中小企业;融资困境;解决方案
中小企业融资工作方案
中小企业融资工作方案中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
然而，由于中小企业规模小、资信度不高、融资渠道有限等问题，导致中小企业融资难、融资贵的问题较为突出。
为此，提出以下中小企业融资工作方案，旨在解决中小企业融资困境，促进其可持续发展。
一、加强政策支持1.完善中小企业融资政策：加大对中小企业融资的资金支持力度，提高融资额度，降低融资门槛和利率，为中小企业提供更多融资机会。
2.建立中小企业融资担保体系：加强对中小企业的风险评估和控制，建立中小企业信用档案，降低银行等金融机构对中小企业的担保要求。
3.设立中小企业融资专项基金：政府设立专项基金，用于投资和扶持中小企业，提供更多的融资渠道和机会。
二、拓宽融资渠道1.发展多层次资本市场：鼓励中小企业选择股权融资，推动中小企业进入创业板、中小板和科创板等资本市场，提高中小企业的融资能力。
2.推动互联网金融发展：利用互联网技术，建立中小企业融资平台，为中小企业提供便捷、低成本的融资服务。
3.加强与金融机构的合作：政府与银行、保险公司等金融机构加强合作，搭建中小企业融资对接平台，提供一站式的融资服务。
三、优化融资环境1.加大对中小企业的金融知识培训力度：加强中小企业融资知识的普及，提升中小企业的融资意识和能力，引导中小企业合理选择融资方式。
2.简化融资手续和流程：减少融资申请材料和手续的繁琐程度，加快融资审批流程，提高中小企业融资的效率和便捷性。
3.加强信用体系建设：完善中小企业信用体系，鼓励中小企业主动提供真实、准确的信息，增加中小企业的信用度和可信度。
四、加强中小企业的风险管理1.加强中小企业的财务管理能力建设：提高中小企业的财务稳定性，加强财务风险的预防和控制，提高中小企业的还款能力。
2.培育中小企业的创新能力：鼓励中小企业加强创新研发，提高竞争能力，增加盈利能力，减少债务风险。
3.加强对中小企业的监管和指导：政府加大对中小企业的监管力度，建立健全的中小企业风险监测和预警机制，及时发现和解决中小企业的融资问题。
关于缓解中小企业融资问题的建议
关于缓解中小企业融资问题的建议随着经济的发展和市场的扩大，中小企业的发展变得越来越重要。
由于融资难、融资贵等问题，中小企业在发展过程中经常会面临资金短缺的困境。
针对这一问题，政府、金融机构、企业和社会各界应积极采取措施，共同为缓解中小企业融资问题努力。
以下是一些建议：一、政府部门应加大政策支持力度1. 加强金融监管，规范金融机构的融资行为，保护中小企业的合法权益。
2. 加大对中小企业的财政补贴力度，降低企业融资成本，鼓励金融机构向中小企业提供更多的融资支持。
3. 发挥政府信用担保、风险补偿等政策工具的作用，为中小企业提供更加便捷和灵活的融资服务。
二、金融机构应积极创新融资产品和服务1. 制定更为灵活的融资标准，鼓励金融机构为中小企业提供个性化的融资方案，降低融资门槛，提高融资通过率。
2. 加大对中小微企业的信贷支持，推出更多面向中小企业的金融产品，如小额贷款、应收账款融资、股权融资等，满足企业的融资需求。
3. 拓宽融资渠道，积极拓展信贷、债务融资、股权融资等多种融资方式，为企业提供更多元化的融资选择。
三、企业应提升自身发展能力和规范经营行为1. 提高企业的创新能力，不断加强产品研发和技术创新，提升企业核心竞争力，增强融资的可持续性。
2. 规范企业经营行为，建立健全的财务管理制度和风险控制机制，提高企业的信用度，减少金融机构对企业的融资风险。
3. 积极开展社会责任，提高企业社会形象，获得更多的政府和社会支持，为企业融资创造有利环境。
