如何撰写信贷业务尽职调查报告企业篇
信贷分析报告(通用3篇)
信贷分析报告第1篇如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析，等等。
如果是基础设施项目，也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。
信贷分析报告第2篇通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。
尽职调查所需资料清单1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件2、经年检的企业法人营业执照副本复印件3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件5、组织机构代码证复印件6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告9、税务登记证复印件10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书13、贷款证（卡）复印件及密码14、贷款申请书15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）16、关系人和关联交易情况说明17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料19、现金流量测算（确定未来还款能力）贷前调查报告怎么写一、背景介绍(一)客户背景分析包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。
尽职调查报告汇编(3篇)
尽职调查报告汇编（3篇）尽职调查报告汇编（精选3篇）尽职调查报告汇编篇1根据中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资指引》的有关规定，贷款人在贷前调查阶段，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告（称尽职调查报告），并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
现将尽职调查报告的格式及有关内容要求如下：一、信贷业务基本情况包括信贷业务种类（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、银行承兑汇票等），申请用途、金额、期限、利率、担保方式等。
二、借款人基本情况包括借款人名称、住址、股本结构，组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；与我行建立信贷关系、信用状况及开户、结算情况等。
三、借款人评价由于不同贷款品种的尽职调查侧重点不同，贷款新规对尽职调查报告的具体要求也不尽相同。
（一）固定资产贷款。
固定资产贷款的尽职调查重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、1、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。
一般应包括以下七个方面的内容：①借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。
②项目本身的情况，包括项目的合法合规性、建设的必要性、规模、技术水平、建设和生产条件、经营管理层、环境影响、产品市场容量、市场竞争力及市场前景等。
③投资估算和资金筹措情况，包括固定资产投资估算、流动资金投资估算、自有资金及其来源可靠性评估、借入资金来源及落实情况、资金使用计划等。
④项目效益情况，包括相关财务效益指标、盈亏平衡点分析以及敏感性分析等内容。
⑤还款能力分析，包括还款来源、还款计划。
⑥贷款担保情况，包括但不限于担保的合法性、抵（质）押物价值及可变现性、担保人的担保能力等。
⑦银行业金融机构收益预测，包括利息收入、年结算收入、日均存款、其他收益等。
公司尽职调查报告报告5篇
公司尽职调查报告报告5篇公司尽职调查报告报告篇1根据公司相关规定，在搜集了xx公司有关贷款担保调查资料的基础上，对xx公司向xx银行申请x年期xx万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况（一）企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
（二）股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）企业组织结构清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。
搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介二、企业基本素质（一）法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。
