《专业自保公司》PPT课件
合集下载
专业自保公司理论初探
历史与发展
起源
专业自保公司起源于20世纪60年代，随着企业风险意识的提高和保险市场的竞争加剧，一些大型企业开始设立自己 的保险公司以降低保险费用支出。
发展
随着全球化和市场竞争的加剧，越来越多的企业开始认识到专业自保公司的优势，纷纷设立自己的保险公司。同时， 专业自保公司也逐渐发展成为全球保险市场的重要力量。
目的
专业自保公司旨在降低企业风险、减 少保险费用支出，并通过自我保障实 现风险管理。
特点
专业性
专业自保公司具备高度的专业性和针对性，能够针对特定行业或 企业的风险特点提供定制化的保险产品和服务。
自主性
企业通过设立专业自保公司，可以自主管理和控制保险费用支出， 实现自我保障和风险管理。
灵活性
专业自保公司可以根据企业需求灵活调整保险方案，满足企业在不 同发展阶段的风险保障需求。
高风险管理效率。
专业自保公司的优势在于其灵 活性、专业性和快速响应能力， 能够满足企业多样化的风险管
理需求。
THANKS.
员工结构
专业自保公司拥有一支专业化的 员工队伍，包括保险精算师、风 险管理师、律师、会计师等专业 人才，负责公司的业务运营和风 险管理。
业务范围
保险业务
专业自保公司主要从事保险业务，包括财产 保险、责任保险、意外伤害保险等，为母公 司提供风险保障。
再保险业务
为了分散风险，专业自保公司通常会开展再保险业 务，将承保的风险部分转移给其他保险公司。
面对激烈的市场竞争，专业自保公司将寻求与其他保险公司、 再保险公司等合作伙伴的深度合作，实现资源共享和互利共赢
。
专业自保公司的应用
05
与实践
在企业风险管理中的应用
《保险市场》PPT课件全文
05.09.2024
27
伦敦劳合社
Objective Profit
Management Association of individual underwriters (names)
Assessment No
Participating No Dividends
05.09.2024
28
• 保险合作社：
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
05.09.2024
34
1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
05.09.2024
35
2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东
大会下设的常设业务执行机关，依法对 公司进行管理；
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在
数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险 市场。
05.09.2024
8
垄断型保险市场：是由一家或几家保险 人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和 寡头垄断型保险市场。
垄断竞争型保险市场：是大小保险公司 在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中 分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。
• Typically, lower initial premium, but no participating dividends
• Choosing the “best” type of insurer
05.09.2024
31
股份公司(Stock Insurers)
Objective Profit
05.09.2024
自保公司
采用隔离单元型专业自保公司的好处是： 如果有一个单元或若干个单元绩效不佳 时，其他单元都不会受到影响。例如， 如果清算者正在解散母体，或是某一个 单元，这时清算者不能涉及到其他单元 内的资产。
3、按照经营范围
（1）纯粹专业自保公司：姐妹专业自保公 司 （2）对外经营的专业自保公司
4、按照职能分类
（1）直接保险业务 （2）从事再保险业务
5、按地点分类
（1）设在离岸金融市场 （2）设在国内
五、风险自留集团
背景；美国出现责任保险危险
设立条件;
（1）所有成员必须是被保险人
（2）成员必须从风险自留集团购买保险
（3）组织形式多样化
风险承担团体，又称风险自留集团。是根据美 国联邦责任风险自留法案设立的一种特殊的责 任保险承保人，也是由团体成员共同拥有的控 制的保险公司 各成员均有类似的经营领域或面临同样的责任 风险，作为一种特许的公司组织，风险承担团 体可以承保其成员的部分或全部责任风险
收集以往5-10年的各种保费、保费折扣和保 险责任范围的数据与资料 考虑母公司、子公司经营地区的保险法规
四、现金流量
保费收到时间
分保费缴付时间 直接保险和再保险赔款时间
保费收入与赔付 之间的时间差
五、需要外界提供的服务
风险控制调查、理赔、其他技术性服务
六、地点选择
（1）国内
3）对于建造项目，鉴于风险较大，自保 公司应谨慎自留风险。
4）随着公司发展步伐的加大，CIL应尽 快参与到合资合作项目的保险安排中去， 为母公司的全球化风险管理策略服务。
