中国工商银行个人存款产品.doc
浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策毕业论文开题报告
毕业论文开题报告系别专业（方向）学生学号指导教师金融系金融郑立宏 0824312066 刘卫红题目浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策一、选题的背景与意义研究的背景:个人理财起源于二十世纪三十年代美国的保险业，它是伴随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
20世纪70年代以来，在全球金融创新的冲击下，全球商业银行的个人理财业务得到了快速发展。
在国际上，普遍认为当国民的人均收入超过1000美元后，总的人口会增加对理财类产品的需求，这是统计的规律。
随着中国经济的快速发展及居民财富的迅速积聚，催生了人们对个人理财的巨大需求，中国居民的可支配收入正在不断增加，越来越多的中国人希望能够通过最优的储蓄和投资组合使闲置的资金得到最合理的配置，使自己的生活更有保障，这为银行开展个人理财业务提供了巨大的发展契机。
目前，中国的个人理财业务已经进入蓬勃发展的时期，各大银行在理财体系的建设上均投入了巨大的热情和精力，尤其是在理财产品的开发和销售上更是不遗余力，这种发展是始料未及的。
相信随着我国居民存款的不断攀升和进出口贸易带来的外汇储备的增多，商业银行理财产品将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量，而这也势必将成为商业银行实现经营转型，与国际接轨的一项重大工程。
但尽管如此，现阶段我国个人理财业务实质离真正的财富管理的理念还有很远的距离，商业银行个人理财产品的发展仍然处于起步阶段，面对国内外日益严峻的竞争局面，商业银行必须通过改革来发展符合中国市场需求的具有中国特色的商业银行理财产品。
研究的意义:传统的银行业务能够为银行带来的利润已经越来越小，为了寻求更大的商业利润，扩大银行新的盈利方向，通过理财产品来带动银行中间业务的增长已经成为了商业银行调整原先的利差收入向非利差收入转变的必由之路。
中国工商银行理财产品的发展历史屈指只有十余年，这是在理论准备缺失的现实条件下，伴随着国内外同业竞争的压力以及投资者热情需求发展起来的，但这终究导致了理财产品在其发展过程中的一些问题。
中国工商银行理财产品一览表
中国工商银行理财产品一览表银行产品,在各大银行当中是最受欢送的，也是认识最关注的理财产品。
下面提供了中国工商银行理财产品，一起来了解吧。
现金管理类(灵通快线系列及步步为赢系列)、增利/尊利类(个人增利及个人尊利)、定期开放类、封闭类(保本型及非保本型)、外币类、净值类。
1、现金管理类：“灵通快线”系列个人人民币理财产品是工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有平安性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。
“步步为赢”理财产品是工商银行继“灵通快线”系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高平安性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。
2、增利/尊利类：分为个人增利40天，60天，90天，120天，150天，180天，240天，360天。
最短持有期限是相对应的天数，预期年化收益率在3.%-4.5%之间，天数越长，收益率越高，交易起点金额均为50000元。
3、封闭类：目前没有。
4、定期开放类：“安享回报”套利273天人民币理财产品AXTL273，最短投资273天，预期年化收益率4.0%，交易起点金额为100000元;“安享回报”套利77天人民币理财产品AXTL77，最短投资77天，预期年化收益率3.8%，起点交易金额为100000元;保本稳利35天，63天，91，182天，预期年化收益分别为2.75%，2.9%，3.0%，3.1%，交易起点金额均为50000元。
5、外币类：“安享回报”套利189欧元理财产品EUR189，预期年化收益1%，交易起点金额7000，同系列98天理财产品收益0.4%，交易起点金额为7000元;“安享回报”套利189天美元理财产品，预期年化收益1.4%，交易起点金额为8000元，同系列273天理财产品收益1.95,350天理财产品预期收益2.2%，交易起点金额均为8000元。
工商银行存款定期2024最新利率(完整版)
工商银行存款定期2024最新利率（完整版）工商银行存款定期2024最新利率(完整版)项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期0.2（二）定期1.整存整取三个月 1.15半年 1.35一年 1.45二年 1.65三年 1.95五年 2.02.零存整取、整存零取、存本取息一年 1.15三年 1.35五年 1.353.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款0.7三、通知存款.一天0.25七天0.8以上信息仅供参考，以官方发布消息为准。
银行利率量化宽松主要是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券，增加基础货币供给，向市场注入大量流动性的干预方式。