四、社会各界应共同努力，为中小企业发展提供支持1. 加强中小企业培训和咨询服务，提高企业的融资意识和能力，帮助企业更好地把握融资机会。
2. 提供更多的投资和创业机会，吸引更多的资本进入中小企业领域，支持中小企业的成长和发展。
3. 推动政府、金融机构、企业和社会各界之间的合作，共同为缓解中小企业融资问题出谋划策，形成合力。
解决中小企业融资困境的建议简洁范本
解决中小企业融资困境的建议解决中小企业融资困境的建议1. 引入合适的融资工具中小企业在融资方面常常面临困境，这可能是因为它们往往没有足够的资产作为担保，或者缺乏信用记录来获得传统的银行贷款。
引入合适的融资工具能够帮助中小企业解决融资困境。
一种途径可以是引入风险投资，通过与风险投资者合作，中小企业能够获得所需的资金，并且与投资者共享风险与回报。
引入天使投资者也是一个可行的选择，天使投资者通常愿意将资金投入到创新性和有潜力的中小企业中。
除此之外，政府可以提供贷款担保或者担保基金，以帮助中小企业获得银行贷款。
这些担保可以减轻银行的风险，使其更愿意借贷给中小企业。
2. 建立良好的信用记录中小企业应该积极建立良好的信用记录，这有助于它们获得更多的贷款机会。
通过及时还款、按时支付供应商和员工等方式，中小企业可以建立起良好的信用记录，从而提高融资的成功率。
，中小企业还可以选择与信贷机构建立合作关系，通过与信贷机构共享数据，提高自身的信用评级。
3. 发展互联网金融互联网金融为中小企业提供了一种新的融资途径，使其能够更方便地获取资金。
通过互联网金融平台，中小企业可以发起众筹活动，吸引投资者的注意力，从而获得所需的融资。
，互联网金融还提供了更便捷的贷款服务。
中小企业可以通过在线申请贷款，快速获得审批结果和资金发放，与传统的银行贷款相比，效率更高。
4. 支持创业孵化器和科技园区的建设创业孵化器和科技园区为中小企业提供了良好的发展环境，也能够帮助它们解决融资问题。
这些孵化器和园区通常与投资机构、银行等有合作关系，能够向中小企业提供融资支持。
创业孵化器还提供创业辅导、资源共享等服务，帮助中小企业更好地准备融资所需的材料和方案。
5. 加强政府支持政府应该加强对中小企业的支持，通过出台相关的政策和措施，为中小企业解决融资难题。
，政府可以提供贷款补贴或贷款利率优惠，使中小企业能够获得更低成本的融资机会。
政府可以鼓励银行增加对中小企业的贷款额度，降低对抵押资产的依赖性。
中小企业融资困境的解决对策
中小企业融资困境的解决对策解决中小企业融资困境的对策可以从以下几个方面入手：
1. 提升中小企业自身素质：企业应加强内部管理，提高自身经营能力和盈利能力，同时注重人才培养和品牌建设，增强自身实力。
2. 完善中小企业融资政策：政府应出台更加优惠的融资政策，加大对中小企业的支持力度，包括财政补贴、税收优惠、贷款贴息等措施。
3. 建立多元化的融资渠道：除了传统的银行贷款外，企业可以通过股权融资、债券融资、租赁融资等方式筹集资金，同时也可以借助互联网金融平台等新兴渠道进行融资。
4. 加强中小企业信用体系建设：企业应建立健全信用管理制度，提高信用意识和信用等级，从而获得更好的融资条件。
5. 推进金融机构改革：金融机构应加强服务创新，推出更加适合中小企业的金融产品和服务，同时降低门槛，简化审批流程，提高服务效率。
6. 加强政策监管和行业自律：政府应加强对金融机构和中小企业的监管力度，防范金融风险，同时加强行业自律，推动中小企业规范发展。
总之，解决中小企业融资困境需要企业自身、政府、金融机构等多方共同努力，通过一系列的政策措施和服务创新，为中小企业创造更加良好的融资环境。
关于改善我市中小企业融资环境的建议或意见
关于改善我市中小企业融资环境的建议或意见随着经济的发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。
