金融理财基础知识
AFP金融理财师基础知识点笔记
生涯仿真表分析1、期初理财准备：期初声息资产和流动性资产(扣除紧急备用金)2、理财目标可实现：①ROI>IRR②每一年理财准备均不为负AFP基础知识回顾一人有限责任公司10万元普通有限责任公司3万元股份有限公司500万元期末年金：利息收入、红利收入、房贷本息支付、储蓄等期初年金：房租、养老金支出、生活费、教育金、保费等PVBEG=PVEND(1+r) FVBEG=FVEND(1+r)目标基准点法：单个目标目标现值法：多个目标永续年金：期末永续年金：pv =-r期初永续年金：PV =-(l + r)r净现值法求增长型年金现值(1+g) 1+g有效年利率EAR=(1 + £)m-l (已知名义年利率r,复利期间数m)EAR=(l+i)m-l (已知复利期间利率i,复利期间次数m) 家庭财务分析：负债率S 60% 生息资产比重二50%紧急备用金月数二3 储蓄率二30%自由储蓄率h 10 财务自由度二15投资规划投资组合的收益E(Rp)= WxE(Rx)+ WgE(Rg)投资组合的风险+ (l+k)t (l+k)tV] D0X (l+gl)N X (l+g2) k 〉92k-g2市盈率o p = (wx 2 o x 2 + wy 2 o y 2 4- 2wxvvy P xy o x o y) * P xy = -1,o = |wx o y - wy o y|pxy =-l,wxoy = wyoy 时，投资组合风险为0 收益的正态分布：[E(Rp) - o , E(Rp) + o]：概率为 68%[E(Rp) - 2 o , E(Rp) + 2o]：概率为 95%[E(Rp) - 3 o , E(Rp) + 3o]：概率为 99. 75% 效用函数：2U=E(r)-0. 005A o无风险资产权重a l $RP )-R] WRf=l-J (计算时不带百分号)O.OlAo p 2 资本资产定价模型E(Ri)二Rf+Bix [E(RM) - Rf]公司自由现金流模型FCFF1 二 FCFF2X (1 + g)WACC=WEX KE + WD X KD X (1 - T)固定增长红利贴现模型vo=S k> gDl-DOx (l + g) = Elx(l- b) (b ：收益留存比例) k 二 Rf+ B i x [E(RM) - Rf]g 二ROEx bROE 二税后净利润/净资产 两阶段增长红利贴现模型V0=YP_]DOX(l+gl)t , VI Dl. PO 1-b Dl 1-bEl k-(bxROE)) El Elx(k-g) k-g市净率(P/B)ROE二E一B-P/B 十P/EROE二销售净利率x资产周转率x财务杠杆财务杠杆- ---- ----八力】」门]_资产色债率套期保值：期货合约对冲数量-期爲XX爲爲资产配置方法:购买并持有：牛市恒定混合比例：无明显趋势投资组合保险：强趋势风险调整后的收益率指标：夏普比率：SR二巳°p特雷诺比率：TR二琴更pp詹森比率：a i=Rp-[Rf + (RM - Rf) X 0 i]保险规划优先顺序：定期寿险〉医疗险〉意外险＞终身寿险万能寿险支付方式：A方式死亡保险金二max｛保险金额，保单现金价值｝B方式死亡保险金二保险金额+保单现金价值团体人寿保险：正式、现职、全体职工及其家属最低5人《8人时全部投保»8人时75%以上团体分担保费的50%-100%企业缴纳保费规定范围内税前列支个人不可失能收入损失保险在此处键入公式。
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
金融银行投资理财基础知识培训
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
金融理财基础知识试题答案
金融理财基础知识试题答案一、选择题1. 金融理财的基本原则是什么？A. 高风险高收益B. 风险分散化C. 短期投机D. 资金集中投资答案：B. 风险分散化2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购答案：D. 企业并购3. 什么是复利？A. 只有本金产生利息B. 本金和利息一起产生利息C. 仅在投资初期产生利息D. 投资收益用于消费答案：B. 本金和利息一起产生利息4. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资额度B. 选择合适的投资产品C. 降低投资风险D. 减少投资收益答案：B. 选择合适的投资产品5. 下列哪个不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险C. 收益稳定D. 高收益答案：D. 高收益二、判断题1. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）2. 理财规划应该根据个人的实际情况进行定制。
（对）3. 保险是一种风险转移的工具。
（对）4. 债券投资没有信用风险。
（错）5. 退休金规划只适用于接近退休年龄的人群。
（错）三、简答题1. 请简述家庭预算的编制步骤。
答：家庭预算编制通常包括以下几个步骤：首先，明确预算周期，如月度、季度或年度；其次，记录并分类所有收入和支出，包括固定和非固定支出；接着，分析支出的合理性，剔除不必要的开支；然后，根据收入情况和财务目标，为各项开支设定预算；最后，执行预算并定期检查，必要时进行调整。
2. 描述通货膨胀对投资者的影响。
答：通货膨胀是指货币购买力下降，物价水平普遍上升的现象。
对投资者而言，通货膨胀会侵蚀投资收益，特别是对于固定收益类投资，如债券和存款，其实际收益可能会因通货膨胀而降低。
此外，通货膨胀还可能导致投资者为了追求更高收益而转向风险较高的投资，增加投资风险。
3. 请解释什么是资产配置。
答：资产配置是指投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
金融投资理财基础知识
