陈诗礼 大数据推动供应链金融多元创新
基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新探讨
基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新探讨
黎佳铸
【期刊名称】《品牌研究》
【年(卷),期】2024()6
【摘要】基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新是当前金融领域的热点议题。
本研究通过探讨大数据在小微企业信贷中的应用和相应的产品创新,介绍了大数据在金融领域的重要性,并提出基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新措施,如利用大数据进行信贷产品定制、建立风险评估模型和推动信贷流程数字化的方法,强调了基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新在促进金融服务普惠和提升金融机构竞争力方面的重要意义。
希望本研究可以为进一步探讨和推动大数据在小微企业信贷领域的实际应用提供理论支撑和实践参考。
【总页数】3页(P0013-0015)
【作者】黎佳铸
【作者单位】中国光大银行常德分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.基于大数据征信的商业银行小微企业信贷风险控制
2.基于大数据的商业银行小微企业信贷产品创新研究
3.基于大数据征信的商业银行小微企业信贷风险控制研究
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我国供应链金融创新发展研究
我国供应链金融创新发展研究1. 引言1.1 研究背景当前我国供应链金融市场仍面临着一些挑战和问题，例如金融服务不足、资金来源单一、信用评估难度大等。
对我国供应链金融的发展进行深入研究和探讨，寻找切实可行的解决方案，对于促进我国金融业的创新和升级，提高企业的竞争力具有重要意义。
本文旨在通过对我国供应链金融创新发展研究，探讨并总结出相关发展趋势和规律，为政府决策部门和企业管理者提供参考和借鉴，推动我国供应链金融行业的健康发展。
1.2 研究意义供应链金融对于我国经济发展具有重要意义。
首先，供应链金融可以优化供应链关系，降低企业间的融资成本，提高资金利用效率，推动整个供应链的协同发展。
其次，供应链金融可以帮助中小微企业解决融资难题，促进实体经济的发展。
同时，通过供应链金融的创新，可以促进供应链上下游合作伙伴之间的信任建立，降低供应链金融风险，推动整个产业链的升级和转型。
此外，供应链金融的发展还可以促进金融机构服务实体经济的转型，推动金融业向实体经济提供更多有针对性的服务，推动我国金融体系的稳健发展。
因此，研究我国供应链金融的创新发展具有重要意义，对于促进我国经济的稳定增长、实体经济的转型升级具有重要的指导意义和实践价值。
1.3 研究目的本文旨在通过对我国供应链金融创新发展进行深入研究，探索供应链金融领域的发展趋势和模式，分析我国供应链金融的现状及存在的问题，探讨如何推动供应链金融的创新，提出我国供应链金融发展的对策和建议。
通过对相关理论的梳理和分析，结合实际案例分析，本研究旨在为我国供应链金融的健康发展提供理论支持和实践指导，为提升我国供应链金融创新水平和国际竞争力提供借鉴和参考。
本研究也旨在为学术界和实践界提供关于供应链金融创新发展的新思路和新视角，为促进我国供应链金融领域的进步和发展做出积极贡献。
2. 正文2.1 供应链金融概述供应链金融是一种基于整个供应链系统，通过融资和金融服务，优化企业之间的资金流动和风险管理的金融模式。
供应链金融数字化的溢出效应与经济增长
供应链金融数字化的溢出效应与经济增长随着数字技术的快速发展与应用，供应链金融数字化正逐渐成为经济领域的新趋势。
供应链金融数字化指的是运用信息技术和数字化手段，对供应链金融活动进行全面改进与创新，实现供应链上资金流、物流和信息流的高效互通和融合。