然而，由于融资环境的限制，许多中小企业面临着难以获取融资的困境。
为了改善我市中小企业的融资环境，以下是一些建议和意见：1.建立多层次的融资市场：建立多层次的融资市场可以提供中小企业多样化的融资渠道。
例如，可以设立股权融资市场、债权融资市场等。
这样可以满足不同类型和规模的中小企业的融资需求。
2.鼓励商业银行加大对中小企业的信贷支持：政府可以出台相应的税收优惠政策和贷款补贴政策，鼓励商业银行加大对中小企业的信贷支持。
同时，也可以加强对商业银行信贷风险的监管，确保中小企业能够获得公平的信贷机会。
3.建立中小企业风险共担机制：中小企业往往面临较高的融资风险。
政府可以设立专项基金，与中小企业共同分担风险。
这样可以提高中小企业的信贷可得性，并减少金融机构的风险承受。
4.建立科技创新基金：中小企业往往是创新的重要推动力。
政府可以设立科技创新基金，专门支持中小企业的科技创新项目。
这样可以帮助中小企业提升技术水平，增强竞争力，并提高其融资能力。
5.加强与投资机构和风险投资基金的合作：政府可以通过与投资机构和风险投资基金的合作，引导更多的投资者关注中小企业，并提供相应的融资支持。
此外，政府还可以鼓励企业家和创业者参与风险投资，提供创业产业链上的资金支持。
6.建立中小企业融资法律体系：建立中小企业融资法律体系是改善融资环境的关键。
政府可以加强对中小企业融资的法律保护，完善相关法律法规，规范融资行为，提高融资的透明度和合法性，加强对中小企业的合规指导。
7.提升中小企业信息披露的透明度：中小企业往往缺乏信息披露的能力。
政府可以加大对中小企业的信息披露指导力度，培训中小企业如何编制和披露财务报表，增加中小企业信息的透明度，提高融资机构对中小企业的信任度。
总之，改善我市中小企业融资环境需要政府、金融机构和中小企业共同努力。
政府应出台相应的政策和制度，鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度；金融机构要提高金融服务的专业性和效率；中小企业要提升自身的发展水平和竞争力。
中小企业如何应对资金周转困难
中小企业如何应对资金周转困难资金周转困难是中小企业经营中常见的困境之一，对企业的发展产生了重大影响。
然而，中小企业可以采取一系列的措施来应对这一挑战。
本文将从多个角度探讨中小企业应对资金周转困难的有效方法。
一、优化现金流管理1. 拖延付款期限：中小企业可以尝试与供应商商议延长付款期限，以减轻资金压力。
然而，与供应商的长期合作关系是前提。
2. 精确预测和计划：中小企业应建立准确的预测模型，以便精确估计未来现金流。
在此基础上，制定合理的财务计划和预算，以避免因资金不足而陷入困境。
3. 加强库存管理：合理控制库存水平是确保资金充裕的关键。
中小企业可以通过精确预测需求、加强供应链管理等方式降低库存水平，以减少资金占用。
二、寻求外部融资渠道1. 银行贷款：中小企业可以与银行协商贷款，并提供足够的质押品或担保措施以增加成功融资的机会。
2. 风险投资：中小企业可以寻求风险投资者的支持，通过出售股份来获得资金。
这种方式可以增加企业的资金储备，并获得投资者的经验和资源支持。
3. 债券发行：对于规模较大、信用良好的中小企业，发行债券可以是一种融资的有效方式。
通过债券发行，中小企业可以吸引更多的投资者，并借此筹集所需的资金。
三、改善资金利用效率1. 优化供应链：中小企业可以通过与供应商合作，共同优化物流和采购流程，以降低成本和提高效率。
2. 资产管理：合理管理和使用企业的固定资产和流动资金，可以有效提高资金利用效率。
中小企业可以通过减少闲置资产或租赁使用资产来降低成本。
3. 提高产品定价：根据市场需求和竞争状况，中小企业可以适当提高产品的定价，以增加收入，改善资金状况。
