银联移动支付产品模式及 发展思路
移动支付的发展与未来前景
移动支付的发展与未来前景随着移动互联网的快速发展，移动支付也成为了人们生活中不可或缺的一部分。
移动支付是指通过手机、平板、电脑等移动终端进行线上或线下支付的一种支付方式。
它不仅具有便捷、快捷、安全等优点，而且能满足消费者个性化、多元化的消费需求，未来前景也十分广阔。
一、移动支付的发展移动支付的发展已经有一个比较明显的阶段性特点。
刚开始，移动支付主要是通过短信、WAP网站、银联等方式实现，用户需要输入相应的支付密码才能完成支付。
接着，微信支付、支付宝等第三方支付平台迅速发展，移动支付进入了快速增长的阶段。
现如今，移动支付的发展已经向更为便捷、多样化、安全、智能化的方向转变。
移动支付的智能化主要表现在：首先，移动支付借助了人工智能技术，实现了语音识别、图像识别、数据挖掘等技术的应用，提高了支付的智能化和用户体验。
其次，随着5G技术的逐步完善，移动支付将实现更加快速稳定的网络连接，支付更加快捷高效。
再次，移动支付还借助了生物识别技术，通过人脸识别、指纹识别等方式实现了更为便捷的支付方式。
二、移动支付的未来前景移动支付的未来前景依然十分广阔。
首先，移动支付将万物互联，不仅可以实现线上支付，同时也能够在生活的各个领域实现线下支付，如在加油站、超市、水电费缴纳等方面均可实现移动支付。
再次，随着区块链、人工智能等技术逐渐成熟，移动支付将实现更为安全可靠，用户信息也将更加隐私化保护。
此外，移动支付还可以普及到更广泛的领域，如医疗保险、公共交通等领域均可以通过移动支付实现更加便捷的支付方式。
移动支付还将促进现代化的城市化建设。
移动支付的快捷高效，将助力智慧城市的建设，培育更多的新业态和新模式，推动城市经济高质量发展。
移动支付将为居民生活带来更多的便利，如在交通出行中可以实现无现金支付，消费者可以通过移动支付完成停车缴费、公共交通支付等操作。
移动支付还将对市场产生积极影响，通过移动支付的普及，市场将更加公平透明。
总结移动支付的发展，已经成为推动我国经济发展、消费变革、金融改革等方面的重要引擎。
移动支付业务发展现状及趋势浅析
移动支付业务发展现状及趋势浅析摘要：本文从移动支付的业务定义、业务类型、运营模式及支付流程几方面对移动支付业务的现状进行阐述，并在对业务发展较成熟的日、韩、欧洲等国家地区的移动支付业务标杆研究的基础上，结合我国移动支付市场的发展现状，提出适合我国国情的移动支付模式、业务流程及发展策略建议。
关键词：移动支付运营模式案例分析发展趋势1．引言移动支付从2002年开始，现在已经成为移动增值业务中的一个亮点。
随着移动支付技术在金融、物流、制造、公共信息服务等行业的广泛应用，各种创新所带来成本的节约和效率的提升，移动支付的发展速度逐渐加快。
据中国银联的最新统计数据显示，截至到2009年6月末，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年共计实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元。
预计到2013年，移动支付金额将达到8600亿美金。
然而，据工业和信息化部公布的最新统计数据，截至2009年7月，我国的手机用户数已超过6.9亿，并以每月将近900万户的速度增长[1]，是世界上最大的移动电话用户群。
尽管我国移动支付市场发展空间让其他任何国家都望尘莫及，但我国移动支付用户数却不到手机用户数的5％，仅有的一些应用也主要局限在小额支付上。
在这样的大环境下，移动支付市场在国内仍处于起步阶段，其发展面临着诸多问题。
如何扩大移动支付业务的普及率和渗透率，从庞大的手机用户群体中识别潜在客户并将其转化，已成为运营商和服务提供商亟待解决的问题。
因此，要想成功挖掘这座金矿，则需要看清移动支付发展的现状、方向以及影响移动支付业务发展的关键因素，进而找出移动支付发展所应采取的策略。
2．业务概述根据移动支付论坛定义，移动支付是指进行交易的双方以一定信用额度或一定金额的存款，为了某种货物或者业务，通过移动设备从移动支付服务商处兑换得到代表相同金额的数据，以移动终端为媒介将该数据转移给支付对象，从而清偿消费费用进行商业交易的支付方式[2]。