本文将探讨供应链金融数字化的溢出效应及其对经济增长的影响。
一、供应链金融数字化的溢出效应通过供应链金融数字化，企业能够更便捷地获得金融服务，提高企业的融资效率。
以往，企业的融资主要依赖于传统金融机构，需要提供大量繁琐的证明材料、抵押物等，审批周期较长。
而供应链金融数字化打破了传统金融中心主导格局，将资金直接融入供应链，通过物流、信息流和资金流的高效协同，提升了企业的融资效率。
另外，供应链金融数字化还可以降低企业和金融机构的交易成本。
传统金融机构在进行融资过程中，需要进行繁琐的尽职调查、风险评估等流程，耗费大量时间和人力成本。
而供应链金融数字化通过数字化技术的应用，实现了信息的共享和数据的实时更新，大大简化了融资流程，降低了交易成本。
此外，供应链金融数字化还促进了供应链上各参与主体之间的协同合作。
通过数字化平台，供应链上的各个环节能够实现信息共享、资源优化配置和风险分担，加强供应链上下游企业之间的合作与互信，提升供应链的运作效率，降低环节间的信息不对称。
二、供应链金融数字化对经济增长的影响供应链金融数字化对经济增长具有积极的影响。
首先，供应链金融数字化能够改善企业的融资环境，为企业扩大生产、增加投资提供了更多的资金支持。
企业能够更加灵活地应对市场需求变化，提高生产效率，推动产业升级和经济结构优化。
其次，供应链金融数字化促进了经济的流通和交易活动。
通过提高供应链上各环节的协同和流程的透明度，降低了交易成本，促进了商品和服务的流动与交换。
优化的供应链金融环境能够加快商品的生产与销售速度，提升市场效率，拉动消费和投资的增长。
另外，供应链金融数字化还有利于提升金融系统的风险管理能力。
浅谈数字金融对中小企业融资约束的影响
浅谈数字金融对中小企业融资约束的影响目录一、内容概览 (2)1.1 数字金融的发展背景与意义 (3)1.2 中小企业融资约束的现状分析 (4)二、数字金融对中小企业融资约束的影响机制 (5)2.1 提高信息透明度与信用评估效率 (7)2.2 降低融资成本与风险 (8)2.3 扩大融资渠道与选择 (9)2.4 促进供应链金融发展 (10)三、数字金融对中小企业融资约束的具体影响 (11)3.1 对融资可得性的影响 (12)3.2 对融资成本的影响 (13)3.3 对融资期限与利率的影响 (15)3.4 对融资担保的影响 (16)四、案例分析 (17)4.1 国内外典型案例介绍 (18)4.2 案例分析与比较 (19)4.3 对比结果与启示 (21)五、数字金融发展对中小企业融资约束的挑战与对策 (22)5.1 风险控制与监管问题 (24)5.2 技术瓶颈与人才培养 (24)5.3 政策支持与引导 (26)5.4 企业自身应对策略 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论总结 (29)6.2 对未来研究的展望 (30)一、内容概览数字金融通过降低信息不对称，提高融资效率。
在传统金融模式下，中小企业往往面临融资难、融资贵的问题，主要原因之一就是信息不对称。
数字金融的出现，如大数据、云计算、区块链等技术的应用，使得金融机构能够更准确地评估中小企业的信用状况和还款能力，从而降低了融资成本，提高了融资效率。
数字金融拓展了中小企业的融资渠道，在数字金融的推动下，中小企业可以通过网络平台、移动支付等新型融资方式获取资金。
这些方式不仅拓宽了融资途径，还降低了融资门槛，使得更多的中小企业能够获得资金支持。
数字金融还促进了金融创新，为中小企业提供了更多元化的融资选择。
供应链金融、知识产权质押融资等新型融资模式的出现，为中小企业提供了更加灵活、个性化的融资方案。
数字金融的发展也带来了一些挑战，网络安全风险、监管滞后等问题对中小企业融资造成了一定的困扰。
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据技术可以用于供应链金融中的风险评估和预测。
通过对供应链金融相关数据的
收集和分析，可以建立准确的风险评估模型，并对供应链金融中的各个环节进行预测。
