风险管理技术及其应用讲义ppt(共22页)
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风险与风险管理课件PPT(共 44张)
8
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
1
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
7
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
13
6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
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各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
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2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
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第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
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（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
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6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
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各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
风险管理-风险管理技术及其应用讲义(ppt22页)
内部风险抑制
13
风险管理技术的经典研究
1982年诺贝尔奖获得者 乔治·斯蒂格勒
Stigler, G. J. ， JPE，1961， “The economics of information”。
信息
1990年诺贝尔奖获得者 2002年诺贝尔奖获得者
哈里·马科维茨
弗农·史密斯
Markowitz, H.M.， JF ， 1952，
18
案例分析
保
19
三、风险管理技术的实际应用
湖北经济学院案例：预防＋抑制＋保险 Q：有何特点？
A：风险管理技术的综合运用
20
风险管理技术的综合运用
风险控制技术
内部风险抑制
预防：提高设防水平 抑制：加强灾害应急响应 风险沟通：及时发布信息 保险：补偿灾害损失 ART：分摊巨灾损失
非保险转移的主要方式 一是出让转移。 二是合同转移。
12
二、风险管理技术研究的进展
损失＝损失概率×损失程度
第一阶段 避免 预防 抑制
非保险转移 保险 ★ 自留
数学含义 损失概率＝0 损失概率下降 损失程度减少
损失＝0
损失不变
第二阶段 风险控制 风险融资
第三阶段 风险控制 风险融资
分散 ★ 方差减少 信息 ★
“Portfolio selection”。
Smith，V.L.， JPE，1968， “Optimal insurance coverage”。
分散
保险 14
二、风险管理技术研究的进展
第二阶段：控制与融资 1、风险控制技术 2、风险融资技术 第三阶段：内部风险抑制技术的提出
15
主要风险控制技术
《风险管理详解》课件
法规和监管环境的变化对企业风险管理提出了更 高的要求，同时也提供了新的机遇。
未来风险管理的发展趋势与展望
风险管理将更加注重预防和预警
随着企业对风险的认识不断提高，未来风险管理将更加注重预防和预警，减少风险事件的 发生。
风险管理将更加注重跨部门和跨领域的协同
未来风险管理需要打破部门和领域的界限，实现跨部门、跨领域的协同管理。
风险管理效果的评估与改进
风险管理效果评估
定期对风险管理过程和结果进行全面 评估，分析存在的问题和不足，为改 进风险管理提供依据。
风险管理改进
针对评估中发现的问题和不足，制定 相应的改进措施，优化风险管理流程 和方法，提高组织的风险管理能力。
05
风险管理案例分析
企业风险管理案例
总结词
企业风险管理案例主要展示企业在面临风险时如何进行有 效的管理和应对。
02
风险识别与评估
风险识别的方法与技巧
风险清单法
通过列举潜在的风险因 素，形成风险清单，以 便全面了解和评估风险
。
风险访谈法
通过与相关人员进行深 入交流，了解潜在的风 险因素和可能的影响。
风险问卷法
通过设计问卷，收集相 关人员对潜在风险的看
法和经验。
