银行理财产品风险分析
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析银行金融理财产品是银行为客户提供的一种金融服务，通过投资各种金融产品获取收益。
理财产品通常包括股票、债券、基金、保险等多种类别，其风险与收益相对较高。
银行金融理财产品在金融市场占有重要地位，对于银行来说，如何制定有效的营销策略，吸引更多客户购买理财产品，同时兼顾风险控制，是银行金融业务的重要议题。
一、银行金融理财产品的风险1.市场风险金融市场的波动性较大，股票、债券、基金等理财产品的价格随市场情况波动，存在价格下跌导致投资损失的风险。
银行需要做好市场风险的监控和预测，及时调整投资组合，降低市场风险。
2.信用风险理财产品投资的企业或个人可能面临违约风险，导致理财产品本金收益遭受损失。
银行应通过加强信用评级、选择信用较好的投资标的等手段，降低信用风险。
3.流动性风险理财产品的流动性是指投资者随时能够将投资转化为现金的能力，如果投资标的无法及时变现，存在流动性风险，导致投资者面临赎回困难。
银行需要合理安排理财产品的投资标的和期限，确保投资者的流动性需求。
4.操作风险由于金融市场的复杂性，金融机构在操作过程中可能出现错误或疏忽，带来潜在的损失。
银行需要建立健全的内部控制制度和风险管理体系，提高操作风险的防范能力。
5.宏观经济风险宏观经济环境的变化对理财产品投资收益造成影响，例如通货膨胀率、汇率波动等因素都可能对理财产品的收益产生不利影响。
银行需要密切关注宏观经济形势，及时调整投资策略，应对宏观经济风险。
1.差异化产品定位银行在推出金融理财产品时，应根据不同客户群体的需求，开发具有差异化定位的产品，满足不同客户的投资偏好。
针对年轻一代客户可以设计风险较高但收益潜力大的产品，而针对中老年客户可以提供稳健型产品。
2.全方位宣传推广银行应加大金融理财产品的宣传力度，通过线上线下多种渠道向客户传递产品信息，包括广告宣传、网络推广、客户经理推荐等手段，提高客户对理财产品的认知度和了解程度。
商业银行理财产品风险分析
商业银行理财产品风险分析商业银行理财产品是一种普遍存在的投资工具，其旨在为客户提供多元化的投资选择，实现资产的增值。
任何投资都存在一定的风险，理财产品也不例外。
对商业银行理财产品的风险进行分析和评估，对投资者而言至关重要。
一、商业银行理财产品的概念和类型商业银行理财产品是指商业银行根据国家相关法律法规，依托自身资源和能力，面向个人和机构投资者，提供的多种形式的理财服务和产品。
这些产品的种类繁多，包括定期存款、活期存款、结构性存款、基金理财、保险理财等多种形式，满足客户不同的投资需求。
二、商业银行理财产品的风险类型1. 市场风险市场风险是指由于宏观经济、政治、自然灾害等因素导致市场价格波动，从而引发资产价值下跌的风险。
在股票、基金等风险资产中存在较大的市场风险，而定期存款、保险理财等属于较为稳健的产品，市场风险相对较低。
2. 信用风险信用风险是指因理财产品所投资的对象违约或违约风险增大而导致投资损失的风险。
在投资债券、信托产品等包含债务的理财产品中，存在信用风险。
而存款类产品一般由存款保险机构提供保障，信用风险较低。
3. 流动性风险流动性风险是指投资者在购买理财产品后可能无法顺利实现资金变现的风险。
一些投资期限较长的理财产品可能存在流动性风险，一旦投资者需要提前赎回，可能面临滚存、提前赎回费用等问题。
4. 利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致投资者购买的理财产品未来收益变化的风险。
在投资债券、保险理财等利率敏感型产品中，利率风险较为显著。
5. 法律法规风险法律法规风险是指因国家政策、法规的变化导致理财产品投资方向或收益出现变化的风险。
在一些金融衍生品、结构性理财产品中，法律法规风险相对较大。
三、商业银行理财产品的风险分析1. 风险评估投资者在选择理财产品前，需要进行风险评估，对不同类型的产品进行风险分析和比较。
可以从产品的收益率、风险类型、投资期限、发行机构信用等方面综合考虑，选择适合自身风险偏好和投资需求的产品。
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析银行金融理财产品是指由银行或其他金融机构发行的，旨在提供一定投资回报的金融产品。
这些产品通常包括储蓄存款、定期存款、基金、证券等，具有较高的流动性和灵活性，可以满足客户的不同需求。
然而，这些产品也存在一定的投资风险，需要客户根据自身风险承受能力进行选择。