信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。
此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（二）经营管理层主要成员情况经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。
他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。
企业贷款调查报告（精选3篇）
企业贷款调查报告（精选3篇）企业贷款篇1为了全面了解20xx年贷款需求情况，把握农村信贷需求新变化，找准贷款增长点，增加贷款营销的针对性和竞争力，支行根据省联社和合作银行下发的关于20xx年贷款需求调查的通知精神，积极组织动员，成立了由行长任组长、外勤行长为副组长和各客户经理及信贷内勤人员为成员的调查工作领导小组，明确责任分工，制定了详细的调查方案，确保本次调查达到了预期目的，现将调查结果分析如下：首先，支行高度重视本次调查活动，做了充分的发动宣传，召开了全体人员动员大会，让全体人员认识到此次活动开展的重要性，更好的向客户宣传合行“四个面向”的市场定位及今年来支持“三农”发展取得的成绩，扩大社会影响，拓展客户群体。
其次，明确责任分工，确定调查对象及调查内容。
结合支行服务辖区服务对象的特点，本次调查通过发放调查问卷的形式进行，调查对象包括农户、个体工商户及企业贷款需求情况。
根据合行下达调查任务数，让客户经理具体去组织调查。
对于农户侧重于调查信用工程建设开展情况，是否规范，存在需要改进的地方，对信贷服务质量的满意度及贷款担保方式的要求等；对个体工商户侧重于调查贷款用途，资金需求规模及服务质量等；对企业侧重于调查信贷品种和服务项目是否能够满足其需求，企业对合行目前的服务机制、服务效率是否满意，20xx年流动资金需求情况，注重掌握农业企业、中小企业的资金需求、贷款期限等等。
再次，汇总调查结果，分析存在的问题与不足。
本次调查涉及种养殖业、运输行业、个体工商户以及办理业务客户等多个行业，年龄在20岁到60岁不同的年龄层次，本次调查农户调查户数50户，其中有贷款户数为45户，个体工商户调查8户，其中有贷款户数为5户，中小企业2户，其中有贷款户数2户。
故本次调查结果具有一定的全面性、代表性和较强的参考价值。
调查中发现，被调查人员总体上对支行信贷信用评定工作和信贷服务效率、担保方式及贷款操作规程是比较满意的，是认可和支持的，但是存在着贷款利率偏高，小额贷款额度偏小等方面的问题。
干货丨如何写好贷前尽职调查报告
干货丨如何写好贷前尽职调查报告贷前尽职调查，是为信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并形成调查结论的工作过程。
用于揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。
贷前尽职调查报告是体现贷前调查过程、履行规定动作、揭示客户风险、拟定营销策略、推荐业务方案的基本载体，是银行客户选择、信用等级评定、授信审批、信贷发放、贷后管理及信贷资产风险分类等工作共同的基础分析材料，同时也是编写、核实、验证相关申报审批材料的重要依据。
年薪40万的高级客户经理告诉我们：优秀的贷前尽职调查报告应遵循“内容详实、重点突出、信息准确、结论明确”的原则，对客户基础信息和相关证明材料进行全面调查核实，客观地分析客户情况和业务风险，提出明确的调查结论。
贷前调查报告应符合以下几项要求：一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；二、调查内容和要点完整、重点突出；三、调查方式合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；七、调查责任可清晰划分和认定；八、风险评估全面、化解措施适当。
根据以上八项要求，优秀的贷前调查报告应涵盖以下内容：一、客户基本情况客户基本信息、客户历史沿革情况、主要股东情况、人员结构及激励机制、客户对外担保及信用状况、私人控股企业控制人及主要股东资信调查、主要投资和关联关系。
二、客户生产经营情况客户外部环境对生产经营的影响、生产经营成本构成、主营产品及生产销售能力描述、盈利模式及竞争力、客户经营策略、上下游关系、事业法人客户发展状况分析。
三、客户财务状况客户财务审计情况、近三年主要财务数据、主要报表科目、近三年主要财务比率、财务数据分析。
四、银企合作情况客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、信用额度需求合理性。
银行贷款尽职调查报告
银行贷款尽职调查报告银行贷款尽职调查报告有那一些呢？下面是小编为大家收集的资料，欢迎阅读哦。
银行贷款尽职调查报告一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。