这
样可以帮助金融机构更好地评估供应链中各个参与方的信用风险，并采取相应的风控措施，从而降低金融机构的风险。
大数据技术可以用于供应链金融中的优化和决策支持。
通过对供应链金融相关数据的
收集和分析，可以准确地分析供应链中各个环节的运作情况，发现问题和瓶颈，并提出相
应的优化方案。
还可以基于大数据对供应链金融中的决策进行支持，例如对供应链金融产
品的开发和设计提供数据支持，对供应链金融服务的定价和定期还款等方面进行数据分析
和评估。
大数据技术还可以用于供应链金融中的反欺诈和防范风险。
通过对供应链金融相关数
据的分析，可以发现潜在的欺诈行为和风险，并及时采取相应的措施进行防范。
可以通过
分析供应链中的交易数据和参与方的行为模式，判断是否存在欺诈行为，并加强相应的审
核和监管。
大数据技术在供应链金融中的应用研究具有重要的意义。
通过对供应链金融相关数据
的收集和分析，可以提高风险评估和预测的准确性，优化供应链金融的运作和决策，防范
欺诈和风险，提高供应链的可追溯性和调查能力。
这将有助于提高供应链金融的风控能力
和服务质量，进一步推动供应链金融的发展。
供应链金融的数据采集与数据分析
供应链金融的数据采集与数据分析供应链金融作为金融领域的新兴业务模式，其核心在于整合利用供应链上各个环节的信息，为参与方提供更优质的金融服务。
在这一过程中，数据采集与数据分析发挥着至关重要的作用，为供应链金融的发展提供了坚实的基础。
首先，数据采集是供应链金融的基础。
供应链金融涉及到众多参与方，包括供应商、生产商、物流公司、金融机构等，这些参与方之间的信息交流和数据共享是供应链金融得以顺利实施的关键。
通过数据采集技术，可以实时收集各个环节的交易数据、库存数据、资金流动数据等信息，为供应链金融业务的开展提供了实时、准确的参考依据。
数据采集技术的进步，使得供应链金融的信息闭环更加完善，为金融机构提供了更多细致、全面的数据资料，从而提高了金融决策的准确性和效率。
其次，数据分析是供应链金融的核心。
通过对采集到的大数据进行分析，可以揭示供应链各个环节之间的关联性和潜在规律，发现潜在的风险点和优化空间，为金融机构提供更深入的洞察和更科学的决策支持。
数据分析技术的应用，使得金融机构可以更好地了解客户的经营情况、风险状况和信用程度，从而实现更加精准的信贷定价、融资结构设计和风险控制。
同时，数据分析还可以帮助金融机构更好地定位市场需求和行业趋势，预测未来的供应链金融发展方向，为金融机构提供更多创新的产品和服务。
在数据采集与数据分析的基础上，供应链金融的业务才能得以顺利开展。
通过数据采集与数据分析，金融机构可以实现更加精准、高效的风险管理和资产配置，为供应链上的各参与方提供更加智能化、个性化的金融服务。
与此同时，金融机构也可以借助数据采集与数据分析技术的支持，不断优化供应链金融产品和服务，提升市场竞争力和盈利能力，实现更加可持续的发展。
总的来说，数据采集与数据分析是供应链金融发展不可或缺的重要环节。
金融机构应当充分认识到数据在供应链金融中的作用和意义，加大数据采集和数据分析技术的投入和应用，不断提升数据分析能力和水平，从而推动供应链金融的健康发展，为整个供应链上各参与方创造更多的价值和机遇。
供应链金融与新质生产力创新
供应链金融与新质生产力创新在当今数字化、网络化的时代，供应链金融作为一种新兴金融模式，正日渐受到各行各业的重视。
它不仅可以提高企业整个供应链的效率，还可以促进新质生产力的创新，推动经济的持续发展。
本文将从不同角度来探讨供应链金融与新质生产力创新之间的密切关系。
一、背景介绍过去，传统的供应链金融主要是通过信用贷款和结算服务来支持企业的采购、生产和销售活动。
然而，随着科技的发展和金融创新的推进，供应链金融逐渐呈现出了新的面貌，包括供应链贷款、应收账款融资、供应链信息服务等。
这些新型供应链金融服务不仅可以提高企业的资金利用效率，还可以降低融资成本，促进供应链各个环节的协作和协调。
二、供应链金融的特点供应链金融的特点主要包括金融服务与实体经济相结合、信息共享与风险分担、流程优化与成本降低等。