四、培养与维护良好的信用记录1. 准时支付供应商：保持与供应商的良好合作关系，建立可靠的信用记录。
及时支付供应商的货款，能够增加信用度，获得更多的信用支持。
2. 建立和谐的人际关系：与银行、合作伙伴以及其他机构建立良好的人际关系，能够为中小企业提供更多的融资机会和支持。
中小企业融资难原因及解决措施
3
加强与中小企业的沟通合作
银行应主动了解中小企业的需求和困难，加强与 中小企业的沟通合作，建立互信关系。
政府加大支持力度
完善法律法规
政府应建立健全支持中小企业融资的法律法规体系，为中小企业 融资提供法律保障。
加大财政支持力度
政府可以通过财政补贴、税收优惠等政策措施，加大对中小企业的 支持力度，降低其融资成本。
总结词
融资渠道多元化、政策支持力度加大、企业自身实力提升
详细描述
某服务型中小企业在发展过程中，积极探索多元化的融资渠道，如众筹、P2P网贷等新兴融资方式。 同时，政策支持力度不断加大，为企业提供了更多的融资机会。此外，企业通过加强自身实力和信用 建设，提高了融资的可获得性和便利性。
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缺乏有效担保
中小企业往往缺乏有效的抵押物或担 保措施，导致银行等金融机构难以评 估其还款能力，从而限制了融资规模 。
信息披露不足
中小企业在信息披露方面往往不够透 明，导致银行等金融机构难以全面了 解企业的经营状况和财务状况，增加 了融资难度。
银行惜贷
风险控制要求
01
银行为了控制风险，对中小企业的融资申请较为谨慎，通常要
推动政策性金融机构发展
政府可以设立或引导设立政策性金融机构，专门为中小企业提供融 资服务。
优化融资环境
01
加强信息披露和监管
建立健全信息披露和监管机制，规范融资市场秩序，防止金融风险。
02
建立信用评级体系
推动建立完善的信用评级体系，为中小企业融资提供信用依据。
03
加强行业协会和中介机构作用
发挥行业协会和中介机构在中小企业融资中的作用，为其提供专业化的
中小企业融资困境及其解决对策
中小企业融资困境及其解决对策中小企业（以下简称中小企业）是国民经济发展的基石，也是创新力、竞争力和活力的重要来源。
然而，中小企业融资仍存在很大的困境，如何解决中小企业融资问题已成为一个不得不关注的话题。
一、中小企业融资困境1.融资难目前，中小企业在获得融资方面遭遇到了比较大的困难。
其主要原因是中国金融市场发展不成熟，银行贷款难度大，并且串门难度高、时间长，担保方式单一，担保材料要求高、审批流程复杂等问题。
同时，中国的资本市场仍处于发展阶段，投资者对中小企业投资信心不足，无法有效补充中小企业的资金需求，导致中小企业融资难度增加。
2.融资成本高由于中小企业规模有限，无法扩大经济规模与成立跨国公司相比，银行等金融机构对中小企业的放贷额度和贷款利率均高于大型企业。
另外，中小企业在申请银行贷款时，需要先提供较高的抵押物或质押物。
贷款给予的方式和贷款利率占用资本，减少了其正常经营的资金，因此融资成本居高不下。
3.信息不对称在融资过程中，借款人和投资人之间的信息不对称是一个常见的问题。
具体来说，主要体现在以下两个方面：（1）借款人的信息并不充分，银行等金融机构不清楚客户的信用评估状况和财务状况，因此会提高中小企业的贷款利率和贷款门槛。
（2）金融机构的信息和客户的信息不对称。
金融机构通常比中小企业更熟悉市场情况，而中小企业通常对市场不了解，这使得金融机构可以利用信息不对称来获得更高的利润。
二、中小企业融资解决对策1.借助科技手段降低融资成本随着信息技术、云计算、大数据等各种新技术的不断发展，中小企业融资的手段和方式正在发生革命性变化。
