财产险基础知识培训
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财险基础知识
财险基础知识
财险是一种保险，旨在保护个人或企业的财产或与财产有关的利益。
财险主要分为以下几类：
1. 家庭财产保险：覆盖家庭中各类财产的风险，如房屋、家具、电器等。
2. 企业财产保险：覆盖企业所拥有或控制的财产风险，包括固定资产、存货、机器设备等。
3. 机动车辆保险：主要针对机动车辆的风险，包括车辆损失险、第三者责任险等。
4. 建筑工程保险：覆盖建筑工程项目的风险，包括建筑工程一切险、安装工程一切险等。
5. 安装工程保险：针对设备安装工程的风险，包括安装工程一切险等。
6. 货物运输保险：主要针对货物在运输过程中可能遭遇的风险。
此外，财险还包括农业保险、责任保险、保证保险和信用保险等类型，这些都是以财产或利益为保险标的的各种保险。
在购买财险时，投保人需要根据自己的实际需求选择适合自己的保险类型，并仔细阅读保险合同条款，确保明确了解保险的范围、赔偿方式和条件等内容。
企财险基础知识
财产基本险
财产综合险
财产一切险
•火灾、爆炸、雷击 •飞行物体及其他 空中运行物体坠落
•施救损失、合理的费 用支出
基本险责任 +自然灾害(12种）
+自有设备“三停”
责任
除了保单列明的除外 责任以外的各种风险 所造成的经济损失。 (地震、海啸；战争； 故意行为；核/土地/ 水污染等；渐变原因； 盗窃、抢劫；保单特 约的除外责任）
爆炸
雷击
水灾
企财险基础知识
▪ 企财险的含义 ▪ 企财险的保险标的 ▪ 企财险的保险责任和附加责任 ▪ 企财基本险的除外责任 ▪ 企财综合险的除外责任 ▪ 企财险的保险价值和保险金额 ▪ 企财险的业务分类 ▪ 企财险的承保手续 ▪ 企财险费率影响因素 ▪ 企财险的赔偿处理
▪ 企业财产保险含义：
▪ 企财险的保险标的 一、属于被保险人所有或与他人共有而由被保 险人负责的财产；
二、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
三、其他具有法律上承认的与被保险人有经济 利害关系的财产。（承租人对其承租的房屋， 享有保险利益）
虽然新保险法只强调“财产保险的被保险人在 保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利 益”，但实务及我们公司条款中依旧延续了之 前的论述，投保当时被保险人需对保险标的具 有保险利益。
▪ 流动资产是指企业可以在一年内或者超过一年的一个营业周期 内变现或者耗用的资产，是企业财产中必不可少的组成部分。 流动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收股息、应 收账款、其他应收款、存货、一年内到期的长期债权投资、其 他流动资金等。
我们承保的流动资产只有存货。其具体包括以下内容：原材料、 半成品、产成品、待摊费用（实物形态部分）、周转材料、商 品物资等。
金融机构财产保险再保险基础知识培训(62P)
溢额分保
例：自留=1亿，线数=6条，
单位：万元
业 务 保额
原保单
自留部分
分出部分
保费
赔款
自额额
自留 比例
自留 自留 分出保 分出 分出
事件名称
2008年雪灾 2008年汶川地震 2013菲特台风 2013年东北洪水 2013年海力士火灾 2013年中储棉火灾 2015年8月12日天津爆炸
保险行业赔付（亿元RMB）
100 16 53 27 56 4.5 预计100亿
再保险的作用
宏观作用
•建立风险分散网络 •提高保险业经营管理水平 •了解国际保险市场 •促进保险业健康发展
使公司放心、大胆地承保超过自身财力的大额危险，即向再保人借用他的资本 金来开展自己的业务。
是否能通过划分危险单位来解决承保能力的问题？回答是否定的
•风险还是在自己手里 •保监会2006年度下发的《关于印发财产保险危险单位划分指引的 通知》 对部分险种的危险单位划分作了规定，合规操作是大前提。
再保险的作用
再保险的作用
保护资本金
• 08年年初的雪灾造成的整个国内市场的100亿的保险损失 ，其中人保的损失在50-70亿， 太保的损失13-15亿。
• 以太保为例，没有再保险，需要14亿资金支付赔款，对资本金的冲击是巨大的。有再保险 保障，从再保人那里得到摊回，自留损失在3-4亿。再保险的功能得到凸现。
• 08年5月份的地震也同理。
• 非比例再保险（超赔） ➢ 以赔款为基础确定每一危险单位的自留额与分保额 ➢ 超额赔款再保险 如： 50mXS 10m ➢ 超过赔付率再保险 （损失中止超赔） （80%, 120%)
成数再保险
• 最简单的一种再保险方式
财产险基础知识
家用电器用电安全
家庭财产 （火灾） 保险
出租房屋租金损失险 房屋出租人责任 个人现金及珍贵财物险