CIL对自身的经营策略也作了相应的 调整
第七章 保险经纪人第八章 专业自保公司
复习思考题
概述保险经纪人的权利和义务。 1、概述保险经纪人的权利和义务。 概述保险经纪人的运作程序。 2、概述保险经纪人的运作程序。 3、评析我国保险经纪人的状况和前景。 评析我国保险经纪人的状况和前景。
案例 财产险的定责问题
上海地区某企业，台风期间发生保险事故， 上海地区某企业，台风期间发生保险事故，其一幢常年 未使用的旧厂房遭暴风、暴雨致使厂房建筑结构受损。 未使用的旧厂房遭暴风、暴雨致使厂房建筑结构受损。事 故发生前， 故发生前，该企业在保险经纪人的安排下向保险公司投保 了财产一切险，其遂据该保单向保险公司提出索赔， 了财产一切险，其遂据该保单向保险公司提出索赔，保险 公司理赔人员在查勘过程中发现，该幢建筑物的屋顶、 公司理赔人员在查勘过程中发现，该幢建筑物的屋顶、梁、 壁有破损及倾斜的现象，的确存在一定的损失。 柱、壁有破损及倾斜的现象，的确存在一定的损失。但通 过进一步调查， 过进一步调查，保险公司的理赔人员发现该幢建筑物在事 故发生前已出现轻微的破损及梁、柱倾斜的情况，该企业 故发生前已出现轻微的破损及梁、柱倾斜的情况， 在发现上述情况后，也的确采取了临时的加固措施， 在发现上述情况后，也的确采取了临时的加固措施，并准 备加以修复。保险公司在得知上述情况后， 备加以修复。保险公司在得知上述情况后，即提出厂房受 不属责任范围， 损的近因是厂房的 " 年久失修 " ，不属责任范围，据此 予以拒赔。 予以拒赔。
专业自保公司的种类
分类
按所有权划分 单亲专业自保公司 多亲专业自保公司 按经营范围划分 纯粹专业自保公司 开放市场专业自保公司 按运作功能划分 直接专业自保公司 再保险专业自保公司 再保险专业自保公司 按注册地点划分 离岸专业自保公司 在岸专业自保公司
风险管理概述ppt课件
以使价格风险降低到最低限度。
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
44
风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
46
12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
44
风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
46
12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
保险公司的基本知识培训课件(共83张PPT)
11.2 保险公司的业务体系:基于资产 负债表的分析
• 保险公司作为自主经营、独立核算、自负盈亏的市场竞争主体,其财务 管理是保险公司经营管理过程中的重要环节。基于财务报表的对保险 公司财务状况和经营成果的分析,可以反映出保险公司的经营全貌,包 括保险公司各类保险产品的保险费收入及比重、保险公司资金的来源 及运用等等,从而使我们能够更好地了解保险公司的业务体系。
• 终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。 终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限,自合 同有效之日起,至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身 负责,无论被保险人何时死亡,保险人都有给付保险金的义务。 • 两全保险也称生死合险,是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金 条件的人寿保险,是将定期死亡保险和生存保险(生存保险是指以被保 险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的人寿保险)结合起来的保 险形式,即被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同规定时点仍生 存,保险人按照合同承担给付保险金责任的生存和死亡混合组成的保险。
14105.17
8430.97 长期借款
1665.00
3996.58 37451.51 264.8 2821.26 — 33800.00 -10381.12 — 2410.71 2476.80 9171.66 862.38 38340.43
1845.00
— 44277.85 287.18 2816.56 — 23800.00 471.97 — 1335.61 1401.70 2693.17 915.63 30618.08
寿险公司的市场状况
• 2011年寿险公司共实现原保险保费收入9560亿元(见图11—2),占保险 市场原保险保费总收入的66.67%。在各寿险公司中,国寿股份、太保寿 险、平安寿险3家公司原保险保费收入合计所占的市场份额为55.47%。
保险保险经纪人和专业自保公司PPT(共41页)
▪ 为保险公司安排再保险时收取保险公司支付的佣金； ▪ 组织保险公司对特殊保险项目进行共保时按保险公司收取
保费的一定比例收取佣金。
保险业务程序图