针对这个问题，本文将从理论和实践两个角度分析银行金融理财产品的风险及营销策略。
1.市场风险市场风险是指金融市场因各种外部因素引起的波动导致投资价值下降的风险，如国际政治经济形势变化、货币政策调整等。
由于金融市场具有高度复杂性和不确定性，投资者需要具备一定的市场分析和决策能力。
2.信用风险信用风险是指银行或企业无法按照合约约定履行其偿付义务带来的风险。
表现为银行或企业违约或延期偿付，导致客户无法获得应有的投资回报甚至本金损失。
3.流动性风险流动性风险是指投资者在提前终止投资、套现等情况下可能面临的损失，也称为提前退出风险。
如银行储蓄存款、定期存款等产品通常需要提前预约或按约定时间到期后才能转为现金，而在此期间如果需要提前支取则会面临一定的损失。
4.操作风险操作风险是指客户或公司由于疏忽或错误操作导致的损失。
常常表现为选择不当、风险认识不足、交易失误等。
针对上述风险，银行必须采取相应的风险管理和控制措施来保障客户的利益和资产安全。
在营销品种和渠道上也需注意以下几点：1.产品设计的趋势和客户需求银行要紧跟市场变化，及时了解客户需求和行业趋势，针对不同类型客户开发符合其风险偏好和投资需求的产品。
2.风险教育和风险提示银行必须在销售过程中向客户提供充分的风险提示和保障措施，将产品的风险和收益率显示清晰，明确客户风险承担和利益分配原则。
3.产品定位和营销渠道银行需要根据不同的投资需求和客户群体，建立相应的产品定位和销售渠道，匹配不同的销售策略和推广手段，如电子银行、手机银行、网上理财等。
4.风控体系建设和信息披露银行需要建立完善的风控体系，加强风险管理和监测，及时做好产品信息的披露和公布，防范投资者信息不对称和诈骗等风险。
银行业募集理财产品风险控制分析
银行业募集理财产品风险控制分析一、市场风险：银行业募集理财产品在投资方面受到市场波动的影响，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
针对市场风险，银行需要进行投资组合的分散，通过在不同资产类别之间进行配置，以降低市场风险。
同时，银行还需要进行风险敞口管理，控制投资的规模和投资者的追加投资金额。
二、信用风险：银行业募集理财产品的回报与投资组合中的信用债券的信用违约风险密切相关。
为了控制信用风险，银行需要进行严格的信用评级分析，选择高质量的信用债券作为投资标的。
同时，银行可以设置信用担保措施，提高产品的安全性。
三、流动性风险：银行业募集理财产品一般具有较长的投资期限，而投资者可能需要在提前赎回的情况下退出产品。
因此，银行需要进行流动性风险管理，包括设置提前赎回规定、设置产品的流动性损失措施等。
四、操作风险：银行业募集理财产品需要进行管理和操作，包括产品的募集、投资组合的调整、投资者的赎回等。
因此，银行需要建立完善的内部控制制度，确保产品的运作没有错误和失误。
五、市场信息不对称风险：银行业募集理财产品的信息可能存在不对称，即银行拥有投资组合的详细信息，而投资者只能通过银行的披露信息进行分析。
因此，银行需要提供足够的信息披露，包括产品的投资策略、投资标的的信息等。
六、监管风险：银行业募集理财产品需要符合各项监管规定，包括风险准备金的设定、交易信息的披露等。
银行需要对监管要求进行严格的遵守，确保产品的合规性。
七、信任风险：银行业募集理财产品的市场形象和声誉对于产品的销售和投资者的认可具有重要影响。
因此，银行需要建立良好的信任机制，包括产品的透明度、投资者的权益保护等。
总结起来，银行业募集理财产品的风险控制主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、市场信息不对称风险、监管风险和信任风险等。
银行需要通过分散投资、严格信用评级、流动性风险管理、完善的内部控制制度、信息披露、合规性管理和信任机制等措施来降低这些风险。
商业银行理财产品风险分析
商业银行理财产品风险分析随着金融市场的不断发展，商业银行的理财产品已经成为投资者们选择的一种重要方式。
随之而来的是理财产品的风险问题。
本文将通过对商业银行理财产品风险的分析，帮助投资者更加全面地了解理财产品的风险特点，以便做出更准确的投资决策。
一、理财产品的风险类型商业银行理财产品的风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
市场风险是指由于市场价格波动导致的投资组合净值下跌的风险。
理财产品的市场风险受到证券市场价格波动的影响，如股票、债券、外汇等投资品种的价格波动会直接影响理财产品的净值变动。
信用风险是指由于债务人或债务工具出现违约而导致的投资损失的风险。
