私人银行的起源与发展ppt课件
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非金融服务与私人银行发展.ppt
私人银行事业发展情况和发展特征方面
市场规模和潜力
汇丰银行预计，到2019 年，内地私人银行潜在 客户将超过2300万人， 资产总额超过8.7万亿美 元。面对一个如此巨大 的市场，私人银行应该 提供什么样的服务？在 提供金融产品以外，我 们还能为这批尊贵又特 别的客户做什么？
发展特征
在银行业竞争高度激 烈、金融产品同质化 严重的今天，私人银 行要切实服务好客户 ，让客户满意继而达 到忠诚就必须提供金 融服务以外的非金融 渠道服务
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
非金融服务发展前瞻
即使是非金融活动，各行之间的同质性也很强，比如奢侈品、高尔夫活 动等等，一定程度上会使非金融活动呈现“人有我有”的现象，缺乏精 细化和特色化，某些活动对于高净值人群来说，也似乎成为鸡肋，那么， 非金融服务该何去何从，才能体现出农行私人银行的竞争优势呢？
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
非金融服务与私人银行发展背景
截至2019年年底，12家商业银行私人银行业务数据显示，客户总量为22.1万， 资产规模为2.6万亿元。其中，排名前五的银行私人银行客户数和资产规模合计 占总量的66.97%和78.71%，表明私人银行的客户和管理资产规模集中度都非 常高，已由传统个人零售的标准化市场转向私人定制的个性化市场，其最大产品 特色就是非金融性产品和非金融服务的提供。
《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
私人银行概述
瑞士是世界私人银行 服务最发达的国家。
最大的私人银行是瑞
三：特点
私人银行Private Bank
1、服务对象。 面向高净值客户， 一般需要拥有至少 800RMB以上的金融 资产。
2、服务产品。 提供信托、投资、 银行、税务咨询等 多种金融产品服务
三：特点
私人银行Private Bank
3、服务价值高。据 国外统计数据反映， 私人银行业务的年均 利润率可达到35%， 利润能达到零售客户 平均程度的10倍左右 ，且远高于其他金融 服务。
二：历史与发展
私人银行Private Bank
私人银行起源于16 世纪的瑞士日内瓦 ，至今已有400多 年历史。在16世纪 ，法国一些经商的 贵族由于宗教信仰 等原因被驱逐出境 ，为欧洲其它国家 的皇室高官们提供 了私密性、卓越性 突出的金融服务，
二：历史与发展
私人银行Private Bank
私人银行业务在发达 国家发展迅速，已成 为驱动银行国际化、 占领全球银行业制高 点的动力。
4、服务方式。私人 银行专业人员必需具
四：我国私人银行发展与现状
私人银行Private Bank
2007年，中国银行与 苏格兰皇家银行合作 在上海第一个开展私 人银行业务 。
2008年，中国工商银 行获得国内首张由中 国银监会颁发的私人 银行业务经营牌照 。
中资行私人银行的第 一梯队 ：工商银行、 招商银行、中国银行业团队，通过对潜在客户 的识别、营销及客户间的相互推
济稳定增长的企业家。我国 荐，完成客户拓展。且客户主要
富豪大多是“富一代”，其 为资深、理性的投资者，国外富
宏观经济稳定增长，地缘经 豪的财富大多来自于遗产继承，
济特色较为浓重。且我国富 其所在行业以IT、金融、文化产
最大的私人银行是瑞
三：特点
私人银行Private Bank
1、服务对象。 面向高净值客户， 一般需要拥有至少 800RMB以上的金融 资产。
2、服务产品。 提供信托、投资、 银行、税务咨询等 多种金融产品服务
三：特点
私人银行Private Bank
3、服务价值高。据 国外统计数据反映， 私人银行业务的年均 利润率可达到35%， 利润能达到零售客户 平均程度的10倍左右 ，且远高于其他金融 服务。
二：历史与发展
私人银行Private Bank
私人银行起源于16 世纪的瑞士日内瓦 ，至今已有400多 年历史。在16世纪 ，法国一些经商的 贵族由于宗教信仰 等原因被驱逐出境 ，为欧洲其它国家 的皇室高官们提供 了私密性、卓越性 突出的金融服务，
二：历史与发展
私人银行Private Bank
私人银行业务在发达 国家发展迅速，已成 为驱动银行国际化、 占领全球银行业制高 点的动力。
4、服务方式。私人 银行专业人员必需具
四：我国私人银行发展与现状
私人银行Private Bank
2007年，中国银行与 苏格兰皇家银行合作 在上海第一个开展私 人银行业务 。
2008年，中国工商银 行获得国内首张由中 国银监会颁发的私人 银行业务经营牌照 。
中资行私人银行的第 一梯队 ：工商银行、 招商银行、中国银行业团队，通过对潜在客户 的识别、营销及客户间的相互推
济稳定增长的企业家。我国 荐，完成客户拓展。且客户主要
富豪大多是“富一代”，其 为资深、理性的投资者，国外富
宏观经济稳定增长，地缘经 豪的财富大多来自于遗产继承，
济特色较为浓重。且我国富 其所在行业以IT、金融、文化产
私人银行业务培训课件
3
1)
2) 3)
4)
Business Landscape/商业前景与目标
Current Market
Up to 2006, total household deposits in China amounted to US$2.4 trillion, within which only US$0.06 trillion are held in foreign currencies (3% of total market pool). 截止至2006年, 中国家庭存款以达24亿美元. About total 139k high net worth individual (with liquid asset of over US$1 million) potential clients in the top four cities by 2008. There is not yet established infrastructure for private banking in regulatory respective. Banks engage themselves in individual business are collectively governed under “commercial banking” regime. 预计2008年中国四大城市流动资产高于100万美元的个人将达到目13万9千.
