贷前调查内容
企业客户贷前调查方案
企业客户贷前调查方案为了降低贷款风险，金融机构通常会在发放贷款前对企业客户进行贷前调查。
本文将介绍一些常用的企业客户贷前调查方案。
1. 公司概况调查在进行贷前调查时，了解企业的基本情况是必要的。
这包括公司的注册资本、成立时间、经营范围、组织结构和股权结构等。
通过这些信息可以初步了解企业的规模和管理模式，从而对其贷款能力做出初步判断。
2. 财务状况调查企业的财务状况是银行或其他金融机构考虑是否提供贷款的重要指标。
财务状况调查包括以下几个方面：2.1 财务报表资产负债表、利润表和现金流量表是评估企业财务状况的重要工具。
通过分析这些报表，可以了解企业的资产负债情况、经营收入和利润水平、现金流状况等。
2.2 过往账户记录银行可以通过查阅企业的过往账户记录，了解企业的现金流是否稳定，是否存在逾期还款或欠款情况等。
2.3 风险控制管理制度企业的财务状况不仅取决于经营状况，还受到风险控制管理制度的影响。
因此，银行或其他金融机构需要了解企业的风险控制管理制度是否完善，是否有相关保障措施等。
3. 企业经营情况调查企业的经营状况也是考虑是否提供贷款的重要因素。
银行或其他金融机构可以通过以下几个方面进行调查：3.1 行业分析和市场调查了解企业所处的行业和市场状况对于评估企业的经营状况是至关重要的。
根据不同的行业和市场情况，银行或其他金融机构可以对企业的经营状况给出不同的评估。
3.2 经营计划和发展规划了解企业的经营计划和发展规划可以帮助银行或其他金融机构评估企业的未来贷款能力和潜在风险。
同时，也可以在贷款的过程中为企业提供相关建议和支持。
3.3 内部管理制度和人员结构企业的内部管理制度和人员结构对于企业的经营情况也有较大的影响。
银行或其他金融机构可以通过了解企业的内部管理制度和人员结构，来了解企业的管理水平和稳定性。
4. 风险控制调查企业的风险控制能力是银行或其他金融机构考虑是否提供贷款的重要因素之一。
风险控制调查通常包括以下几个方面：4.1 对外担保情况了解企业对外的担保情况，可以帮助银行或其他金融机构评估企业的风险承受能力。
贷前调查报告
贷前调查报告贷前调查报告贷前调查报告是一份重要的文件，它对于贷款机构来说至关重要。
这份报告提供了有关借款人信用状况、还款能力和风险评估的详细信息，帮助贷款机构做出明智的决策。
本文将探讨贷前调查报告的重要性、内容和如何进行贷前调查。
一、贷前调查报告的重要性贷前调查报告是贷款机构评估借款人的关键工具之一。
通过对借款人的信用记录、收入情况和负债状况进行综合分析，贷款机构可以更好地了解借款人的还款能力和风险水平。
这有助于贷款机构做出明智的贷款决策，降低不良贷款风险。
二、贷前调查报告的内容贷前调查报告通常包括以下几个方面的内容：1. 借款人个人信息：包括姓名、年龄、婚姻状况、教育背景等。
2. 信用记录：借款人的信用记录是贷款机构评估其还款能力的重要依据。
该部分内容会列出借款人的信用分数、过去的贷款记录、逾期情况等。
3. 收入情况：贷款机构需要了解借款人的收入来源和稳定性。
这一部分会包括借款人的工资收入、其他投资收益等。
4. 负债状况：借款人的负债状况对其还款能力有直接影响。
贷款机构会查看借款人的债务情况，包括房贷、车贷、信用卡等。
5. 资产状况：借款人的资产状况也是贷款机构考虑的因素之一。
这一部分会列出借款人的房产、车辆、投资等。
6. 风险评估：根据对借款人个人信息、信用记录、收入情况和负债状况的综合分析，贷款机构会对借款人的风险进行评估，以确定是否批准贷款申请以及贷款额度。
三、如何进行贷前调查贷前调查是一项复杂的工作，需要贷款机构进行详尽的调查和分析。
以下是一些常见的贷前调查方法：1. 信用报告查询：贷款机构可以通过向信用机构查询借款人的信用报告来了解其信用状况。
2. 收入证明核实：贷款机构会要求借款人提供收入证明，如工资单、银行对账单等，以核实其收入情况的真实性。
3. 资产调查：贷款机构可能会派员工去实地调查借款人的房产、车辆等资产情况，以确保其真实性和价值。
4. 联系参考人：贷款机构可能会联系借款人提供的参考人，了解借款人的信用状况和还款能力。
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点贷前调查1.贷前调查的基本内容(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2.贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3.调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
贷中审查1.审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
(2)借款人是否符合贷款基本条件。
(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2.贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
贷后检查1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2.贷后检查的主要内容(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3.贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
贷款前调查报告
贷款前调查报告贷款前调查报告随着经济的发展和人们对于个人消费的需求增加，贷款已经成为了现代社会中常见的金融手段之一。
然而，贷款并非一项轻松的事情，对于借款人和贷款机构来说，都需要进行一系列的调查和评估，以确保贷款的安全和可靠性。
本文将就贷款前的调查报告进行探讨，以帮助借款人和贷款机构更好地理解这一过程。
一、借款人的个人信息在贷款前的调查报告中，借款人的个人信息是最重要的一部分。
这部分内容包括借款人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、教育背景等基本信息。
这些信息对于贷款机构来说非常重要，因为它们能够初步判断借款人的还款能力和信用状况。
同时，借款人的个人信息也能够帮助贷款机构了解借款人的职业背景和收入状况，从而更好地评估其还款能力。
二、借款人的经济状况借款人的经济状况是贷款前调查报告中另一个重要的部分。
这部分内容主要包括借款人的收入来源、月收入、固定支出、负债情况等。
通过对这些信息的调查和分析，贷款机构能够初步判断借款人的还款能力和负债状况。