量化宽松一词是由日本央行于2001年提出，是指央行刻意通过向银行体系注入超额资金，包括大量印钞或者买入政府、企业债券等让基准利率维持在零的途径，为经济体系创造新的流动性，以鼓励开支和借贷。
一般来说，只有在利率等常规工具不再有效的情况下，货币当局才会采取这种极端的做法。
银行利率国债收益率与股票投资的关系除了以投资者视角来考虑，从整个市场的视角看，国债收益率也会影响股票价格。
当国债收益率上升时，投资者会倾向于将资金从股票市场转移出来，因为它们可以更轻松地从国债投资中获得固定收益。
这样的资金流出将导致股票价格下跌。
银行利率低利率下持股的风险和回报虽然倾向于增加股票和其他风险资产的持仓是理性的，但它同时会带来风险。
尤其是在利率长期处于较低水平的情况下。
这可能意味着这些股票的估值已经出现了过度膨胀，而它们的回报率也可能由利率回升的超预期出现大幅下降。
此时，保持足够的谨慎原则将尤为重要。
利率上升会对银行的资本市场活动产生影响利率上升将导致债券价格下降，这对银行持有债券的投资组合价值产生负面影响。
同时，利率上升会吸引投资者从股票市场转向债券市场，使得银行的股价可能受到一定的压制。
因此，银行需要谨慎管理自己的投资组合，以应对利率上升所带来的市场波动。
中国工商银行定期存款2023年大全
中国工商银行定期存款2023年大全中国工商银行定期存款2023年1、整存整取定期存款： 3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%;6个月利率1.885%;1年期利率2.175%;2年期利率3.108%;3年期利率4.125%。
中国银行定期存款分为三种存款方式：整存整取;零存整取、整存零取、存本取息;定活两便。
1、整存整取。
整存整取存款三年的年利率为2.75%。
2、零存整取、整存零取、存本取息三年的存款年利率为1.55%。
3、定活两便。
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
银行面临4大难题第一大难题：实体经济持续低迷，生意越来越难做2022年，受到疫情反复的影响，国内实体经济是持续低迷。
数据显示，仅今年上半年就有46万家企业倒闭，310万家个体工商户注销。
而到了2023年，这个情况恐怕也不会改变，受到疫情影响的行业主要是，旅游、娱乐、实体店、航空、教培等传统行业。
在生意越来越不好做的情况下，建议大家，在2023年也不要贸然投资创业，现在投资创业成功的概率非常低，等到将来实体经济复苏了再创业也不迟。
第二大难题：物价的持续上涨，生活成本上升目前国内物价总体处于居高不下的状态之中，老百姓的生活成本会有所上升。
如今不仅是汽油、煤炭、天然气等大宗商品价格还在高位横盘，而且老百姓生活必需品也价格也在上涨。
如今蔬菜的价格都涨到了6-7元/斤，猪肉的价格也涨到了30多元/斤。
这一轮通货膨胀除了输入性通胀之外，还有国内超发的货币流向商品市场。
预计这一轮物价上涨周期还将持续一段时间，普通老百姓应该尽量减少不必要的开支，等这一轮通胀过去之后再去消费也不晚。
第三大难题：就业困难，收入增长预期在下降2022年的就业形势是比较严峻的，今年不仅有上千万的应届毕业的大学生要找工作，而且还有大量的技校、中专的学生，以及各类社会人员等也要找工作。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
中国工商银行个人理财业务概念
一、我国工商银行个人理财业务的定义我国工商银行个人理财业务是指该银行针对个人客户推出的具有一定风险收益特性的金融产品和服务。
这些产品和服务包括但不限于结构性存款、理财产品、基金销售等，旨在满足个人客户的资产增值和风险管理需求。
二、我国工商银行个人理财业务的特点1.灵活多样：我国工商银行个人理财业务提供了多种不同类型的产品，包括低风险的定期存款和高风险高收益的理财产品，以满足不同客户的需求。
2.风险可控：在推出各种个人理财产品时，我国工商银行充分考虑了客户的风险承受能力，提供了风险评估和管控措施，使客户可以根据自身情况选择适合的产品。
3.专业投资建议：我国工商银行为客户提供了专业的投资建议和顾问服务，并及时更新市场动态和产品信息，帮助客户做出明智的投资决策。
三、我国工商银行个人理财业务的优势1.信誉保障：我国工商银行作为国内最大的商业银行之一，具有雄厚的资金实力和良好的信誉，客户可以放心将资金交给我国工商银行进行理财投资。
2.多元化投资：我国工商银行个人理财业务涵盖了各种金融产品，客户可以根据自身需求和风险偏好选择合适的投资组合，实现资产的多元化配置。
3.专业团队支持：我国工商银行拥有一支经验丰富的投资团队，为客户提供专业的投资建议和风险管理支持，帮助客户获取更稳健的投资收益。
四、我国工商银行个人理财业务的发展趋势1.科技智能化：随着金融科技的发展，我国工商银行将借助先进的科技手段，提升个人理财业务的服务水平，包括智能投顾、移动金融等。
2.产品创新化：我国工商银行将继续创新个人理财产品，推出更多元化、符合市场需求的金融产品，满足客户日益增长的理财需求。
3.风险防范化：我国工商银行将不断完善风险管理体系，提升风险管控能力，保障客户的资金安全和投资收益。
五、我国工商银行个人理财业务的相关政策和法规1.监管要求：根据《银行理财业务监督管理办法》，《我国人民银行金融机构理财产品销售管理办法》等相关法规，我国工商银行对个人理财业务进行严格监管和管理。
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析（周路楠材控1101班）【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。