通过与供应链环节的深度融合，供应链金融可以更好地满足企业的融资需求，降低资金周转周期，提高资金利用效率，促进企业的快速发展。
三、供应链金融对企业的影响供应链金融可以帮助企业优化资金流动，降低融资成本，提高盈利能力。
同时，通过供应链金融的支持，企业可以更好地应对市场变化，提高市场竞争力，实现可持续发展。
此外，供应链金融还可以促进企业之间的合作与共赢，推动产业链的协同发展。
四、供应链金融对推动新质生产力创新的作用供应链金融作为一种金融创新工具，可以为企业提供更灵活、更便捷的融资渠道，有助于企业加大对新质生产力的投入。
通过供应链金融的支持，企业可以更容易地开展技术创新、产品创新和管理创新，提高生产效率，降低生产成本，推动新质生产力的持续升级。
五、供应链金融与供应链管理的结合供应链金融与供应链管理是相辅相成的，二者的结合可以实现供应链的全面优化。
通过利用供应链金融的手段，企业可以更好地管理供应链上的资金流动，优化供应链的运作模式，提高供应链的响应速度和灵活性，从而提升整个供应链的绩效表现。
六、供应链金融服务提供商的作用在供应链金融生态系统中，供应链金融服务提供商扮演着至关重要的角色。
供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式
供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式目录一、内容简述 (2)1.1 背景与意义 (3)1.2 研究目的与方法 (4)二、供应链金融概述 (5)2.1 供应链金融的定义 (6)2.2 供应链金融的发展历程 (7)2.3 供应链金融的优势与风险 (8)三、农产品冷链物流金融运行模式分析 (9)3.1 农产品冷链物流概述 (10)3.2 农产品冷链物流金融的参与主体 (11)3.3 农产品冷链物流金融的主要模式 (12)3.3.1 银行信贷模式 (14)3.3.2 供应链金融模式 (15)3.3.3 物流企业主导模式 (17)3.3.4 政府补贴模式 (18)四、供应链金融视域下农产品冷链物流金融的运行机制 (19)4.1 信息共享机制 (21)4.2 风险控制机制 (22)4.3 激励约束机制 (23)五、案例分析 (24)5.1 案例一 (25)5.2 案例二 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论 (29)6.2 研究展望 (30)一、内容简述在供应链金融的广阔视域下，农产品冷链物流金融作为其重要组成部分，正展现出独特的运行模式和巨大的市场潜力。
这一模式通过整合供应链上下游资源，为农产品在生产、储存、运输和销售等环节提供全方位的金融服务，从而促进了农产品冷链物流的顺畅运作，保障了食品的安全和质量。
农产品冷链物流金融运行模式的核心在于构建一个封闭的供应链金融体系，通过整合产业链上的各个环节，实现资金流、信息流和物流的有机统一。
在这个体系中，金融机构、核心企业、仓储机构、物流企业以及农产品生产商、加工商和销售商等多方共同参与，形成了一个互利共赢的生态圈。
融资服务：金融机构根据农产品冷链物流企业的实际需求，提供灵活多样的融资产品，如仓单质押、应收账款融资、保理等，以满足企业在冷链物流过程中的资金需求。
风险管理：通过引入信用评估、保险等手段，降低金融机构的风险敞口，提高金融服务的可持续性。
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形成客户信息的全景 视图
打通B2B交易过程中的 支付环节和物流环节
工行网上商品交易市场
工行电子供应链
当前的成绩单
已介入互联网金融各大领域
1、互联网平台：B2C（易融通）、B2B（网上商品 交易市场融资、电子供应链融资） 2、线下小微金融：网贷通、易融通
已经构建互联网化的融资产品体系
开始运用大数据的风控管理模式 推出互联网金融服务平台——融e购
工行是国内互联网金融的先行者
目前，工行网络融资累计发放金额超过亿元， 服务客户数5.3万。