中国银联TSM业务介绍PPT
银联TSM 手机厂商系统
……
2、客户端侧
1、平台侧
① 银行柜面受理，用户通过手机下载新卡/二卡 ② 网上银行、手机银行直接申请二卡
四
失卡保障方案
27
背景
• 电子现金不挂失， 无法止付处理
• 电子现金丢失后 余额可能被盗用
问题1：电子现金 丢卡盗用损失
问题2：电子现金 丢卡补偿时间过长
• 发卡行不提供挂失， 只能在卡片到期后 才确认损失金额
提供保障。卡片发行方、应用提供方和TSM服务方互相信任
TSM可以服务于商业银行、电信等各行业的应用提供方、智能卡片发行方 等
应用提供方和卡片发行方共享可信的空中安全通道，从而使智能卡支持多 应用成为可能，从而在卡片成本分担、利益共享具备基础
和商业银行传统发卡流程相比，TSM将空中自动化发卡变成可能，发卡将 逐步转变为以用户为中心
银联TSM方案2-全手机合作模式
银行
个人化数据
发卡系统
银联 TSM
钱包客户端
手机厂商 TSM
手银机联内安置全S域E
金融 金融 应用A 应用B
银联建设TSM平台，与各银行发卡系统互联，与手机厂商TSM系统互联 手机厂商内置SE芯片，预置银联安全域 银联提供钱包客户端，实现金融应用的远程申请、下载、空圈 银行能够比运营商合作模式获得更多的卡片自主性
1.TSM概念
2.运营商合作模式
3.全手机合作模式
4.合作现状
7
TSM现阶段实现的功能
帮助银行实现IC卡的空中发卡 IC卡的载体由移动发行的SIM卡承担 用户只用在移动领取卡片，不用到银行柜面。身份审
核通过持卡人的老卡验证。
NFC技术使得便捷的手机现场支付成为可能
银联“云闪付”SOWT分析及发展对策
摘要移动支付是互联网的发展的必然结果，从起先一种概念性的提出到迅速普及的一种支付方式，已成为现今提倡无纸质化支付手段。
近年来，国内外学者围绕这一主题的研究成果甚丰但是适应支付市场的需求，便民利民的移动支付，跻身于支付行业领域的巅峰还是有一定距离，特别是从SWOT角度分析更有许多问题值得研究与探讨。
本文简述了移动支付的发展概念，围银联“云闪付”的优势、劣势、机遇和威胁做了相应的分析，就银联“云闪付”如何在移动支付的大蛋糕中分一杯羹提出了个人的看法。
本文用SWOT方法进行分析。
全文分五个部分：（第一部分），是讨论了选择移动支付的背景及意义，（第二部分）是从移动支付概况和银联“云闪付”的概况及产品体系进行分析，（第三部分）是从银联“云闪付”的优势、劣势、机遇和威胁进行分析，（第四部分）是对银联“云闪付”的发展对策进行分析，（最后部分）对本文进行总结与展望。
本文主要创新体现在移动支付在未来的5G时代如何更好的体现出它的便利性与优越性，银联“云闪付”+运营商模式，如何扩宽银联“云闪付”的场景应用，力求银联“云闪付”普及全民支付方向和移动支付安全性研究浅析发展方向。
关键词：银联“云闪付”SWOT分析移动支付ABSTRACTMobile payment is an inevitable result of the development of the Internet, from a concept at the beginning to a rapid spread of a payment method, has become the promotion of non-paper payment means. At present, the research results of domestic and foreign scholars around this topic are abundant but adapt to the demand of the payment market, and the mobile payment, which is convenient for the people and benefit the people, is still at the peak of the payment industry, especially from the SWOT point of view, there are many problems worth studying and