风险现场观察法
通过实地观察，了解潜 在的风险因素和可能的
风险接受策略
总结词
明确承认风险并准备自行承担潜在的损失。
详细描述
风险接受策略是一种被动或无奈的风险应对措施，意味着企业或个人承认风险的存在，并愿意自行承 担潜在的损失。例如，对于某些自然灾害风险，由于难以规避或转移，企业或个人可能只能采取接受 策略。
04
风险管理实施与监控
风险管理计划的制定与执行
未来风险管理的发展趋势与展望
风险管理将更加注重预防和预警
随着企业对风险的认识不断提高，未来风险管理将更加注重预防和预警，减少风险事件的 发生。
风险管理将更加注重跨部门和跨领域的协同
未来风险管理需要打破部门和领域的界限，实现跨部门、跨领域的协同管理。
风险管理效果的评估与改进
风险管理效果评估
定期对风险管理过程和结果进行全面 评估，分析存在的问题和不足，为改 进风险管理提供依据。
风险管理改进
针对评估中发现的问题和不足，制定 相应的改进措施，优化风险管理流程 和方法，提高组织的风险管理能力。
05
风险管理案例分析
企业风险管理案例
总结词
企业风险管理案例主要展示企业在面临风险时如何进行有 效的管理和应对。
02
风险识别与评估
风险识别的方法与技巧
风险清单法
通过列举潜在的风险因 素，形成风险清单，以 便全面了解和评估风险
。
风险访谈法
通过与相关人员进行深 入交流，了解潜在的风 险因素和可能的影响。
风险问卷法
通过设计问卷，收集相 关人员对潜在风险的看
法和经验。
风险现场观察法
通过实地观察，了解潜 在的风险因素和可能的
风险接受策略
总结词
明确承认风险并准备自行承担潜在的损失。
详细描述
风险接受策略是一种被动或无奈的风险应对措施，意味着企业或个人承认风险的存在，并愿意自行承 担潜在的损失。例如，对于某些自然灾害风险，由于难以规避或转移，企业或个人可能只能采取接受 策略。
04
风险管理实施与监控
风险管理计划的制定与执行
风险管理技术ppt
风险管理技术ppt
3.风险减缓
3.3损失预防
3.3.2损失预防的理论
（1）海因里希的人为因素管理理论(多米诺骨牌理论)
损失预防 理论
该理论认为，伤害事故的发生是一连串事件，按一 定的顺序，互为因果依次发生的结果。
海因里希把导致伤害的事故分为五个因素或五个阶 段，并将其看作是五个顺序放置的骨牌。一块骨牌倒 下，就会引起后面的牌连锁地倒下，最终导致伤害的 发生。
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2.风险避免
2.1风险避免的概念
在风险识别和分析、风险衡量与评价工作完成以后，若风 险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发 生损失会带来严重后果时，可以采取主动放弃原先承担的风险 或者完全拒绝承担风险的行动方案，这就是风险避免。
在城市规划、大型水库和堤坝的建设、核能利用设施的兴 建等决策过程中，都在可行性研究中充分重视对风险的评价， 如果发现建设方案中潜伏着引发巨大损失的风险，必须慎重对 待，如果没有有效措施消除或转移风险，就应考虑放弃该计划。
积极主动改变风险单位特性 消极地放弃或中止
使损失概率/损失额下降
使损失概率=0
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3.风险减缓
3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同 3.2风险减缓的类型 3.3损失预防 3.4损失控制 3.5风险减缓的原则
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风险管理技术ppt
3.风险减缓
3.2风险减缓的类型
（4）风险避免对已经存在的风险不适用
避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段，以避免前期人工浪费、投 资失误或者中途改变方案造成的经济损失。
（5）避免某种风险可能产生和/或面临另一种风险
风险管理详解PPT课件
第12页/共68页
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
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（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
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7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
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（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