接待客户 业务洽谈 签订委托协议书 向保险人询价 比较、选择保险人 设计保险方案 代办投保手续、代缴保险费、由保险人出立保险单
告知客户
建立客户档案
与客户和保险人保持联系 保单到期续保
业团体、行业组织设立，如航空、能源等。 ▪ 租借专业自保公司 ▪ 单元专业自保公司 3.按经营范围分类 ▪ 纯粹专业自保公司 ▪ 对外经营的专业自保公司
4.按职能分类 ▪ 从事直接保险业务的专业自保公司 ▪ 从事再保险业务的专业自保公司 5.按地点分类 ▪ 离岸金融市场的专业自保公司 ▪ 国内的专业自保公司 五、风险自留集团
３．理赔管理。由专业自保公司和被保险人双方联 合对受损标的进行估损和理赔。
４．行政管理。包括文件资料的提供、法律所规定 的公司治理、相关法律服务等。
５．基金管理。包括对资本金、储备金和累积基金 的投资管理。
▪ 专业自保公司的委托管理 专业自保公司可以聘用雇员进行内部管理，也可以委
托专业化的管理公司进行管理。这些管理公司都设立在主 要的离岸金融市场，它们中有一些是专门从事这方面管理 的独立公司，但大部分是保险经纪公司、承保代理机构、 律师事务所、会计师事务所或银行的附属机构。管理公司
第七章 保险、保险经纪人、 专业自保公司
•保险 •保险经纪人 •专业自保公司
第一节 保 险
一、保险的定义和性质
▪ 定义：经济上：分摊风险的安排；法律上，一方 同意补偿另一方的合同安排。
▪ 特点：
1、具有互助性质 2、是一种合同行为
3、对灾害事故进行补偿
保险的基本职能 1、分摊损失和分担风险 2、经济补偿
保费的一定比例收取佣金。
保险业务程序图
接待客户 业务洽谈 签订委托协议书 向保险人询价 比较、选择保险人 设计保险方案 代办投保手续、代缴保险费、由保险人出立保险单
告知客户
建立客户档案
与客户和保险人保持联系 保单到期续保
业团体、行业组织设立，如航空、能源等。 ▪ 租借专业自保公司 ▪ 单元专业自保公司 3.按经营范围分类 ▪ 纯粹专业自保公司 ▪ 对外经营的专业自保公司
4.按职能分类 ▪ 从事直接保险业务的专业自保公司 ▪ 从事再保险业务的专业自保公司 5.按地点分类 ▪ 离岸金融市场的专业自保公司 ▪ 国内的专业自保公司 五、风险自留集团
３．理赔管理。由专业自保公司和被保险人双方联 合对受损标的进行估损和理赔。
４．行政管理。包括文件资料的提供、法律所规定 的公司治理、相关法律服务等。
５．基金管理。包括对资本金、储备金和累积基金 的投资管理。
▪ 专业自保公司的委托管理 专业自保公司可以聘用雇员进行内部管理，也可以委
托专业化的管理公司进行管理。这些管理公司都设立在主 要的离岸金融市场，它们中有一些是专门从事这方面管理 的独立公司，但大部分是保险经纪公司、承保代理机构、 律师事务所、会计师事务所或银行的附属机构。管理公司
第七章 保险、保险经纪人、 专业自保公司
•保险 •保险经纪人 •专业自保公司
第一节 保 险
一、保险的定义和性质
▪ 定义：经济上：分摊风险的安排；法律上，一方 同意补偿另一方的合同安排。
▪ 特点：
1、具有互助性质 2、是一种合同行为
3、对灾害事故进行补偿
保险的基本职能 1、分摊损失和分担风险 2、经济补偿
第八章 保险经营 《保险学》PPT课件
§8.2 保险成本和定价
§8.3 保险展业、核保和理赔
❖8.3.1 保险展业 ❖ 1.保险展业的含义及必要性 ❖保险展业是指以销售保险产品为目的而进行的发展保
险业务的各项活动及其过程。具体而言，就是保险人 利用各种手段和方法，以加强保险意识和普及保险知 识为内容，促使人们购买保险的活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
保险市场的构成要素
保险市场
保险市场 的主体
保险市场 的客体
§8.1 保险市场
❖ （1）保险市场的主体 ❖保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，
包括保险商品和相关服务的供给方、需求方以及充 当供需双方媒介的中介。 ❖①供给方。 ❖②需求方。 ❖③保险市场中介。
§8.1 保险市场
❖ （2）保险市场的客体 ❖保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易
❖展业活动对保险公司经营具有重要意义。 ❖首先，根据大数法则，承保大量风险是保险公司经营
的客观要求。 ❖其次，保险销售与消费的特殊性决定保险人必须积极
展业。 ❖最后，人们对保险的需求不仅受到风险的制约，还受
制于经济、社会、文化及心理等因素。 ❖因此，展业是保险公司经营的基础和首要活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
§8.2 保险成本和定价
❖ 3.解决逆向选择问题的成本 ❖逆向选择是当保险客户比保险公司对期望索赔成本有
更多了解时产生的。
▪ 对于保险人来说，将投保人按照低风险和高风险进行划分可 以减少逆向选择。而保险人如果要根据其对客户期望索赔成 本的估计对被保险人进行分类，就需要在收集和处理相关信 息上支出一定的费用，这部分费用就是风险分类成本，也是 解决逆向选择问题的成本。
少之后，一些保险市场经历了保费的急剧上升。我们 将这种大规模的资本减少称为资本震荡（capital shock）。