discussing.This paper briefly describes the development concept of mobile payment, and analyzes the advantages, disadvantages, opportunities and threats of "cloud flash payment" around UnionPay.SWOT method is used to analyze this paper. The paper is divided into five parts :(the first part), is to discuss the background and significance of choosing mobile payment ,(the second part) is to analyze the general situation of mobile payment andthe general situation and product system of UnionPay "cloud flash payment ",(the third part) is to analyze the advantages, disadvantages, opportunities and threats of UnionPay" cloud flash payment ",(the fourth part) is to analyze the development countermeasures of UnionPay "cloud flash payment ",(the last part) to summarize and prospect this paper.How to better reflect the convenience and superiority of mobile payment in the next 5 G era, the mode of "cloud flash payment" operator of UnionPay, how to widen the scene application of "cloud flash payment" of UnionPay, and strive to popularize the research and development direction of universal payment direction and mobile payment security of UnionPay "cloud flash payment ".Keywords:UnionPay "Cloud Flash Payment" SWOT Analysis Mobile paymen目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义 (5)（二）文献综述 (6)二、移动支付发展概况及“云闪付”产品体系 (4)（一）移动支付的概况 (4)（二）银联“云闪付”的发展概况 (4)（三）银联“云闪付”产品体系 (6)三、银联“云闪付”的SWOT分析 (7)（一）S（srtength）,银联“云闪付”的优势 (7)（二）W（weakness）,银联“云闪付”存在的劣势 (8)（三）O（opportunity）,银联“云闪付”面临的机遇 (10)（四）T（threat）,银联“云闪付”所面临的威胁 (11)四、银联“云闪付”发展对策 (13)（一）引领技术顺应“5G”发展对策 (13)（二）加强支付安全，防范支付风险对策 (13)（三）追求合作共赢对策 (14)（四）全球化对策 (15)五、总结 (15)参考文献 (16)致谢 ........................................... 错误!未定义书签。
云闪付发展现状及应对策略分析
云闪付发展现状及应对策略分析云闪付是中国银联推出的移动支付产品，自2024年开始上线以来，逐渐发展壮大并在市场上获得了一定的份额。
以下将对云闪付的发展现状及应对策略进行分析。