在理财产品中，信用风险主要体现在债券等固定收益类产品上，如果所投资的债券发行主体违约，将会带来投资损失。
流动性风险是指由于资产无法在短期内变现，而导致损失的风险。
在理财产品中，流动性风险主要体现在资产配置不合理、资产负债不匹配等情况下，可能会出现赎回困难的情况。
操作风险是指由于人为操作失误、内部控制不当等原因而导致的风险。
在理财产品中，操作风险可能会出现在资产的配置、交易、结算等各个环节。
理财产品的风险受到多种因素的影响，主要包括宏观经济环境、市场价格波动、信用风险、操作风险等。
宏观经济环境对理财产品的影响主要体现在经济增长、通货膨胀、利率水平等方面。
经济增长不稳定、通货膨胀风险增加、利率水平上升等都会对理财产品的收益和风险产生影响。
市场价格波动是理财产品风险的重要来源，不同投资品种的价格波动会导致理财产品净值的波动。
信用风险是理财产品的重要风险来源之一，债券、债券型基金等固定收益类产品的信用风险直接影响了理财产品的收益和风险。
操作风险是因为人为操作失误、内部控制不当等原因而导致的风险，可能会对理财产品的运作产生不利影响。
为了降低理财产品的风险，投资者可以采取一系列的对策。
投资者可以通过适当分散投资来降低理财产品的市场风险。
分散投资是指投资者将资金分散投资于不同的投资品种，以降低投资组合的风险。
银行理财产品八大风险2篇
银行理财产品八大风险2篇银行理财产品八大风险是投资者在购买银行理财产品时需要关注和了解的重要问题。
本文将分为两篇来探讨这八大风险，帮助投资者更好地理解并做出明智的投资决策。
第一篇：银行理财产品八大风险（上）第一大风险：信用风险银行理财产品的本质是金融机构的债权，其收益与金融机构的信用状况息息相关。
如果购买的银行理财产品所对应的银行信用状况不佳，那么可能面临无法按时兑付本息的风险，甚至违约的可能性。
第二大风险：流动性风险银行理财产品的资金通常是长期投入，而投资者的资金需求具有一定的灵活性和随时提取的需求。
一旦投资者需要提前赎回银行理财产品，可能面临无法及时兑付或无市场交易的情况，造成流动性风险。
第三大风险：市场风险银行理财产品的收益通常与特定的金融市场相关，如股票、债券、外汇等市场的波动性会导致收益的不稳定性。
如果所投资的市场出现急剧下跌或出现系统性风险，投资者可能面临损失甚至本金亏损的风险。
第四大风险：政策风险银行理财产品的投资收益和风险往往受政策因素的影响。
政府颁布的金融政策、货币政策、税收政策等，都可能对银行理财产品的投资效果产生重要的影响。
如果政策发生变化，可能导致投资者的预期收益无法实现或面临损失。
第二篇：银行理财产品八大风险（下）第五大风险：利率风险银行理财产品的收益通常与市场利率相关，在利率下降的情况下，固定利率的银行理财产品可能无法与市场利率相匹配，导致收益率下降。
而在利率上升的情况下，投资者如果需要提前赎回理财产品，可能会面临较低的兑付价格，从而出现本金亏损。
第六大风险：监管风险银行理财产品的发行和运作均受金融监管机构的监管和约束，监管政策的变化可能对理财产品的收益和运营产生重要影响。
投资者需要关注并及时了解监管政策的变动，以便做出相应的投资决策。
第七大风险：不透明风险由于银行理财产品的设计和运作机制复杂，投资者往往难以全面了解产品的实质和相关风险。
银行可能存在信息不对称问题，导致投资者难以获取完整和准确的信息，增加了投资风险。
商业银行理财产品风险分析
商业银行理财产品风险分析商业银行作为金融机构，为满足客户的投资需求，推出各种理财产品。
理财产品也存在一定的风险。
本文将对商业银行理财产品的风险进行分析。
商业银行理财产品的信用风险是最主要的风险之一。
商业银行发行的理财产品往往都有一定的收益承诺，但是如果银行自身出现了经营问题，资金链断裂，那么银行可能无法按时足额兑付理财产品的本金和利息。
投资理财产品的客户需要关注银行的经营状况，选择信誉较好、经营良好的银行，降低信用风险。
商业银行理财产品还存在市场风险。
市场风险主要包括利率风险和价格波动风险。
利率风险指的是利率的变动对理财产品的收益产生的影响。
如果购买了固定利率的理财产品，如果市场利率上升，那么理财产品的收益将较低。
价格波动风险指的是金融市场的价格波动导致理财产品净值的波动。
股票型理财产品的净值会受到股票市场价格的影响，如果市场下跌，理财产品的净值也会下跌。
客户需要根据自己的风险承受能力，选择适合的理财产品，平衡风险与收益。
商业银行理财产品还存在流动性风险。
流动性风险指的是理财产品的投资期限较长，如果在投资期内需要提前赎回，可能会受到赎回限制或者需要支付一定的违约金。
