部门核准登记，领取《企业法人营业执照》，属于特殊行业的取得国家有关行政许可；（二）产业符合法律法规和国家宏观调控政策规定，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金；（三）信用等级在A级(含)以上；（四）在农信社开立基本账户或一般账户；（五）原则上连续经营1年以上，实际控制人有两年以上同行业经营管理经验；（六）计入贷款额度后，资产负债率原则上不超过60%；（七）计入担保额度后，担保总额不得超过净资产；（八）实际控制人和主要股东人品好，无不良信用记录，无违法行为；（九）贷款用途真实、合法，有可靠的第一还款来源；（十）农信社规定的其他条件。

第七条对有下列情况之一的中小企业，不得发放贷款：（一）连续两年经营亏损；（二）向农信社提供虚假或隐瞒重要事实的经营、管理、财务等方面资料和信息；（三）涉及重大法律诉讼、仲裁或经济纠纷；（四）发生了重大损失的安全事故或重大人事变动，严重影响其生存发展和债务清偿能力；（五）受到税务、海关、工商、公安等部门的追究和处罚，影响贷款到期收回的；（六）被外管局、人民银行、银监会等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；（七）被农信社或其他金融机构列入“黑名单”；（八）被吊销或停止使用贷款卡、营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产；（九）因不良行为被新闻媒介披露；（十）有违法乱纪、走私贩私、商业侵权行为以及生产经营假冒伪劣产品；（十一）主要负责人或其家庭成员、股东、财产共有人有不良嗜好，有涉黄、赌、毒行为；（十二）影响农信社债权实现的其他情况。

XX农信社(银行)利率定价委员会议事规则

XX县联社利率定价委员会议事规则第一章总则第一条为了加强XX县农村信用合作联社（以下称“我社”）利率定价管理，规范利率定价行为，建立科学合理的利率定价决策机制，提高我社的定价决策水平和工作效率，特制定本规则。

第二条利率定价委员会根据理事会授权负责对全辖的利率执行管理，组织业务部门制定存、贷款利率管理办法和内部资金转移定价管理办法，及时收集和处置利率中存在的问题，授权全辖营业网点执行公布的存、贷款利率。

第二章组织架构第三条利率定价委员会委员会由联社经营层领导及相关部门负责人组成，委员会总人数为5人（含）以上单数。

利率定价委员会设主任委员一名，由经营层负责人担任，负责召集、主持利率定价委员会会议。

领导小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部负责人担任办公室主任。

第四条利率定价委员会委员会主要职责利率定价委员会是我社利率定价决策机构，负责审定我社利率定价措施及利率政策；负责审议超营业网点授权的利率定价：负责对利率政策的实施进行统筹协调、监督指导。

第五条各职能部门职责（一）利率定价委员会办公室是我社利率定价日常管理部门，其主要职责是：1.负责利率定价委员会会议组织、记录等日常事务。

2.负责组织实施利率定价委员会审定的定价政策；依据利率定价委员会审定的定价政策，拟定各类存、贷款的执行价格和各营业网点的利率定价授权方案。

3.贯彻执行中国人民银行和我社贷款定价委员会制定的价格政策，在我社规定的权限内，对各营业网点的存、贷款业务定价政策执行情况进行指导、监督和检查，以及负责与监管部门在贷款定价方面的工作联系。

（三）财务会计部为利率定价的支持部门，负责提供年度贷款单位资金成本、贷款管理费用和税负成本以及不良资产损失每年待摊单位成本等（四）稽核审计部是利率定价的审计部门，负责对各职能部门、各营业网点利率定价政策执行情况的审计稽核工作。

第三章议事规则及程序第六条利率定价委员会应由三分之二（含）以上委员出席方可召开。

投资决策委员会会议原则上由主任委员主持，主任委员不能出席时可委托其他一名委员主持。

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信用社企业贷款利率定
价管理规定
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农村信用联社
企业类贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为适应利率市场化改革。

建立科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高贷款综合收益和市场占有率，根据中国人民银行及监管部门有关文件精神，结合我县农村信用社的实际情况，特制定本办法。

第二条本办法中的企业类贷款是指对各类具有法人资格的公司或企业、经济组织及个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

第三条确定企业贷款利率浮动幅度的基本原则。

1、成本、效益和风险匹配原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。

2、市场化定价原则。

根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。

3、依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。

4、规范管理原则。

企业贷款必须严格按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章定价机构及职责
第四条企业贷款利率定价管理体系由联社授信业务审批委员会、客户经理部二级机构组成。

联社授信业务审批委员会（以下简称贷审会）为联社贷款利率定价的最高决策机构，负责制定及修改贷款利率定价管理办法、组织执行贷款利率定价管理办法、审批未按利率定价执行的贷款等。