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7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
护理风险及安全管理PPT课件
二、医疗风险管理目标
• 尽可能减少医疗服务过程中的各类危险因素， 确保诊疗服务的安全性和治疗的有效性。
• 为了医院自身的生存和发展，医疗风险管理必 须尽可能降低风险事件对医院造成的经济损失， 减少医院经营中的风险成本。
• 医疗风险管理应充分考虑到不必要的医疗纠纷 对医院造成的间接损失，要通过积极改善服务 态度和不断提高医疗质量，加强风险防范，减
第14页/共22页
人员及管理因素 某医院泌尿外科前列腺手术后病人，家属 认为手术不大，夜间未在病房陪护，护士 一夜也未观察，第二天早晨护士测体温时 呼唤病人无反应，仔细查看患者已无呼吸， 用手触摸病人全身冰凉，不知道死了多久， 把被子掀开查看床上大片血迹。
第15页/共22页
管理因素 大夜班护士早晨做治疗，把多种药物抽好后放在一个盘子内端着到病房 做治疗，为某病人注射丁卡霉素时误拿青霉素针管，注射之后才发现错 误，且该病人未做过青霉素过敏试验。护士当时就下出一身汗，所幸该 病人对青霉素不过敏。
护理 安全
第7页/共22页
四、医疗护理风险的相关因素
相关因素
患者
医院环境
医源性
设备器械
技术
组织管理
药物
重点患者
第8页/共22页
五、护理不良事件案例
技术因素： 某医院一实习生为病人拔出尿管时，未将 球囊内的液体抽出，拔出过 程中患者诉疼痛，该实习生也未在意，结果尿管拔出后病人尿道出血。 后经泌尿外科会诊重置尿管处理，床位医生周旋解释，病人不在追究。
第18页/共22页
患者的违医行为 某医院骨科一男病人26岁因小腿外伤入院，因无大碍自行离开医院，一 个月左右其哥哥来医院为其办理出院手续，护士问病人呢，其哥说“被 车撞死了”。
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• 尽可能减少医疗服务过程中的各类危险因素， 确保诊疗服务的安全性和治疗的有效性。
• 为了医院自身的生存和发展，医疗风险管理必 须尽可能降低风险事件对医院造成的经济损失， 减少医院经营中的风险成本。
• 医疗风险管理应充分考虑到不必要的医疗纠纷 对医院造成的间接损失，要通过积极改善服务 态度和不断提高医疗质量，加强风险防范，减
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人员及管理因素 某医院泌尿外科前列腺手术后病人，家属 认为手术不大，夜间未在病房陪护，护士 一夜也未观察，第二天早晨护士测体温时 呼唤病人无反应，仔细查看患者已无呼吸， 用手触摸病人全身冰凉，不知道死了多久， 把被子掀开查看床上大片血迹。
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管理因素 大夜班护士早晨做治疗，把多种药物抽好后放在一个盘子内端着到病房 做治疗，为某病人注射丁卡霉素时误拿青霉素针管，注射之后才发现错 误，且该病人未做过青霉素过敏试验。护士当时就下出一身汗，所幸该 病人对青霉素不过敏。
护理 安全
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四、医疗护理风险的相关因素
相关因素
患者
医院环境
医源性
设备器械
技术
组织管理
药物
重点患者
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五、护理不良事件案例
技术因素： 某医院一实习生为病人拔出尿管时，未将 球囊内的液体抽出，拔出过 程中患者诉疼痛，该实习生也未在意，结果尿管拔出后病人尿道出血。 后经泌尿外科会诊重置尿管处理，床位医生周旋解释，病人不在追究。
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患者的违医行为 某医院骨科一男病人26岁因小腿外伤入院，因无大碍自行离开医院，一 个月左右其哥哥来医院为其办理出院手续，护士问病人呢，其哥说“被 车撞死了”。
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安全风险管理PPT课件
第17页/共85页
第18页/共85页
1、 起草的背景
《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》 明确提出要建立隐患排查治理体系和安全预防控制体 系，遏制重特大安全事故。
2014年在交通运输工作会议上提出，要深化“平 安交通”建设，提高交通运输安全监管和应急保障水 平，全面推行风险管理。
交通运输部把推进安全生产风险管理工作作为落 实党中央国务院决策部署、实现平安交通的重要途径
第3页/共85页