如果借款人的收入稳定且负债情况较低，那么贷款机构就更有可能批准其贷款申请。
三、借款人的信用状况借款人的信用状况是贷款前调查报告中最关键的一部分。
贷款机构通常会通过查询借款人的信用报告来了解其信用状况。
信用报告中包括借款人的信用分数、信用历史、逾期记录等信息。
这些信息能够帮助贷款机构评估借款人的信用风险，从而决定是否批准其贷款申请。
借款人的信用状况越好，贷款机构就越有可能批准其贷款申请，并给予较低的利率。
四、借款人的担保情况在贷款前调查报告中，借款人的担保情况也是需要重点关注的。
担保是指借款人提供的用于保证贷款安全的资产或担保人。
贷款机构通常会要求借款人提供担保，以减少贷款风险。
担保可以是借款人的房产、车辆等有价值的资产，也可以是担保人的收入和信用背书。
通过对借款人的担保情况进行调查和评估，贷款机构能够更好地判断贷款的安全性和可靠性。
五、贷款用途和还款计划最后，贷款前调查报告还需要包括借款人的贷款用途和还款计划。
贷前调查要点及调查分析方法
了解借款人的管理层素质，包括其管理人员的任职情况、学历背景 、专业经验以及管理能力等。
核实借款人的财务状况
财务报表分析
核实借款人的财务报表，包括其资产负债表 、利润表和现金流量表等，对借款人的财务 状况进行全面分析。
财务指标分析
通过计算和分析财务指标，如偿债能力指标、盈利 能力指标以及营运能力指标等，对借款人的财务状 况进行评估。
贷前调查的风险控制
确定合理的授信额度
总结词
在贷前调查中，确定合理的授信额度是至关重要的，需要考虑借款人的经营状况、财务状况、行业前景等因素， 确保贷款额度既能满足借款人的需求，又不会给银行带来过大的风险。
详细描述
确定授信额度的过程中，需要对借款人的经营状况进行深入了解，包括其经营范围、市场份额、销售额、利润等 。同时，还需要对借款人的财务状况进行分析，了解其资产、负债、现金流等状况，以确定其还款能力。此外， 还需要考虑借款人所处行业的行业前景、竞争状况等因素，以确定合理的授信额度。
建立风险评估机制
总结词
建立完善的风险评估机制是贷前调查的重要环节，通过对借款人进行全面的风险评估，可以有效地识 别和控制风险。
详细描述
在贷前调查中，需要建立完善的风险评估机制，包括对借款人的信用评级、风险评估、还款能力评估 等。同时，还需要根据借款人的具体情况，制定相应的风险控制措施，如担保措施、违约处理措施等 。此外，还需要定期对借款人进行信用评级，及时掌握借款人的还款能力和信用状况。
还款能力
评估企业的经营状况、财 务实力和偿债能力，判断 企业的还款能力。
行业分析
行业趋势
了解行业的发展趋势和未来发展前景，判断企业的发 展前景。
行业竞争
贷前调查内容
贷前调查提纲和技巧贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；一、Who申请借款人是谁借款人资格等基本情况调查一借款资格;申请借款单位全称、经济性质、注册资金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购拍买、转让总价格其中出资现金金额、债务转让金额等基本情况调查;1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明要有复印件,确定借款人是否是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人；2、特殊行业如矿业、烟花生产是否持有有权机关颁发的营业许可证；3、除自然人外,申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡；二申请借款单位负责人员、股东特别是法人代表的基本情况1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系,2、学历、经历、经营管理能力、业绩；3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、银行信用记录等自然人适用2、3两项,同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等;三职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验;二、Why借款单位为何借款借款原因调查借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划；三、When借款单位何时归还贷款经营状况、经济和财务效益调查这是贷前调查的主要内容;要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件;借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求;调查生产水平、产品销售情况、产品价格变化与原材料变动幅度比、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况;一对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查;二对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查;调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购售方式;三借款单位资产负债及其构成等情况借款人实力调查1、固定资产情况：按动产和不动产分类,对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括1存货品种、总量、价值、变现能力；2应收款金额,较大的债务人情况,是否有坏账风险；3短期投资金额、项目、地点或对象；3、负债情况：主要包括负债种类、金额、债权人情况、向其他金融机构借款情况及还本付息记录;是否有银行借款不放在相应的科目核算,以调整自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票,不进行帐务处理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为;调查主要办法是查询人民银行信贷登记咨询系统;4、所有者权益的真实有效性;是否有虚增所有者权益如：通过高估资产价值,虚增公积金以降低资产负债比率行为;5、其它影响借款单位经营和效益的财务数据;6、企业报表分析根据企业资产负债表和利润表,从三个基本方面即偿债能力、经营状况和获利水平进行计算分析,可基本满足对企业经营状况的认识;1偿债能力偿债能力是指企业清偿短