农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法[2020年最新]
农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。
2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3. 术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4. 职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。
负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。
办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。
其主要职责:4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。
4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。
农村商业银行贷款定价管理办法
农村商业银行贷款定价管理办法173号 ,5月26日,第一章总则第一条为建立科学的贷款定价机制～规范定价行为～加强定价管理～提高农村商业银行股份有限公司,以下简称“本行”,的核心竞争力和可持续发展能力～适应利率市场化改革的形势～提高贷款的综合回报率～结合本行实际,特制定本管理办法。
第二条本办法中所称贷款定价是指在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率和利率浮动范围内～综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定贷款利率的行为。
第三条贷款定价应遵循以下基本原则:,一,“成本效益”原则。
本行应以成本为基础～效益为中心～合理确定贷款利率。
,二,“面向市场”原则。
本行的贷款定价应贴近市场～根据市场资金供求状况～综合本地其他银行同类贷款定价水平～采取积极主动的定价策略。
,三,“风险溢价”原则。
本行的贷款定价应根据风险程度～按照风险与收益对称原则科学确定风险溢价～实行扶优限劣、区别对待的定价标准。
,四,“差别定价”原则。
本行应根据不同客户对象、贷款品种、贷款抵押担保方式、贷款期限、风险种类等～在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
第二章贷款定价管理的对象及贷款期限第四条贷款对象必须符合《贷款通则》等法律法规相关规定。
第五条本办法中的贷款包括农业贷款、工商企业贷款、质押贷款、贴现及个人消费贷款等。
第六条贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方协商确定～并在借款合同中载明。
自营贷款期限最长一般不得超过10年～超过10年应报中国人民银行备案,住房按揭贷款除外,。
票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月～贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
第三章定价管理体系第七条贷款定价的管理范围包括计息方式、利率水平、结息方式、罚息规则、展期利率执行等内容。
第八条全辖实行客户经理、支行贷款审批小组、财务会计部、贷款定价委员会四级管理制度。
第九条本行成立贷款定价工作领导小组～领导小组实行成员表决形式议事～设主任1名～副主任1名～成员由相关部门负责人组成～并以文件明确～人数不得少于7人～贷款定价委员会下设办公室～办公室设在财务会计部。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法1. 引言农商银行贷款管理办法是为了规范农商银行在贷款业务方面的管理，有效控制风险，提高贷款的管理效率和质量。
本文档详细介绍了农商银行贷款管理的原则、流程和相关政策，以便农商银行的各级管理人员和员工能够按照规定进行操作，确保贷款业务的安全和稳定。
2. 贷款管理原则2.1 风险控制原则农商银行贷款管理以风险控制为核心，采取科学合理、主动控制的方法，确保贷款资金的安全和回收。
2.2 客户服务原则农商银行贷款管理要注重客户需求，提供优质的贷款服务，满足客户的不同需求。
2.3 合规经营原则农商银行贷款管理要严格遵守国家法律法规和监管政策，合规经营，确保贷款业务的合法性和合规性。
2.4 利益平衡原则农商银行贷款管理要平衡各方利益，既要保证银行的利益，也要照顾客户的合理需求。
3. 贷款管理流程3.1 申请审查流程3.1.1 客户向银行提出贷款申请，填写贷款申请表并提交相关材料。
3.1.2 银行根据贷款申请表和相关材料进行初步审查，并核实客户的信用状况。
3.1.3 审查通过后，银行将贷款申请提交相关部门进行综合审查。
3.2 风险评估流程3.2.1 银行根据客户提供的信息和相关数据进行风险评估，评估客户的还款能力和贷款风险。
3.2.2 风险评估结果根据一定的评级标准进行分类，确定贷款利率和额度。
3.2.3 银行将风险评估结果进行备案，并对客户进行通知。
3.3 合同签订流程3.3.1 银行与客户协商确定贷款利率、还款方式和贷款期限，签订贷款合同。
3.3.2 贷款合同必须经过法务部门的审核，并确保合同内容合法有效。
3.3.3 客户和银行双方在贷款合同上签字，并留存一份备案。
3.4 贷款发放流程3.4.1 银行根据贷款合同约定的条件，向客户发放贷款。
3.4.2 发放贷款前，银行要核实客户提供的担保物，确保贷款资金的安全和回收。