二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。
三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。
评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。
2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。
3、客户的经营情况分析调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的.产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。
如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。
信贷工作汇报(多篇范文)
信贷工作汇报目录第一篇：银行信贷工作汇报第二篇：银行信贷工作汇报第三篇：市农村信用社信贷工作汇报第四篇：ｘｘ县小额信贷工作汇报第五篇：信贷工作情况汇报正文第一篇：银行信贷工作汇报抓好源头控制优化信贷结构今年以来，国家大力整顿市场经济秩序，制定出台了一系列宏观调控政策措施，进一步加强了行业授信管理和贷款风险管理，银监局也不断加大对各商业银行的监管力度，这为我行调整和优化信贷资产结构、提高资产质量提供了良好的机遇。
几年来，我行在省行的正确领导下，好原创努力完善信贷资产结构，调整、完善机制，连续多年保持不良贷款绝对额和占比的“双降”，呈现出业务不断发展，资产质量持续提高的良好局面。
截止XX年7月底我行不良贷款占比仅为0.90。
一、抓源头建内控防风险在多年的业务发展实践中，我行越来越清醒地认识到，要保持资产质量的长期稳定和持续提高，一定要在控制风险的前提下发展业务。
自XX年总行实行新的授信决策机制以来，我行严格遵循“业务发起——尽职调查——授信评审——有权审批人审批决策”的决策程序，严格杜绝了反程序操作的现象，提高了授信决策的公正、健康、透明程度，实现了对决策过程的程序制约和制度制约。
从源头上控制授信风险，对我行的健康发展有着积极而深远的意义。
且后评价制度实施以来，我行严格按照后评价要求通过对授信决策的科学性、合理性进行总结和评价，不断提高风险管理水平，促进整个风险管理体系的有效运作。
为此，我行先后出台了《xx分行风险管理委员会规则》、《xx分行授信评审委员会规则》等内控规章。
并时刻对以上制度进行评价、总结。
在近四年中，我行新增贷款174,155万元。
截止XX年7月我行贷款余额398,829万元，不良贷款3,606万元，其中XX 年以来新新账贷款余额123,116万元，不良贷款800万元，不良比率0.6。
特别是今年，借助我国市场经济秩序的逐步好转、经济结构的战略性调整、宏观经济状况改善、国企改革推进的大好时机，在省分行领导下，我行建立了有效的风险贷款退出和风险预警机制，前移风险关口，主动化解潜在风险。
信贷流程调查报告范文
信贷流程调查报告范文一、调查目的本报告旨在对信贷流程进行调查分析，了解信贷流程的主要环节和存在的问题，为改进信贷业务提供参考依据。
二、调查方法1. 问卷调查：通过向信贷部门工作人员发放问卷，了解信贷业务的实际运作情况以及存在的问题。
2. 访谈：与信贷业务的相关人员进行深入交流，探讨信贷流程中可能存在的障碍和瓶颈。
三、调查结果根据调查结果，信贷流程可以分为以下几个主要环节：1. 客户申请阶段：客户提交贷款申请，包括填写申请书和提供必要的证明文件。
目前，部分客户对信贷要求不够清晰，填写申请表时遗漏了关键信息，这导致了后续办理过程的延误。
2. 客户资格审查阶段：信贷部门对客户提交的资料进行审核，评估客户的资格和还款能力。
在这个阶段，部分信贷员缺乏细致的审查，导致了一些不符合要求的客户通过了资格审查，带来了不良贷款的风险。
3. 贷款审批阶段：信贷部门根据客户的申请和资格审查结果，决定是否通过贷款申请，并制定相应的贷款方案。
部分信贷审批程序繁琐，需要多个部门的参与，导致审批时间过长，影响客户的购房和企业的发展计划。
4. 合同签订阶段：一旦贷款获得批准，信贷部门与客户签订贷款合同，并确定相关的还款安排。
在这个阶段，有一些客户对合同的条款理解不清，导致后续还款过程中出现分歧。
5. 贷款发放阶段：贷款部门按照合同约定，将贷款金额发放到客户的指定账户。
目前，发放过程中存在一些错账和延迟的情况，带来了一定的不便。
四、问题分析在信贷流程中，存在以下几个主要问题：1. 流程不规范：部分环节的部门间沟通不畅，导致申请处理时间过长，客户体验下降。
2. 人员问题：部分信贷员对贷款业务的审核不够严谨，存在审核疏漏的情况；部分客户服务人员对合同条款的讲解不够清晰，需要加强培训。
3. 技术支持不足：目前，信贷业务处理还主要依赖于人工操作，缺乏自动化和信息化的支持，需要引入更先进的技术手段。
五、改进建议基于上述问题的分析，为了优化信贷流程，提供良好的客户体验，本报告提出以下改进建议：1. 规范流程：建立清晰的信贷操作流程，明确各部门的职责并加强协作，减少流程中的繁琐环节，提高办理效率。