期、长期债务的能力;它有三个计算公式：流动比率=流动资产总额/流动负债总额它反映企业短期负债的清偿能力,即每1元流动负债额中有多少流动资产额作保证;一般认为2:1的流动比率较好;若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率过高,说明企业的部分资金闲置;速动比率=流动资产总额-存货/流动负债总额因为存货不能马上形成支付能力,所以速动比率比流动比率更能准确反映企业的偿债能力;一般认为,该比率为1:1较好;负债比率=负债总额/资产总额一般认为,该比率维护在40-60%之间较为合适,负债比率过高是不利的,应引起重视;2营业状况存货周转率=销售收入/存货它反映一个企业销售能力的强弱和存货是否过量;一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就越小,存货周转率为9次较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析;销售与固定资产比率=销售收入/固定资产总额该指标用来衡量固定资产运用情况,即每元固定资产的投入使用,可获多少营业收入;该指标适用于经营房地产项目的企业,一般讲,该比率为5较合适;3获利水平净利率=税后利润/销售收入它反映企业每1元的销售收入可获得多少纯收益,一般说,5%以上较好;投资报酬率=税后利润/投资总额它反映企业投资的效益,一般来说它越高越好;4其他应收账款损失率=坏账损失/应收账款总额对企业利润的分析,一般以本期实际数比计划数或同期水平对比,找出差异和各种影响因素,分清毛利,非商品损益,费用影响等,要逐一进行分析,做到心中有数;以上各量化指标分析,应针对不同企业情况,结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比,区分和判断企业经营的效果及资金使用情况;四分析贷款项目投入构成,明确还贷来源对贷款项目投入构成、金额和自有资金情况进行调查,合理测定信贷资金投放量；分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等;四、What借款单位以何做担保抵押物和保证单位情况调查1、抵押物是什么、在哪里、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等调查分析；2、对保证担保人的资格、保证能力等情况进行调查分析;通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价;。
个人贷款贷前调查报告
个人贷款贷前调查报告个人贷款贷前调查报告随着经济的发展和人们消费观念的改变，个人贷款已经成为现代社会中普遍的金融手段之一。
贷款的申请过程中，贷方通常会进行贷前调查，以了解借款人的信用状况、还款能力和风险评估等因素。
本文将探讨个人贷款贷前调查的重要性以及对借款人和贷方的影响。
一、贷前调查的重要性个人贷款贷前调查是贷方评估借款人的信用风险和还款能力的重要手段。
通过调查借款人的信用记录、收入状况、资产负债情况等信息，贷方可以更准确地判断借款人是否具备偿还贷款的能力。
这不仅有助于贷方降低风险，还能保护借款人的利益，避免过度负债和还款困难。
二、贷前调查的内容贷前调查的内容通常包括以下几个方面：1. 信用记录调查：贷方会查询借款人的信用报告，了解其过去的借贷记录、还款情况以及其他信用行为。
这有助于评估借款人的信用状况和还款意愿。
2. 收入和就业情况调查：贷方会要求借款人提供相关的收入证明和就业情况，以评估其还款能力。
这包括工资单、银行流水等文件。
3. 资产负债情况调查：贷方会了解借款人的资产状况，包括房产、车辆等固定资产，以及其他负债情况，如信用卡欠款、其他贷款等。
这有助于评估借款人的还款能力和债务负担。
4. 个人背景调查：贷方可能会进行借款人的个人背景调查，包括婚姻状况、家庭情况、教育背景等。
这有助于了解借款人的整体情况和稳定性。
三、贷前调查的影响贷前调查对借款人和贷方都有重要影响。
对借款人而言，贷前调查有助于保护其利益。
通过调查借款人的信用记录和还款能力，贷方可以提供更合适的贷款额度和利率。
这有助于借款人避免过度负债和还款困难，保证贷款的可持续性。
此外，贷前调查还可以提醒借款人注意个人信用记录的维护，养成良好的还款习惯。
对贷方而言，贷前调查是降低风险的重要手段。
通过了解借款人的信用状况和还款能力，贷方可以更准确地评估贷款的风险，并采取相应的风险控制措施。
这有助于提高贷款的违约率，保护贷方的利益。
四、贷前调查的注意事项在进行贷前调查时，借款人和贷方都需要注意以下几点：1. 保护个人隐私：贷方在进行贷前调查时，应遵守相关法律法规，保护借款人的个人隐私。
贷前调查的10个重点
贷前调查的10个重点
1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？
2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？
3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。
4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。
5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。
6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验。
7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？
8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。
9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？
10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？。
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贷前调查提纲和技巧
贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、
贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；
一、Who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查）?
