2021信贷业务中的尽职调查报告
信贷尽职调查报告
信贷尽职调查报告信贷尽职调查报告1第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《____银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照____银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的求，由（杨____）与（张____）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的'调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨____ 协办人姓名：张____调查时间：3月3日至 3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，____月____日，上海证券交易所下发上证债备字【】______号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
申请人与我行人员无特殊关系。
尽职调查报告3篇
尽职调查报告3篇（最新版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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尽职调查报告汇编(3篇)
尽职调查报告汇编（3篇）尽职调查报告汇编（精选3篇）尽职调查报告汇编篇1根据中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资指引》的有关规定，贷款人在贷前调查阶段，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告（称尽职调查报告），并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
现将尽职调查报告的格式及有关内容要求如下：一、信贷业务基本情况包括信贷业务种类（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、银行承兑汇票等），申请用途、金额、期限、利率、担保方式等。
二、借款人基本情况包括借款人名称、住址、股本结构，组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；与我行建立信贷关系、信用状况及开户、结算情况等。
三、借款人评价由于不同贷款品种的尽职调查侧重点不同，贷款新规对尽职调查报告的具体要求也不尽相同。
（一）固定资产贷款。
固定资产贷款的尽职调查重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、1、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。
一般应包括以下七个方面的内容：①借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。
②项目本身的情况，包括项目的合法合规性、建设的必要性、规模、技术水平、建设和生产条件、经营管理层、环境影响、产品市场容量、市场竞争力及市场前景等。
③投资估算和资金筹措情况，包括固定资产投资估算、流动资金投资估算、自有资金及其来源可靠性评估、借入资金来源及落实情况、资金使用计划等。
④项目效益情况，包括相关财务效益指标、盈亏平衡点分析以及敏感性分析等内容。
⑤还款能力分析，包括还款来源、还款计划。
⑥贷款担保情况，包括但不限于担保的合法性、抵（质）押物价值及可变现性、担保人的担保能力等。
⑦银行业金融机构收益预测，包括利息收入、年结算收入、日均存款、其他收益等。
个人贷款尽职调查报告
全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状 况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当 行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度 。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额 、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供 的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备 偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷 款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷 款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。
信贷尽职调查报告撰写与贷后风险管理
信贷尽职调查报告撰写与贷后风险管理一、信贷尽职调查报告撰写随着金融市场的发展和金融风险的增加，信贷尽职调查报告的撰写变得越来越重要。
信贷尽职调查报告是银行、金融机构等借贷方在进行信贷业务之前对借款人进行的风险评估和尽职调查的结果记录。
下面是撰写信贷尽职调查报告的一般步骤：1.调查对象的概述：对调查对象进行简要的概述，包括企业基本情况、法律地位等；2.实地调查：对企业的经营状况、财务状况、管理层及员工等进行实地走访，了解企业的实际情况；3.财务分析：对企业的财务报表进行深入分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，评估企业的偿债能力和盈利能力；4.行业分析：对企业所在的行业进行分析，评估行业的发展前景和竞争环境，判断企业的市场地位；5.风险评估：综合以上信息，对信贷风险进行评估，包括还款能力、还款意愿、担保能力等方面，评估借款人是否具备还款能力并承诺履行合同义务；6.结论与建议：根据风险评估的结果，对借款人的信用状况做出评价，给出是否进一步考虑提供贷款的建议；7.后续跟踪：对贷款的使用情况进行跟踪，并定期进行贷后监控，及时发现并处理风险。
以上是一般撰写信贷尽职调查报告的步骤，但具体撰写内容还需要根据不同的业务类型和借款人情况进行调整。
信贷尽职调查报告的撰写需要准确、客观地反映出借款人的真实情况，对于提供贷款决策的参考有重要意义。