金融投资理财基础知识金融投资理财基础知识1知识点NO.1：投资应规避的三大风险低收益风险任何一笔投资，风险和收益应该对等。
相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。
另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。
不保本风险很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。
部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。
您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。
不可赎回风险一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。
到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。
到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。
知识点NO.2:四大定律定律一：合理配置稳健投资如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。
银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。
投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。
保证适宜的流动性和收益性。
但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。
定律二：适当降低收益期望想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。
据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。
所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。
理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。
定律三：学会有效保障财富调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。
这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。
但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
金融理财基础知识要点
⾦融理财基础知识要点⾦融理财基础知识要点 ⾦融的本质是价值流通。
⾦融产品的种类有很多，其中主要包括银⾏、证券、保险、信托等。
那么，下⾯是⼩编为⼤家整理的⾦融理财基础知识要点，欢迎⼤家阅读浏览。
⼀、银⾏理财基础知识 1、银⾏理财就是客户委托银⾏来投资，也有风险，并不是存款; 2、银⾏理财产品透明度⽐较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品; 3、银⾏理财规模⽬前位于第⼀，增长速度50%左右; 4、银⾏牌照价值⼏个亿左右，牌照可申请。
5、银⾏未来会⾯临严重挑战，存贷款利差的缩⼩以及民营银⾏和⽹络银⾏的竞争等等; ⽬前常见的银⾏理财主要分为保本、固收、保本浮动、⾮保本浮动四⼤类。
对应的常见银⾏储蓄个⼈存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三⼤类。
⼆、信托基础知识 信托业务是⼀种以信⽤为基础的法律⾏为，⼀般涉及到三⽅⾯当事⼈，即投⼊信⽤的委托⼈，受信于⼈的受托⼈，以及受益于⼈的受益⼈。
信托业务是由委托⼈依照契约或遗瞩的规定，为⾃⼰或第三者(即受益⼈)的利益，将财产上的权利转给受托⼈(⾃然⼈或法⼈)，受托⼈按规定条件和范围，占有、管理、使⽤信托财产，并处理其收益。
信托就是受⼈之托，履⼈之嘱，代⼈理财。
信托可分为固定收益类和浮动收益类。
1、固定收益类： 1.质押融资类产品 2.结构⾦融类产品 3.房地产信托等。
2、浮动收益类： 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基⾦ 数据显⽰，⽬前全国有68家信托公司，⽐较⼤的如平安信托、中信信托等等;⽬前信托规模将近⼗⼏万亿，信托⾏业在中国已经发展38年⾮常成熟，属于三有⾏业(有牌照⽽且很值钱、有法律、有监管)。
当年第⼀家信托公司成⽴于1979年，由时任国家副主席荣毅仁创办。
总的来说信托具有以下特点： 1、信托是银⾏理财产品最重要的产品源头; 2、⽬前信托理财规模近⼗⼏万亿，仅次于银⾏; 3、通过银⾏买信托都会少获得⼀部分收益(银⾏要赚差价) 4、信托是唯⼀可以横跨货币、资本和实业三⼤投资领域的⾦融机构 5、⽬前为⽌，信托⾏业的“刚性兑付”⼀直存在; 6、信托牌照价值⾄少⼏⼗亿 7、信托公司背景都很⽜，央企背景、地⽅政府或⾦融机构背景各种⾼⼤上; 8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关⽅对产品垫付，保证产品的如期兑付; 9、信托具有债务隔离、避税，最适合财富传承，家族信托最受超级富豪喜欢。
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⇐现金收入<现金支出 现金收入< 现金收入
⇐现金收入 现金收入 <现金支出
⇐现金收入>现金支出 现金收入>
⇐现金收入>现金支出 现金收入> ⇐现金收入=现金支出 现金收入=
⇐现金净支出 现金净支出 ⇐现金净支出 现金净支出
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人生阶段 单身期
时间
收入水平
股票投资的原则
• 剩余资金投资 • 自主投资 • 流动投资 • 分散投资