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还款期限＝存货周转天数＋应收帐款周转天数＋现金持有天数＋不超过60天的宽限天数
七、担保分析的撰写内容
（一）保证担保（应参照上述对申请人的调查要求进行以下几个方面的分析说明，但具体内容可适当简化）
1、保证人基本情况及生产经营情况；
2、保证人的财务分析（列表）及现金流量分析，揭示第二还款来源的充足性；
(6)固定资产、无形资产。说明主要固定资产明细及使用情况，土地使用权或工业产权的明细内容、取得时间及权属状况，以及折旧、摊销费用计提是否合理，资产是否已设定抵押等；
(7)短期借款、应付票据、长期借款。说明企业银行负债的债权银行明细、每笔债务金额及期限、担保方式、贷款分类、是否存在不良记录等，并与企业贷款卡信息核对一致。该项内容与下述的贷款卡信用记录不必重复反映。
(8)实收资本。调查其增减是否与《验资报告》内容相符，若有不符的须说明原因；
(9)资本公积。调查形成原因是否符合会计核算规定，并说明企业增减资本公积是否合理、是否存在虚增资本嫌疑以及对其生产经营有何影响等；
(10)未分配利润。说明未分配利润与企业历年生产经营情况、主营业务盈利能力、利润分配政策以及纳税水平是否衔接，是否存在水分。对于未分配利润累积时间较长、余额或占净资产比例较大的则要详细调查形成原因，对于其中应列入应付利润科目的部分应进行相应调整，同时对企业股东分配该部分利润可能会对其资产负债结构、未来现金流量产生的不利影响进行提示。
首先，必须提供企业近三年经审计的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、报表附注）以及最近期的资产负债表和损益表月报。如新成立企业可根据实际情况提供。
(一)资产负债表和损益表分析的撰写内容
1、申请人主营收入主要构成，变化幅度说明，盈利能力及增减变化说明。生产型企业的生产成本分析，异动分析。
2、资产规模，资产负债率。资产主要构成，应收帐款绝对额及增减情况、帐龄分布情况、坏帐损失风险，负债主要构成，银行融资总额（其中短借款万元、应付票据万元、长期借款万元）。
二、企业基本情况的撰写内容
1、借款人名称（营业执照上的全称）、注册资本、注册地址、法定代表人及身份证号、贷款卡号及密码、主营业务范围等；
2、股东出资及股权占比情况；公司的历史沿革，企业性质等基本情况；
3、公司的相关资质情况；
4、公司治理结构情况，【有无设立股东会、董事会、监事会及高级管理层形成四层次的规范的公司治理结构；企业决策机构设置、决策机制（董事会成员人数、议事规则）等】；
(二)现金流量分析
要列出企业近三年的经营性现金流量净额、投资性现金流量净额、筹资性现金流量净额以及现金净流量。应从总量上分析企业经营、投资、筹资等活动在年度内的活跃程度并及时发现企业现金流的非正常动向，分析这些非正常动向对企业经营、还款能力的影响；还要从结构上分析经营、投资、筹资活动对企业现金净流量的贡献，侧重分析并预测其经营活动现金流量净额的发展趋势以及对其还款能力的影响，同时预测其筹资、投资现金流出压力及其筹资能力的强弱。对于企业未来现金流量可按下法进行粗略预测：
（2）土地的价值：土地费用是否已支付、出让的土地是否交清出让金并提供付款凭证、是否需要支付拆迁等费用、其他费用（或拍卖价格）；
（3）目前形态：土地是否经过整理、是否完成拆迁、拆迁进度、是否出租；
（4）权属情况：所有权人及其抵押意愿、相关法律文件完整、并提供复印件；
（5）土地取得方式及用途：
（6）土地年限：使用年限、剩余年限；
（7）其他需要说明的事项。
2、以房产抵押，应反映包括但不限于以下内容：
（1）权属及其合法、有效性：所有人及其抵押意愿、取得方式、是否涉及诉讼、相关法律性文件的完整性；
（2）价值：房产取得的价格、当前市场价值（包括外部机构的评估价和经营单位认定的价格）；
（3）处置变现能力：①地理位置、周边环境、是否易处置；②目前形态：是否空置（若是空置的要说明原因）、是否出租（若是出租的应取得相应的租赁合同、了解其租赁期限、租金水平、租金缴交方式，并书面告知承租人，必要时可以要求与承租人签定三方协议，对租金实行监管）、是否已设置抵押或存在其他优先权；③当前当地市场中该类型房产的市场交易状况；
3、保证人的对外担保情况；
4、保证人是银行信用客户的，还必须说明在银行的信用往来情况，在银行信用业务的最近一次风险分类结果等；
5、保证人的担保动机及担保意愿。
（二）抵押担保
采取抵押担保方式，应对抵押物相关材料的合法性、有效性和充分性进行调查、反映，并充分分析抵押物的变现能力。房地产抵押物必须提供实物照片，且照片不少于五张（抵押物四至照片、抵押物正门或将来建成后的正面照片）。
（三）质押担保
涉及到权利质押担保的，应仔细核实权属状况及权利凭证的真实性，采取仓单质押的还要核实仓储方的信誉和回购能力，以防止我行的质权被悬空。