家庭住房附属建筑物险 第三者责任险 现金、首饰盗抢险
家庭财产（火灾）保险10个附加险
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
附加盗抢保险
保 险 责 任 由于遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，持械抢劫，并有明 显现场痕迹，并经公安部门确认系盗抢行为所致保险标的的丢失、 损毁的直接损失，且三个月以内未能破案的。
争议处理和法律适用
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
1、被保险人自有； 2、座落于保单所载地址内； 固定装置的水暖、气暖、卫 生、供水、管道煤气及供电 设备、厨房配套设备等；
房屋及其室内附属设备 ：
可 保 财 产
室内装潢；
室内财产：
1．家用电器和文体娱乐用品； 2．衣物和床上用品； 3．家具及其他生活用具。
财产基本险、财产综合险、财产一切险的保险责任 范围由窄到宽。
财产保险附加险常见险种：机器损坏险、营业中断保 险、现金保险等
鼓励承保的企财险业务
企/事业办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、 学校、医院、大型综合性物业； 一级、二级工业企业； 建筑物耐火等级为一级、以往三年企财险平均赔付率 在30％以下、管理规范、所处位置的各种自然灾害威
* 损害事实的存在
* 受害人向被保险人提出索赔要求
责任险常用险种分类
场所责任保险：公众责任险、物业管理责任 险、火灾公众责任保险等 雇主责任险：雇主责任险、教职员工校方责 任保险等
产品责任险
其它：道路危险货物责任险、客运承运人责 任险等
家庭财产保险
靳彦玲 2012年5月
目
家庭财产 （火灾） 保险
出租房屋租金损失险 房屋出租人责任 个人现金及珍贵财物险
家庭住房附属建筑物险 第三者责任险 现金、首饰盗抢险
家庭财产（火灾）保险10个附加险
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
附加盗抢保险
保 险 责 任 由于遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，持械抢劫，并有明 显现场痕迹，并经公安部门确认系盗抢行为所致保险标的的丢失、 损毁的直接损失，且三个月以内未能破案的。
争议处理和法律适用
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
1、被保险人自有； 2、座落于保单所载地址内； 固定装置的水暖、气暖、卫 生、供水、管道煤气及供电 设备、厨房配套设备等；
房屋及其室内附属设备 ：
可 保 财 产
室内装潢；
室内财产：
1．家用电器和文体娱乐用品； 2．衣物和床上用品； 3．家具及其他生活用具。
财产基本险、财产综合险、财产一切险的保险责任 范围由窄到宽。
财产保险附加险常见险种：机器损坏险、营业中断保 险、现金保险等
鼓励承保的企财险业务
企/事业办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、 学校、医院、大型综合性物业； 一级、二级工业企业； 建筑物耐火等级为一级、以往三年企财险平均赔付率 在30％以下、管理规范、所处位置的各种自然灾害威
* 损害事实的存在
* 受害人向被保险人提出索赔要求
责任险常用险种分类
场所责任保险：公众责任险、物业管理责任 险、火灾公众责任保险等 雇主责任险：雇主责任险、教职员工校方责 任保险等
产品责任险
其它：道路危险货物责任险、客运承运人责 任险等
家庭财产保险
靳彦玲 2012年5月
目
财产保险公司车辆保险知识讲解培训PPT模板课件
如特定场所、特定人员等特别约定。
03
车辆保险理赔流程
报案与受理
报案
客户在发生交通事故后，应立即拨打 保险公司客服电话进行报案。
受理
保险公司接收到客户的报案后，将指 派查勘员前往事故现场进行查勘，确 认事故的真实性和保险责任。
定损与核价
定损
查勘员到达事故现场后，将对事故车 辆进行定损，确定损坏程度和维修方 案。
02
提升风险管理能力
03
加强与各方的合作
保险公司应加强风险管理，提高 风险评估和定价的准确性，降低 赔付率。
保险公司应积极与其他机构合作， 共同推动车辆保险市场的发展。
谢谢观看
绿色保险
随着环保意识的提高，绿色保险将成为未来车辆保险的发展趋势， 鼓励低碳出行、节能减排。
定制化服务
未来车辆保险市场将更加注重客户需求，提供定制化的保险服务， 满足不同客户群体的需求。
财产保险公司如何应对市场变化
01
创新业务模式
保险公司应积极探索新的业务模 式，利用科技手段提高服务效率 和质量。
如何降低车辆保险的赔付风险？
总结词
遵守交通规则