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金融理财工具介绍----基金
通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证 券或份额将众多的、不确定的社会闲散资金募集起 来，形成一定规模的信托资产，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和运用资金，按照投资组合 的原理，从事股票 、债券、外汇、货币等金融工具 投资，以获得投资收益和资本增值，最终按照出资 比例分享投资收益的一种投资工具。 特点：集合投资、专家管理、风险较大、收益较高
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金融理财工具----债券
政府、金融机构、 政府、金融机构、工商企业等机构直接 向社会负债筹措资金时，向投资者发行， 向社会负债筹措资金时，向投资者发行，并 且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿 还本金的债权债务凭证。 还本金的债权债务凭证。 特点：安全性高、流动性强； 特点：安全性高、流动性强；收益高于银 行存款。 行存款。
短期
应急的现 金保障
长期 中期 子女教育、住房、 高品质的 退休生活 赡养费用
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理财的目的
• 资产的增值:增加财富 • 资产的保值：减少通货膨胀 的损失 理 投 财 资
仅剩5640元购买力 元购买力！ 仅剩 元购买力
利息的计算办法
• 单利法：不论期限长短仅按本金计算利 单利法：
息的一种计算方法。
• 复利法：一种将上期利息转为本金并一 复利法：
并计息的方法。
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复利终值与复利现值
• 复利终值：一定量的本金按复利计算若 复利终值：
总现金流入> 总现金流入>总现金支出 总现金流入=总现金支出 总现金流入= 总现金流入< 总现金流入<总现金支出 灿烂人生 平常人生 悲惨人生
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0 20岁 岁 －远大志向 岁 闪 亮 登 场
10岁－天天向上 岁
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三 十 基 本 定 向 50岁—家庭兴旺 40岁-- 发 奋 图 强 岁
财务开支
保险庭负担， 以积累组建家庭资 保 收入较低但增长 为主，一般无 结婚的时 险保障需求低。 金和创业基金为主 速度较快 大额开支 期，4-8 年 购房、家庭建 设等大额支 出 子女教育、保 健医疗、购房 还贷等 家庭形成， 保险 以合理安排家庭建 保障需求中等 设各项开支为主 以实现家庭资产的 快速增长、积累养 老金、教育准备金 为主要目标 确保子女教育金需 求的情况下，力求 资产的增值 以家庭财产、养老 金的保值增值为主 要目标 以确保家庭财产安 全为目的，合理安 排各项开支
家庭形成 结婚到新生 收入水平有所提 期 儿 出 生 时 高，已有一定的 期，1-3 年 家庭财产 家庭成长 小孩出生到 个人收入稳定增 期 上 大 学 ， 长，家庭财产迅 15-20 年时 速增加 间 子女大学 子女上大学 个人收入与家庭 教育期 这段时间， 资产达到最高水 3-7 年 平
成为一家之主， 家庭负担升高， 保险保障需求 高 子 女 教 育 费 个人对家庭责 用 和 生 活 费 任重大、 保险保 用 等 大 额 开 障需求高， 支 家庭成熟 子女参加工 个人收入稳定在 子 女 创 业 基 医疗保险、 健康 期 作到退休期 较高水平 金 和 医 疗 保 保险、 养老保险 间 ， 10-15 健 等 费 用 较 等需求较高 年 大 退休期 退休以后 收入较低，家庭 医疗费用、保 医疗保险、 健康 财产逐渐减少 健费用、生活 保险、 养老保险 费用补充 等为主
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负利率导致大量存款 的财富损失——受害者：储户
扣除利息税后， 实际存款利率 -3．08%
等于10000元存款 等于10000元存款 年缩水308元 元 年缩水 假定10000元存 年 元存20年 假定 元存 20年到期后， 年到期后， 年到期后 实际价值
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主讲： 主讲：林海翔
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课程导读
• • • • 序言 金融基础知识介绍 部分理财产品介绍 理财基础知识介绍
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• 中国老太太和美国老太太的故事
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客户最担心的问题
• 子有所教 • 老有所养 • 病有所医 • 资产安全 • 意外保障
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风险--回报互相补偿 风险--回报互相补偿 -理财中所指的风险
是收益的不确定性。
风险--回报互相补偿
风险与回报是成反比例关系的
错误的概念
⇒风险等于亏损 只要回报， ⇒只要回报，不要风险 ⇒收益是直线上升的
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人的一生就是现金 流量的管理过程
利息率的表示方法
• 表示方法：年利率（%）、月利率 （‰）、日利率（‰0）。