随着贷款的放款，贷后风险管理就变得至关重要。
贷后风险管理是指银行、金融机构等借贷方对贷款在放款之后进行的风险管理和控制。
以下是贷后风险管理的主要内容：1.贷款使用监控：对贷款资金的使用情况进行监控，确保贷款资金被合理使用，并避免出现挪用资金等情况；2.还款情况监控：对贷款的还款情况进行监控，包括还款日期、还款金额等，及时发现任何还款异常情况；3.抵押物管理：对贷款的抵押物进行管理，确保抵押物的价值和有效性，并及时妥善处理可能存在的抵押物风险；4.信用评级调整：定期对贷款人的信用状况进行评估和调整，根据贷款人的还款能力和信用状况调整信用等级；5.风险预警机制：建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险，减少损失；6.催收管理：对逾期贷款进行催收，采取适当的方式进行催收，保护借贷方的合法权益；7.备付金管理：根据实际情况设立相应的备付金，用于应对不同风险情况的应急。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
贷款尽职调查报告范本
六、治理结构
一、股东是不是将与公司主营业务相关的资产全数注入到公司，股东、董事、高管人员与公司的利益是不是一致，公司是不是存在向关联方输送利润的情形；
二、公司的内部组织架构及功能定位是不是清楚（包括子公司），内部决策的执行效率；
3、公司是不是存在违法违规情形（包括税务、海关、环境、外汇、金融、用工、工商及行业等等，关注诉讼、行政惩罚方面），如是不是存在内部集资，非法发行股分等。
贷款尽职调查报告范本
篇一：企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查
模板
一、公司大体情形及历史沿革
一、公司大体情形需披露公司设立情形，股东情形，实际出资情形，经营范围及实际经营的具体业务。
二、股东及实收资本的每次转变需详细披露具体情形，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价钱及作价依据，每次是不是办理工商变更，是不是验资，实际出资情形是不是与验资报告相符；
3、公司的技术、业务、利润来源是不是过度依托其他公司、相关政策及补助收入；
4、公司生产经营模式、产品或效劳结构、经营环境是不是发生或将要发生重大转变；
五、公司对要紧供给商及客户是不是存在严峻依托。
五、财务状况及收入确规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
公司的股权是不是清楚：设立以来是不是发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际操纵人是不是维持稳固（从生意进程看实际操纵人是不是对公司的进展有信心，是不是有大规模套现行为），是不是存在名义与实际股东不符情形；
3、公司记录的业务范围是不是发生转变，实际经营的业务是不是发生转变，经营业务的具体方式是不是发生转变；
通过降低本钱并以更低的价钱提供相似的产品？
通过制造高的转换本钱锁定用户？
个人贷款尽职监督报告
个人贷款尽职监督报告个人贷款尽职监督报告尊敬的领导：我根据您的要求，对我们公司日常个人贷款业务的尽职监督情况进行了全面的调查和评估，并拟定下列报告，以供您参考。
目前，我们公司个人贷款业务规模较大，涉及到的客户广泛，贷款金额也较为庞大。
为了确保个人贷款业务的进行与监督，我们公司建立了完善的内部管理制度和控制措施，并通过各种手段进行尽职监督，确保业务风险的可控性和合规性。
首先，在客户风险评估方面，我们公司要求客户提供真实、可信的个人身份证明和收入证明文件，并通过征信机构对客户的信用状况进行查询和评估。
同时，我们公司专门设立了风险评估部门，由专业人员对客户的贷款申请进行审查和评估，确保借款人有偿还贷款的能力。
其次，在贷款审批环节，我们公司坚持尽职审慎原则，对每一笔贷款申请进行全面的审查，确保贷款用途合法合规、还款来源可靠。
对于涉及担保的贷款，我们公司还会对担保人的财务状况进行评估，确保担保人有能力承担担保责任。
在审批过程中，我们严格遵守国家相关法律法规和公司内部控制规定，确保审批程序公开透明、符合要求。
再次，在贷后管理方面，我们公司采取了一系列措施，确保贷款风险的可控性。
我们建立了完善的还款提醒和督促制度，定期对贷款人进行还款情况的核对和跟踪，并采取相应的措施进行督促和催收。
同时，我们与外部催收机构建立了合作关系，对逾期贷款进行催收，并对严重逾期的贷款采取法律手段进行追偿。
我们公司还定期对已发放贷款的贷后风险进行评估和分析，及时发现和解决问题，确保贷款风险的在可控范围内。
最后，我们公司高度重视外部监管和内部审计，主动接受监管部门和内部审计机构的检查和审计工作，及时整改和改进，提升公司个人贷款业务的风控和合规水平。
总之，我们公司在个人贷款业务的尽职监督工作中，始终坚持合规合法、审慎诚信的原则，确保业务风险的可控性。
我们将进一步加强贷款业务的管理和监督，提升贷款业务风险控制和内部控制的水平，为客户提供更加安全、稳定的贷款服务。
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2021信贷业务中的尽职调查报告
有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。
科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。
因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。
首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。
其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。
最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。
信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。
现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。
尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。
信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。