3.5 贷款管理流程3.5.1 银行要定期对客户的贷款进行管理，包括还款情况和担保物的状态。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法为了规范农商银行的贷款发放和管理，保护银行和客户的利益，特制定本管理办法。
一、贷款类别农商银行的贷款分为以下几类：1.个人贷款：包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人房地产贷款等。
2.企业贷款：包括短期贷款、中长期贷款、经营性贷款、房地产开发贷款等。
3.农村信用社贷款：包括农村信用社对农村居民的小额贷款、生产贷款等。
二、贷款申请1.个人贷款申请：个人向农商银行申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、征信报告等材料。
银行将根据申请人的资信状况、还款能力和所贷用途等因素进行审批和贷款额度的确定。
2.企业贷款申请：企业向农商银行申请贷款时，需要提供企业的营业执照、财务报表、资产负债表、税务报表等材料。
银行将根据企业的经营状况、信用状况和贷款用途等因素进行审批和贷款额度的确定。
3.农村信用社贷款申请：农村居民向农村信用社申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、项目计划书等材料。
信用社将根据农村居民的还款能力和项目的可行性等因素进行审批和贷款额度的确定。
三、贷款发放与管理1.贷款发放：银行将依据审批结果向借款人发放贷款。
借款人需要签署贷款合同，在约定的期限内按合同约定的利率和还款方式还款。
2.贷款管理：银行要加强对贷款的管理，定期对贷款进行跟踪和检查，及时发现和解决问题。
提醒借款人按时还款，对违约的借款人要采取相应的催收措施。
3.贷款利率：按照国家有关部门的规定，银行对贷款实行市场化利率，根据不同类别的贷款，制定不同的利率政策。
四、贷款风险控制1.审慎核查：银行要审慎核查借款人的资信状况和还款能力，避免贷款风险。
2.产业风险：银行应该控制产业风险，避免因产业不景气或行业波动等因素导致贷款违约。
3.市场风险：银行应该关注市场风险，及时调整贷款政策，避免因市场的变化而导致的贷款损失。
五、贷款责任追究1.追加责任：对于借款人违约或欺诈行为，银行可以采取追加责任、催收等措施，保护银行的权益。
农商银行贷款利率管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。
第三条本办法适用我行各分支机构。
定价规则第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。
每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。
第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。
一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。
第六条农户贷款利率定价标准：1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。
其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。
2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。
3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。
第七条公职人员消费贷款利率定价标准：1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；2.贷款金额10万元以上至50万元（含）的，一年期以内参照LPR利率增加200个基点，一年期以上参照LPR利率增加185个基点；3.50万元以上贷款利率参照自然人贷款利率执行。
4.原集团客户或工资代收代发的公务员消费贷款利率在同期上浮基点数的基础上，下调50个基点执行。
农村商业银行服务定价管理办法
农村商业银行服务定价管理办法农村商业银行是为农村地区的居民和企业提供金融服务的银行机构。
服务定价管理办法是农村商业银行为了规范服务定价行为，保障服务质量，提高服务效率而制定的管理规程。
本文将从服务定价原则、服务定价策略和服务定价管理等方面详细阐述农村商业银行服务定价管理办法。
一、服务定价原则1.公平原则：服务定价应公平合理，不得歧视客户。
对于同一服务，不同客户可以享受差异化定价，但差异应基于客户的实际需求和风险等因素，不能违反公平原则。
2.透明原则：服务定价应透明明确，客户能够清晰了解服务的收费标准和方式。
农村商业银行应向客户提供详细的服务定价说明，包括服务项目、收费标准和计算方式等。
3.合理成本原则：服务定价应以服务成本为基础，确保服务定价能够覆盖成本，并保证银行能够获取合理的利润。
农村商业银行应进行成本控制和管理，不得以不合理的成本为由提高服务定价。
4.竞争原则：农村商业银行应在遵守法律法规的前提下，充分考虑市场竞争和行业发展的需要，合理制定服务定价，提高服务质量和市场竞争力。
二、服务定价策略1.差异化定价策略：根据客户的特点、需求和风险等因素，农村商业银行可以采用差异化服务定价策略。
例如，针对农民客户可以提供更加优惠的贷款利率和服务收费，鼓励农村经济发展。
2.组合定价策略：农村商业银行可以针对不同的服务组合，制定相应的定价策略。
例如，为客户提供贷款、理财、支付等多种服务的组合，可以根据客户的需求进行整体定价。
3.弹性定价策略：农村商业银行可以根据市场需求和供求关系，调整服务定价。
例如，当市场需求较低时，可以适当降低服务定价以吸引客户；当市场需求较高时，可以适当提高服务定价以增加收益。