1 1 1 1 1
Highlights
Private banking Shanghai office is already open for business Private bank rep office established, reports of onshore PvB Business Incorporated with Nanjing commercial bank to offer HNW products Official Launch their PvB business in China to attract HNW individual in 2008 Reorganized PvB structure to adjust the strategy licensed to offer securities product targeting high net worth individuals.
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2) 3)
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Business Landscape/商业前景与目标
Current Market
Up to 2006, total household deposits in China amounted to US$2.4 trillion, within which only US$0.06 trillion are held in foreign currencies (3% of total market pool). 截止至2006年, 中国家庭存款以达24亿美元. About total 139k high net worth individual (with liquid asset of over US$1 million) potential clients in the top four cities by 2008. There is not yet established infrastructure for private banking in regulatory respective. Banks engage themselves in individual business are collectively governed under “commercial banking” regime. 预计2008年中国四大城市流动资产高于100万美元的个人将达到目13万9千.
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Highlights
Private banking Shanghai office is already open for business Private bank rep office established, reports of onshore PvB Business Incorporated with Nanjing commercial bank to offer HNW products Official Launch their PvB business in China to attract HNW individual in 2008 Reorganized PvB structure to adjust the strategy licensed to offer securities product targeting high net worth individuals.
私人银行的起源与发展
➢ 大量的伦敦经商家族聚集了巨额财富，而他们又大多不会对他们的财富进行有效的管理，这为 伦敦的银行家们提供绝佳的机会，伦敦的私人银行业务逐渐兴起。作为工业革命时期的国际贸 易中心和个人财富中心，伦敦私人银行的兴起极大推动了世界私人银行的发展。
五、私人银行的兴盛
➢ 私人银行兴盛于二十世纪的美国，其兴盛源于美国的崛起。
六、私人银行的新变化
➢ 二十一世纪后国际私人银行业务市场产生了比较大的变化。
客户结构
私人银行业务的新变化
新一代私人银行客户主要是年轻富裕的企业家和财富继承 人，具有丰富的金融知识，较之以往更注重投资表现和服 务，且对银行的忠诚度较低，一般希望寻求较多较新较复 杂的投资产品和顾问意见
科学技术的变 革
3.1 私人银行的起源（续）
➢ 1905年，欧洲爆发了“十字军东征”，在地中海东岸先后发动了8次大规模战争。带兵出征的欧 洲贵族将自己的财产交由其他贵族管理，这样便发展出最初的私人银行的萌芽。
3.2 私人银行的起源（续）
➢ 16世纪中期，出于宗教信仰原因，一些在国内遭到排挤的法国贵族来到了奉行和平中立政治政 策的瑞士。这些法国贵族与国内和欧洲其他国家的高官或巨贾们有千丝万缕的密切联系，凭借 这些优势他们纷纷开展了私人银行业务。同时由于当时的瑞士已经具有了比较完备的法律制度 和社会信用体系，这些优越条件吸引着其他国家越来越多的富裕人群将其财富交由瑞士的银行 来管理，由此在瑞士产生了真正意义上的私人银行。
私人银行的银行的定义
➢ 私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产( HNW—High Net Worth)客户所提供的顶级专业 化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。私人银行与私人银行业务两词常常混用，习惯上并不 特意区分。
私人银行的特点
五、私人银行的兴盛
➢ 私人银行兴盛于二十世纪的美国，其兴盛源于美国的崛起。
六、私人银行的新变化
➢ 二十一世纪后国际私人银行业务市场产生了比较大的变化。
客户结构
私人银行业务的新变化
新一代私人银行客户主要是年轻富裕的企业家和财富继承 人，具有丰富的金融知识，较之以往更注重投资表现和服 务，且对银行的忠诚度较低，一般希望寻求较多较新较复 杂的投资产品和顾问意见
科学技术的变 革
3.1 私人银行的起源（续）
➢ 1905年，欧洲爆发了“十字军东征”，在地中海东岸先后发动了8次大规模战争。带兵出征的欧 洲贵族将自己的财产交由其他贵族管理，这样便发展出最初的私人银行的萌芽。