客户经理部负责贯彻执行利率定价管理政策，在权限范围内合理确定和执行贷款利率。

第三章定价流程
第五条贷款基准利率确定。

联社执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款利率，并随中国人民银行贷款利率调整而调整。

第六条浮动幅度的确定。

1、联社贷审会原则上每年确定一次浮动幅度的浮动指标和浮动系数值及权重指标，如有需要，也可随时调整;
2、客户经理部客户经理通过担保方式、借款人的资产负债率、入股情况、贷存比例、借新还旧贷款占比、企业（包括法定代表人或负责人）信用状况等六个方面来确定贷款利率浮动幅度，其中担保方式是基础，首先由担保方式确定其基本浮动幅度，再由其余几个因素逐个计算出浮动幅度后综合确定贷款利率。

第七条贷款定价的确定。

客户经理部客户经理按照定价方法确定贷款执行利率，不符合本办法规定执行利率的，上报联社贷审会审批。

第四章定价方法
第八条联社贷款利率实行法定贷款利率加浮动利率的定价办法，其利率分为基本浮动贷款利率和最终贷款利率，公式
是：基本浮动贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度），最终贷款利率=基本浮动贷款利率+浮动值。

第九条企业贷款利率的基本浮动幅度。

企业贷款利率浮动幅度按贷款担保方式不同可分为非担保公司保证贷款、担保公司担保贷款、房地产抵押贷款、设备抵押贷款、存单（账户）质押贷款和其它质押贷款，其利率在相应档次基础利率上分别上幅110%、58%、66%、95%、0%和50%。

第十条企业贷款利率浮动幅度的其它确定指标。

1、企业资产负债率：依据其贷款申请上月数据计算，分为30%以下（不含）、30（含）-50%（不含）、50（含）-70%（不含）、70%（含）以上四个类别，其浮动值分别为%、0%、%和1%。

2、企业入股情况：企业入股余额与贷款余额之比越高，其向下浮动值越大，并按照以下公式计算：浮动值=%×入股金额÷贷款余额。

3、企业在我联社的贷存比例：是指企业在联社近1年内月均存款（开户时间不足1年的，按实际月数计算）与贷款余额之比，贷存比占比越高贷款利率上浮值越低，贷存比分为20%（含）以上、15%（含）-20%（不含）、10%（含）-15%（不含）、5%（含）-10%（不含）、5%（不含）以下五个类别，其浮动值分别为%、%、0%、%和%。

4、借新还旧贷款占比：是指企业借新还旧贷款余额与贷款余额之比，借新还旧贷款占比越高贷款利率上浮值越高，借新还旧贷款占比分为50%（含）以上、30%（含）-50%（不
含）、10%（含）-30%（不含）、10%（含）-0%（不含）和0%五个类别，其浮动值分别为%、%、%、%和0%。

5、企业（包括法定代表人、负责人、股东、实际控制人）信用状况：可以根据企业法定代表人或负责人的违约次数计算，未办理贷款业务的视同没有违约记录，企业（包括法定代表人或负责人）信用状况分为无不良记录、不良记录1次、不良记录1次（不含）以上三个类别，其浮动值分别为0%、%、1%。

第五章其他利率问题
第十一条政策性贷款业务，利率按国家有关规定执行。

第十二条票据贴现利率在人民银行在贴现利率基础上加点确定，具体利率定价标准依照业务发生时的市场利率，经双方协商而定。

第十三条借新还旧贷款利率执行人民银行规定的最高利率上限，即基准利率上浮120%。

第十四条逾期贷款罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收80%。

第六章管理与监督
第十五条贷款调查报告中，必须按管理办法明确贷款利率，并将确定利率水平的理由与数据，作为贷款档案留存。

第十六条联社监督部门在其职责范围内，对贷款利率执行情况进行检查，评价其执行效果，对在检查中发现的问题责令相关机构、人员限期纠正，并向贷审会报告。

第十七条有下列情形之一的，属于贷款利率执行中的违法违规行为：
1、擅自提高或变相提高贷款利率的；
2、任意为借款人降息、减息、免息、挂息、停息的；
3、收回的利息不按时入账的；
4、其他违反规定和国家利率政策的。

第七章罚则
第十八条发放贷款过程中，违反本办法有关规定的，由业务主管部门责令整改。

造成损失的，对有关责任人视情节轻重，按相关规定给予行政处罚或纪律处分。

触犯刑律的，移交司法机关追究其法律责任。

第八章附则
第十九条本办法由农村信用联社解释和修订。

第二十条本办法自印发之日起执行。