三、服务定价管理1.定价目标管理：农村商业银行应根据市场需求、竞争态势和经营目标等因素，制定服务定价目标，并进行定期评估和调整。
定价目标可以包括市场份额、收益率、客户满意度等方面。
2.定价流程管理：农村商业银行应建立完善的服务定价流程，明确定价的责任与权限，遵循相关法律法规和公司规章制度。
农商银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法（草案）第一章总则第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。
根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。
第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条贷款利率定价原则。
（一）成本效益原则。
贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。
（二）择优限劣原则。
贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。
（三）风险覆盖原则。
贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。
贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（五）合法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
第二章定价机构及职责分工第五条某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。
定价委员会负责对我行贷款利率定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。
农商银行利率定价管理办法
****农村商业银行股份有限公司利率定价管理办法第一章总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应利率市场化进程的形势变化，执行总行发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称的利率定价包含资产和负债的利率定价。
第三条本办法适用本行总行及各分支机构。
第二章存款利率定价第四条我行存款利率在中国人民银行公布的存款各档次基准利率基础上，按产品执行不同利率政策。
第五条普通存款利率执行标准：由总行利率定价委员会根据中国人民银行公布的基准利率上进行上浮。
第六条大额存款及协定存款利率单独议价，但不超过当年**省利率自律机制协议上限。
第八条存款利率的定价，由业务发展部向利率定价管理委员会申报利率审批资料。
第九条因特殊原因需手工利息补差调整的，先由支行提出申请理由，报存款管理部门审批，经分管存款业务领导审批后提交**农商银行利率定价委员会审批。
（见附件1）第三章贷款利率定价第九条我行贷款利率按产品类别在中国人民银行贷款基准利率基础上，进行加基点确定。
根据我行实际情况，由信贷管理部初步确定报利率定价管理委员会确定。
第十条我行战略客户贷款利率单独定价。
第十一条贷款利率优惠政策：贷款30万元以上且与我行签订浮动利率协议的贷款户，贷款户及关联人上季度在我行日均存款达到贷款余额5%以上的，在每月的5日前对贷款利率上浮比例进行调整。
日均存款占比每提高5%，贷款利率上浮比例对应下调5%，但贷款利率最低不得低于中国人民银行贷款基准利率相应档次的1.1倍。
调整后的次月开始，如日均存款占比调整前下降，则减少相应的下调比例。
客户经理负责每半年度对贷款客户的日均存贷款数据进行统计，对符合利率调整要求的贷款户，提交利率调整相关资料，利率定价管理部门负责审核，信贷管理部门具体操作。
第十八条因特殊原因需调整贷款利率的，另行报**农商银行利率定价委员会或经利率定价委员会授权部门审批。
（见附件2）第四章其他资产及负债利率定价第十九条其他资产及负债利率定价另行制定相关制度。
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高不超过省联社规定的浮动范围内，按省联社要求的《法定贷款
利率加点浮动法》实行差别利率定价，其计算公式：
贷款利率 =法定贷款基准利率×（ 1+ 浮动幅度）
第十五行一年一定，遇利率调整，从次年的一月一日起执行调整
后的同档次贷款利率。
第五章 计息、结息方式及罚息
第七章 附则 第二十一条 对政策性贷款、专项贷款及国务院另有规定的 贷款利率按中国人民银行有关规定执行，扶贫贴息贷款按照农户 信用贷款利率执行。
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第二十二条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负 责制定、解释和修改。
第二十三条 本办法自发文之日起执行。
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第十六条 贷款结息按照借款合同约定的结息方式履行结
息义务。
第十七条 罚息规定。对逾期贷款（包括展期又逾期）从
逾期之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮
40% ；借款
人未按合同约定转移用途或挤占挪用贷款，经查实后从转移用途
或挤占挪用之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮
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60% ，至到贷款还清为止；对逾期或挤占挪用贷款不能按期支付 利息的，按加罚利率计算复息。