投资理财产品的客户需要对自己的资金需求做好规划，选择适合自己的投资期限，避免因突发事件需要提前赎回而造成损失。
商业银行理财产品还存在操作风险。
操作风险主要包括银行内部操作不当、技术系统故障等。
银行内部存在作假行为，给客户造成损失；技术系统发生故障，导致无法正常操作理财产品。
投资理财产品的客户需要对银行的内部控制机制和风控能力进行评估，选择可靠的商业银行。
商业银行理财产品存在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等多种风险。
客户在选择理财产品时，需要关注这些风险并根据自身的情况进行合理的选择和配置，以降低风险并获取稳定的收益。
银行理财产品的风险与收益分析
银行理财产品的风险与收益分析近年来，随着金融市场的发展，银行理财产品成为了投资者们追逐高收益的热门选择。
然而，理财产品的风险与收益是投资者们在购买前必须深入了解的重要因素。
本文将对银行理财产品的风险与收益进行分析，帮助投资者们更好地理解和把握投资机会。
一、风险分析1.市场风险：银行理财产品的收益与市场的波动息息相关。
当金融市场出现大幅度波动时，理财产品的价值也会受到影响。
例如，股票型理财产品的收益与股票市场的涨跌密切相关，而债券型理财产品的收益则与债券市场的利率变动有关。
2.信用风险：理财产品的收益来源于投资标的的回报，而投资标的的信用状况直接影响着理财产品的风险水平。
如果投资标的的信用状况恶化，可能导致投资损失，从而影响理财产品的收益。
3.流动性风险：银行理财产品的流动性通常较差，投资者在购买后可能需要等待一段时间才能转让或提前赎回。
因此，如果投资者需要紧急资金，可能无法在短时间内变现理财产品，从而造成一定的流动性风险。
二、收益分析1.固定收益类产品：固定收益类产品包括债券型理财产品、定期存款等。
这类产品的收益相对稳定，投资者可以通过购买国债、企业债等债券来获得固定的利息收益。
然而，由于利率的变动和信用风险的存在，投资者在选择固定收益类产品时需要注意相关风险。
2.权益类产品：权益类产品包括股票型理财产品、股票基金等。
这类产品的收益与股票市场的涨跌相关，具有较高的风险和不确定性。
投资者在购买权益类产品时需要根据自身风险承受能力和市场行情进行综合考量。
3.混合型产品：混合型产品包括结构性理财产品、混合型基金等。
这类产品将固定收益类和权益类产品进行组合，以实现风险的分散和收益的最大化。
投资者在购买混合型产品时需要注意产品的结构和投资策略，以及相关的风险控制措施。
三、投资建议1.了解自身风险承受能力：投资者在购买银行理财产品前，应该充分了解自身的风险承受能力。
如果对风险容忍度较低，可以选择较为稳健的固定收益类产品；如果对风险有一定的承受能力，并希望获得更高的收益，可以适当考虑权益类或混合型产品。
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封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途银行理财产品风险分析内容摘要我国商业银行个人理财业务规模不断扩大，个人理财的理念正日益走进千家万户。
但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，我国商业银行发展理财业务不可避免地会遇到许多问题。
目前中国理财市场处于从无序竞争向规范化发展的转折时期，发展过程中出现的盲目和恶性竞争也给商业银行带来了新的风险点。
投资者必须正确认识理财产品风险。
精品文档收集整理汇总关键词：理财产品转折风险序言客户从个人理财行为的过程中可以获取一定的收益，但同时也要承担一定的风险。
特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。
因此，对理财产品的风险分析十分重要。
精品文档收集整理汇总一、理财产品风险相关定义概念分类（一）理财产品的概念、内容1.理财产品的概念理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
精品文档收集整理汇总2.理财产品的内容商业银行的个人理财业务按照管理运作方式不同，可划分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，需要客户根据商业银行提供的理财顾问服务，自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