一、发展现状：1.用户规模扩大：云闪付用户规模逐年增加，截至2024年6月底，用户数量已经超过了5.3亿。
随着移动支付的普及，越来越多的消费者开始接受和使用云闪付。
2.商户覆盖范围广泛：云闪付与各类商户进行合作，可以在超市、商场、餐饮、交通等领域使用。
云闪付不仅在线下实体店面广泛接受，还与一些线上平台开展了合作，实现了线上线下的无缝对接。
3.产品创新不断：云闪付在支付方式和功能上不断创新，例如推出了闪付码、闪付GO、闪付红包等功能，提供了更便捷的支付体验。
此外，云闪付还与公交、出租车等交通工具合作，实现了乘车码支付，方便了出行消费者。
二、应对策略：1.开展市场宣传推广：云闪付需要加大市场宣传推广力度，提高品牌知名度，扩大用户群体。
可以通过投放广告、举办推广活动、与热门商家合作等方式来吸引用户关注和试用。
2.不断提升用户体验：云闪付需要关注用户的支付体验，提供更加便捷、安全、稳定的支付服务。
可以通过优化支付流程、加强支付安全防护、提升支付速度等方式来提升用户体验，提高用户黏性。
3.拓展支付场景：云闪付可以进一步拓展支付场景，与更多的商户进行合作，实现在线下各个领域的全覆盖。
同时还可以进一步拓展线上支付场景，与各类电商平台、在线服务提供商合作，丰富用户的购物、生活支付选择。
4.加强技术研发和创新：云闪付需要不断加强技术研发和创新能力，推出更多有竞争力的支付产品和功能。
可以关注新技术和新兴支付方式的发展趋势，与相关技术公司进行合作，加速产品的迭代升级。
5.建立良好的合作生态：云闪付需要与银行、商户、第三方服务提供商等建立良好的合作关系，共同推动支付创新和应用场景的拓展。
可以通过建立开放平台、提供技术支持、共享数据等方式来吸引合作伙伴和开发者参与进来，共同推动支付领域的发展。
移动支付-手机支付业务模式与问题分析
2. 手机钱包
通信运营商的业务领域和业务优势都是在通信上，而开展手机钱包业务使得它跃出了这一传统业务领域。但是，它首先要面临着政策风险。2002年武汉市公共交通票务管理中心宣布，为公交IC卡的持卡人提供增值服务，将公交IC卡引入更多的小额消费领域，如超市购物、麦当劳用餐、充当公园门票等。很快，人民银行武汉分行针对此“一卡多用”事件宣布，因其涉嫌非法吸收公众存款和非法集资，已被叫停。人民银行武汉分行有关人士表示，非金融机构不能开展金融业务，企业内部卡也不能代替货币职能，否则就有非法集资之嫌。公交IC卡没有银行信用作保障，跨行业使用会产生很多安全隐患。由于同样的原因，当地某公司准备与农业银行武汉分行联名推出的泊车IC卡扩展功能服务也被叫停。
第三，关于小额的界限。现在开展的手机钱包业务又被称为“小额移动支付”，所谓小额的范围和界定是多少？这还是一个很模糊的概念。而界限不确定会带来很多麻烦。首先是风险，额度问题决定了可能出现的风险的大小以及防范措施的制定工作。金额的确定有助于估计来自外界的攻击以及来自内部的损害。它还关系到业务开展的范围，这也是关系到此项业务发展的关键性问题之一。
对于申请成功并使用此项业务的用户而言，各家银行推出的手机银行服务内容大多雷同，不能实现诸如异地、异行划拨等功能，有一定的局限性。
因为手机具有强烈的个性色彩，显然，手机银行的目标客户是个人用户，其所提供的服务内容也应根据手机使用人群的个性特点设计才能有效果。目前，欧洲和日本的电信运营商就与餐厅、电影院、航空公司等第三方建立了合作关系，实现了手机网上订餐、订票、订座等多种服务，银行在其中提供无线互联网的在线支付。虽然中国不必完全模仿国外，但以前有许多行业在当时的技术条件下没有办法实现银企联合的，今天实际上可再做尝试。
未来移动支付的趋势与发展方向
未来移动支付的趋势与发展方向随着智能手机和数字支付技术的快速普及，移动支付变得越来越普遍。
在中国，移动支付已成为人们生活中不可或缺的一部分。
根据中国人民银行的数据，2019年中国移动支付金额达到262.1万亿元，同比增长25.3%。
从全球范围来看，移动支付也变得越来越受欢迎。
据Statista的数据，2019年全球移动支付市场交易总额约为1.8万亿美元。
这些数字表明，移动支付的未来非常光明，这种支付方式也将继续扩展并改变我们的生活方式。
未来移动支付的趋势1. 人工智能人工智能技术将在未来移动支付中扮演重要角色。