此次修法大概历时有两年多时间，由 97变到114条，增加了17条，修改了70多个条 款。从结构、内容来看，吸收了国际上的一些 很成熟的安全生产的监管经验，平衡了各个方 面的利益。此外，按照国家治国理政的新要求 做出了修改。《安全生产法》的修改幅度很大。 虽然是修正，但也达到了修订的幅度，总体来 看法律修订还是比较不错的，是一部符合实际 需要的安全生产法。
•交通运输行业的承包、分包比比皆是 ； •转包、承租过程中必须得有安全生产义务的重新分配 。
第14页/共85页
11、规定了安全生产规划的监管制度
1、安全生产也是个政府的活动，应该列入国民经济和 社会发展规划。
•安全生产是经济发展的相伴相生的东西，如果说纳入 经济和社会发展规划，如果不把安全生产纳进去，那 么安全生产工作肯定会出问题 。
加强在役基础设施风险管理
产
容风 险
加强道路运输风险管理
管
理
加强水路运输风险管理
内
加强城市客运风险管理
加强应急演练和处置能力建设
第30页/共85页
开展风险源辨识、评估和控制
开展安全生产风险源辨识工作，建立 风险源清单并逐一评估，确定安全生 产风险等级和管控临界，针对不同的 风险，制定具体的控制措施和管控责任 制度。
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1、 起草的背景
《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》 明确提出要建立隐患排查治理体系和安全预防控制体 系，遏制重特大安全事故。
2014年在交通运输工作会议上提出，要深化“平 安交通”建设，提高交通运输安全监管和应急保障水 平，全面推行风险管理。
交通运输部把推进安全生产风险管理工作作为落 实党中央国务院决策部署、实现平安交通的重要途径
第3页/共85页
此次修法大概历时有两年多时间，由 97变到114条，增加了17条，修改了70多个条 款。从结构、内容来看，吸收了国际上的一些 很成熟的安全生产的监管经验，平衡了各个方 面的利益。此外，按照国家治国理政的新要求 做出了修改。《安全生产法》的修改幅度很大。 虽然是修正，但也达到了修订的幅度，总体来 看法律修订还是比较不错的，是一部符合实际 需要的安全生产法。
•交通运输行业的承包、分包比比皆是 ； •转包、承租过程中必须得有安全生产义务的重新分配 。
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11、规定了安全生产规划的监管制度
1、安全生产也是个政府的活动，应该列入国民经济和 社会发展规划。
•安全生产是经济发展的相伴相生的东西，如果说纳入 经济和社会发展规划，如果不把安全生产纳进去，那 么安全生产工作肯定会出问题 。
加强在役基础设施风险管理
产
容风 险
加强道路运输风险管理
管
理
加强水路运输风险管理
内
加强城市客运风险管理
加强应急演练和处置能力建设
第30页/共85页
开展风险源辨识、评估和控制
开展安全生产风险源辨识工作，建立 风险源清单并逐一评估，确定安全生 产风险等级和管控临界，针对不同的 风险，制定具体的控制措施和管控责任 制度。
风险管理培训知识ppt课件
02
风险识别与评估
风险识别方法及工具
头脑风暴法
通过集思广益，激发创 新思维，识别潜在风险
。
德尔菲法
利用专家经验，通过多 轮匿名反馈，逐步收敛
意见，识别风险。
SWOT分析
通过分析优势、劣势、 机会和威胁，识别内外
部风险。
风险矩阵
将风险按照发生概率和 影响程度进行分类，识
别重要风险。
风险评估流程与标准
风险分类
根据性质不同，风险可分为纯粹 风险和投机风险；根据产生原因 不同，可分为自然风险、社会风 险、政治风险、经全
通过风险管理，企业可以识别和 评估潜在威胁，及时采取措施， 避免或减少损失，保障企业安全
稳定运营。
提升经营效率
风险管理有助于企业优化资源配置 ，降低运营成本，提高经营效率。
增强竞争优势
有效的风险管理可以使企业在激烈 的市场竞争中保持领先地位，赢得 更多市场份额和客户信任。
风险管理目标与原则
风险管理目标
风险管理的目标是以最小的成本获取 最大的安全保障，实现企业价值最大 化。
风险管理原则
包括全面性原则、重要性原则、适应 性原则、成本效益原则等。这些原则 指导企业在风险管理过程中制定科学 合理的策略和措施。
识。
未来风险管理趋势预测
1 2 3
数字化风险管理
随着大数据、人工智能等技术的发展，数字化风 险管理将成为未来趋势，实现更高效、精准的风 险管理。
综合风险管理
企业将面临更多元化、复杂化的风险，需要采取 综合性风险管理策略，整合内外部资源，应对各 种挑战。
风险管理与业务融合
风险管理将更加紧密地与业务战略、运营流程相 融合，实现风险管理与业务发展的良性循环。
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A: 损失后果自身难以承担，不适合自留 7
自留（续）
自留的不同层次
低：损失计入成本 中：设立自保基金 高：成立自保公司
坏帐准备、投资减备等 铁路保价、邮政保价等 Q：Future?