3.2 私人银行的起源（续）
➢ 16世纪中期，出于宗教信仰原因，一些在国内遭到排挤的法国贵族来到了奉行和平中立政治政 策的瑞士。这些法国贵族与国内和欧洲其他国家的高官或巨贾们有千丝万缕的密切联系，凭借 这些优势他们纷纷开展了私人银行业务。同时由于当时的瑞士已经具有了比较完备的法律制度 和社会信用体系，这些优越条件吸引着其他国家越来越多的富裕人群将其财富交由瑞士的银行 来管理，由此在瑞士产生了真正意义上的私人银行。
私人银行的银行的定义
➢ 私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产( HNW—High Net Worth)客户所提供的顶级专业 化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。私人银行与私人银行业务两词常常混用，习惯上并不 特意区分。
私人银行的特点
私人银行
私人银行（Private Banking）一、定义、概念——私人银行，是指金融机构面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。
私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和夫人阶层的金融服务。
通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
分类——根据西方银行业的服务分类：第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking）,要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.当然，各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。
二、业务范围——私人银行服务多元化，金融产品复杂性强、创新性强。
服务范围涉及银行核心产品、贷款类产品、投资管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和计划、遗产咨询和计划、房地产等不动产咨询、慈善规划、财富教育项目以及管家式服务比较常见的私人银行服务包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金离岸基金（offshore fund）也称海外基金，是指基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金。
它的主要作用是规避国内单一市场的风险，帮助客户进行全球化的资产配置。
除了跨国界的投资安排，私人银行还向客户提供“环球财富保障计划”。
在海外免税国家与地区成立离岸私人公司是其中的一项重要方案，有助于税务和遗产规划。
银行的产生与发展PPT课件
、
经济的
第19页/共21页
附：课后练习
5、世界上最早的银行，诞生于什么国家？ 6、银行是怎样的一个金融机构？ 7、中国有哪四大国有商业银行？ 8、通过本节的学习，谈谈银行的产生与发展 对整个世界或一个国家的发展起到了怎样的 作用？
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感谢观看！
第21页/共21页
改革创新取得了显著的成绩，整个行业发 生了历史性变化，在经济社会发展中发挥 了重要的支撑和促进作用，有力的支持中 国国民经济又好又快的发展。
同国际标准和国外成功的商业银行相比， 中国的四大国有商业银行仍然是幼稚的、 低效的，并非真正意义上的商业银行，银 行间的竞争也始终未走出各自为战的低层 次竞争格局。
第8页/共21页
二、中国银行业的历史
1、古代： 7至10世纪初期的唐朝，我国就已经出现了 办理金融业务的独立机构，但是其经营范 围比较单一
明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号， 实际都具有银行的性质
第9页/共21页
二、中国银行业的历史
2、近代：
1897年5月27日，中国通商银行成立，是 我国最早使用“银行”的国内银行，第一 家民族资本银行
1905年，大清户部银行成立，是我国最早 的国家银行，1912年改组为中国银行，行 使中央银行职能
第10页/共21页
二、中国银行业的历史
2、近代： 国民党统治时期，先后建立了中央银行、 中国银行、交通银行、中国农民银行以及 中央信托局、中央合作金库等官僚资本金 融垄断机构。这些机构至今在台湾地区仍 有遗存。第12 Nhomakorabea/共21页
二、中国银行业的历史
3、现代（解放后）：
1983年9月国务院发布了关于中国人民银 行专门行使中央银行职能的决定，中国人 民银行成为国家统一管理金融的机构，其 他专业银行成为经济实体。
私人银行概述PPT课件
四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
第13页/共15页
四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
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感谢您的观看！
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• 2008年，中国工商银行获得国内首张由 中国银监会颁发的私人银行业务经营牌 照。
• 中资行私人银行的第一梯队 ：工商银行、 招商银行、中国银行、建设银行 ，第二 梯队：交通银行、中信银行、民生银行 。
• 2014年，首个城商行北京银行在上海成 立了私人银行中心 。
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四：对比我国私人银行发展与现状
4、服务方式。私人银行专业人员必需 具备出色的专业能力、关系维护能力， 往 往 具 备 工 商 管 理 、 C PA 、 律 师 等 专 业 资格，在资产管理、证券、税务甚至慈 善事业等多方面具有从业经历和丰富经 验。
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私人银行Private Bank
四：我国私人银行发展与现状
