存款利率定价管理办法
商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法模版
商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法第一章总则第一条为促进本行单位存款业务发展，拓展重点单位客户业务，适应利率市场化形势，根据《四川省市场利率定价自律机制关于存款利率差异化定价的实施方案》、《xx市商业银行存款利率定价管理办法》特制订本办法。
第二条本办法所称的重点单位客户是指对我行业务拓展较为重要、可长期开展业务合作的单位存款客户。
第三条本办法所称的存款利率差异化定价是指在自律机制约定的最高浮动上限范围内，对我行重点单位客户实行高于本行挂牌利率的存款优惠利率和我行具有较强议价能力、匹配授信资源的部分单位客户实行低于挂牌利率的执行利率。
第四条本办法所称的存款利率差异化定价是针对重点单位客户的活期存款、协定存款和整存整取定期存款，不含大额存单、通知存款和结构性存款等。
第五条本办法适用于xx市商业银行及所辖各分支机构。
第二章存款利率差异化定价账户具备的条件第六条单位活期存款、单位协定存款客户的账户最近半年日均存款余额原则上在500万元（含）以上。
第七条单位整存整取定期存款客户，且期限为三个月、半年、一年、二年、三年和五年的，起存金额原则上为500万元（含）以上。
第八条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账户。
第三章存款利率差异化定价实施标准第九条单位活期存款、单位协定存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮20%。
第十条一般单位（不含财政性存款）的三个月、半年、一年、二年、三年的整存整取定期存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮38%；五年期整存整取存款利率差异化定价由本行根据业务发展和市场情况自主确定。
第十一条财政性存款（指预算单位在银行开立账户的存款，其中预算单位包括机关、事业单位、军队、武警、医院等）利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮30%。
第十二条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账后户的利率差异化定价可低于挂牌利率。
农商银行利率定价管理办法
****农村商业银行股份有限公司利率定价管理办法第一章总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应利率市场化进程的形势变化，执行总行发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称的利率定价包含资产和负债的利率定价。
第三条本办法适用本行总行及各分支机构。
第二章存款利率定价第四条我行存款利率在中国人民银行公布的存款各档次基准利率基础上，按产品执行不同利率政策。
第五条普通存款利率执行标准：由总行利率定价委员会根据中国人民银行公布的基准利率上进行上浮。
第六条大额存款及协定存款利率单独议价，但不超过当年**省利率自律机制协议上限。
第八条存款利率的定价，由业务发展部向利率定价管理委员会申报利率审批资料。
第九条因特殊原因需手工利息补差调整的，先由支行提出申请理由，报存款管理部门审批，经分管存款业务领导审批后提交**农商银行利率定价委员会审批。
（见附件1）第三章贷款利率定价第九条我行贷款利率按产品类别在中国人民银行贷款基准利率基础上，进行加基点确定。
根据我行实际情况，由信贷管理部初步确定报利率定价管理委员会确定。
第十条我行战略客户贷款利率单独定价。
第十一条贷款利率优惠政策：贷款30万元以上且与我行签订浮动利率协议的贷款户，贷款户及关联人上季度在我行日均存款达到贷款余额5%以上的，在每月的5日前对贷款利率上浮比例进行调整。
日均存款占比每提高5%，贷款利率上浮比例对应下调5%，但贷款利率最低不得低于中国人民银行贷款基准利率相应档次的1.1倍。
调整后的次月开始，如日均存款占比调整前下降，则减少相应的下调比例。
客户经理负责每半年度对贷款客户的日均存贷款数据进行统计，对符合利率调整要求的贷款户，提交利率调整相关资料，利率定价管理部门负责审核，信贷管理部门具体操作。
第十八条因特殊原因需调整贷款利率的，另行报**农商银行利率定价委员会或经利率定价委员会授权部门审批。
（见附件2）第四章其他资产及负债利率定价第十九条其他资产及负债利率定价另行制定相关制度。
银行人民币存款利率定价管理办法
银行人民币存款利率定价管理办法第一章总则第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。
第二条总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针政策，对全行利率工作实行统一管理；全行利率管理方针政策的调整需要经总行战略发展委员会讨论通过，经行长办公会批准后实施。
第三条存款利率定价遵循以下基本原则：（一）市场化原则。
以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续。
（二）匹配性原则。
经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。
（三）差异性原则。
根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。
（四）合规性原则。
严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。
第四条本办法适用于本行各分支机构及相关职能部室。
第二章利率定价管理组织结构第五条本行战略发展委员会是存款利率定价决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。