中小企业可以利用互联网的优势摆脱融资难的问题，并大幅降低融资成本。
通过互联网金融平台，中小企业可以跨越地域界限，将“融资”的“借”和“投”双方信息共享和匹配，实现更加便捷、快速的融资服务。
2.多元化融资方式新的日趋多样化除了传统的银行贷款外，中小企业还有其他融资途径，如债券融资、股权融资、私募股权融资、保理融资等多种融资方式。
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毕业论文中文摘要.. (4)毕业论文外文摘要 (1)一、序言 (2)二、我国中小企业融资困难的现状 (2)（一）我国中小企业规模小 (3)（二）我国中小企业发展慢 (3)（三）我国中小企业区域性强 (4)三、我国中小企业融资难的原因分析 (4)（一）我国中小企业没有受到社会的普遍认同 (4)（二）我国中小企业没有受到金融机构的普遍认同 (5)1 、利率非市场化和信贷政策歧视 (5)2、金融体系不健全 (6)3、信用担保制度不健全 (6)（三）我国中小企业缺乏信誉 (6)（四）我国中小企业财务制度不健全 (7)（五）我国中小企业产权高度集中 (7)（六）我国中小企业技术比较落后 (8)（七）我国中小企业管理水平不高 (8)（八）我国中小企业变化系数大 (9)四、解决我国中小企业融资困境的对策 (10)（一）政府制定优惠政策积极支持中小企业的发展 (10)（二）金融机构采取措施促进中小经济的发展 (11)（三）重建企业信誉 (11)（四）建立并完善现代企业管理制度 (12)（五）提高中小企业的技术创新能力 (13)（六）提高管理人员素质 (13)（七）积极承担社会责任 (13)（八）提高内源融资能力 (14)1、利用高新技术, 提升传统产品竞争力 (14)2、明晰产权关系, 建立中小企业的现代企业制度 (14)参考文献 (16)致谢 (17)一、序言无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。
德国把中小企业称为国家的“重要经济支柱”，日本则认为“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”，美国政府更把中小企业称作是“美国经济的脊梁”。
从我国情况看，目前在工商局注册登记的中小企业已经超过1 000 万家，占全国注册企业总数的99%，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右；流通领域中中小企业占全国零售网店的90%以上，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。
我国经济发展的实践表明，中小企业在我国社会和经济发展中具有大企业无法替代的战略地位，是民经济中一支重要而活跃的力量，特别是在区域经济发展中起着不可替代的作用。
中小企业大多数是劳动密集型企业，机械化程度很低，因此，其吸纳的就业人数比较多，中小企业与大企业相比创造了更多的就业机会。
中小企业现今已成为我国经济中发展最快的部分。
随着市场经济的发展，中小企业将会有更大的发展。
但是在发展的同时，也遇到很多问题。
中小企业生存和发展面临的问题集中表现在效益状况的不断恶化，其中资金短缺就是一个普遍性的问题，已经成为阻碍中小企业发展的“瓶颈”。
因此，融通资金就成为保证中小企业自身生存和发展的重要问题。
银行等金融机构贷款是中小企业最大和最主要的融资渠道，但中小企业本身的资产薄弱、信用道德问题和信息不对称等问题使其很难通过贷款来获得资金。
二、我国中小企业融资困难的现状自我国自改革开放以来，中小企业迅速成长，为国家经济繁荣、增加就业、推动科技创新和社会稳定做出了非常重大的贡献。