精品文档收集整理汇总综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为私人银行业务和理财计划，私人银行业务的服务对象主要是富人阶层，业务涉及的范围广泛；理财计划则指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户所设计并销售的资金投资和管理计划。
精品文档收集整理汇总按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
对于保证收益理财计划，客户获得商业银行按约定条件承诺支付的固定收益，其中的投资风险由银行承担，或者客户获得按照约定条件承诺支付的最低收益，但其他投资收益由银行和客户按照合同约精品文档收集整理汇总配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
非保证收益理财计划又可划保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险户承担，并依据实际投资收益情况确定客户的实际收益。
精品文档收集整理汇总非保本浮动收财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益不保证客户本金的安全。
以上分类结构可用下图表示：图一（二）银行理财产品风险类型1.基础资产风险2.支付结构风险3.投资管理风险（三）理财产品风险影响因素1. 宏观影响因素宏观影响因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。
2. 微观影响因素微观影响因素包括客户微观因素和理财产品与顾问服务中的微观因素。
为了解相关银行理财产品风险，我选择了西安市中国农业银行经开区支行和宝鸡市工商银行进行了理财产品的调查，并对相关数据进行分析，比较各理财产品的风险。
精品文档收集整理汇总二、理财产品选择（一）中国农业银行理财产品1.安心得利2013年产品“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。
精品文档收集整理汇总产品名称金钥匙安心得利2013年第1524期人民币理财产品期限预期年化收益率45 天 4.40%金钥匙安心得利2013年第1529期人民币理财产品185天 4.70%金钥匙安心得利2013年第1530期人民币理财产品365天 4.80%金钥匙安心得利2013年第1532期贵宾专享理财产品57 天 4.80%金钥匙安心得利2013年第1533期贵宾专享理财产品63 天 5.00%安心得利灵珑2013 年第168 期理财产品个人专属53 天 4.80%-5.00%安心得利2013年第1398 期私人银行专享人民币理财39 天 5.20%产品平均年化收益率 4.8%2.安心快线2013 年产品“安心快线”理财产品，是农业银行投资于银行间债券市场、货币市场和优质信托项目等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品存续期内自主的赎回或申购此产品。
精品文档收集整理汇总表产品名称投资期限预期年化收益率金钥匙安心快线步步高2013年第1期人民币理财产145 2.10%-3.85%品安心快线天天利滚利第 2 期1826天 2.45%安心快线私人银行专享天天利第 2 期开放式理财产1096天 2.60%-2.80%品金钥匙安心快线步步高2013年第2期人民币理财产211 2.25%-3.85%品平均年化收益率 2.79% 3.本利丰2013 年产品“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。
精品文档收集整理汇总表三产品名称投资期限预期年化收益率金钥匙本利丰2013年第262期人民币理财产品43 天 4.10%金钥匙本利丰2013 年第271 期贵宾专享理财产品48 天 4.50%平均年化收益率 4.25% （二）中国工商银行1. 工行理财产品表四产品名称投资期预期年化收益限率2013 年第41 期保本型理财产品46 天BB13148 46 天 4.1000%2013 年第41 期保本型理财产品75 天BB13149 75 天 4.3000%2013 年第45 期工银财富专属理财产品90 天90 天 4.7000%CFXT15282013 年第45 期工银财富专属理财产品179 天179 天 4.6000%CFXT15352013 年第45 期工银财富专属理财产品368 天368 天 4.8000%CFXT1544平均年化收益率 4.5%2. 