第六条在战略发展委员会授权下，业务发展部作为本行存款利率定价的牵头管理部门，负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订本行存款业务的内外部利率定价模式、管控办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定组织审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。
中国人民银行关于加强储蓄存款利率管理的通知-银发[1986]118号
![中国人民银行关于加强储蓄存款利率管理的通知-银发[1986]118号](https://img.taocdn.com/s3/m/73215f39dc36a32d7375a417866fb84ae45cc3e6.png)
中国人民银行关于加强储蓄存款利率管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于加强储蓄存款利率管理的通知（银发[1986]118号1986年5月3日）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，重庆、武汉、沈阳、大连、哈尔滨、广州、西安市分行，深圳特区分行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行：最近，其些地区储蓄存款利率管理混乱，有的设在城镇的信用社提高了储蓄存款利率，有的行处开办有奖储蓄在储蓄利息之外再加奖金，有的储蓄代办所擅自提高储蓄存款利率。
吸收储蓄存款，不执行统一利率政策，而通过改变储蓄利率与其他银行信用社开展竞争，不利于储蓄业务的正常开展。
针对上述问题，特作规定如下：一、根据中共中央一九八五年一号文件中“放活农村金融，提高资金融通效益”的精神，设在农村的信用社可以根据当地资金供求情况试行浮动利率。
农村信用社试行浮动利率应确定范围、幅度，制定具体的管理办法，由当地农业银行报人民银行省分行批准后实行。
设在城市、城镇、城关及大工矿区的信用社暂不试行浮动利率。
二、开办有奖储蓄应在储蓄利息额度内支付奖金或实物，不得额外增加奖金或实物，变相提高储蓄存款利率。
三、委托企业代办储蓄，应执行统一的储蓄利率，不得以任何方式提高储蓄利率。
各行完成储蓄存款任务应通过改善服务态度、提高服务质量、增加服务手段、加强储蓄宣传扩大储源。
没有执行统一利率政策的行处、地区，应按以上规定立即纠正，并注意做好善后工作。
——结束——。
农村商业银行存款利率定价管理办法
XXXX农村商业银行存款利率定价管理办法
1.目的
为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。
2.适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3.术语定义
无
4.职责
无
5.内容
5.1存款利率管理坚持“统一指导、动态调节”的原则。
5.2存款利率原则上按照人民银行公布的利率水平执行，根据人民银行有关利率
调整规定调整、发布和执行。
我行具体参考省联社规定进行制定和执行。
由客户部负责存款利率实施和管理日常工作。
5.3根据本行实际经营情况，存款利率可以在人民银行规定的人民币存款基准利
率的基础上上浮。
上浮范围按照人民银行有关规定执行。
5.4本行稽核部门定期组织利率执行情况的检查。
对违反国家利率政策，擅自提
高或降低存款利率标准的，造成不良影响及损失的机构和负责人，视情节轻重，给予一定的经济处罚和行政处分。
5.5本办法未作规定，而人民银行有相关规定的，按照人民银行的规定办理。
6.参考文献
无
7.储存记录
无
8.附录
无
9.其它说明
9.1本办法由XXXX农村商业银行股份有限公司负责修订、解释与执行；
9.2 此制度自公布之日起生效。
人民银行利率管理规定
人民银行利率管理规定
为了维护金融秩序，保护金融市场的稳定，人民银行制定了利率管理规定。
根据人民银行的规定，利率的定价范围和浮动幅度都受到限制。
主要的利率管理规定包括以下几个方面：
1. 利率定价原则：人民银行规定了贷款利率和存款利率的定价原则，包括市场化定价原则、风险差异定价原则、自主决策原则等。
2. 利率基准和浮动范围：人民银行设立了贷款利率和存款利率的基准利率，并规定了其浮动范围。
银行在定价时必须在规定范围内进行调整。
3. 利率定价机制：人民银行规定了利率的定价机制，包括通过货币政策工具来调整利率、通过市场力量决定利率等。
4. 利率报备和公示：银行在调整贷款利率和存款利率时，需要向人民银行报备，并在规定的时间内进行公示。
5. 利率审查和监管：人民银行对银行的利率定价进行审查和监管，确保其符合规定。
重要的还有积极利用货币市场利率等手段指导市场利率水平的改革，以及金融机构负债成本的改革，这有助于推动利率的市场化和合理定价。
人民银行的利率管理规定旨在引导金融机构合理定价，维护金融市场的健康发展。
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存款利率定价管理办法
存款利率定价管理办法一、前言存款是现代金融业的重要业务之一，银行作为最主要的存款机构，存款利率的定价方式对于银行经营的效益和社会的经济增长有着至关重要的影响。
本文将会探讨存款利率定价的方法、相关政策与规定、利率管理的实效性以及对经济的影响等方面，并提供有效的管理方法供银行参考。
二、存款利率定价方法1.基准利率法：基准利率是一种对于整个市场通用的利率，银行在此基础上进行存款利率的定价。
基准利率主要由央行决定，具有市场代表性。
银行根据基准利率对存款进行定价，并考虑到客户存期、存款金额等因素，从而确定客户实际的存款利率。
基准利率法一般适用于储蓄类产品。
2.竞争定价法：银行采用竞争定价法进行存款利率定价，这种方法适合于竞争激烈的市场环境。
银行会根据自身经营情况和对客户的需求程度来设置存款利率水平。