8
自留（续）
自留（支付损失的具体方案）
内部资金（现金流；专用资产） 信用限额 融资安排
例：楼脆脆 —— 不适合自留
例：接收器遗失 —— 适合自留
1992年诺贝尔奖获得者
Q: 哪种风险适合自留？
加里·贝克尔
Ehrlich，J. and G. Becker， JPE，1972，
“Market insurance, self insurance and self protection”。
9
转移
转移—— 将损失或与损失有关的财务后果转 嫁给他人承担的风险处理措施。
分为：保险转移和非保险转移 例：楼脆脆——购买保险 Q：保险公司会出售电子教鞭接收器遗失保险吗？
10
A:
可保风险 4大理想特征
风险单位的界定 保费的经济可行性 风险的偶然意外性 损失结果的易判定性
11
非保险转移
18
案例分析
保险
学生溺水风险
救生圈 抑制
晚点名
护栏 预防
19
三、风险管理技术的实际应用
湖北经济学院案例：预防＋抑制＋保险 Q：有何特点？
A：风险管理技术的综合运用
20
风险管理技术的综合运用
风险控制技术
内部风险抑制
预防：提高设防水平 抑制：加强灾害应急响应 风险沟通：及时发布信息 保险：补偿灾害损失 ART：分摊巨灾损失
风险融资技术
常规技术
21
非保险转移的主要方式 一是出让转移。 二是合同转移。
12
二、风险管理技术研究的进展
损失＝损失概率×损失程度
第一阶段 避免 预防 抑制
非保险转移 保险 ★ 自留
数学含义 损失概率＝0 损失概率下降 损失程度减少
损失＝0
损失不变
第二阶段 风险控制 风险融资
第三阶段 风险控制 风险融资
分散 ★ 方差减少 信息 ★
风险管理技术及其应用
金融学院 李毅
1
汶川大地震
风险无处不在 风险无时不有
上海“楼脆脆”
南方低温冰冻灾害
电子教鞭
2
一、常规风险管理技术
避免
自留
预防 5大常规技术
转移
抑制
3
避免
避免—— 消除特定的风险单位和中途 放弃某些既存的风险单位。
例：楼脆脆 —— 提前炸掉 例：接收器遗失 ——不使用
内部风险抑制
13
风险管理技术的经典研究
1982年诺贝尔奖获得者 乔治·斯蒂格勒
Stigler, G. J. ， JPE，1961， “The economics of information”。
信息
1990年诺贝尔奖获得者 2002年诺贝尔奖获得者
哈里·马科维茨
弗农·史密斯
Markowitz, H.M.， JF ， 1952，
避1免
损失控制 1、预防 2、抑制
控制性风险转移
要风险融资技术
自留 保险
套期保值
其他非保险风险融资转移（ART）
例如：信用违约互换（CDS） 巨灾风险债券（Cat）
17
内部风险抑制技术
股市
1 分散化
2 信息投资
福特公司“T”型 车
3 风险沟通
新闻发布会
“非典”
“Portfolio selection”。
Smith，V.L.， JPE，1968， “Optimal insurance coverage”。
分散
保险 14
二、风险管理技术研究的进展
第二阶段：控制与融资 1、风险控制技术 2、风险融资技术 第三阶段：内部风险抑制技术的提出
15
主要风险控制技术
4
预防
预防—— 消除或减少可能引发损失的各种 因素而采取的风险处理措施。
例：楼脆脆 —— 加固 例：接收器遗失 —— 系绳子
5
抑制
抑制—— 为缩小损失程度而采取的风险 处理措施。
例：楼脆脆 —— 建造时采用新型材料 例：接收器遗失 —— 及时寻找
6
自留
自留—— 对风险的自我承担。