详细描述
遵守交通规则是降低车辆保险赔付风险的重要措施。不 闯红灯、不超速行驶、不酒后驾车等行为都可以减少事 故发生的可能性。
总结词
定期保养车辆
详细描述
定期保养车辆可以确保车辆性能良好，减少因车辆故障 引发的事故。同时，保养良好的车辆在发生事故时的损 坏程度也会相对较低。
财产保险公司车辆保险知识讲解培 训ppt模板课件
目录
• 车辆保险基本概念 • 车辆保险常见条款解析 • 车辆保险理赔流程 • 车辆保险常见问题解答 • 车辆保险案例分享 • 车辆保险市场动态与展望
03
车辆保险理赔流程
报案与受理
报案
客户在发生交通事故后，应立即拨打 保险公司客服电话进行报案。
受理
保险公司接收到客户的报案后，将指 派查勘员前往事故现场进行查勘，确 认事故的真实性和保险责任。
定损与核价
定损
查勘员到达事故现场后，将对事故车 辆进行定损，确定损坏程度和维修方 案。
02
提升风险管理能力
03
加强与各方的合作
保险公司应加强风险管理，提高 风险评估和定价的准确性，降低 赔付率。
保险公司应积极与其他机构合作， 共同推动车辆保险市场的发展。
谢谢观看
绿色保险
随着环保意识的提高，绿色保险将成为未来车辆保险的发展趋势， 鼓励低碳出行、节能减排。
定制化服务
未来车辆保险市场将更加注重客户需求，提供定制化的保险服务， 满足不同客户群体的需求。
财产保险公司如何应对市场变化
01
创新业务模式
保险公司应积极探索新的业务模 式，利用科技手段提高服务效率 和质量。
如何降低车辆保险的赔付风险？
总结词
遵守交通规则
详细描述
遵守交通规则是降低车辆保险赔付风险的重要措施。不 闯红灯、不超速行驶、不酒后驾车等行为都可以减少事 故发生的可能性。
总结词
定期保养车辆
详细描述
定期保养车辆可以确保车辆性能良好，减少因车辆故障 引发的事故。同时，保养良好的车辆在发生事故时的损 坏程度也会相对较低。
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目录
• 车辆保险基本概念 • 车辆保险常见条款解析 • 车辆保险理赔流程 • 车辆保险常见问题解答 • 车辆保险案例分享 • 车辆保险市场动态与展望
保险公司财产险培训
填写投保单
提供被保险人信息、财产清单、 投保金额等必要信息。
领取保险单
保险公司出具保险单，投保人 妥善保管。
财产险理赔流程
报案与勘查
发生保险事故后，及时向 保险公司报案，并配合保 险公司进行现场勘查。
提交理赔资料
理赔审核
领取赔偿金
按照保险公司要求，提 供理赔所需的证明和资
料。
保险公司对理赔资料进 行审核，确定赔偿金额。
经审核通过后，保险公 司支付赔偿金给被保险
人。
03
财产险业务技巧
如何识别客户需求
了解客户需求
识别潜在需求
通过沟通、观察和询问，深入了解客户 的保险需求、风险状况和财务状况，以 便为客户提供个性化的保险方案。
通过与客户交流，发现其潜在的保险 需求，并主动推荐适合的保险产品， 提高销售成功率。
判断客户需求
05
案例分析
成功案例分享
案例一
某保险公司成功为一家大型企业提供了全面的财产保险服务，通过合理的风险 评估和定制化的保险方案，赢得了客户的信任和满意，实现了业务的快速增长。
案例二
在某次重大自然灾害中，某保险公司快速响应，及时理赔，充分体现了保险的 价值，提升了公司的品牌形象和社会影响力。
问题案例解析
保险公司财产险培训
contents
目录
• 培训介绍 • 财产险基础知识 • 财产险业务技巧 • 财产险风险控制 • 案例分析 • 总结与展望
01
培训介绍
培训目标
培养员工对财产险业务的了解
01
通过培训，使员工全面了解财产险的相关知识，包括保险种类、
保险条款、保险责任等。
提高员工的业务能力
02
财产险基础知识
财产险基础知识嘿，朋友们！今天咱来聊聊财产险这个有意思的东西。
你想想看啊，咱家里那些宝贝玩意儿，大到房子车子，小到电视电脑，可都是咱的心肝宝贝呀！万一哪天来个天灾人祸，比如火灾啦、水灾啦，那可不得心疼死咱呀！这时候，财产险就像一个超级英雄一样出现啦！财产险其实就好比给咱的财产穿上了一层保护衣。
你花点小钱买个安心，真要有啥事儿发生，保险公司就会出来帮你兜底啦。
就好像你有个超厉害的朋友，在关键时刻总能帮你一把。
比如说，你刚买了辆新车，那得多宝贝呀！要是不小心蹭了撞了，自己修得花不少钱呢。
但如果你买了车险，嘿，那就不用担心啦！保险公司会帮你出一部分甚至全部的修理费用呢。
这不是挺好的嘛！再说说房子，那可是咱的大宝贝呀！要是遇到地震呀、洪水呀啥的，损失可就大了去了。
但有了财产险，至少能让你的损失降低一些呀。
你说这是不是很有必要呢？还有那些家里的贵重物品，什么金银首饰啦、古董字画啦，要是不小心丢了或者损坏了，那得多心疼呀！但如果有专门的保险，不就可以减少损失了嘛。