近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。
本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。
【关键词】：工商银行个人理财风险一、工商银行发展个人理财产品业务的背景（一）个人理财业务的基本含义及发展意义个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。
“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。
大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。
面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。
与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。
目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。
在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，对于提高工商银行建设现代化商业银行、提高核心竞争力，具有非常重要的现实意义。
2023年最新的中国工商银行保本理财产品一览表
2023年最新的中国工商银行保本理财产品一览表中国工商银行保本理财产品一览表银行保本理财产品认识误区不少银行的理财宣传单下方都有一行小字：理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。
但是，在不同理财产品旁又都标注了低风险、保本保息等字样。
这保本保息是否意味着投资零风险呢误区一：保本保息就是零风险纠正：理财产品只是相对股票、基金风险较低理财产品作为一种投资品在市场中流通，不可能没有风险，也不能等同于存款储蓄。
尽管相比存款，理财产品具有收益高、品种繁多、灵活性较强和流动性较好等特点，但这并不意味着所有理财产品中所谓的保本保息就是零风险。
误区二：预期收益率越高越好纠正：收益率越高需承担的风险就越多从产品期限长短来看，期限越长，客户的收益率相对会越高。
以一年期的产品为例，其年化预期收益率一般高于半年期的同类型产品。
但是，由于大部分理财产品都规定客户不能提前终止合同，所以若是一味选择预期收益率更高的产品，可能需要在一定时间内承担资金周转不畅等造成的风险。
在风险评估方面，随着借款企业信用风险级别不同，产品的预期收益率也可能存在差异。
一般来说，产品的收益率和其风险程度是成正比的，预期收益率越高就意味着客户需要承担越多的潜在风险。
误区三：预期收益率=实际收益率纠正：只有保本保收益型的理财产品才两率对等在实际收益率与预期收益率相等的情况下，理财收益额 = 理财金额当期实际年化收益率实际理财天数/365。
其实大部分银行提供的都是产品的年化预期收益率，市民应该根据理财产品标注的期限进行具体运算。
2.80%起购金额5万期限最短投资63天保本稳利35天BBWL35【稳利类】最近购买开放日：2023-11-16预期年化收益率/业绩基准2.75%起购金额5万期限最短投资35天工银灵通快线LT0801【现金管理类】最近购买开放日：2023-11-14预期年化收益率/业绩基准2.30%-3.30%起购金额5万期限无固定期限现在很多银行都发行理财产品，期限在3个月到6个月之间，年化收益率在4%到6%不等。
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中国工商银行个人存款产品活期存款☆ 服务简介1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
2. 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。
☆ 服务特色1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。
同城也可办理无卡（折）的续存业务。
2. 资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。
3. 缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
☆ 存款利率人民币个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。
未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息到清户前一日止。
人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息。
☆ 服务渠道1. 开户：营业网点。
2. 存款：营业网点、ATM、自动存款机。
3. 取款：营业网点、ATM。
4. 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端。
☆ 操作指南1. 开户客户若办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。
2. 存款您持工行发行的各类银行卡或存折到营业网点即可办理存款。
如果您能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡（折）存款（需出示身份证件）。