支付公司将使用人工智能客服机器人来处理查询、退款等客户服务问题。
此外，人工智能还可以提高支付系统的安全性，减少欺诈和盗窃行为。
支付公司将使用人工智能算法来分析客户数据，以了解他们的消费习惯和偏好。
通过这种方式，支付公司可以更好地进行定向广告营销，向客户推销他们感兴趣的产品和服务。
2. 区块链技术区块链技术是未来移动支付的重要趋势之一。
这种技术可以提高支付系统的安全性和透明度，减少欺诈和盗窃行为。
区块链技术基于分布式账本，使得交易记录无法篡改和删除。
支付公司可以利用这种技术来建立更安全和透明的交易平台。
例如，当消费者用移动支付购买产品时，交易记录将被存储在区块链上。
商家可以在区块链上看到对账，消费者可以跟踪他们的消费历史。
在使用区块链技术时，消费者的个人信息被加密并存储在区块链上。
这样，消费者的个人数据就会更加安全，并且无法被黑客和欺诈者窃取。
3. 生物识别技术随着技术的不断发展，生物识别技术将成为未来移动支付的趋势之一。
消费者可以使用面部识别、指纹识别、虹膜识别等技术来进行支付。
这种技术可以提高支付系统的安全性，消费者不必担心账号被盗用或密码被破解等问题。
在使用生物识别技术时，消费者不必记住多个密码或账号，只需用生物识别技术即可完成支付。
4. 无人操作支付未来移动支付的趋势之一是无人支付。
移动支付运营模式案例浅析
移动支付运营模式案例浅析【摘要】近年来移动支付产业发展迅猛，其运营模式的选择也成为产业发展的关键。
本文首先引出了国际上普遍认同的三种运营模式，在此基础上，对应选取了国内较为成功的案例并从发展现状、使用技术等方面对其进行了描述与剖析。
最后得到移动支付的运营模式上的发展性建议。
【关键词】移动支付，运营模式，案例分析【引言】移动支付作为一种新兴的支付形式，指的是交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易（中国银联）。
2009年，我国移动支付市场增长迅猛，其市场规模突破20亿元人民币，用户规模达到约8250万人。
在我国经济飞速发展的大环境下，随着电信基础设施建设的力度不断加大以及消费者消费观念潜移默化的改变，我国移动支付市场规模还将进一步扩大，预计到2011年，中国移动支付市场规模将达到40.31 亿元。
移动支付产业发展的条件主要有三个：规模庞大的用户群、成熟的技术以及合理的运营模式。
我国拥有全世界最多的手机用户，近几年信息技术的发展也为移动支付提供了强有力的技术支持。
但移动支付产业链涉及的实体较多，包括移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家和用户等多个环节。
在这种条件下，移动支付的运营模式的确是各方相互角力的结果，未来的商业模式还存在很大的不确定性。
因此对于移动支付运营模式的研究有着极为重要的意义。
2、移动支付运营模式特征分析从国际上来看，移动支付的发展主要存在三种主要的运营模式：一是由移动运营商主导的商业模式，这种模式在日本已经初具规模；二是由金融机构主导的商业模式，这种模式在韩国正在迅速地普及；三是由第三方服务提供商主导的商业模式，这种模式己经基本在欧盟确立。
2.1 以移动运营商为运营主体当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，运营商会提供三种账户设置方式，分别是手机账户、虚拟银行账户以及网银账户。
用户可以选择直接用手机账户进行支付，即不需要银行的参与；也可以在银行账户中建立一个专门用于移动支付的虚拟银行账户，来使用移动支付业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
截至2015.12，中国移动网民规模达6.20亿，占网民总数比例达90.1% 数据来源：CNNIC 思考
预计2017年，NFC 设备总数量将达19.5亿台 数据来源：ABI Global Platform/ NFC Forum/ SIM Alliance/ EMVCo/ PBOC 3.0/ UICS
移动支付发展的关键因素 主线1：金融IC 卡的迁移
主线2：
用户 手机 标准
41,618 46.90%