咱可别小看财产险，它真的能在关键时刻发挥大作用呢！你想想，要是没有它，一旦出了事儿，咱得自己掏腰包，那压力得多大呀！有了它，咱就可以稍微松口气啦。
而且哦，选择财产险的时候也得注意呢！不同的保险产品保障的范围可不一样，就像不同款式的衣服适合不同的场合一样。
你得根据自己的实际情况，仔细挑选，找到最适合自己的那一款。
别觉得买保险是浪费钱呀，这可是为了咱的财产安全着想呢！就像给咱的财产上了一道保险锁，让咱能更安心地生活。
总之呢，财产险真的是个好东西呀！它能在咱最需要的时候帮咱一把，让咱的财产得到保护。
咱可别等到出了事儿才后悔没买保险呀！赶紧去了解了解，给自己的财产也找个可靠的“保护神”吧！。
财产险基础知识概要
雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇 佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受 意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或 死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误 工费用和医疗费用的经济赔偿责任，保险公司依据保险合同的约 定，在约定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险：
保险的基本原则
损失补偿原则
损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险 责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到 受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
•有损失有赔偿，无损失无赔偿； •损失多少赔偿多少；
必备知识要点
基础知识—保险基本原理
—保险基本原则 产品知识 —财产险 —责任险
财产险基本险
保险金额的确定方式
（一）按照账面原值确定；
（二）按照账面原值加成数确定； （三）按照重置价值确定；
（四）按照其他方式确定，包括被保险人以及估价或评估后的市 场价值确定其保险金额。
综合险、一切险的保险金额确定方式均采用上述方式。
财产险综合险
-列明风险
保险责任
（一）火灾，爆炸；
（二） 雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、 暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落； （四）保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取 必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合 同的约定也负责赔偿。
财产险一切险
除外责任
下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失； （三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存 放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪 水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失； （四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械 或电气设备本身的损失；
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
建/安工险：
1、标的类型（厂房、住宅、桥梁） 2、工程总造价 3、工期
4、地理位置
询价所需信息——货运险
货运险
国内水路、陆路货物运输保险 1、共有多少辆车？本次投保多少辆车？有多少挂靠，多少自有车辆？车况？ 2. 被保险人、投保人是谁？提供客户简介及全管理制度、安全培训制度？ 3. 主要运输货物类型，年运量多大？ 4. 承运司机是否公司正式员工？运输经验？ 5. 若为不足额投保，说明原因？ 6. 过去是否投保，以往承保条件及损失记录、原保险公司？ 海洋运输货物保险：
D、 简要面谈：基本状况，确定查勘路线
保前查勘-3
3、正式查勘
查勘的一般路线：
企业：一般是以生产流程来查验，即：原材料—生产流水线（消防等 附属设施）—成品—危险品—变配电——锅炉房—消控中心 高层楼宇：原则上从上往下查勘，可以了解周围环境、楼顶能否出去、 高位水箱，辅楼一般要每层必看。 地下设施：水池、水泵房、发电机房、配电房、停车场、商场、消防 控制中心（一般与防盗合用）
1、运输路线（起运港、目的港）