尤其是二十世纪九十年代中后期以来，中小企业发展异常迅猛，截至到2005年底已经解决75%以上的城镇就业问题，创造了占GDP 60%左右的最终产品和服务价值，上缴的税收已经接近国家税收总额的50%，在促进我国经济发展与社会稳定等方面做出了非常重要的贡献。
经过二十多年的发展和不断改革，中小经济克服了先天不足和基础薄弱等等劣势，成为了国民经济中非常重要的组成部分，而且成为了国民经济中最活跃的经济增长点。
客观地说，中小企业的发展正从初期向发展中期转变，向着更合理、科学的方向发展。
中小企业的融资需求越来越旺盛，但是，中小企业融资难的现状仍然是不可忽视的：（一）我国中小企业规模小我国中小企业以劳动密集型、低技术的行业为主，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了中小企业的75％。
这就造就了我国中小企业资金少，而且从银行借款很难。
所以64.4%的中小企业企业规模的扩大很困难，49%的中小企业企业的技术、设备无法更快、更及时更新，54%的中小企业放弃了新产品的研制开发，43%的中小企业放弃了新的经营目标，47%的中小企业放弃了新市场的拓展。
（二）我国中小企业发展慢绝大多数中小企业无论是在其初创期，还是发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。
但是，由于这些中小企业管理水平比较低、生产规模有限、创利能力薄弱，需要进一步发展，因此仍然受到资金不足的严重制约。
中小企业有着巨大的资金需求，中小企业的发展主要靠银行贷款，然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2％；通过发行股票融资的中小企业在我国证券市场的上市公司中约只占9％左右，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。
（三）我国中小企业区域性强中小企业的融资难，突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。
促进与国际市场的不断融合和接轨，积极开展国内与国际竞争与合作，充分利用二种资源、二个市场，充分发挥我国的比较优势，并应开展国际经营，积极参加国际竞争。
推动我国对外开放向更深层次的方向发展。
中小企业走向国际化是经济全球化的必然趋势，是中小企业不断发展壮大到一定阶段的必然选择。
三、我国中小企业融资难的原因分析我国中小企业融资难原因是多层次多方面的。
具体而言，主要有以下几个方面：（一）我国中小企业没有受到社会的普遍认同目前，对中小企业的“歧视”现象仍然不同程度地存在着。
根据调查，在我国除了浙江地区由于文化和历史的特殊因素致使中小经济得到的普遍认同以外，其余对个体私营企业的歧视现象均在不同程度上存在着，使其发展困难，融资自然就相对困难。
经过二十多年的不断发展和经营，我国中小企业取得了令世界瞩目的巨大成就。
中小经济的不断增长已经成为了我国国民经济发展的一个新的增长点．但是，我国金融资源的极小部分是中小经济的资金来源，这一点是和中小企业对我国国民经济的巨大贡献是非常不相称的。
近年来，我国中小企业规模及数量迅速猛增，中小经济有了长足的发展，并上了一个新台阶。
政府的法律、法规及政策对中小企业的融资行为缺乏法力效力，各种政策法规常常得不到有效的执行。
政府虽然为国有企业制定了一系列的优惠政策，但在搞活中小企业，提供资金便利上，缺乏相应的优惠扶持政策。
比如说财税支持力度常常不够，企业得不到的税收的豁免。
（二）我国中小企业没有受到金融机构的普遍认同当前，中小企业获取资金的主渠道仍然是银行。
由于长期受历史和文化的影响，我国金融机构对中小企业普遍不认同。