竞争定价的核心是基于市场需求的能力和市场竞争力，银行需要熟悉市场上各种竞争者设定的利率，基于此做出定价决策。
3.成本定价法：成本定价法是银行考虑到本身经营成本和实际运营情况等因素来确定存款利率。
此法核心是银行需要计算其保管、管理和风险成本，并根据数据来进行存款利率的定价。
对于存款利率与成本利率的关系，银行需要进行完整的财务分析，确保制定出合理的价格。
三、存款利率定价的政策和规定1.人民银行实施的票据贴现利率、存款基准利率标准是最高亦是目前市场上最公共的定价标准之一，商业银行在此基础上制定自己的贷款利率、存款利率等等。
2.央行会根据市场的情况，调整储备金率。
储备金率不同会影响银行贷款和存款等各方面，银行需要根据调整后的储备金率来进行利率调整。
3.现行法规明确规定各类存款的基准利率下限，保障银行行驶经营自主权的同时，也增强客户的保障。
四、存款利率管理的实效性利率管理是银行生存和发展的基础管理之一。
合理的存款利率管理能够让银行在市场竞争中获得优势。
在存款利率定价的过程中，银行需要对于市场上的竞争者的存款利率水平及优惠措施等进行调研分析，以优化存款利率定价的策略。
光大银行存款定价的管理流程,光大银行存款定价的技术流程
光大银行存款定价的管理流程,光大银行存款定价的技术流程光大银行存款定价的管理流程简介在光大银行，存款定价是一项重要的管理流程。
通过合理的定价策略，光大银行可以有效控制存款利率，提高存款业务的竞争力和盈利能力。
下面将详细介绍光大银行存款定价的管理流程。
流程概述1.制定存款定价策略2.收集市场信息3.分析存款需求与市场竞争4.定价方案的制定5.定期评估和调整定价策略制定存款定价策略•确定存款产品的特点和目标客户群•分析竞争对手的存款定价策略和市场份额•设定存款收益目标和风险承受能力收集市场信息•跟踪宏观经济形势•收集竞争对手的存款产品信息和定价情况•分析市场利率水平和流动性状况分析存款需求与市场竞争•评估存款产品的市场需求和潜在客户•存款产品的定价与竞争对手进行比较和分析•分析存款产品的优势与劣势定价方案的制定•根据市场需求和竞争对手的定价情况，制定不同存款产品的利率水平和差异化定价策略•考虑风险因素和资金成本，合理确定利率水平和存款期限定期评估和调整定价策略•定期对存款业务的收益情况进行评估和分析•根据市场情况和业务需求，对存款定价策略进行调整和优化以上是光大银行存款定价的管理流程，通过严格的流程控制和持续的市场分析，光大银行可以提供具有竞争力的存款产品和优质的服务。
光大银行将继续不断优化存款定价的管理流程，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
光大银行存款定价的技术流程技术流程概述光大银行在存款定价过程中运用了一系列的技术流程，确保定价的准确性和高效性。
下面将详细介绍光大银行存款定价的技术流程。
1. 数据收集和整理在存款定价的技术流程中，光大银行首先需要收集和整理大量的市场数据。
这些数据包括但不限于利率水平、市场流动性、资金成本以及竞争对手的定价信息等。
光大银行通过与相关的金融数据机构合作，使用专业的金融数据分析工具，收集和整理这些数据，并将其存储在安全可靠的数据库中。
2. 数据分析和模型建立通过对收集到的数据进行分析，光大银行可以了解市场的趋势和变化。
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存款利率定价管理
办法
人民币存款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。
第二条总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针政策，对全行利率工作实行统一管理；全行利率管理方针政策的调整需要经总行战略发展委员会讨论经过，经行长办公会批准后实施。
第三条存款利率定价遵循以下基本原则：
（一）市场化原则。
以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续。
（二）匹配性原则。
经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。
（三）差异性原则。
根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。
（四）合规性原则。
严格遵守国家法律、法规和利率管理规
定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。
第四条本办法适用于本行各分支机构及相关职能部室。
第二章利率定价管理组织结构
第五条本行战略发展委员会是存款利率定价决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其它重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。
第六条在战略发展委员会授权下，业务发展部作为本行存款利率定价的牵头管理部门，负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订本行存款业务的内外部利率定价模式、管控办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定组织审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。
第七条各支行(部)、资金营运部是本业务条线的存款利率执行部门，负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价，及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向，提出存款利率定价相关建议等。
第八条财务计划、电子银行、风险合规、稽核监察等部门是存款利率定价的支持部门，分别负责根据本行存款利率定价所需。