2、运输货物品种、包装方式 3、单船保险金额/全年总保额 4、船舶信息
5、长期合作还是仅单次合作
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
询价所需信息——责任险
责任险
危险货物道路运输承运人责任险： 1、被保险人 2、危货品类/年运量 3、运输车辆（类型、台数、吨位） 4、运输路线 5、每车赔偿责任限额、人身伤亡每人赔偿限额、累计赔偿限额 6、总保额 7、承运人的经营状况、运输经验、管理能力、历史损失记录及危险货物运输资质 公众责任险： 1、行业类型/营业面积
财产险费率厘定-2
四级工业： 1、以竹、木、皮毛或一般可燃物资为原材料或以一般危险品进行化合生产 并在生产过程中有一定危险性的工业。 2、棉、麻、丝及其制品：塑料、化纤、化学、医药等制造加工工业。 3、以油脂为原料的轻工业。 4、文具、纸制品工业。 五级工业： 1、以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行化合生产、制氧、挥发 性化学试剂以及塑料、染料制造等工业； 2、大量使用竹、木、草为主要原材料的木器家具、工具、竹器、草编织口 制造工业及造纸工业。 3、油布、油纸制品工业。 六级工业： 以特别危险品如赛璐珞、磷、醚及其他爆炸品为主要原材料进行化合生产的 工业。
财产险费率厘定-1
一级工业： 1、以钢铁为原材料的金属冶炼、铸造及各类重型机械、机器设备制造、钢铁 制品、部分纯钢铁制品等工业； 2、耐火材料、水泥、砖石制品等工业。 二级工业： 1、一般机械零件制造修配工业； 2、以金属为主要原材料，兼有少量塑料及非金属材料的机械零件制造、修配 工业； 3、兼有少量喷烘漆等工艺的五金零件制造修配工业。 三级工业： 1、以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、 电子、电器、电机仪表、日常生活用品等工业； 2、生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。
保前查勘-2
2、查勘安排 A、提前预约，明确目的 --提前预约客户需约见和陪同查勘的有关部门人员 --告知到达时间、查勘时间 B、对标的的情况进行初步了解并阅读过去的查勘报告， 避免问同样问题。
C、到达标的
一般应提前到达，可观察外部情况，并可根据情况调 整计划。首先与标的的高层管理人员接触，见面时务 必交换片及说明来意。
财产险基础知识
目录
财产险险种分类
财产险询价所需信息 风险查勘与评估要点 财产险费率厘定
投保所需资料
财产险分类
火
财产基本险 财产综合险 货 运 险 国内水路、陆路货物运输保险
险
工
海洋货物运输保险……
财产一切险……
安装工程一切险及第三者责任险 建筑工程一切险及第三者责任险
程
险
机器损坏险……
校方责任险 公众责任险/物业责任险
8、是否银行抵押业务，贷款银行名称
9、上年是否投保，赔付情况、上年承保条件。
火险介绍
• 基本险：火灾、爆炸、高空坠物。 • 综合险：在基本险的保障范围基础上，再加 上自然灾害。 • 一切险：在综合险的保障范围基础上，再加 上意外事故。注意盗窃责任。
询价所需信息——工程险
工程险
机器损坏险： 1、投保单位行业类型 2、投保标的保险金额 3、投保标的名称、使用年限、型号、品牌 4、是否银行抵押物 5、历年投保情况及赔付情况
投保资料
常用资料
1、填写完整并加盖投保单位公章的投保单 2、投保标的清单（建工险为工程合同、危货为车辆行驶证） 3、保险期限异常，需提供保函 4、投保人、被保险人营业执照、组织机构代码证副本复印件。
THANK YOU
责 任 险
危险货物道路运输承运人责任险……
询价所需信息——火险
申报所需信息
1、被保险人的全称（该全称要与公章一字不差） 2、房屋结构（要详细） 3、是否有消防栓、灭火器和自动灭火装置以及火灾自动报警系统（喷淋等） 4、厂房、仓库之间的距离（今后所有查勘照片必须能够反映出来房屋之间 的总体间距大小，在上报业务中，要上报标的物的安全间距是否 15米以上） 5、地势情况，包括近20年来有没有发生大的洪涝灾害 6、详细具体的行业类型，包括所从事的行业，生产的东西 7、申请的手续费比例
2、近三年历史损失纪录
3、被保险人内部保安配备、清洁状况 4、被保险人消防设施的配置状况
风险查勘与评估要点
• 火灾爆炸 • 暴雨洪水 • 风灾雹灾 • 冰凌雪灾 • 道德道义 • 静电雷击
• 盗窃风险
• 地质灾害 • 安全管理
保前查勘-1
1、查勘目的 1）为核保搜集和积累资料，找出核保依据。 2）确保标的的消防设施处于预期的良好工作状态。 3）评估潜在损失（最大可能损失）。 4）向被保险人提供合理有效的防灾防损建议。 5 ）完善的查勘工作将赢得客户的尊敬，并加强保险公司与 被保险人之间的联系。