某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法
（草案）
第一章
总则
第一条 为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进
地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定
价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、
防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。根据
国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办
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借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利 率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济 效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。贷款利率定价必须依据本县信贷市场实 际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理 适应市场需要，具备市场竞争力。
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（三） 组织实施贷款利率定价管理委员会审定的贷款利率
定价政策，并对各营业网点执行总行贷款利率定价政策的情况进
行指导、监督和检查。
第七条 总行业务管理部依据贷款利率定价管理委员会拟
定的在法定贷款利率基础上的浮动倍数，制定某某农村商业银行
股份有限公司贷款利率定价表，报总行贷款利率定价管理委员会
审定。
第八条 辖内各营业网点严格遵守和执行联社统一确定的
贷款利率。
第三章
利率定价流程
第九条
财务部依据年末决算数据计算当年贷款资金成
本和贷款的管理费用。
第十条 风险管理部根据贷款投放规模，按照贷款市场存
在的风险和损失情况计算出贷款利率定价的各项调整指标。
第十一条 业务发展部根据中国人民银行确定的基准利率，
结合联社的贷款投放规模、利润目标、资金成本、管理费用、风
（一） 成本效益原则。贷款利率的确定必须与本行付出的
资金成本、 费用成本和目标利润相匹配， 最终达到实现效益目标。
（二） 择优限劣原则。贷款利率定价必须依据“不同客户、
择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，
进一步优化信贷服务对象结构。
（三） 风险覆盖原则。贷款利率定价必须依据不同区域、
第十三条 贷款浮动利率制定的依据
1、资金来源成本及当地金融市场的竞争能力；
2 、借款人（企业）的信用等级、授信额度、偿债能力、资
产质量等；
3、贷款方式、主要投向和国家产业政策；
4、资金供求状况和民间借贷利率。
第十四条 贷款利率浮动的标准。按借款对象的信用、用
途、期限、金额、风险度、经济区域等确定浮动水平。控制在最
法。
第二条 本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民
银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根
据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率
的行为。
第三条 本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公
司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条 贷款利率定价原则。
险控制情况及客户类型等因素，提出我行贷款利率定价方案，提
交总行贷款利率定价管理委员会审议。
第十二条
总行贷款利率定价管理委员会审议贷款利率
定价管理办法和贷款利率执行标准，审议通过后下发文件执行。
各营业网点在权限内按总行下发的利率文件严格执行，超权限的
上报联社审批。
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第四章 贷款利率定价方法及方案
（五） 合法合规原则。贷款利率定价必须遵守国家的有关 法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
第二章 定价机构及职责分工 第五条 某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委 员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副 主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务 管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、 信息管理部等部门负责人组成。定价委员会负责对我行贷款利率 定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。 第六条 贷款利率定价管理委员会下设贷款利率定价管理 办公室，办公室设在总行业务管理部，具体负责贷款利率定价管 理日常工作，其主要职责是： （一） 按贷款利率定价管理委员会商定的政策，拟定贷款 利率定价模式； （二） 拟定本联社贷款利率定价在法定贷款利率基础上的 浮动倍数方案；