3. 取款您持银行卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过20万元（含20万元），必须至少提前一天与取款网点预约。
若持银行卡（不含贷记卡和国际借记卡）在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。
整存整取☆ 服务简介整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。
☆ 服务特色1.利率较高：定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具，定期存款存期越长，利率越高。
2.可约定转存：客户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。
3.可质押贷款：如果定期存款临近到期，但又急需资金，客户可以办理质押贷款，以避免利息损失。
4.可提前支取：如果客户急需资金，亦可办理提前支取。
未到期的定期存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
☆ 起点金额与存期1.人民币整存整取定期存款50元起存，多存不限，其存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
2.外币定期存款起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。
☆ 存款利率按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期存款利率计息。
定期存款利随本清，遇利率调整，不分段计息。
全部或部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，未提前支取部分仍按原存单利率计息。
逾期支取的，超过存单约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息。
☆ 服务渠道1.开户：营业网点、网上银行（适用于在牡丹灵通卡或理财金账户卡内新开立定期账户）。
2.现金存款：营业网点。
3.现金取款：营业网点。
4.活期存款转存定期存款：营业网点、网上银行。
5.定期存款转活期存款：营业网点、网上银行。
6.查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端。
☆操作指南1.开户：客户若办理整存整取定期存款开户，需持有效身份证件到营业网点办理。
如委托他人代办开户，还需同时提供代理人身份证件。
2.存款：您持工行发行的各类银行卡或存折到营业网点即可办理存款。
3.取款：您持银行卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过20万元（含20万元），必须至少提前一天与取款网点预约。
若办理提前支取，续提供本人身份证件。
若委托他人代办，还需提供代办人身份证件。
4.网上银行整存整取定期存款服务操作指南（操作指南仅供参考，如遇银行系统升级，恕不另行通知）活期一本通☆ 服务简介活期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的活期储蓄，既可以存取人民币，也可以存取外币。
☆ 功能特点1. 账务信息清晰明了，便于对账。
2. 活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。
客户开立活期“一本通”账户时，必须预留密码。
3. 通存通兑。
活期一本通可在开户行的同城营业网点存款取款。
4. 缴费方便。
客户可指定活期一本通作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心。
5. 可开通电话银行和网上银行。
6. 转账汇款方便。
☆ 服务渠道1. 开户：营业网点2. 取款：营业网点3. 查询：网上银行、电话银行、自助终端☆操作指南客户若办理活期一本通开户，需持有效身份证件到营业网点办理。
如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。
定期一本通☆ 服务简介定期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的定期储蓄账户。
一个定期“一本通”账户，可以存取多笔本外币定期储蓄存款。
☆ 功能特点1. 账务信息清晰明了，便于对账及保管。
2. 可办理各种定期存款业务。
☆ 服务渠道1. 开户：营业网点2. 取款：营业网点3. 查询：网上银行、电话银行、自助终端☆操作指南客户若办理定期一本通开户，需持有效身份证件到营业网点办理。
如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。
个人通知存款☆ 服务简介个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。
☆ 起存金额与通知期限1. 人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。
本金一次存入，可一次或分次支取。
2. 通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。
外币通知存款提前通知的期限为七天。
☆ 服务特色1. 收益高，资金支取灵活。
客户不仅可获得高于活期存款的利率，并且可以随时支取存款。
2. 专有积利存款计划。