月利率=日利率×30 年利率=日利率×360 年利率=月利率×12
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利息率的分类
• 官方利率：由政府货币管理当局或中央 官方利率：
银行规定的利率。
• 既定利率：政府货币管理当局或中央银 既定利率：
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金融理财工具介绍----股票
股份有限公司发行的、用以证明投资者 的股东身份、并据以获取股息和红利的凭证。 特点：不可偿还性、收益性、流通性、价 格波动性和风险性
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理财
• 理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，
合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 • 两层含义 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 资金增值最大化 • 理财手段 合理选择投资工具 合理分配资金
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大众财务规划目标分解
干期后的本利和。
• 复利现值：未来一定时间的特定资金按 复利现值：
复利计算的现在价值。
时间段
现值
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终值
课程导读
• • • • 序言 金融基础知识介绍 部分理财产品介绍 理财基础知识介绍
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金融理财工具----储蓄
客户可以用存折随时自由存取的 。（一般作为家庭的流动资产储备 一般作为家庭的流动资产储备） 存款。（一般作为家庭的流动资产储备） 特点：收益低， 特点：收益低，流动性高
不要忽视通货膨胀的影响
3% 5%
5537元 5537元 4155元 4155元 2145元 2145元
贬值 保值 增值
10000元 元
20年后 年后
8%
名义回报率＜ 名义回报率＜通货膨胀率 名义回报率＝ 名义回报率＝通货膨胀率 名义回报率＞ 名义回报率＞通货膨胀率
实际回报率＝名义回报率－ 实际回报率＝名义回报率－通货膨胀率
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岁
70岁—打打麻将 岁 打打麻将 60岁 岁 80岁—晒晒太阳
－告老还乡
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挂 在 墙 上
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人生不同阶段的现金流
退休期 家庭成长期 家庭形成期 单身期
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利息率的分类
• 名义利率：不剔除物价涨跌因素的利率 名义利率： • 实际利率：剔除物价涨跌因素的利率 实际利率：
• 在通货膨胀时期，名义利率很高，而 实际利率却很低，甚至是负利率。 • 实际利率=名义利率-(或+)物价变动率
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课程导读
• • • • 序言 金融基础知识介绍 部分理财产品介绍 理财基础知识介绍
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树立一个观念
• 天下没有白吃的午餐 • 有付出才有回报
思考： 思考：
在经济活动中，如果我们用 钱，需要付出什么？
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金融机构权 威调查结果
5%的有钱人
他们的资产来源
10% 90%
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收入所得 投资所得
钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一， 岁 其前妻， 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一，51岁；其前妻， 章小蕙， 岁 从事广告拍摄、时装及设计生意。 章小蕙，41岁，从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港 年香港 经济处于一个顶峰，当时还是夫妻的他俩， 经济处于一个顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义担 短期借款1.54亿港元。进行房地产和其他一些项目的投资 亿港元。 保，短期借款 亿港元 以期获得高额回报， 年亚洲金融危机爆发， 以期获得高额回报，1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑， 年亚洲金融危机爆发 香港楼市下滑， 所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产， 所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清 债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息现已滚至 亿港 债务。由于部分贷款利率高达 ，所余本息现已滚至2.5亿港 元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。 年 月 法院裁定钟镇涛破产。