一些地方甚至反映，同样数额的不良贷款，贷款对象如果是国有企业，银行工作人员可以不承担责任，如果是私营企业则可能被司法机关追担保公司和各类基金杯水车薪。
并且因为担保基金是不能规避自身风险的，所以在运行中比较困难、如临深渊，在担保审查、反担保要求等其他方面都极其的严格，而且手续也异常繁琐。
这一点不仅使企业负担加大，而且容易会延误商机。
就金融机构而言, 受国家信贷政策的约束和自身风险控制的需要, 在对中小企业贷款和提供信用担保方面, 一直都很谨慎。
主要表现为:1 、利率非市场化和信贷政策歧视利率表现为资金的市场价格, 是利息与本金的比率。
商业银行的信贷收益来自存贷利息的差额。
根据风险与收益的正比例关系, 风险越大, 收益越高。
中小企业的贷款一般数额小, 期限短, 信用低, 因此商业银行需要较高的利率来抵御风险和弥补损失。
而我国目前的利率机制比较僵化, 利率体系不健全, 很大程度上利率是国家金融政策的反映, 而非资金市场的真实价格。
虽然贷款利率有一定的浮动, 但浮动幅度有限。
这种利率体制无法补偿商业银行对中小企业贷款的高风险和高成本。
同时, 我国商业银行贷款的最大特点就是偏爱国有企业, 认为国有企业风险小, 有政府背景, 即使贷款收不回来, 其责任也相对较小。
2、金融体系不健全我国金融体系是以四大国有商业银行为主导的高度垄断的金融体系, 中小银行和非银行金融机构受到国家严格管制, 竞争力不强。
资料显示, 我国四大国有商业银行垄断了国内金融市场上60 %以上的存贷款。
虽然现有中小金融机构数量不少, 但其在整个金融体系的地位与作用却较低, 其资产只占全国吸收存款机构总资产1614 %。
同时, 中小金融机构在发展中还受到其他歧视性的待遇, 如在机构设置、地域选择方面局限于县乡等中小城市, 数量众多的农村信用社则更集中在乡镇地区; 中小金融机构不能吸收财政性存款, 资金来源受到限制; 而其自身资本金又少, 准备金的提取也受到限制, 这些导致我国的中小金融机构市场风险承受能力差, 无法为中小企业提供完善的金融服务。
同时, 大型的国有商业银行和其他商业银行在我国当前的体制下还带有很强的行政色彩, 其贷款主要集中于大型国有企业, 对中小企业存在明显的贷款歧视。
3、信用担保制度不健全缺乏信用保证是中小企业融资难的关键。
目前我国的信用担保制度还处于起步阶段, 为中小企业提供贷款担保的机构很少, 担保基金的种类和数量都不能满足需要, 其运作和管理也有待完善。
北京市为帮助中小企业融资筹建了5 家担保公司和担保基金, 这些担保机构在为中小企业提供融资担保时因为要承担全额担保, 包括担保贷款的本金、利息、罚息及其他违约责任, 因此审批的严格性不亚于商业银行对贷款的审批, 致使许多中小企业很难得到信用担保。
担保机构一般实行会员制, 但高额的会员保证金又使中小企业难以承担。
（三）我国中小企业缺乏信誉企业信誉在一个竞争异常激烈的市场经济环境下是非常重要的。
我国目前的中小企业普遍制度缺陷。
一般情况下中小企业规模相对较小，资金也相对比较匮乏，而且偿债能力较弱；而且管理模式和经营观念的落后，财产抵押的实力一般相对不足，没有完整而且令人信服的信用记录，以至于信用基础出现缺乏的情况但是从国内外来看，从“安然”到“蓝田”，国内外很多有名的大型企业以及企业集团都面临着重大危机，更何况中小企业。
如果给中国的中小企业诚信进行打分，有人曾经说，国内大型企业及企业集团或许5至6分，而中小企业会更低①。
（四）我国中小企业财务制度不健全从中小企业内部来看，中小企业管理水平不高，财务制度不健全，报表普遍不实，相当一部分中小企业信用观念薄弱，想尽一切办法逃避银行债务严重影响了中小企业的形象，大大挫伤了商业银行对中小企业资金支持的积极性。
而且，中小企业内部法人治理机构不健全，生产效率则相对不高。
这是导致中小企业信誉缺乏的基本原因。