2003年，协助参与创新第三方支付：支付宝 2006年，与阿里巴巴展开网络融资合作 2007年，发放国内首笔网络信用贷款 2008年，推出国内首个网络循环贷款（网贷通） 2009年，推出国内首个网上商品交易市场融资平台 2010年，推出国内首个真正的电子供应链融资产品
互联网平台：提升金融服务品质 1.工行门户网站、工行网上银行服务 2.工行自建电商金融服务平台——融e购；
基于实用可靠的数据应用
大数据在融资中的应用
引入客户行为数据
客户网络行为数据 银行传统数据 工行易融通
物流信息还原 碎片信息整合
物流
+
+信息流
+ 资金流
借助物联网新技术 与中介服务机构合作
客户行为
资金流向
物流信息 运行管理
风险监控
营销管理
未来金融的服务方式
1、网络渠道是标准配置：企业、个人 的金融服务基本通过网络渠道实现； 2、耦合在交易链中：成为补充资金链 一环，又可整合利用生态系统全部资源，形 成系统间相互交融 3、大数据应用：数据挖掘、整合以及 运用成为重点 4、序幕刚刚拉开，金融服务无极限
4.互联网平台对供应链的整合
供应链金融多元
物流信息化是关键
1、权属清晰：物流信息化改变目前物 流的混沌局面； 2、品质明确：原产地标志扩展物流企 业运营空间； 3、物联网技术应用：提升管理，减少 风险，降低成本； 4、存货管理能力提升：从传统存货到 仓单管理的嬗变 5、第四方监管体系形成：仓储管理从 内管到外管，发展从点向面
大数据推动供应链金融多元创新
供应链金融多元
一. B2B电商面临的挑战与机遇
供应链金融多元
2
B2B电商，独领风骚
覆盖广
涉及国民经济每个行业 占比尽管有所下降，但 总体仍十分庞大 深刻影响着我们生产经 营方式
占比高
影响大
供应链金融多元
B2B电商，到底怎么啦？
■ 相对网购，b2b增速十分缓慢 ■ 多年一贯，信息服务独力支撑局面没有改观
四.互联网重构金融业务
未来市场机会点
供应链的互联网化打开了 电子供应链金融市场 大宗商品在线交易拓展了 金融服务空间 跨境供应链金融正在上演
“供应链＋电子化＋大数据”
传统供应链融资
线下操作，无法解决跨区域和时效性问题 数据缺失严重，难以发挥大数据优势
电子供应链融资
线上操作，随时随地融资 运用互联网数据保存、修复、验证机制，开 启融资风控新模式
供应链金融多元
网购辉煌的启迪
■ 模式体现了特点 ■ 平台交互了信息 ■ 支付契合了交易 ■ 物流支撑了市场
供应链金融多元
B2B的瓶颈？
1.信用
2.支付
3.模式
4.物流
供应链金融多元
二.大数据提升供应链竞争力
供应链金融多元
信息互联使供应链如虎添翼
1.极低的交易成本
2.客户多维度数据
3.互联网的思维模式
供应链金融多元
资金流自由化是基础
1、清晰可见：相关各方均能实时观测 资金流动； 2、交易便利：打破行际与地域桎梏， 实现低成本、快捷流动； 3、安全监管：账户体系支持钱货两讫 的基本交易要求； 4、形式多样：支持各种支付工具 5、流动连续：改变第三方支付对资金 流向的粗暴转换
物资交易平台化是核心
谢谢观赏 THANKS FOR YOUR ATTENTION!
跨境供应链市场空间巨大
2013年09月进出口商品贸易方式总值表（累计）
（数据来源：海关总署网站）
用互联网思维和方法加速供应链金融
债项模型审核
系统集中监控
实现贷款在线 一体化闭环操作
合作数据应用
线上数据引用
线下调查简化
大数据在风控和营销层面运用
互联网金融发展的关键是风险控制 整合实现跨平台的风险控制和营销 深入实现风控精准化、营销个性化
双边平台主导了特定领域的交易模式、交易规 则以及交易数据，合约交易中的竞价与撮合将成为 最基础的交易模式。
三. 供应链金融的发展
基于互联网精神的金融创新思路
互联网技术：降低银行交易成本 1.网络化3A服务 2.电子化资料传递和业务办理 3.网络化监测和机器智能服务 工行 金融创新思路
互联网思维：开放、平等、协作、分享 1.引入中介服务机构； 2.与电子商务平台开展合作； 3.与物流平台开展合作；