39.00% 0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00% 50.00% 60.00% 0
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000
60,000
2014 2015 网上支付用户规模
手机网上支付用户规模 网上支付使用率（占网民比例） 手机网上支付使用率（占手机网民比例） 网上支付
网上支付及手机网上支付的用户数据
来源：CNNIC
智能手机购物
0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00%
亚太地区 中国大陆 印度 新加坡 澳大利亚 印度尼西亚 日本 韩国 马来西亚 新西兰 菲律宾 中国香港 中国台湾 泰国 越南 亚太地区电子钱包使用率
2013 2014 2015 APP 手机购物的动力 来源：MasterCard
5 01 移动支付发展的时代背景
02 移动互联网产品介绍
03 下一步的工作计划
☐社交媒体用户：6.53亿，年增幅4%
☐移动电话用户：13.14亿，年增幅2%
☐移动社交媒体用户：5.77亿，年增幅14%
☐移动网民：6.2亿，占中国网民的90.1%
来源：WeAreSocial
2014年6月，中国网民上网手机使用率首超电脑使用率，移动终端引导的移动互联网孕育着庞大的市场机会。
截至2015年12月，手机支付、手机网购、手机旅行预订用户规模分别达到3.58亿、3.40亿和2.10亿，全年增长率分别为64.5%、43.9%和56.4%。
2014.6 2012 2013 4.2亿 5亿 5.27亿 2015.6 5.94亿 2015.12 6.2亿 来源：CNNIC
互联网公司移动支付业务发展情况
⏹支付宝市场占有率排名第一；
财付通位列第二，两家公司第三方
移动支付市场占有率合计近九成
⏹15年2季度支付宝移动支付工具
活跃人数超过1.3亿，微信支付活跃
人数近1亿
⏹支付宝、微信开始角力线下。
近期分别接入华润万家、家乐福、
沃尔玛和全家、7-11等大型商超及
便利店
⏹支付宝9.0版本突出付费的
“场景化”，增设了“朋友”和
“商家”一级入口，引导线上用
户下沉至线下
⏹2014年10月苹果在美发布Apple Pay移动支付产品，三天用户超过100万
⏹2014年12月支付宝发布扫码支付2.0产品，开始大举拓展线下收单市场
⏹2015年1月微众银行试营业
⏹2015年2月三星宣布收购美国移动支付公司LoopPay
⏹2015年3月微信选定每个周二为“微信支付日”，扫码支付立减10元
⏹2015年4月微信支付与家乐福中国达成全面合作，支付宝宣布与商超巨头华润万家、家乐福达成合作⏹2015年6月肯德基与支付宝全面合作
⏹2015年8月 Samsung Pay在韩国上线。
一个月内，交易150多万次，交易总量超过3000万美元
⏹2015年12月银联联合20多家商业银行联合推出基于HCE的云闪付
⏹2015年12月招徕中国游客日本商场引入“微信支付”
⏹2016年1月支付宝风信子联手打造移动医疗优质生态
⏹2016年2月18日银联联合苹果正式推出Apply Pay
⏹2016年2月24日三星推出了Samsung Pay（三星智付）在国内的公测
⏹2016年3月1日起微信提现收费，马化腾回应一个月成本3亿
⏹2016年3月10日中石油和支付宝正式达成合作
⏹2016年3月20日中科院计算所研发首个神经网络处理器，刷脸支付或成现实⏹2016年3月20日国家发改委、人民银行下发通知，下调刷卡手续费
⏹2016年3月21日中国银联与华为公司联合宣布，达成Huawei Pay合作
⏹2016年3月1日起微信提现收费，马化腾回应一个月成本3亿
⏹2016年3月7日微信支付与肯德基达成合作，在全国超过4700家肯德基门店同时上线微信支付⏹2016年3月10日中石油和支付宝正式达成合作
⏹2016年3月20日中科院计算所研发首个神经网络处理器，刷脸支付或成现实
⏹2016年3月20日国家发改委、人民银行下发通知，下调刷卡手续费
⏹2016年3月21日中国银联与华为公司联合宣布，达成Huawei Pay合作。