• 2007年，中国银行与苏格兰皇家银行合 作在上海第一个开展私人银行业务 。
二：历史与发展
私人银行Private Bank
• 私人银行业务在发达国家发展迅速，已 成为驱动银行国际化、占领全球银行业 制高点的动力。
• 瑞士是世界私人银行服务最发达的国家。
• 最大的私人银行是瑞士银行 其次还有JP摩根、摩根士丹利、花旗银 行、高盛、汇丰等著名金融机构。
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三：特点
私人银行Private Bank
1、服务对象。面向高净值客户， 一般需要拥有至少800RMB以上的 金融资产。
2、服务产品。提供信托、投资、 银行、税务咨询等多种金融产品服 务，甚至包括离岸基金、家族信托 基金等其它形式。
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精品课件
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3.3 私人银行的起源（续）
➢ 1789年，法国大革命的爆发，外逃的资本流入“避风港”日内瓦，促 使瑞士的私人银行业务进一步发展。
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四、私人银行的发展
➢ 私人银行发展于十八世纪的英国，其发展得益于工业革命的影响。
精品课件
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4.1 私人银行的发展
➢ 由于工业革命，伦敦成为国际贸易和个人财富的中心。
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4.2 私人银行的发展（续）
➢ 大量的伦敦经商家族聚集了巨额财富，而他们又大多不会对他们的财 富进行有效的管理，这为伦敦的银行家们提供绝佳的机会，伦敦的私 人银行业务逐渐兴起。作为工业革命时期的国际贸易中心和个人财富 中心，伦敦私人银行的兴起极大推动了世界私人银行的发展。
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五、私人银行的兴盛
特点二
私人银行提供的是个性化、专业化，并具有 私密性的服务
特点三
私人银行业务范围广，呈综合化特点，主要 涉及财产的保护、积累和传承
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二、私人银行的起源、发展和兴盛
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三、私人银行的起源
➢ 私人银行起源于十六世纪的瑞士，其起源与专门向贵族和富人阶层提 供的私密性极强的金融服务有密切关系。
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3.1 私人银行的起源（续）
➢ 1905年，欧洲爆发了“十字军东征”，在地中海东岸先后发动了8次 大规模战争。带兵出征的欧洲贵族将自己的财产交由其他贵族管理， 这样便发展出最初的私人银行的萌芽。
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3.2 私人银行的起源（续）
➢ 16世纪中期，出于宗教信仰原因，一些在国内遭到排挤的法国贵族来 到了奉行和平中立政治政ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的瑞士。这些法国贵族与国内和欧洲其他 国家的高官或巨贾们有千丝万缕的密切联系，凭借这些优势他们纷纷 开展了私人银行业务。同时由于当时的瑞士已经具有了比较完备的法 律制度和社会信用体系，这些优越条件吸引着其他国家越来越多的富 裕人群将其财富交由瑞士的银行来管理，由此在瑞士产生了真正意义 上的私人银行。
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六、私人银行的新变化
➢ 二十一世纪后国际私人银行业务市场产生了比较大的变化。
客户结构
私人银行业务的新变化
新一代私人银行客户主要是年轻富裕的企业 家和财富继承人，具有丰富的金融知识，较 之以往更注重投资表现和服务，且对银行的 忠诚度较低，一般希望寻求较多较新较复杂 的投资产品和顾问意见
科学技术 互联网的发展和应用给予私人银行客户更多 的变革 的选择
监管条例
由于各国监管机构加强打击洗钱活动，以及 许多国家的税收趋于一致，加上私人银行客 户对保密性的需求减少，从而对离岸私人银 行业务带来一定的压力
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谢谢！
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私人银行的起源和发展
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二〇一一年 九1月
一、私人银行的定义
➢ 私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产( HNW—High Net Worth)客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。 私人银行与私人银行业务两词常常混用，习惯上并不特意区分。
私人银行的特点
特点一
私人银行所提供的服务对象都是社会中特定 的高净值人士及其家庭
➢ 私人银行兴盛于二十世纪的美国，其兴盛源于美国的崛起。
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5.1 私人银行的兴盛
➢ 二战后美国成为世界头号强国，世界经济发展的龙头，全球资本汇聚 的中心。
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5.2 私人银行的兴盛（续）
➢ 美国崛起成为头号强国后，创造了大量的社会财富，也造就了大量的 富裕人群，产生大量的财富管理需求。以J·P摩根和花钱银行为代表 的美国银行为富裕人群管理其巨额财富。在美国对世界金融经济影响 下，世界私人银行业务得以兴盛。