工行国债表五国债代码国债名称期限到期日年利率（120019 12 附息国债19 12月2013-10-18 2.9400130014 13 附息国债14 12月2014-07-04 3.4800120016 12 附息国债16 84月2019-09-06 3.2500130008 13 附息国债08 84月2020-04-18 3.2900130011 13 附息国债11 120 月2023-05-23 3.3800120009 12 附息国债09 120 月2022-05-24 3.3600平均年化收益率 3.28三、风险分析（一）基础资产风险理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最重要的风险。
这类风险因产品的基础资产类型而异。
主要以市场风险为主精品文档收集整理汇总市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头 寸造成损失的风险。
市场风险包括利率风险、 汇率风险、 股票风险和商品风险四 种，其中利率风险尤为重要。
本次调查算选产品均为人民币理财产品， 各理财产 品主要投资方向为基金、债券、信托等。
精品文档收集整理汇总1. 利率风险我国银行利率由中国人民银行统一制定， 利率风险可以看作是由经济政策风 险所造成的风险。
人民币存款利率（ 2012年7月 6号）表六2.853.05 3.25 3.754.254.752.85 2.903.00 按一年以内定期整存整取同档次利率打 6 折 执行1.150.80七天 通过央行最新颁布的人民币存款利率与所选择的银行理财产品相互比较可 以看出，安心得利 2013年产品平均预期年收益率与 5 年整存整取年利率项目一、城乡居民及单位存款（一）活期存款 （二）定期存款1. 整存整取三个月 半年 一年 二年 三年 五年 2. 零存整取、整存零取、存本取 息 一年 三年年利率（ %）3. 定活两便二、协定存款1.35大致相同，但投资期限短于 5 年；本利丰2013年产品平均预期年收益率大致与 3 年整存整取年利率相同， 投资期限短于 5 年；工行的理财产品平均预期年收益率介于 3年整存整取和 5年整存整取年利率之间，但期限短于 3 年；工行国债年利率与 1 年整存整取年利率大致相同，但投资时间远远大于 1 年。
精品文档收集整理汇总 因为利率固定，所以才会有利率风险。
比如理财产品发行时预期收益率为 5%，与市场利率水平持平。
如果央行加息，市场利率上升到6%，理财产品的利率就会低于市场收益率水平， 这也是一种投资损失， 因为利率的高低直接关系到 理财产品的收益率水平。
此外，市场流动性紧张也会导致市场利率上升， 加大理 财产品的利率风险。
利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利 率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
精品文档收集整理汇总 非国债类理财产品预期收益率基本比同水平存款利率高 。
但受宏观经济影响， 利率风险是不可忽视的影响因素。
受国务院最新出台的 《国务院办公厅关于金融 支持经济结构调整和转型升级的指导意见》 ，央行 7 月19 日公布贷款利率市场 化等宏观经济政策的影响。
国有股份制银行势必会受到较大的冲击， 其理财产品 的预期收益也会有所波动。
精品文档收集整理汇总2. 汇率风险人民币对外汇率100美元 100日元 100港元 100欧元由图可知，人民币汇率近 10年来一直呈上升趋势。
2013 年至今人民币兑美 元的中间价累计升值接近 2%,实际有效汇率升值超过 6.5%。
更为重要的是 , 人民 币升值的意愿非常强劲 , 即期汇率经常触及 1%的下限。
人民币如果升值，大量境 外短期投机资金就会乘机而入， 大肆炒作人民币汇率。
在中国金融市场发育还很 不健全的情况下， 这很容易引发金融货币危机。
另外，人民币升值会使以美元衡 量的银行现有不良资产的实际金额进一步上升， 不利于整个银行业的改革和负债 结构调整。
精品文档收集整理汇总对人民币持有者来说， 外币产品的汇率风险不可小觑， 特别是在人民币持续 升值的背景下。
数据显示，2010 年以来大部分外币理财产品到期出每百单位人民币 兑换外币00 00 00 00 00 00 00 00现汇率损失，平均年化损失为 3.3%，其中欧元产品平均年化损失达 5.1%。
在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
精品文档收集整理汇总3.股票风险图三近五年来受国际金融危机的影响，中国股市持续低迷。