动产质押的要确定质押物的权属、市场价格以及设定质押的合法性，且必须将质押物置于我公司认可的仓储方存放保管；权利质押的必须双人核实权利凭证的真实性，并分析判断质押权利的变现能力；股权质押要对股权对应的资产进行评估确认，质押率不得超过40%。
如何撰写信贷业务尽职调查报告
（企业篇）
一、撰写的前期准备工作
写好一篇信贷业务尽职调查报告，需要尽可能多的搜集到与这项业务有关的数据，包括基础数据、财务数据、生产技术数据、市场数据等。取得这些数据的渠道有哪些呢？
基础数据主要源自企业的基础资料，包括：营业执照、税务登记证、法人机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、行业资质证书、机构信用代码证、开户许可证等；详实的企业简介（含企业的成立时间、注册地址、注册资金、法定代表人主要业务范围及主要产品；股东结构及占比、员工人数及知识结构、主要经营团队的基本情况和企业的发展情况）；企业（和实际控制人）获得的各项荣誉证名；企业详细的银行账户开立情况；最近的人民银行的征询查询报告；根据公司章程规定由股东会或董事会同意申请贷款的决议；借款申请书（包括贷款金额、用途、担保措施及还款来源）。
财务数据主要来源于企业提供的经过审计的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表及会计附注（必须有科目明细，例如应付账款应说明账龄及应付给谁，应付的什么款型等。）；审计报告必须确保完整（包括审计结论、财务报表、会计附注说明、执业资质信息）不得缺页；近三年的收入构成明细及占比说明；产品成本构成说明；纳税申报表及纳税凭证；完整年度的银行对账单或银行流水单据（需加盖银行业务章）。
(4)其他应收款。说明主要欠款单位的明细、往来款项性质以及帐龄结构，并调查其中关联企业往来占比、是否存在不合理占用等；
(5)长期投资。说明长期投资种类（债权或股权）、被投资企业明细、申请人投资占比、被投资企业基本情况以及申请人的投资收益水平，并要了解申请人长期投资的核算方式，是否应计提长期投资减值准备等；
5、企业内设部门及员工总数、整体素质、知识结构；
6、企业法定代表人及主要经营负责人姓名、年龄、性别、学历、职业经历。
7、如有关联企业，还应详细提供主要子公司及主要关联企业（一级关联及二级关联）明细，借款人出资情况并注明是控股还是参股，关联企业生产经营情况，与借款人是否存在会计报表并表关系等。
8、重大事项披露。信贷调查不仅要反映申请人真实的生产经营状况和资产负债状况，还要全面披露申请人的表外重大事项，以合理评估授信业务风险。必须披露的重大事项包括：申请人的对外担保等或有负债情况，涉及到公司法人或公司高层管理人员的未结诉讼案件情况，公司改制情况，公司股东变更情况，管理层的重大人事变动情况，报告日后即将发生的重大投资行为，报告日后即将实施的经营方向重大调整或多元化经营战略，在他行借款出现的欠息或逾期情况，以及申请人所属行业宏观政策、国内外市场潜在或已发生的重大变动情况等。对于确有上述应该披露的重大事项而未充分披露的，由客户经理承担调查失实责任。
3、重要事件提示。介绍企业近年来的重大投资项目、转改制情况、重大人事变动、重大事故及赔偿责任、重大或有负债风险及法律纠纷等。
4、对申请人的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
四、如何撰写企业财务分析
要详细说明抵押物的现状、权属状况、抵押设定的合法性、能否对抗第三人以及抵押物的变现能力等。对于抵押物的价格确定，既要参考评估价格，又要综合考虑其历史取得成本、目前成新率和同类资产的市场交易价格；抵押率的设定则不仅要严格遵循现行制度规定的上限，还要具体分析抵押物快速变现的价格损失、市场行情波动趋势以及债权人的变现成本等因素。调查报告中不得不经过调查核实照搬抵押物的评估价格，也不得不经分析测算而随意设定最高抵押折扣率。
三、企业经营情况的撰写内容
1、主营业务结构：包括主营业务范围、所属行业类别、产品或服务结构、销售能力等；同时还应分析企业主营业务收入的组成，各产品、服务占总收入的比例，各项业务收入的变化趋势，各项业务的盈利能力等，以确定企业的主要收入来源、收入稳定性和未来的发展趋势。
2、经营模式：主要包括企业的产品运作模式、销售模式及销售政策、上下游重点客户情况、市场份额及地位等。对于生产型企业要对其主要技术及生产线、产能产量进行介绍，贸易型企业则要说明其自营及代理的比例、销售网络、主要贸易环节等。
3、主要科目明细：
(1)货币资金。要说明存放在何银行，以及其中的保证金存款及已质押定期存款的金额；
(2)应收帐款。要说明主要欠款单位明细及目前与申请人的往来情况，并要进行应收帐款的帐龄分析，列出2年以上应收帐款的金额及占比；
(3)存货。要分别列出存货中的原材料、在产品、产成品的金额，同时还要对照存货实物、会计帐簿、申请人的《盘存报告》核实存货的入帐成本、目前市价及其流动性，估算其中冷、次、残、背部分的金额，并与企业计提的存货跌价损失准备进行比较；
3、以机器设备抵押，应反映包括但不限于以下内容：
①设备目前的具体状况：存放地点、清单、设备购置时间、使用时间及现状,成新率、折旧情况、设备取得的原始价格；