（一）?借款资格。
申请借款单位全称、经济性质、注册资?金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本情况调查。
?
1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人；?
2、特殊行业（如矿业、烟花生产）是否持有有权机关颁发的营业许可证；?
3、除自然人外，申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡；?
（二）申请借款单位负责人员、股东（特别是法人代表）的基本情况?
1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系，?
2、学历、经历、经营管理能力、业绩；?
3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、?银行信用记录等
自然人适用2、3两项，同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等。
（三）?职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。
?
二、Why？借款单位为何借款（借款原因调查）？?
借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划；?
三、When？借款单位何时归还贷款（经营状况、经济和财务效益调查）？?
这是贷前调查的主要内容。
要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。
调查生产水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。
?
（一）对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查。
?
（二）对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。
调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购售方式。
?
（三）借款单位资产负债及其构成等情况（借款人实力调查）?
1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；?
2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象；?
3、负债情况：主要包括负债种类、金额、债权人情况、向其他金融机构借款情况及还本付息记录。
是否有银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为。
调查主要办法是查询人民银行信贷登记咨询系统。
?
4、所有者权益的真实有效性。
是否有虚增所有者权益（如：通过高估资产价值，虚增公积金）以降低资产负债比率行为。
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5、其它影响借款单位经营和效益的财务数据。
?
6、企业报表分析?
根据企业资产负债表和利润表，从三个基本方面（即偿债能力、经营状况和获利水平）进行计算分析，可基本满足对企业经营状况的认识。
?
（1）偿债能力?
偿债能力是指企业清偿短期、长期债务的能力。
它有三个计算公式：?
流动比率=流动资产总额/流动负债总额?
它反映企业短期负债的清偿能力，即每1元流动负债额中有多少流动资产额作保证。
一般认为2:1的流动比率较好。
若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
?
速动比率=流动资产总额-存货?/流动负债总额??
因为存货不能马上形成支付能力，所以速动比率比流动比率更能准确反映企业的偿债能力。
一般认为，该比率为1:1较好。
?
负债比率=负债总额?/资产总额??
一般认为，该比率维护在40-60%之间较为合适，负债比率过高是不利的，应引起重视。
?
（2）营业状况?
存货周转率=?销售收入/存货?
它反映一个企业销售能力的强弱和存货是否过量。
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
?
销售与固定资产比率=销?售?收入?/?固定资产总额??
该指标用来衡量固定资产运用情况，即每元固定资产的投入使用，可获多少营业收入。
该指标适用于经营房地产项目的企业，一般讲，该比率为5较合适。
?
（3）获利水平?
净利率=税后利润?/销售收入?
它反映企业每1元的销售收入可获得多少纯收益，一般说，5%以上较好。
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投资报酬率=税后利润/投资总额??
它反映企业投资的效益，一般来说它越高越好。
?
（4）其他?
应收账款损失率=坏?账?损?失/应收账款总额??
对企业利润的分析，一般以本期实际数比计划数或同期水平对比，找出差异和各种影响因素，分清毛利，非商品损益，费用影响等，要逐一进行分析，做到心中有数。
?
以上各量化指标分析，应针对不同企业情况，结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比，区分和判断企业经营的效果及资金使用情况。
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（四）?分析贷款项目投入构成，明确还贷来源?
对贷款项目投入构成、金额和自有资金情况进行调查，合理测定信贷资金投放量；?
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
?
四、What?借款单位以何做担保（抵押物和保证单位情况调查）？?
1、抵押物是什么、在哪里、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等调查分析；?
2、对保证担保人的资格、保证能力等情况进行调查分析。
?
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
?。