客户可按最短七天（七天通知存款）或一天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，并可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期。
还可提供自动转存定期存款服务。
客户可约定在通知存款存期结束后将本金和利息自动转存为定期存款。
☆ 存款利率1. 按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
2. 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：①实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；②未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；③已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；④支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；⑤支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
3. 已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。
4. 部分支取后留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。
5. 个人通知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计算利息，如遇利率调整，不分段计息。
☆ 服务渠道1. 开户：营业网点、网上银行、电话银行。
2. 取款通知：营业网点、网上银行、电话银行。
3. 现金取款：营业网点。
4. 通知存款转存其他存款：营业网点、网上银行、电话银行。
5. 积利存款计划：营业网点。
6. 查询：营业网点、网上银行、电话银行、ATM。
☆操作指南1. 开户：通知存款开户金额不得低于5万元人民币（含）或等值外币。
2. 取款：下挂在理财金账户卡下的通知存款，将在预约到期日，根据约定的提款金额，由系统自动转入理财金账户卡的基本账户中，无需客户办理提款手续。
下挂在牡丹灵通卡下的通知存款，请在预约到期日，携带本人有效证件和相关存款单据，到营业网点办理提款手续。
已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。
已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
3. “积利”存款计划：客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，例如，如您设定通知存款的转存周期为七天，则银行将每七天将这一期间的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可以获得复利收益，并且可以随时提前支取通知存款。
4. 部分提取：部分提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额（人民币5万元（含）或等值外币）。
5. 提前支取：如提前支取通知存款，所支取的部分，将按活期存款利率计算利息。
6. 网上银行操作指南（操作指南仅供参考，如遇银行系统升级，恕不另行通知）定活通☆ 服务简介“定活通”是指我行自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
☆服务特色1. 智能理财，省却经常管理账户的麻烦，省时省心。
2. 高效现金管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。
☆ 服务渠道我行营业网点。
☆ 服务案例郭女士，某大型央企中层领导，同时又是家庭财务主管。
过去：由于工作繁忙，没有时间打理工资账户，每半年才会集中将工资专为定期存款，因此大量的资金都闲置在活期账户中。
现在：通过办理“定活通存款计划”，工行计算机系统将在每月固定日期检查郭女士的工资账户，当工资账户资金超出过指定金额时，系统自动将超出金额转存为定期存款。
当郭女士因为消费或取现而卡上余额不足时，定期存款将自动转为活期存款，避免活期账户余额不足的尴尬。
☆ 操作指南您携带欲办理定活通的理财金账户卡或牡丹灵通卡至我行营业网点即可办理。
☆温馨提示1. “定活通”每年收取20元的费用，理财金账户客户目前免费提供。
2. “定活通”账户活期向定期转账的起点金额为5000元。
3. 当您在他行POS刷卡或A TM取现而余额不足时，定期存款将不能转为活期存款。
人民币零存整取☆ 服务简介人民币零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的服务。
☆ 起点金额与存期零存整取存款人民币5元起存，多存不限。
零存整取存款存期分为一年、三年、五年。
存款金额由客户自定，每月存入一次。
☆ 服务特色1. 积少成多，可培养理财习惯。
2. 可提前支取。
3. 可约定转存。
4. 可质押贷款。
☆ 存款利率按存入日挂牌公告的相应期限档次零存整取定期储蓄存款利率计息。
遇利率调整，不分段计息，利随本清。
客户中途如漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。
人民币零存整取定期存款采用积数计息法计算利息。